Les 5 principales tendances FinTech à surveiller en 2023

Entre les répercussions persistantes de la pandémie de COVID-19 et l'effondrement soudain du marché des cryptomonnaies, l'année 2022 a été particulièrement difficile pour les consommateurs et les entreprises à bien des égards. Partout dans le monde, les entreprises ont dû constamment réévaluer leurs modèles économiques afin de s'adapter aux fluctuations du marché, ce qui s'est avéré un véritable défi.

Fintech Le secteur de la fintech a dû s'adapter à un environnement mondial en constante évolution. Les tendances y sont en perpétuelle mutation afin de répondre aux exigences réglementaires internationales et aux attentes des clients. De plus, des avancées technologiques majeures se profilent à l'horizon et continueront de bouleverser le secteur en 2023, permettant aux entreprises fintech d'améliorer l'expérience client, de consolider leurs offres et d'accroître leur chiffre d'affaires. 

Dans cet article, nous examinerons les 5 principales tendances émergentes du secteur Fintech à surveiller et leurs implications pour votre entreprise.

En termes plus simples, fournisseurs de solutions fintech Les solutions fintech offrent de nombreux avantages aux clients comme aux entreprises. Des services bancaires mobiles aux cryptomonnaies et aux applications d'investissement, elles proposent une vaste gamme d'applications et de solutions pour améliorer la qualité et l'efficacité des services, tout en garantissant la conformité grâce aux solutions KYC. 

Que réserve l'année 2023 au secteur de la FinTech ?

La nouvelle année réserve encore bien des changements aux entreprises fintech, qui rationaliseront leurs processus financiers et transformeront leur mode de fonctionnement. Heureusement, les progrès technologiques et le big data nous permettent d'anticiper l'avenir afin de mieux préparer nos entreprises aux défis à venir. Examinons les cinq principales tendances fintech pour 2023, telles que prédites par les experts.

1. Augmentation des demandes RegTech 

Technologie réglementaireLa RegTech, plus communément appelée technologie réglementaire, s'est récemment imposée comme un pilier des marchés émergents de la Fintech. Mais qu'est-ce que la RegTech exactement ? D'où vient-elle ? Quel est son impact sur les entreprises ? 

Comme son nom l'indique, la technologie réglementaire est un sous-groupe de la fintech qui utilise la technologie pour superviser les procédures réglementaires telles que le suivi, le reporting et la conformité. Ce terme a été inventé en 2008. Le secteur de la RegTech a récemment connu une expansion considérable.et rien ne semble pouvoir freiner sa progression.

Avec la digitalisation croissante des services, les risques opérationnels se multiplient. Les entreprises de solutions fintech constituent un terrain fertile pour la fraude, le piratage, les violations de données et autres menaces potentielles pouvant nuire aux entreprises et à leurs clients. Par conséquent, les technologies de réglementation (RegTech) gagneront en popularité et en utilisation pour prévenir de tels incidents dans le secteur financier. Cette tendance est d'ailleurs confirmée par l'essor des solutions RegTech émergentes, observé par les experts. Selon une étude, rapport de Custom Market InsightsLa part de marché devrait atteindre le chiffre astronomique de 44 milliards de dollars d'ici 2030, contre 8.2 milliards de dollars en 2021.

2. L'essor de la finance décentralisée (DeFi) et des technologies blockchain

Passons aux autres tendances de la Fintech. Commençons par le fait que le marché des cryptomonnaies a subi un revers majeur ces 12 derniers mois, perdant près de 2 000 milliards de dollars depuis son pic de l'année dernière. Cependant, ce krach ne signifie pas nécessairement la fin des cryptomonnaies.

En réalité, la conjoncture économique générale semble être la principale cause de cette tendance à la baisse. De fait, la technologie blockchain sous-jacente continue de progresser et de se révéler prometteuse dans diverses applications concrètes, ce qui ne manquera pas d'accroître sa valeur à mesure que de plus en plus de personnes en comprendront la logique et l'utilité. une étude récente de la Stellar Development Foundation (SDF) Cela montre que la valeur des cryptomonnaies pour les paiements internationaux est de plus en plus reconnue.

