L'importance de la conformité KYC et AML dans la région Asie-Pacifique

Selon des études récentes, au cours des trois dernières années, les sanctions imposées aux institutions financières de la région Asie-Pacifique ont été plus nombreuses que jamais, une banque ayant écopé de l'amende la plus importante jamais enregistrée en 2018. 534 millions de dollarsPour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, le G7 a convenu de créer le Groupe d'action financière (GAFI) en 1989. L'organisation compte aujourd'hui plus de 38 membres issus de divers pays et régions.

La législation relative à la connaissance du client (KYC) est en vigueur dans de nombreux pays et obligatoire pour certaines entreprises. Malheureusement, ces exigences varient d'un pays à l'autre, parfois de façon négligeable, parfois de façon considérable. Une entreprise ayant des activités internationales doit impérativement connaître la réglementation locale de chaque pays où elle opère. Ce n'est qu'à cette condition qu'elle pourra mettre en œuvre un programme KYC conforme à la réglementation. 

Conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client : une priorité en Asie-Pacifique 

La pertinence du KYC et Conformité AML Cette situation s'est développée à mesure que les autorités de la région Asie-Pacifique accordent une importance accrue à la lutte contre la criminalité financière. Des pays du monde entier, dont l'Inde, Singapour, les Philippines, Hong Kong et l'Australie, enregistrent des progrès.

Cependant, la mise en conformité avec les réglementations KYC et AML se heurte à des obstacles. La productivité des gestionnaires d'actifs s'en trouve affectée, les délais d'intégration s'allongent et les clients sont de plus en plus irrités.

Défis de l'industrie

Le coût de la mise en conformité avec la réglementation augmentera à mesure que celle-ci se durcira. Parmi les obstacles les plus difficiles à surmonter, on peut citer :

1. Lenteur des processus d'intégration

Le délai d'intégration d'un nouveau client s'allonge à mesure que les informations sont vérifiées. Les gestionnaires d'actifs peuvent avoir besoin de davantage de soutien et le lancement de mandats peut être reporté. Le risque de voir des clients se tourner vers la concurrence s'en trouve également accru.

2. Conformité permanente

L'intégration des clients est l'une des nombreuses étapes où la conformité aux réglementations KYC et AML est indispensable. La tenue à jour d'informations détaillées sur chaque client est un processus continu, car il est dans l'intérêt de l'entreprise de le faire. Pour les grandes entreprises comptant des milliers de clients, cette tâche peut s'avérer complexe.

3. KYC/AML non standardisés

Les entreprises trouvent toujours le moyen de contourner les règles à leur avantage. Des problèmes peuvent survenir lorsqu'on tente d'opérer dans plusieurs juridictions en utilisant une approche fondée sur les risques. Non standard KYC et AML Les procédures peuvent s'avérer complexes dans l'économie mondialisée d'aujourd'hui, où même les entreprises individuelles vendent leurs produits à l'échelle mondiale.

4. Coûts élevés

Les entreprises de toutes tailles sont tenues de respecter la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client (KYC). La conformité à la législation locale ne suffit pas aux multinationales ; elles doivent également se conformer aux normes internationales. Par conséquent, les dépenses liées à la mise en conformité vont augmenter. On estime que les organisations financières internationales dépenseront entre… 900 millions de dollars et 1.3 milliard de dollars par an consacrés à la conformité financière.

À l'inverse, les petites entreprises soumises à la réglementation nationale devront peut-être créer un service de conformité. Leurs coûts augmenteront sensiblement de ce fait. Les coûts indirects et les coûts d'opportunité sont d'autres facteurs importants à prendre en compte.

5. Documentation non numérisée

Même aujourd'hui, la plupart des documents de vérification existent uniquement sur papier. Par conséquent, vérifier les données qu'ils contiennent s'avère beaucoup plus complexe. Plusieurs solutions innovantes, comme la vérification vidéo, ont été développées pour pallier ce problème, mais toutes les entreprises ne peuvent pas se permettre de les mettre en œuvre. 

