Qu’est-ce que le KYC et pourquoi est-il important pour les plateformes d’échange de cryptomonnaies ?

Les cryptomonnaies bouleversent profondément le monde financier. Si la technologie cryptographique garantit l'anonymat et l'instantanéité des transactions entre utilisateurs, elle permet également aux criminels de contourner les systèmes de sécurité traditionnels. Près de 46 000 personnes ont déclaré avoir perdu plus de 1 milliards de dollars aux arnaques liées aux cryptomonnaies depuis 2021. 

Les organismes de réglementation internationaux intensifient leur surveillance du secteur des cryptomonnaies en réponse à ces préoccupations. Commission de Sécurité et d'Echanges (SECONDE), Crimes financiers Réseau d'application de la loi (FinCEN), et Commodity Futures Trading Commission (La CFTC a classé les plateformes d'échange de cryptomonnaies comme des entreprises de services monétaires (ESM), les soumettant ainsi à la réglementation en vigueur. Know Your Customer (KYC) règles conformément à la loi sur le secret bancaire de 1970.

Suite à ces mesures, les particuliers doivent désormais se soumettre à une procédure de vérification d'identité (KYC) avant de pouvoir ouvrir un compte sur une plateforme d'échange de cryptomonnaies. Cette procédure implique une vérification d'identité afin de garantir la légitimité des déclarations du client. 

Qu’est-ce que la procédure KYC sur les plateformes d’échange de cryptomonnaies ? 

Le secteur des cryptomonnaies étant devenu un foyer de blanchiment d'argent et d'autres crimes financiers, la procédure KYC (Know Your Customer) est devenue nécessaire. 

Passons rapidement en revue le processus KYC. échanges de chiffrement:

1. Collecter les informations de base

Les plateformes d'échange sont tenues de recueillir des informations d'identification essentielles lors de l'inscription d'un nouveau client. Pour ce faire de manière efficace et précise, les entreprises doivent procéder à des vérifications numériques. Diligence raisonnable envers le client (CDD), minimisant ainsi le risque d'erreur humaine lors de la collecte des données pertinentes. Les données client essentielles au processus KYC comprennent les noms, dates de naissance et adresses des clients. Ces données, recueillies lors de la phase initiale du processus KYC pour les cryptomonnaies, servent de base à l'évaluation ultérieure des risques et orientent l'approche de la plateforme en matière de conformité aux réglementations LCB-FT (lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme).

2. Vérifier les données client

Les plateformes d'échange de cryptomonnaies doivent effectuer des vérifications pour garantir l'exactitude des données de leurs clients. Cela implique de comparer les informations fournies avec des documents officiels tels que passeports, permis de conduire et actes de naissance. De plus, une fois les données d'identification obtenues, il est essentiel de les comparer aux listes officielles afin de déterminer le profil de risque du client. Ces listes comprennent les listes de surveillance et de sanctions internationales, les listes de personnes politiquement exposées (PPE), les listes de juridictions à haut risque, etc.

3. Attribuer un niveau de risque au client

Les informations recueillies et vérifiées servent de base à l'évaluation du risque d'un client. Cette évaluation repose sur un calcul complet qui prend en compte divers facteurs, notamment la probabilité que la personne soit impliquée dans une activité criminelle financière et le risque de non-conformité opérationnelle plus large auquel l'entreprise est exposée.

Dans les pays où une approche de lutte contre le blanchiment d'argent fondée sur les risques est obligatoire, les entreprises doivent attribuer à chaque client une cote de risque KYC (Connaissance du client) au moyen d'une évaluation approfondie des risques. Pour les clients à haut risque, tels que les personnalités politiques nationales ou les hauts fonctionnaires, des mesures LBC/FT (Lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme) supplémentaires et plus strictes doivent être mises en œuvre. Vigilance renforcée (EDD). En revanche, les clients présentant des profils de risque plus faibles, comme ceux qui utilisent la plateforme d'échange depuis longtemps et effectuent des transactions de faible valeur, peuvent être soumis à des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent plus simples.

4. Examen continu des risques

Cela vaut la peine de considérer que KYC Il ne s'agit pas d'un processus ponctuel réalisé uniquement au début d'une relation client. Au contraire, une analyse continue des risques est nécessaire pour rester informé des changements du profil de risque du client. surveillance des transactions est une méthode efficace pour garantir que le comportement financier des clients corresponde aux attentes définies par leur évaluation des risques.