L'un des problèmes que la blockchain et la finance décentralisée (DeFi) tentent de résoudre est le processus coûteux, complexe et lent des transactions monétaires internationales. La DeFi vise à rendre ces transactions de pair à pair instantanées et gratuites.

Pour bien enfoncer le clou et démontrer que la crypto est là pour durer, examinons… Nouveau partenariat entre Google et Coinbase, importante société de cryptomonnaiesOutre le partage d'outils et d'infrastructures, le géant technologique acceptera également les cryptomonnaies comme moyen de paiement. Nous prévoyons que d'autres entreprises suivront l'exemple de Google, intégrant ainsi davantage la blockchain et la finance décentralisée (DeFi) à l'économie mondiale.

Si vous souhaitez en savoir plus sur ce que l'année à venir réserve au marché de la blockchain, consultez notre article sur Les 5 principales tendances des cryptomonnaies en 2023.

3. Accélération de l'automatisation par l'IA

L'utilisation de l'intelligence artificielle se développe dans le monde entier, avec la popularité croissante d'outils d'IA tels que ceux d'OpenAI. ChatGPTL'automatisation par l'IA peut être mise en œuvre dans presque tous les secteurs, y compris celui des technologies financières.gy trends, qui est prêt à tirer profit de tout ce que ces nouvelles innovations ont à offrir. Selon une analyse de Intelligence du MordorL’influence de l’intelligence artificielle sur les tendances du secteur de la Fintech devrait croître de 25 % au cours des cinq prochaines années. 

Mais comment les entreprises de solutions Fintech tireront-elles concrètement profit de l'automatisation en 2023 ? Examinons les deux principaux avantages que l'IA apportera au secteur :

Prise de décision par l'IA 

La prise de décision est un aspect important dans tous les domaines, mais elle revêt une importance capitale dans le secteur financier et bancaire. Ce processus exige beaucoup de temps, une grande attention aux détails et, surtout, beaucoup de travail.

Cependant, les entreprises peinent à concilier ces objectifs avec le maintien de leur compétitivité et la réduction de leurs coûts d'exploitation. Face à cette situation, la prise de décision algorithmique basée sur l'IA est l'une des solutions FinTech qui a connu un essor important ces derniers temps. Mais quels sont ses avantages ?

Pour commencer, l'intelligence artificielle L'analyse en continu des données et la formulation rapide de conclusions permettent de réduire considérablement le temps et l'énergie nécessaires aux processus décisionnels traditionnels. Les professionnels de la finance peuvent ainsi optimiser leur travail, conserver leur avantage concurrentiel et se concentrer sur la fourniture de solutions de la plus haute qualité.

L'IA révolutionne le processus décisionnel en proposant des solutions de vérification sécurisées et automatisées qui réduisent considérablement les délais de traitement. Pour en savoir plus sur la manière dont Shufti innove dans ce domaine, consultez notre documentation. Cinq années d'expérience dans l'accélération de la confiance numérique à l'échelle mondiale. 

IA conversationnelle

L'IA peut aider les fournisseurs de solutions Fintech de bien plus loin que la simple prise de décisions instantanées. Elle peut également aider les entreprises à minimiser les fraudes financières en mettant en œuvre des solutions de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) Fintech afin d'améliorer la satisfaction client et, par conséquent, d'accroître les taux de fidélisation.

Les institutions financières traitent quotidiennement de nombreuses questions fréquemment posées par une multitude de clients. Normalement, ces clients sont mis en attente avant d'être mis en relation avec un opérateur. Cela soulève deux problèmes majeurs : 

1. Les banques doivent embaucher un nombre important d'opérateurs.
2. La lenteur des délais de réponse nuit à la satisfaction des consommateurs.

Alors, comment l'intelligence artificielle peut-elle aider dans de tels cas ? Grâce à des chatbots autonomes, conçus pour répondre aux besoins spécifiques des clients. Les ingénieurs en apprentissage automatique entraînent ces modèles sur des données existantes ou leur fournissent des informations propres à la banque, puis déploient les bots auprès du public, où ils continuent d'apprendre et d'optimiser leurs réponses. Du fait de leur autonomie, leur temps de réponse est instantané et les clients n'ont plus à patienter des heures. Cela améliore encore le temps de traitement et la satisfaction des clients vis-à-vis des services bancaires. C'est pourquoi ces solutions d'IA deviennent progressivement des ressources précieuses pour les services clients de tous les secteurs.

