KYC vidéo – La « nouvelle norme » pour la vérification numérique des clients

Le KYC Les exigences se durcissent partout dans le monde. La vérification des pièces d'identité est devenue la norme pour les grandes entreprises souhaitant constituer une clientèle sécurisée. La vérification à distance des clients peut prendre différentes formes : vérification de documents numériques ou authentification biométrique, combinée à d'autres attributs tels que la localisation. dépistage en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB). et la vérification d'adresse. Cependant, une autre méthode de vérification client s'impose comme la nouvelle norme sur le marché de la vérification d'identité : la vérification d'identité par vidéo (KYC vidéo). Cette méthode se développe désormais dans l'espace numérique pour la vérification à distance des clients.

De nombreux secteurs, notamment le secteur bancaire et les cas d'utilisation de la Fintech, ont besoin d'une vérification numérique de l'identité de leurs clients. KYC vidéo Il s'agit donc d'une des méthodes les plus appropriées permettant de vérifier l'identité à distance grâce à l'assistance d'experts en KYC et de la technologie.

Rôle de l'expert KYC

L'utilisateur en ligne remplit d'abord le formulaire d'inscription, puis un expert KYC le met en relation avec lui pour une vérification à distance. L'expert guide l'utilisateur tout au long du processus d'identification et recueille son consentement avant de collecter ses données. L'utilisateur devra présenter à la caméra les documents demandés par l'expert à des fins de vérification. Il peut s'agir d'une carte d'identité, d'un permis de conduire ou d'un passeport. L'expert demandera à l'utilisateur d'incliner le document afin de vérifier la présence d'hologrammes. Les experts sont formés non seulement à identifier les éléments de falsification dans les documents, mais aussi à analyser le comportement et le langage corporel. 

Le rôle de la technologie

Au cours du processus de vérification, l'IA la reconnaissance faciale L'identification des clients est également effectuée. La fonction de détection de présence de cette technologie biométrique garantit la présence physique du client au moment de la vérification. Les contrôles mis en œuvre par cette technologie détectent également les éléments de falsification dans le document. Une fois la vérification du visage et du document effectuée, les résultats sont transmis au système de gestion.

KYC vidéo et cadre réglementaire indien

L'infrastructure réglementaire indienne a profondément remanié le processus d'identification des clients pour les banques, les sociétés de financement non bancaires (SFNB), les fintechs et autres institutions financières. La nouvelle réglementation autorise le remplacement des procédures papier par des mécanismes de vérification par appel vidéo, conformément aux récentes modifications apportées aux directives KYC (Know Your Customer) dans le pays. La Banque de réserve de l'Inde (RBI), autorité de régulation bancaire du pays, a annoncé certaines modifications aux directives existantes. 

Conformément au Règlement de 2005 sur la prévention du blanchiment d'argent (tenue des registres), la procédure KYC (Know Your Customer) est essentielle à l'accueil des clients. Ce règlement rend la vérification vidéo indispensable à la numérisation et à l'automatisation des normes KYC actuelles. À cet effet, des lignes directrices générales ont été publiées en février 2016.

Voici quelques-unes des modifications apportées à la RBI :

• Pour établir une relation basée sur le compte avec les clients, un processus d'identification client vidéo en direct (V-CIP) doit être effectué par le responsable de l'entité déclarante (RE). 
• Une photo nette de la carte PAN (Permanent Account Number) qui sera présentée par le client lors du processus de vérification devra être prise.
• Il convient de saisir la géolocalisation en temps réel du client afin de garantir sa présence physique en Inde durant le processus de vérification. 
• Il incombe aux RE de garantir un stockage vidéo sécurisé qui conserve également l'horodatage et la date. 
• Tous les journaux d'activité, qui contiennent également les identifiants officiels utilisés lors de l'exécution du V-CIP, doivent être protégés.
• Les organismes de réglementation sont encouragés à utiliser les technologies les plus récentes disponibles, notamment l'intelligence artificielle (IA) et les technologies de reconnaissance faciale (correspondance des visages), afin de garantir une vérification honnête et de préserver l'intégrité du processus.
• Les agents bancaires peuvent faciliter le processus d'identification du client uniquement du côté du client, tandis que l'agent officiel se trouverait à l'autre extrémité de l'interaction V-CIP et devrait nécessairement être un responsable bancaire.
• Les banques doivent conserver toutes les informations relatives aux agents commerciaux qui assistent le client. La responsabilité du contrôle de la clientèle incombe en dernier ressort à la banque.  

Mesures de soutien aux entreprises financières – Dans le contexte de la COVID-19

Au milieu de toute cette agitation autour du COVID-19, transformations majeures de l'entreprise On constate que le secteur bancaire doit moderniser ses services bancaires numériques afin de garantir la sécurité et le bon fonctionnement des programmes destinés aux clients. La recrudescence des fraudes numériques et des délits financiers exige des méthodes de vérification d'identité rigoureuses. Les institutions financières bénéficient d'une solution pratique et récente : la vérification d'identité par vidéo (KYC), qui leur permet de gérer la situation efficacement. 

KYC vidéo – Une solution rapide et pratique

La vérification d'identité par vidéo (KYC) est un processus rapide et pratique qui remplace toutes les méthodes de vérification traditionnelles par une vérification vidéo effectuée par un expert KYC. C'est une méthode sécurisée qui aide le secteur bancaire, notamment pour les entreprises de la Fintech, afin de constituer une clientèle irréprochable. Un autre avantage du KYC vidéo est qu'il aide les entreprises à se conformer aux réglementations KYC et AML grâce à une acquisition de clients simple et sécurisée.