La montée en flèche de la fraude dans le secteur de la FinTech : comment le CDD peut y remédier

La fraude n'a cessé d'augmenter depuis l'avènement de Industrie FinTechAlors que les criminels développent sans cesse de nouvelles techniques pour pirater les systèmes financiers numériques, les cas d'usurpation d'identité et de blanchiment d'argent ne cessent d'augmenter. Ces crimes peuvent aller du simple vol d'identité à la manipulation de transactions en ligne pour détourner des fonds. 

En 2021, le secteur de la FinTech a connu une augmentation de 15% Le taux d'usurpation d'identité a explosé. De plus, le secteur de la FinTech était le deuxième secteur le plus touché, après celui de la santé, en matière de fraude. La mauvaise nouvelle pour les États-Unis est venue de N26, l'une des néobanques les plus prospères, qui a cessé ses activités dans le pays.

Impacts de la fraude sur la FinTech en 2021

Avec l'essor des services FinTech suite à la pandémie de Covid-19, de plus en plus d'entreprises ont adopté des solutions technologiques pour mieux servir leurs clients. Si cette adoption massive des FinTech a facilité l'accès aux services pour les clients, elle a également ouvert la voie à de nouvelles formes de fraude financière. En 2021, le nombre de cas de fraude a augmenté en moyenne par rapport à 2022, et cette tendance se confirme cette année. Alors que les États-Unis ont connu des fluctuations en matière de taux de fraude, la situation dans l'Union européenne est restée relativement stable.

D'après les statistiques, l'usurpation d'identité était le type de fraude le plus courant dans le secteur de la FinTech. 

Le problème croissant est devenu si grave que certains Sociétés FinTechDes banques numériques comme HMBradley et One, ainsi que des sociétés d'investissement telles que Betterment, ont temporairement interdit les virements depuis les banques numériques par crainte d'être impliquées dans des affaires de criminalité financière. L'ensemble des institutions du secteur financier opérant via des plateformes numériques sont confrontées à des problèmes de fraude. Les néobanques, un type de service FinTech, subissent régulièrement des pressions réglementaires en raison de leur faiblesse. Conformité KYC / AML les mesures.

Néobanques

Les néobanques ont bénéficié des avantages liés à l'essor du Banking-as-a-Service (BAaS), ce qui leur permet de tirer pleinement parti des licences, normes, réglementations et réseaux de paiement des banques traditionnelles. Ces atouts ont également ouvert la voie à de nouveaux acteurs du marché pour lancer leurs produits et services tout en restant compétitifs face aux banques traditionnelles. Par conséquent, les néobanques n'ont pas à prouver l'authenticité et la qualité de leurs services pour que chaque organisation et chaque client puisse utiliser et accepter leurs cartes de crédit. 

Cependant, cet « avantage » comporte lui-même de nombreuses failles. La croissance fulgurante du secteur de la FinTech ces dernières années a permis à de nombreuses start-ups de devenir des acteurs majeurs. Il en résulte une multiplication des opportunités pour la criminalité financière, ainsi que des difficultés d'accès aux services financiers et des inégalités d'accès à ces services. 

Aux États-Unis, les néobanques ont conquis le marché en un temps record. Par exemple, PayPal a enregistré plus de 120 millions de nouveaux clients ces deux dernières années, portant son total à 426 millions. Ce géant du numérique a mis en œuvre des stratégies innovantes pour attirer la clientèle, comme des récompenses en espèces pour toute inscription sur sa plateforme en ligne. Cependant, ce succès n'est pas passé inaperçu auprès des fraudeurs. L'entreprise a identifié plus de 4.5 millions des comptes « créés illégitimement », les obligeant à signaler le problème de fraude dans le secteur de la FinTech.

Robinhood interdit les transferts de fonds

Robinhood, une plateforme de trading d'actions gratuite et populaire comptant 22 millions d'utilisateurs, est la dernière FinTech à interdire les transferts de fonds provenant d'une liste spécifique d'établissements financiers. L'application n'a pas divulgué cette liste, mais elle comprend un large éventail de néobanques, de banques de taille moyenne et quelques grandes banques. Cette mesure de prévention de la fraude s'avère ici utilisée de manière abrupte par la FinTech. 