4. Paiements sans contact accélérés

Par mesure de précaution sanitaire liée à la quarantaine, les paiements sans contact ont gagné en popularité. Cependant, les consommateurs sont désormais conscients de la rapidité, de la facilité et de la commodité avec lesquelles ils effectuent leurs achats. 

Les solutions Fintech incluent depuis longtemps les paiements sans contact, mais ce n'est qu'avec l'épidémie de COVID-19 que ce service a véritablement pris son essor. Selon une étude… Sondage réalisé par Cantaloupe en partenariat avec le Broad College of Business de l'Université d'État du Michigan, le nombre de transactions sans espèces a augmenté de 11 % entre 2020 et 2021.

Cette tendance devrait se poursuivre à la hausse. Selon une étude, Rapport de recherche Juniper À partir de 2021, le volume augmentera de 92 % au niveau mondial d'ici 2023. Par conséquent, nous pouvons conclure sans risque que les paiements sans contact constitueront une tendance majeure au cours de l'année à venir.

5. L'émergence des services bancaires exclusivement numériques

Les banques numériques constituent l'une des tendances les plus dynamiques du secteur de la fintech, remplaçant presque entièrement les banques traditionnelles. Ce succès n'a rien d'étonnant, leur popularité reposant essentiellement sur leur praticité. 

Dans ce sens, banque numérique L'entreprise révolutionne la simplicité pour tous ses clients. Remplir des formulaires est plus facile que jamais : plus besoin de se déplacer en agence ni de faire la queue pour parler à un conseiller – tout se fait en ligne.

Cependant, ce n'est que la partie émergée de l'iceberg. Outre leurs offres accessibles, les banques 100 % numériques comme Revolut proposent de nombreux autres avantages à leurs clients, tels que des transactions transfrontalières instantanées, des frais réduits, des transferts d'argent immédiats entre particuliers et même des options d'investissement. 

La transition vers la finance numérique ne fait que commencer – Finder Selon les rapports, en 2020, 1.9 milliard de personnes utilisaient des services bancaires en ligne, et ce nombre devrait atteindre 2.5 milliards d'ici 2024.

Comment se préparer aux tendances du secteur FinTech en 2023 ? 

L'année 2023 s'annonce prometteuse pour les avancées des solutions Fintech. Certains moteurs du marché, comme l'IA, étaient déjà anticipés par le grand public. Cependant, d'autres, comme DeFi Ces dernières années, elles ont connu une croissance importante, mais il pourrait être plus difficile de s'y adapter car elles font tout juste leur entrée sur le marché.

Que pouvez-vous faire pour pérenniser votre entreprise ? Il suffit de suivre de près les prévisions et de répondre aux exigences du marché. Par exemple, si votre activité principale est le négoce, veillez à ce que vos employés aient une meilleure connaissance de… développement de blockchainParallèlement, les experts en IA peuvent contribuer à la gestion des données, sensibiliser au domaine de l'automatisation en constante évolution et améliorer le service client pour les services liés au financement des consommateurs.

Tendances FinTech 2023 : Principaux enseignements

Il est difficile de prédire l'évolution de la situation pour l'année à venir – même les analystes ne peuvent pas se prononcer avec certitude. Cependant, 2023 s'annonce comme une année charnière pour le secteur financier, avec de nombreuses nouvelles réglementations, des tendances de marché et une transformation technologique à l'horizon. 

Il convient de garder à l'esprit que les tendances de la Fintech peuvent avoir un impact significatif sur les organisations en dehors du secteur financier et bancaire. Avec l'adoption croissante des technologies financières, des problématiques telles que… vol d'identité et blanchiment d'argent Cela restera un défi pour les entreprises de tous les secteurs. 

Shufti est une solution efficace qui vise à accélérer la confiance entre les entreprises et leurs clients à l'échelle mondiale. Une gamme de produits entièrement automatisée, telle que la solution Fintech KYC et Dépistage AML Cet outil permet d'effectuer des vérifications approfondies auprès de plus de 1 700 listes de surveillance internationales et est conçu pour s'adapter à diverses réglementations mondiales. Pour en savoir plus, contactez un expert en lutte contre le blanchiment d'argent ci-dessous.