Pourquoi les plateformes d'échange de cryptomonnaies ont-elles besoin d'une procédure KYC ?

La plupart des fournisseurs de services crypto appliquent KYC Des vérifications sont effectuées avant que les clients n'achètent des cryptomonnaies ou ne retirent des fonds. Toutefois, il existe des exceptions : certains services de cryptomonnaies permettent aux clients de trader sans avoir à se soumettre à cette procédure. Ces services se trouvent généralement sur des plateformes d'échange décentralisées et non réglementées, ou opérant dans des pays où la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent est peu contraignante. Par ailleurs, certaines plateformes peuvent n'exiger la procédure KYC que lorsque les limites de retrait sont dépassées.

La conformité KYC en matière de cryptomonnaies offre les avantages suivants :

• Lutter contre la fraude et le vol d'identité
• Assurer la transparence
• Assurer la confiance des clients
• Gagner la confiance des partenaires

La procédure KYC est-elle obligatoire pour les plateformes d'échange de cryptomonnaies ?

Dans la plupart des juridictions, KYC Les entreprises du secteur des cryptomonnaies sont soumises à certaines exigences. Toutefois, l'étendue de ces obligations dépend des lois anti-blanchiment en vigueur et de la manière dont chaque pays choisit de les appliquer.

Ces dernières années, Lois AML L'UE a rendu obligatoires les vérifications KYC pour un plus large éventail d'opérations sur les plateformes d'échange de cryptomonnaies. En 2018, elle a étendu cette obligation aux entreprises utilisant des devises fiduciaires et cryptomonnaies. portefeuille les fournisseurs dans le cadre de sa réglementation AML (AMLD5), les soumettant aux mêmes règles que les entreprises financières.

Au fil du temps, les services liés aux actifs virtuels ont fait l'objet d'un examen réglementaire accru afin de lutter efficacement contre le blanchiment d'argent. Certains pays, dont certains membres de l'UE, ont commencé à mettre en œuvre les services spécifiés dans la réglementation. Recommandations du GAFI 2019 : besoins particuliers, topographie du site et intégration paysagère. Version mise à jour en 2021..

Comment Shufti peut-il vous aider ?

Shufti propose une solution basée sur l'IA Solution KYC, permettant au secteur des cryptomonnaies de vérifier les identités en quelques secondes et d'atténuer le risque de fraude. 

Voici pourquoi les entreprises du secteur des cryptomonnaies investissent dans nos solutions KYC :

• Conformité réglementaire: Le secteur des cryptomonnaies étant soumis à diverses réglementations internationales, notre solution KYC aide les entreprises du secteur à se conformer à ces exigences. La vérification d'identité garantit la légitimité des utilisateurs et contribue à prévenir toute implication dans le blanchiment d'argent et autres activités illégales.
• Prévention de la fraude : Le secteur des cryptomonnaies est confronté à des défis de sécurité et à des problèmes de fraude. Notre vérification KYC joue un rôle essentiel dans la lutte contre les activités frauduleuses en vérifiant l'authenticité des utilisateurs, minimisant ainsi les risques d'accès non autorisé et d'escroqueries.
• Confiance et crédibilité : Les plateformes transparentes et sécurisées attirent davantage d'utilisateurs légitimes. Notre solution KYC vérifie les identités avec un taux de précision de 99.3 %, aidant ainsi les entreprises du secteur des cryptomonnaies à instaurer un climat de confiance avec leurs clients et la communauté au sens large. 
• Expérience utilisateur améliorée: Notre solution KYC robuste simplifie les procédures d'inscription et de vérification, améliorant ainsi l'expérience utilisateur de manière fluide et efficace. Elle réduit les obstacles pour les utilisateurs légitimes tout en maintenant des normes de sécurité élevées.
• Évolutivité: Avec la croissance du secteur des cryptomonnaies, les plateformes ont besoin de solutions évolutives pour accueillir une base d'utilisateurs plus importante. KYC cryptographique Ce service peut répondre efficacement à cette demande, en accompagnant les entreprises à tous les stades de leur croissance.

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