6. Flux de travail manuel

La plupart des secteurs dépendent encore de l'intervention humaine pour collecter et valider les données relatives au blanchiment d'argent et au financement du terrorisme. Conformité KYC Les audits de documents papier sont fastidieux et sujets aux erreurs. Un oubli pourrait compromettre la sécurité et la conformité aux normes. Les entreprises en pleine croissance peuvent avoir des difficultés à gérer un afflux de nouvelles données en raison des limites de capacité des processus manuels.

8. Demandes de documentation répétitives

Le Know Your Customer Les règles de lutte contre le blanchiment d'argent sont interprétées différemment par chaque banque. Chaque fois qu'un client souhaite bénéficier d'un nouveau service, il doit fournir de nouveaux documents. Ces variations dans les exigences documentaires et les délais de réparation peuvent être source de frustration pour les clients.

9. Préoccupations relatives à la protection des données

Face à la recrudescence des vols d'identité, les consommateurs sont, à juste titre, soucieux de la sécurité de leurs données personnelles. Ils hésitent à communiquer leurs informations à des inconnus et, lorsqu'ils le font, ils exigent des garanties quant à leur sécurité.

Trouver une solution

Les difficultés liées au respect des Know Your Customer Les règles de lutte contre le blanchiment d'argent sont obligatoires. Externaliser ces tâches peut s'avérer avantageux pour tous. Confiez la collecte et la vérification des informations des consommateurs à une entreprise spécialisée dans la qualité des données et la vérification d'identité.

Cela permet à l'organisation de se conformer pleinement aux réglementations applicables en matière de connaissance du client et de lutte contre le blanchiment d'argent, tout en libérant du temps pour que son personnel se concentre sur des initiatives à plus forte valeur ajoutée. La productivité s'en trouve accrue et les dépenses réduites. La sécurité des informations des clients est ainsi renforcée.

Par ailleurs, Programmes KYC Les entreprises peuvent tirer profit de la meilleure qualité des données offerte par les organismes de vérification d'identité. Si ces organismes constatent, par exemple, qu'une adresse fournie par un client ne correspond pas à son code postal, ils peuvent immédiatement rectifier la situation. Ceci garantit que les informations sont à jour, légales et valides pour le marketing et les ventes.

Les processus centralisés de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) méritent un nouvel examen. Le consommateur moderne utilise fréquemment les services de plusieurs entreprises, car chacune d'elles aurait besoin de fournir une preuve d'identité distincte.

Avant d'accepter un nouveau client, chaque entreprise doit vérifier les documents soumis. C'est une procédure fastidieuse et longue. La centralisation des règles et la désignation d'un organisme unique de vérification permettraient de la simplifier considérablement. Les clients n'auraient ainsi à fournir les documents qu'une seule fois.

L'agence peut assurer le suivi de ses clients et communiquer ces informations à d'autres entreprises selon les besoins. Elle permet de réaliser des économies considérables de temps et d'argent. La réduction du délai d'inscription d'un client ne peut être que bénéfique pour les entreprises. Pour que cette mesure soit efficace, elle doit être soutenue par les organismes de réglementation de la conformité, les institutions financières et les gestionnaires d'actifs.

Réglementation KYC dans la région Asie-Pacifique 

Chine

Selon le Loi de 2006 sur la lutte contre le blanchiment d'argent Suite à des réglementations ultérieures qui ont étendu cette obligation, tous les clients des institutions financières chinoises doivent se soumettre à une vérification d'identité. Selon la législation, une entité est considérée comme un « établissement de dépôt » si elle accepte des dépôts. Les entreprises d'autres secteurs, comme les casinos et le commerce de détail de produits de luxe, sont également soumises à ces règles.

Japon

La loi sur la prévention de Transfert de criminel La loi, promulguée en 2007 et révisée en 2011 et 2013, constitue le fondement de la législation japonaise sur la connaissance du client (KYC). Cette loi exige que l'identité d'un client soit confirmée par la vérification de son nom, de son adresse et de sa date de naissance auprès d'une pièce d'identité officielle. L'Agence des services financiers (FSA) du Japon est chargée de l'application de cette réglementation.

