Le rôle crucial du suivi continu dans l'atténuation des risques

La nature même de la relation entreprise-client expose les organisations à des risques importants. Par exemple, les sociétés financières et les négociants en métaux précieux effectuent des transactions de grande valeur avec des parties qui peuvent être Personnes politiquement exposées (PPE) ou personnes sanctionnées. L’exposition au risque est importante car la facturation et les virements de paiement sont fréquemment utilisés pour financer des activités criminelles, dissimuler la provenance des fonds et blanchir des sommes d’argent acquises illégalement. Par conséquent, les entreprises doivent procéder à une évaluation unique dans le cadre de due diligence Il convient de mettre en place un système de suivi continu, car les profils clients et les activités commerciales peuvent évoluer périodiquement. Ce système vise à garantir que les profils de risque n'ont pas changé de manière à exposer l'entreprise à des risques de non-conformité et d'atteinte à sa réputation.

COVID-19 et la demande de surveillance continue  

Le paysage financier mondial a été profondément bouleversé par la pandémie de COVID-19. La montée du chômage a encouragé les criminels à commettre des délits financiers. fraude Par le biais d'organisations caritatives et d'autres entreprises commerciales, les prix des cryptomonnaies ont augmenté en raison de l'instabilité du marché, ce qui a incité certains à conserver des fonds illégaux dans des portefeuilles virtuels. Parallèlement, les sociétés de transfert d'argent ont constaté une hausse significative du nombre de transactions, notamment dans les pays à haut risque. 

La popularité de la livraison à domicile sans contact et des paiements en ligne a entraîné un essor considérable des portefeuilles numériques et du commerce électronique. Ces secteurs réglementés sont très vulnérables à blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Par conséquent, la demande pour une solution KYC efficace et un suivi continu s'est accrue.

Pourquoi les entreprises ont-elles besoin d'un suivi continu ?  

Que vous dirigiez un petit casino, une agence immobilière ou une société de services financiers, vous travaillez avec des clients dont le siège social peut être situé à l'étranger. Comment rester informé des risques croissants ? Comment garantir la conformité réglementaire tout en protégeant votre entreprise des risques et sanctions liés à la criminalité financière ? Une stratégie de surveillance continue est essentielle pour préserver la réputation de toute entreprise sur le marché. 

Voici quelques situations dans lesquelles un suivi continu pourrait aider votre entreprise à revoir ses stratégies d'atténuation des risques. 

Changement dans les profils des clients  

Les profils des clients évoluent avec le temps. Un client réputé avec lequel vous faites régulièrement affaire pourrait être nommé à un poste au sein d'une organisation bancaire internationale ou élu à une fonction politique et devenir ainsi une personne politiquement exposée (PPE). Suite à un détournement de fonds retentissant, un client étranger pourrait figurer sur la dernière liste de surveillance de FINTRAC ou faire l'objet de recherches médiatiques négatives. Un autre client important pourrait s'installer dans un pays de l'UE soumis à la 5e directive anti-blanchiment (5AMLD) ou à la 6e directive anti-blanchiment (6AMLD) et au Règlement général sur la protection des données (RGPD). Tous ces éléments modifient le profil de risque du client et nécessitent une réévaluation des analyses de risques et des stratégies de conformité. 

Exposition à des pays à haut risque ou sous sanctions   

La plupart des pays tiennent des listes d'entreprises ou de personnes sanctionnées, incitant ainsi les consommateurs à éviter de faire affaire avec elles ou à respecter des normes de déclaration spécifiques. Par exemple, Bureau de contrôle des avoirs étrangers (La liste de l'OFAC interdit aux Américains de faire des affaires avec les organisations sanctionnées figurant sur la liste SDN. Certains pays peuvent ne figurer sur aucune liste de sanctions ou de surveillance, mais représenter néanmoins une menace importante. blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Il s'agit souvent de pays moins développés, sujets à des conflits internes et à de fréquents changements de dirigeants politiques. Le favoritisme politique a favorisé des pratiques malhonnêtes en matière de fraude financière, entraînant une corruption généralisée et un manque de contrôle. Vous avez besoin d'un programme de conformité continu et adapté pour empêcher que votre entreprise ne soit utilisée à des fins illicites dans ces pays. 

