Comprendre les faux positifs dans la surveillance des transactions de lutte contre le blanchiment d'argent

Les institutions financières telles que les banques, les néobanques, les compagnies d'assurance, les sociétés d'investissement, les fintechs, etc., doivent élaborer et mettre en œuvre des programmes de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) fondés sur les risques afin de combattre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme dans l'environnement numérique, conformément aux exigences réglementaires. Ces institutions doivent s'assurer que des processus de surveillance et de contrôle appropriés sont en place après chaque opération. évaluations des risques à leurs clients afin de les alerter lorsque ces derniers présentent une activité inhabituelle pouvant être le signe d'un financement du terrorisme, d'un blanchiment d'argent ou de toute autre activité criminelle financière.

Une alerte LCB-FT ne signifie toutefois pas forcément l'existence d'une infraction financière. Dans leurs efforts pour identifier les comportements illégaux avérés, les institutions financières doivent fréquemment gérer un grand nombre de fausses alertes LCB-FT en raison de la réactivité des systèmes de gestion de crise. surveillance et contrôle des transactions procédures. Cependant, le taux étonnamment élevé de lassitude face aux faux positifs en matière de LMA pourrait être un facteur contribuant à la pénurie de personnel dans le secteur. 

Le Financial Times rapporte que les amendes pour blanchiment d'argent ont augmenté de 50% en 2022 En 2021, plus de 6 milliards de dollars d'amendes ont été infligés aux sociétés de courtage et de négociation, tandis que le secteur bancaire a écopé de plus de 2 milliards de dollars d'amendes. Les institutions financières doivent améliorer leurs processus, même si cela peut entraîner des conséquences imprévues. Les technologies de pointe peuvent permettre aux entreprises de se démarquer. Les institutions financières peuvent aider leurs équipes de conformité à prévenir la surcharge de travail liée aux faux positifs en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, car le suivi des transactions erronées peut s'avérer très lourd.

Qu’est-ce que la surveillance des transactions ?

Les institutions financières utilisent surveillance des transactionsCe dispositif, composante essentielle de la lutte contre le blanchiment d'argent, permet d'examiner en continu les transactions financières afin de détecter toute activité suspecte liée au blanchiment d'argent, au financement du terrorisme ou à d'autres infractions financières. Toute transaction répondant à des critères spécifiques déclenche une alerte du système, et les analystes LCB-FT procèdent alors à une enquête approfondie. La surveillance des transactions est indispensable pour détecter et prévenir les infractions financières et garantir la conformité réglementaire. Des mécanismes adéquats, un personnel compétent et une surveillance continue sont nécessaires.

Qu’est-ce qu’un faux positif ?

Un « faux positif » se produit lorsqu'une transaction courante est signalée par erreur comme suspecte lors du contrôle et de la vérification. Cela indique que l'opération a été classée à tort comme risquée et suspecte.

Certains comportements typiques des consommateurs, a priori non suspects, peuvent paraître suspects en raison des limites des procédures de surveillance et de contrôle des transactions. Par exemple, des virements bancaires répétés effectués par un client vers différentes destinations depuis plusieurs banques le même jour peuvent déclencher une alerte de blanchiment d'argent, même si son activité transactionnelle est acceptable à des fins commerciales. De même, certaines tendances mondiales en matière de dénomination des noms peuvent conduire à des noms extrêmement similaires pour des clients distincts, ce qui dépistage des sanctions Les systèmes peuvent établir par erreur des liens vers des noms figurant sur des listes de sanctions.

La surveillance des transactions n'est pas le seul système de détection sujet aux faux positifs. Plusieurs raisons peuvent expliquer ces faux positifs. Par exemple, lorsqu'une transaction suit un schéma typique des transactions légales, comme le paiement régulier d'un fournisseur ou le versement d'un salaire, le système peut les signaler comme suspectes, même si elles sont légitimes. Les faux positifs peuvent avoir un impact considérable, en augmentant les dépenses et en diminuant la productivité. Les institutions financières peuvent mettre en œuvre différentes stratégies pour réduire le risque de faux positifs.

Surveillance des fausses transactions : un défi de conformité

À l'échelle mondiale, les organisations financières rencontrent des difficultés de conformité dues aux faux positifs. Bien que ces alertes réduisent considérablement les coûts et l'efficacité, les organisations ne peuvent généralement pas se permettre de relâcher la vigilance de leurs procédures de surveillance et de contrôle en raison des conséquences financières, réputationnelles, voire pénales, potentielles du non-respect des exigences réglementaires. Dans la lutte mondiale contre la criminalité financièreLes faux positifs peuvent potentiellement avoir un impact négatif sur la satisfaction des consommateurs et rendre plus difficile pour les organisations la gestion des cas légitimes de blanchiment d'argent.