Inde

La réglementation relative à la connaissance du client (KYC) en Inde a été établie pour la première fois dans la version 2005 de la loi sur la prévention de la fraude. Loi de 2002 sur le blanchiment d'argent (PMLA), révisée en 2012 et 2013. Cette loi impose aux établissements bancaires de vérifier l'identité et l'adresse actuelle de tous leurs clients. Les pièces d'identité suivantes sont acceptées pour cette vérification :

• Permis de conduire
• Passeport
• Carte de numéro de compte permanent
• Carte d'identité d'électeur

Aadhaar, le système indien Système eKYCCe système est utilisé par plusieurs organisations financières en ligne indiennes pour authentifier l'identité de leurs clients. La Securities and Exchange Board of India (SEBI) réglemente les sociétés d'investissement, l'Insurance Regulatory and Development Authority (IRDA) réglemente les compagnies d'assurance et la Reserve Bank of India's Financial Intelligence Unit (RBI FIU) surveille les banques.

Singapour

Le Autorité monétaire de Singapour (MAS) a publié en 2007 un avis intitulé Prévention du blanchiment d'argent et lutte contre le financement du terrorisme qui énonce les règles relatives aux procédures de connaissance du client (KYC) à Singapour. 

Les institutions financières doivent vérifier le nom complet (y compris les pseudonymes), le numéro de sécurité sociale, l'adresse de résidence, la date de naissance et la nationalité de chaque client. L'exactitude des documents et autres sources de données non centralisées, telles que les bases de données pertinentes, peut être vérifiée.

Australie

La loi australienne de 2006 relative à la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme définit les obligations en matière de connaissance du client (KYC) et de vérification de la clientèle. Elle impose notamment la collecte et… vérification du client Les données sont collectées avant la fourniture de services financiers ou transactionnels pour toutes les entreprises soumises aux règles de déclaration KYC. AUSTRAC est l'autorité chargée de l'application de la loi en Australie.

Nouvelle-Zélande

La loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LBC / FT La loi néo-zélandaise sur la connaissance du client (KYC), entrée en vigueur en 2013, encadre les procédures de connaissance du client (KYC). Les entreprises soumises à cette réglementation doivent obtenir les nom, prénom, âge et adresse de leurs clients. Différents organismes gouvernementaux supervisent les pratiques KYC en Nouvelle-Zélande.

Hong Kong 

Les institutions financières dont le siège social est à Hong Kong sont tenues par la loi de mettre en œuvre les procédures de connaissance du client (CDD) telles que décrites dans la loi AMLO. Conformément à la réglementation :

• Les organismes financiers doivent conserver les dossiers des clients et des transactions.
• Les autorités au sein des institutions financières doivent être habilitées à contrôler la conformité des institutions financières et de leurs clients aux réglementations en matière de LBC/FT/CDD.  
• Les transactions immobilières, la gestion des valeurs mobilières et de l'épargne, la création ou la gestion de personnes morales, ainsi que l'achat et la vente d'entreprises impliquant des entreprises et des professionnels non financiers désignés (DNFBP) sont soumis aux obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (y compris les pratiques de connaissance du client et de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle). 

Philippines 

Les Philippines sont un pays archipelagique qui présente un risque élevé de blanchiment d'argent en raison de la corruption endémique et des importants flux financiers provenant des opérations florissantes de jeux en ligne offshore et des transferts de fonds des Philippins résidant à l'étranger, qui totalisaient 31.4 milliards de dollars en 2021. 

Les Philippines ont été inscrites sur la liste grise du GAFI la même année. Cela signifie que le groupe surveille de près le pays afin de vérifier le sérieux avec lequel il s'engage à améliorer son système de réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. 

La République des Philippines a promulgué les lois suivantes pour lutter contre le blanchiment d'argent et obliger les institutions financières et les entreprises non financières désignées à mettre en œuvre des procédures de connaissance du client (KYC) appropriées. Diligence raisonnable envers le client Procédures de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD) pour identifier les transactions suspectes. Les transactions suspectes au sens de la loi AMLA sont définies comme suit :

• Toute transaction dépourvue de fondement économique rationnel 
• Non identifié et non vérifié transaction client 
• Transactions dont le montant dépasse les moyens financiers du client ou de l'entreprise
• Des opérations financières qui ne correspondent pas aux activités antérieures du client. 
• Blanchiment d'argent et autres transactions liées à la criminalité financière

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