Évaluation des risques liés aux relations d'affaires  

Les liens avec des PPE ou des personnes affiliées à des organisations politiques, les clients figurant sur une liste de surveillance, les membres de secteurs à haut risque ou les citoyens de pays sous sanctions sont tous considérés comme présentant un risque élevé. Pour évaluer l'exposition au risque de vos clients, il est crucial de disposer de données à jour ; c'est là que la surveillance continue prend toute son importance.

Les avantages d'une surveillance continue automatisée  

• Identifiez les dangers potentiels qui menacent la viabilité et la réputation de votre entreprise.
• Tenez compte de toute nouvelle négative ou mise à jour de votre liste de surveillance quotidienne, mensuelle ou trimestrielle afin de prendre une décision éclairée concernant votre risque.  
• Consultez d'innombrables bases de données nationales et internationales pour obtenir les informations les plus récentes sur votre client et les pays où vous opérez. 
• Évitez les pertes financières potentielles et empêchez l'expansion des risques commerciaux, notamment sur les marchés à haut risque. 
• Prioriser les clients à haut risque et ajuster les niveaux de risque en fonction des problèmes détectés par la surveillance automatisée. 
• La connaissance détaillée des zones à risque peut vous aider à prendre des décisions fondées sur les données. 
• Le plan de conformité de l'entreprise deviendra plus flexible à mesure qu'il intégrera les noms des clients avec lesquels un suivi régulier sera effectué. 
• Éliminez les processus manuels et obsolètes pour garantir une conformité rapide et abordable.

Quels sont les éléments à prendre en compte avant d'investir dans une solution de surveillance continue ?

Une planification minutieuse surveillance continue Ce système vous aidera à gérer de manière proactive les risques liés aux tiers pour un développement à long terme dans n'importe quel secteur.

Voici quelques questions à se poser avant d'investir dans une solution de surveillance continue :

• KPIs: Avez-vous choisi un ensemble d'indicateurs clés de performance (KPI) adaptés aux objectifs de votre entreprise ? Cette démarche est essentielle pour comprendre comment une menace se manifeste dans vos procédures de gestion. Elle aidera votre équipe dirigeante à mettre en place un système de contrôle et d'équilibre pour une prise de décision éclairée.
• Écosystème informatique : Le système de surveillance du fournisseur que vous avez sélectionné pour l'intégrer à l'écosystème d'infrastructure informatique global soutient-il les objectifs de votre entreprise ?
• Besoins en matière de conformité réglementaire : Votre procédure de contrôle tient-elle compte des lois et des normes professionnelles applicables à votre entreprise ?
• Gestion de la relation fournisseur : Trouvez-vous facile d'échanger quotidiennement avec vos fournisseurs dans un cadre ouvert ? Il vous sera plus aisé de comprendre les éléments spécifiques qui influencent leurs performances si vous établissez des liens solides et une communication ouverte avec eux.
• Suivi de la performance: Disposez-vous des outils nécessaires pour collecter et analyser les données de vos fournisseurs ? Le suivi des problèmes de performance dans le temps vous permettra d’optimiser votre programme et de garantir que votre entreprise atteigne régulièrement ses objectifs. Il vous aidera également à identifier les axes d’amélioration.
• Pensez à l'automatisation : De nombreuses entreprises tentent d'effectuer manuellement les vérifications préalables, mais l'automatisation peut alerter en permanence sur les zones à haut risque grâce à un système de signalement automatique. Ainsi, les erreurs humaines sont réduites et il est possible de détecter toute évolution du niveau de risque.

Comment Shufti peut-il vous aider ?

Shufti propose une solution de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) continue à plus de 230 pays et territoires. Notre solution de surveillance continue aide les prestataires de services financiers, les plateformes d'échange de cryptomonnaies, les détaillants, les établissements de crédit, les entreprises du secteur des biens de grande valeur et les sociétés immobilières à identifier les profils à haut risque.

Voici ce qui fait que notre solution de surveillance continue de la lutte contre le blanchiment d'argent ressortir:

• assurance d'identité supplémentaire
• Intégration client plus rapide 
• Profilage précis des risques
• Contrôle de conformité renforcé
• Normes de sécurité élevées
• Coûts de mise en conformité réduits

Vous souhaitez en savoir plus sur la manière dont une solution de surveillance continue aide les entreprises à atténuer le risque de fraude ?