Réduire les faux positifs tout en maintenant le plus haut niveau de précision et d'efficacité dans Surveillance des transactions AML Le contrôle et la vérification des données doivent être une priorité absolue pour toute équipe de conformité. Les institutions financières doivent donc comprendre les causes des faux positifs et les solutions potentielles pour réduire leur taux.

Causes des fausses alertes dans la surveillance des transactions de lutte contre le blanchiment d'argent

Les fausses alertes de surveillance des transactions LCB-FT peuvent avoir plusieurs causes. Voici quelques-unes des principales :

Données incomplètes ou obsolètes

Pour que les systèmes de surveillance des transactions de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) détectent les activités suspectes, des données précises et à jour sont essentielles. Le système peut générer de fausses alertes si les données sont obsolètes ou incomplètes. Transactions licites mais inhabituelles : le système de surveillance des transactions LCB peut considérer certaines transactions licites comme inhabituelles. Un consommateur pourrait, par exemple, déposer une somme importante dans le cadre d'une transaction commerciale légale. Toutefois, le système LCB peut générer une fausse alerte s'il n'est pas configuré pour détecter ce type de comportement.

Manque de contexte

Les systèmes de surveillance des transactions de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) utilisent le contexte pour repérer les comportements suspects. Un faux positif peut être généré par le système si le contexte d'une transaction est insuffisant. Par exemple, le système pourrait signaler comme suspect un virement important et soudain d'un client vers un compte étranger. Cependant, il pourrait ne pas le détecter si le client a un motif légitime pour ce virement, comme le paiement de vacances.

Configuration du système

Les fausses alertes peuvent également résulter d'erreurs de configuration dans les systèmes de surveillance des transactions de lutte contre le blanchiment d'argent. Un système trop sensible risque de générer davantage de fausses alertes. À l'inverse, un système insuffisamment sophistiqué peut passer à côté d'activités suspectes.

Différencier les faux positifs et les faux négatifs

Il est essentiel, pour la conformité à la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, de faire la distinction entre les faux positifs et les faux négatifs. Les faux négatifs indiquent des risques négligés ou non détectés, tandis que les faux positifs permettent d'identifier des activités légitimes. 

Une transaction valide signalée par erreur comme suspecte est appelée faux positif. Cette investigation inutile peut causer des désagréments aux clients, gaspiller des ressources et accroître les risques de non-conformité.

A transaction suspecte Ce qui n'est pas identifié comme tel est appelé un faux négatif. Généralement, ce qui passe inaperçu est un possible blanchiment d'argent, un financement du terrorisme ou une criminalité financière. Cela expose à des sanctions réglementaires, à une atteinte à la réputation et à une exclusion définitive du monde de l'entreprise.

Trouver un juste milieu entre les deux est crucial pour réduire efficacement le risque de criminalité financière et éviter les sanctions. 

Équilibrer les faux positifs et les faux négatifs

Il est essentiel de trouver un équilibre entre la réduction des faux positifs et celle des faux négatifs afin de garantir la conformité aux réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Viser l'absence totale de faux positifs pourrait engendrer une augmentation des faux négatifs, masquant ainsi d'éventuels dangers. Il est donc impératif que les institutions financières adaptent leurs systèmes et processus de lutte contre le blanchiment d'argent à leur appétit pour le risque et aux exigences légales.

Détection des fausses transactions avec Shufti

Les institutions financières doivent prendre des mesures proactives pour réduire les faux positifs, car ils constituent un obstacle sérieux à Conformité AMLLes organismes financiers peuvent trouver un équilibre entre la détection des risques réels et la réduction des faux positifs en utilisant des technologies de pointe, en optimisant leurs systèmes et paramètres et en finançant la formation de leurs employés. Maintenir la satisfaction client, réduire les coûts opérationnels et améliorer l'efficacité de la conformité dépendent de la capacité à trouver cet équilibre.

Avec la prise en charge de plus de 150 langues, Shufti propose une solution basée sur l'IA pour le filtrage et la surveillance des transactions dans plus de 240 pays et territoires. La lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) Solution KYC Nous proposons des solutions pour réduire le financement du terrorisme, le blanchiment d'argent et autres crimes financiers grâce à une analyse en temps réel des sanctions et des listes de surveillance. Ce logiciel performant permet aux entreprises de définir des critères et des scénarios personnalisés pour identifier les correspondances potentielles et minimiser les faux positifs. Il offre également davantage d'options de recherche, telles que la date de naissance, le numéro d'identité, etc. SSN ou les numéros de passeport, afin de réduire le risque de fausses alertes. La criminalité financière est non seulement découragée, mais elle aide également les institutions à se conformer aux normes réglementaires internationales.

Vous avez encore des doutes sur la manière de détecter les transactions frauduleuses et de garantir la conformité ?