L'unité de renseignement financier britannique publie de nouvelles directives concernant le signalement des activités suspectes.

L'Unité de renseignement financier du Royaume-Uni (UKFIU) a publié de nouvelles recommandations en août 2021. Ce document explique comment les forces de l'ordre utilisent les déclarations d'activités suspectes (DAS) pour lutter contre la criminalité. Il vise à présenter les bonnes pratiques en matière de déclaration d'activité suspecte et les mesures prises par les autorités compétentes. 

Saviez-vous que plus de 500 000 déclarations d’activités suspectes sont déposées chaque année auprès de l’UKFIU ?

Le nouveau rapport de l'UKFIU synthétise des études de cas concrets afin de préciser les exigences actualisées en matière de signalement des activités suspectes. Le blanchiment d'argent, les escroqueries sentimentales, le trafic de stupéfiants, la fraude à l'emploi et les incohérences dans les informations relatives aux bénéficiaires effectifs sont abordés afin d'offrir aux institutions financières une vision plus claire des situations susceptibles de nécessiter un signalement d'activité suspecte. 

Le signalement d'activités suspectes (SAR) est un outil précieux pour identifier les délinquants sexuels, les blanchisseurs d'argent, les meurtriers et retracer les activités de financement du terrorisme. Si certains SAR permettent de prendre des mesures immédiates pour mettre fin à un crime, d'autres révèlent des infractions potentielles qui nécessitent une enquête. 

Les déclarations d'activités suspectes (SAR) comprennent les coordonnées, les activités d'investissement, les identités alias et tout autre actif susceptible d'améliorer les opérations en cours ou de mener à de nouvelles enquêtes. 

Quand une déclaration d'activité suspecte (SAR) est-elle déposée ?

À la fin du XXe siècle, les organismes de réglementation du monde entier ont rendu obligatoire le signalement des transactions suspectes par les institutions financières avant que le problème ne s'aggrave. Chaque législation met en évidence les trois situations suivantes où le dépôt d'une déclaration d'activité suspecte (DAS) est obligatoire pour les institutions financières :

• Les transactions qui dépassent le seuil prédéfini 
• transactions internationales supérieures à ce montant 
• Une activité inhabituelle est observée sur n'importe quel compte 

Par exemple, un client effectuant fréquemment des transactions de 10 000 $ (soit plus que la limite fixée par la loi) déclenchera un signalement d’activité suspecte. 

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Déclaration des activités suspectes (SAR) au Royaume-Uni

Au Royaume-Uni, la National Crime Agency (NCA) traite les déclarations d'activités suspectes. L'établissement financier désigne un responsable chargé de déposer la déclaration, qui peut être soumise en ligne ou sur support papier selon les préférences de l'entreprise. Toutefois, le système SAR Online est recommandé pour un traitement plus rapide et plus efficace. 

« Le nombre de déclarations d’activités suspectes (SAR) déposées a augmenté de 264 % en 2019-2020 par rapport à 2018-2019, et 75 % de ces déclarations provenaient des banques. » 

Scénarios concrets mis en lumière par l'UKFIU concernant le SRAS

Chef de la cellule de renseignement financier du Royaume-Uni, Vince O'Brien a déclaré, 

« Les déclarations d'activités suspectes (SAR) constituent une ressource de renseignement essentielle pour les forces de l'ordre : elles fournissent des informations telles que les numéros de téléphone, les adresses, les coordonnées des entreprises, les activités d'investissement, les comptes bancaires et les détails concernant d'autres actifs. Elles ont joué un rôle déterminant dans l'identification des délinquants sexuels, des victimes de fraude, des suspects de meurtre, des personnes disparues, des trafiquants d'êtres humains, des fugitifs et des responsables du financement du terrorisme. »

Voici un bref résumé des études de cas abordées dans la brochure d'août.  

Blanchiment d'argent 

Toute entité à haut risque faisant l'objet d'une enquête pour blanchiment d'argent Toute personne ayant accès à de faux documents d'identité doit être signalée. L'affaire citée par l'UKFIU mentionne qu'un individu faisait l'objet d'une enquête et avait ouvert plusieurs comptes bancaires sous de fausses identités. Les déclarations d'activités suspectes (SAR) ont alerté les autorités et révélé que plus de 200 000 £ avaient transité par ces comptes. 

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Fraude 

Un journaliste, chargé de vérifier un compte, a déposé une demande de déclaration de blanchiment d'argent (DAML) en raison de soupçons de blanchiment. Le compte recevait d'importantes sommes d'argent depuis des mois, sans qu'aucune transaction ne soit vérifiée. Par la suite, les fonds ont été transférés vers des plateformes de cryptomonnaies. Les forces de l'ordre ont ainsi pu obtenir un ordre de gel de compte pour un montant supérieur à 20 000 £. 

Arnaques sentimentales visant les personnes vulnérables

Au fil des ans, de nombreuses déclarations d'activités suspectes (SAR) ont été soumises pour ce que l'on appelle escroqueries d'amourRécemment, un rapport a été remis à la cellule de renseignement financier concernant un individu impliqué dans une escroquerie sentimentale. Ce dernier a escroqué plusieurs personnes âgées et leur a soutiré plus de 150 000 £. Fait troublant, il utilisait des comptes de personnes liées pour recevoir les fonds avant de les transférer sur son compte personnel. 

Médicaments 

Un rapport déposé cette année a permis d'identifier un individu (criminel) dont le profil personnel ne correspondait pas à son profil bancaire. Des dépôts inexpliqués provenant de tiers ont été enregistrés et l'argent a été immédiatement transféré vers d'autres comptes liés. Après enquête des forces de l'ordre, une perquisition a été menée au domicile du suspect, où d'importantes quantités de stupéfiants ont été découvertes. L'individu a été arrêté, soupçonné de possession et possible de trafic de stupéfiants de catégorie A. 

Autres 

L'unité de renseignement financier (IRF) a reçu une déclaration de blanchiment d'argent (DAML) en raison d'incohérences dans les informations relatives aux bénéficiaires des transactions effectuées sur le compte d'une personne concernée. Plusieurs autres comptes du même titulaire présentaient le même problème et des déclarations d'activités suspectes (SAR) ont été soumises. Il s'agissait probablement d'une fraude à l'emploi. La déclaration de blanchiment d'argent a entraîné une enquête des autorités compétentes, qui a abouti au gel de ce compte ainsi que de tous les comptes qui y étaient liés. 

Points clés à retenir

En résumé, le signalement de toute activité suspecte est obligatoire pour toutes les institutions financières. Le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme sont en recrudescence et, compte tenu des techniques sophistiquées utilisées pour faciliter la criminalité financière, il est impératif d'identifier les auteurs de ces actes au plus vite. L'édition d'août du rapport sur les activités suspectes de l'Agence nationale de lutte contre la criminalité (NCA) présente des exemples concrets de trafic de stupéfiants, de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme, de fraude, ainsi que d'escroqueries à l'emploi et sentimentales. Le dépôt d'une déclaration d'activité suspecte (DAS) aide depuis longtemps les forces de l'ordre à lutter contre des activités criminelles telles que le financement du terrorisme et, grâce à des mises à jour régulières, il est fort probable que toute menace pesant sur le pays puisse être neutralisée à temps. 

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