Dans une déclaration à Forbes, a confirmé un porte-parole : « Robinhood bloque les transferts provenant de numéros de routage présentant des taux de retour et de fraude élevés. » Ici, les numéros de routage incluent les numéros d'identification bancaire utilisés aux États-Unis pour les virements interbancaires. « Il est de pratique courante d’empêcher les transferts provenant d’institutions qui sont à l’origine de niveaux soutenus d’activité frauduleuse, qu’il s’agisse de banques numériques ou de banques traditionnelles. » la déclaration continue. « Lorsque Robinhood et d'autres institutions financières prennent des mesures pour empêcher les transferts provenant d'un numéro de routage particulier, c'est parce que le problème de fraude provient de cette institution. ». »

Carillon indirectement affecté par la fraude

Selon le Wall Street JournalChime, la plus importante des néobanques américaines, attire des milliers de nouveaux clients chaque mois. Son nombre de clients a presque doublé, passant de 7 millions à plus de 13 millions fin 2021. Bien que Chime n'ait pas été directement impliquée dans des cas de fraude connus, certains secteurs utilisant ses services sont touchés. Les sociétés de location de voitures victimes de fraude avec les cartes Chime ont commencé à imposer des restrictions à leur utilisation. 

En 2021, Avis, une société de location de voitures, a publié un tweet annonçant le refus des paiements effectués par carte Chime en raison de nombreux signalements de fraude. Outre Avis, d'autres grands noms de la location de voitures, comme Enterprise et Hertz, ont également interdit l'utilisation des cartes Chime. 

FinTechs en Europe

Les banques numériques deviennent la cible des fraudeurs lorsqu'elles proposent des avantages tels que des cadeaux à l'inscription. Ces derniers profitent généralement de l'absence de vérification d'identité et de la volonté des FinTechs de garantir une expérience bancaire fluide pour mener à bien leurs activités illicites. Les néobanques et les FinTechs européennes ont également signalé de nombreux cas de fraude au fil des ans. Ces prestataires de services financiers ont affirmé que des fraudeurs ont exploité leurs services pour commettre des délits financiers, allant de l'usurpation d'identité aux transactions frauduleuses. 

Par exemple, la principale néobanque allemande, N26, a été sanctionnée par les autorités de surveillance financière pour des faiblesses dans ses mesures de lutte contre le blanchiment d'argent. Une autre fintech, Monzo, fait actuellement l'objet d'une enquête pour la même raison. En 2019, la Financial Conduct Authority (FCA) a déclaré que la fintech Revolut avait… Conformité AML Des systèmes « totalement inadéquats ». Cela a entraîné la perte d'un grand nombre d'employés, dont deux membres clés du département de conformité qui ont quitté l'entreprise du jour au lendemain en 2020.

Les types d'activités frauduleuses auxquels sont confrontées les entreprises FinTech dépendent largement des services financiers qu'elles proposent. Concernant les entreprises FinTech centrées sur le client et offrant des services de prêt, la fraude la plus courante est l'usurpation d'identité synthétique. En revanche, les entreprises FinTech proposant des comptes courants et d'épargne sont confrontées au vol d'identité en général. 

Ce que Shufti propose

Face à la sophistication croissante des fraudeurs dans leurs intrusions sur les plateformes de services financiers en ligne, l'importance d'une vérification d'identité de pointe est plus que jamais cruciale. Pour aider les entreprises FinTech à sécuriser l'identité et les fonds de leurs clients, Shufti propose une solution robuste. vérification d'identité Solution permettant de détecter les fausses identités avec une précision de 98.67 % en moins d'une seconde. 

De plus, Shufti AML Screening Cette solution sécurise les transactions FinTech en effectuant des recherches dans plus de 1700 listes de surveillance et listes de PPE (personnes politiquement exposées) mondiales.

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