Qu’est-ce que la conformité PEP et pourquoi les institutions financières en ont-elles besoin ?

Pour les personnes politiquement exposées (PPE), un organisme intergouvernemental créé en 1989, le Groupe d’action financière (GAFI), une définition canonique.

Selon le GAFI (Groupe d'action financière), organisme international de réglementation financière, une PPE (Personne Politiquement Exposée) est une personne qui occupe ou a occupé une fonction publique. Cela peut aller du Premier ministre d'un pays à un élu local dans une petite ville. Sont également concernés les hauts fonctionnaires des pouvoirs administratif, législatif, militaire ou autres, qu'ils soient en activité ou retraités. