Guide de vérification KYC vidéo pour une intégration plus rapide et résistante à la fraude

Chaque contrôle d'identité insuffisant ouvre la porte à la fraude. Chaque étape supplémentaire risque de faire fuir un client légitime. La procédure KYC doit trouver un juste équilibre entre ces deux impératifs. La vérification d'identité des clients est en constante évolution. De l'évaluation des profils à risque à la vérification de l'âge, la procédure KYC s'adapte continuellement pour respecter les normes réglementaires tout en préservant le confort des clients.

Un système de vérification doit être conçu non seulement pour respecter les normes de conformité, mais aussi pour privilégier la facilité d'utilisation. Dans un marché numérique comme le nôtre, vérifier efficacement l'identité d'un client est essentiel pour garantir la sécurité et instaurer la confiance.

Qu'est-ce que la vérification KYC par vidéo ?

KYC vidéo Il s'agit d'une méthode de vérification qui aide les entreprises à vérifier l'identité d'un client grâce à un appel vidéo en direct avec un expert KYC. Pendant l'appel, le client présente ses documents, généralement une carte d'identité ou un passeport. L'expert vérifie ces documents et utilise la reconnaissance faciale L'objectif est de garantir la correspondance entre le visage du client et sa pièce d'identité. De plus, le processus est généralement complété par des technologies avancées telles que la reconnaissance optique de caractères (OCR), la vérification d'authenticité des documents, la détection de deepfakes et de présence, etc., afin de déceler tout signe de fraude, de falsification ou d'usurpation d'identité.

Pourquoi la vérification d'identité par vidéo est-elle importante ?

De plus en plus d'entreprises transfèrent leurs activités en ligne. Parallèlement, les fraudeurs trouvent des moyens d'exploiter les failles des systèmes numériques. Pour ce faire, ils emploient des tactiques courantes telles que l'usurpation d'identité, Le vol d'identitéet la manipulation visant à voler des informations clients importantes. Il s'agit d'un problème majeur pour les entreprises, notamment dans les secteurs à haut risque comme la finance, la fintech et les portefeuilles numériques.

L'automatisation est indispensable pour gagner en rapidité et en efficacité dans les opérations commerciales. Toutefois, certains cas nécessitent encore une supervision humaine, notamment lorsque la qualité des documents est médiocre, que les signaux biométriques sont incertains ou que les cas à haut risque requièrent un examen approfondi.

La vérification d'identité par vidéo (KYC) contribue à combler le fossé entre la technologie et le contrôle humain. La vérification vidéo en temps réel complique la tâche des fraudeurs qui tentent d'usurper l'identité d'autrui ou de falsifier des documents.

D’après une étude de PwCLes banques consacrent près de 3 % de leur budget opérationnel total à Know Your Customer des procédures. Et ce n'est pas tout : les étapes complexes nécessitent 18.5 heures pour une simple vérification client.

Comment fonctionne la vérification d'identité par vidéo (KYC) ?

Le processus de vérification des clients par appel vidéo en direct est une méthode efficace qui comporte les étapes essentielles suivantes :

• Inscription à une procédure KYC vidéo

Le client réserve une session en direct en fournissant certaines informations essentielles telles que son nom, sa date de naissance et son adresse e-mail. Il est généralement invité à rejoindre un appel vidéo via un lien sécurisé qui le redirige vers la fonctionnalité d'appel vidéo intégrée de l'application ou de la plateforme concernée.

• Vérification faciale et documentaire

Lors de l'appel, le client présente une pièce d'identité officielle, comme un passeport, une carte d'identité ou un permis de conduire. L'expert KYC utilise la reconnaissance faciale pour comparer le visage du client avec l'image figurant sur le document présenté.

• Détection de la vivacité

Pour éviter tout risque d'usurpation d'identité, le système utilise détection de vivacité technologie. Durant cette procédure, il peut être demandé au client d'effectuer des actions spécifiques, comme cligner des yeux ou tourner la tête, pour confirmer sa présence physique.

• Réussite de l'achèvement et de l'intégration

Le visage du client correspond à celui figurant sur sa pièce d'identité, y compris dans la base de données en ligne, le cas échéant. Si les vérifications sont concluantes, l'inscription du client est validée. L'expert KYC peut poser des questions complémentaires pour confirmer des informations supplémentaires ou clarifier d'éventuelles ambiguïtés concernant les documents.

La procédure KYC par vidéo peut paraître complexe, mais elle permet aux entreprises d'intégrer leurs clients en toute sécurité et de prévenir la fraude. Elle renforce la sécurité et réduit les risques d'erreurs que les systèmes manuels pourraient négliger.

Réglementations KYC vidéo par pays

Les organismes de réglementation du monde entier ont pris conscience du risque croissant de fraude lors de l'inscription en ligne. Nombre d'entre eux ont établi des règles spécifiques pour la vérification d'identité. Dans certaines régions, les entreprises doivent se conformer à des règles strictes. Lutte contre le blanchiment d'argent Les réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de lutte contre le financement du terrorisme (CFT) exigent la réalisation d'une procédure KYC vidéo pour l'intégration à distance des clients dans certaines situations.

La réglementation relative à la vérification d'identité par vidéo (KYC) peut varier d'un pays à l'autre, mais elle porte généralement sur les exigences en matière de consentement de l'utilisateur, d'enregistrement de la session, de réviseurs formés, de qualité des documents et d'auditabilité.

Les entreprises de tous les secteurs sont vulnérables à divers risques de fraude. Le problème des systèmes KYC traditionnels réside dans leur vulnérabilité, due à leurs faiblesses. Par exemple, les systèmes de vérification reposant uniquement sur le téléchargement de documents sont plus susceptibles d'être exploités, car les fraudeurs peuvent utiliser des documents falsifiés ou totalement altérés. faux documents et contourner le système KYC.

Allemagne (BaFin)

En Allemagne, l'Autorité fédérale de surveillance financière (BaFin) fournit des lignes directrices aux banques et aux sociétés financières sur la vérification d'identité. Depuis 2017, la BaFin a mis en place des exigences actualisées en matière d'entretiens KYC vidéo pour les entreprises travaillant à distance.

BaFin elle établit les exigences minimales suivantes pour les procédures d'identification vidéo en Allemagne :

• La vérification vidéo doit être effectuée par des employés formés de l'organisation ou par un tiers de confiance.
• La personne faisant l'objet de la vérification doit clairement consentir au processus de vérification d'identité par vidéo.
• La vérification d'identité par vidéo (KYC) doit se faire en temps réel.
• Les sessions KYC vidéo doivent être enregistrées et conservées pour référence ultérieure.

Suisse (FINMA)

En Suisse, la vérification d'identité par vidéo est acceptée comme équivalente à l'accueil des clients en personne. Toutefois, elle doit être :

• Supervisé par un personnel qualifié Expert KYC qui doit identifier le client.
• Effectué en temps réel.
• Enregistrement audio intégral, avec archivage des preuves et des images capturées de la pièce d'identité et de la partie contractante.
• Seuls les documents d'identité délivrés par le gouvernement et comportant une zone de lecture automatique (et un dispositif de sécurité optique).

En outre, La FINMA indique également que les banques/institutions financières utilisant la méthode KYC par vidéo doivent disposer des éléments suivants :

• capacités de détection de présence.
• Capacités techniques permettant de compenser les mauvaises conditions d'éclairage et de vérifier l'authenticité du document.
• Capacités techniques pour la lecture des MRZ et des dispositifs de sécurité optiques.

Espagne

La SEPBLAC, l'autorité financière espagnole, autorise les entreprises à utiliser la vérification d'identité par vidéo pour identification du clientToutefois, pour ce faire, les entreprises doivent respecter des règles précises. Par exemple, elles doivent documenter clairement leur processus d'identification vidéo. Elles doivent également évaluer les risques encourus afin de garantir des pratiques sûres. Enfin, elles doivent enregistrer l'intégralité de la session de vérification pour conserver des enregistrements précis et se conformer à la réglementation.

Quels sont les avantages du KYC vidéo ?

Une assurance plus solide que les simples contrôles de téléchargement de documents

La vérification d'identité par vidéo (KYC) offre aux institutions financières bien plus qu'une simple vérification de documents, généralement effectuée par téléchargement. Lors des contrôles vidéo en direct, les experts peuvent fonder leur décision sur des indicateurs de risque supplémentaires, tels que la façon dont l'utilisateur parle, ses mouvements en temps réel et son environnement pendant l'appel.

Meilleure protection contre l'usurpation d'identité

Une session en direct rend l'usurpation d'identité plus difficile car le candidat doit répondre en temps réel aux questions des analystes, présenter le document sur le champ et répondre aux questions en direct.

Plus résistant que de simples vérifications par selfie

La vérification par selfie est une étape utile. Si le selfie ne correspond pas à la photo figurant sur la pièce d'identité, le dossier peut être examiné plus en détail. Cependant, un fraudeur déterminé pourrait toujours utiliser l'IA ou des outils de deepfake pour créer un selfie suffisamment similaire pour passer inaperçu.

Permet de repérer le coaching et la coercition

La vérification d'identité vidéo (KYC) permet de capturer l'environnement du client. Cela inclut les voix en arrière-plan, les silences inhabituels ou les instructions chuchotées, autant d'indices pouvant révéler qu'une personne est manipulée ou incitée à ouvrir un compte pour le compte d'un tiers.

Plusieurs signaux de vérification dans une seule décision

Lors des vérifications vidéo en direct, de nombreux points de données sont évalués. Par exemple, un expert peut examiner le document, comparer le visage et effectuer d'autres vérifications. contrôles de vivacitéet le comportement global durant l'appel, formant ainsi une image d'ensemble. Ce mélange de signaux offre de meilleures chances de stopper les activités suspectes avant qu'elles n'entraînent des pertes réelles.

Automatisez la procédure KYC vidéo avec Shufti

L'intégration à distance échoue généralement lorsque l'automatisation ne parvient pas à gérer les cas particuliers. Cela peut augmenter les taux d'abandon ou engorger les files d'attente manuelles. Un modèle hybride permet de résoudre ces deux problèmes : l'automatisation prend en charge les vérifications répétitives tandis que des examinateurs formés traitent les cas complexes.

Shufti La vérification d'identité par vidéo (KYC) soutient cette approche en combinant des experts KYC qualifiés et l'IA en temps réel, permettant ainsi aux entreprises de :

• Augmenter les taux d'inscription Lorsque les utilisateurs rencontrent des difficultés avec l'inscription entièrement automatisée, Shufti combine la détection de présence, la vérification faciale et la vérification des documents pour aider les utilisateurs authentiques à finaliser leur inscription.
• Répondre aux exigences réglementaires Dans les pays où l'on attend des sessions vidéo en direct avec des experts formés, complétées par des appels animés par des experts, des enregistrements de sessions et l'identification des utilisateurs, vérification des documentset des normes vidéo de haute qualité.
• Choisissez un modèle opérationnel adapté besoins commerciaux et régionaux, notamment des experts dédiés ou partagés, des experts internationaux pour la couverture linguistique et régionale, un chat assisté par IA et la numérisation de documents par OCR.
• Déploiement à l'échelle des marchés avec la possibilité d'opérer dans un seul pays ou de s'étendre à plusieurs juridictions où la vérification d'identité par vidéo est requise ou préférée.
• Exécutez un flux de vérification guidé qui suit une séquence claire : le client rejoint un appel en direct, sa présence est vérifiée, le document est présenté à la caméra et le visage est comparé à la pièce d’identité pour confirmation finale.

Démo en visio Évaluer les flux de travail KYC vidéo en matière de conformité et de réduction des risques de fraude.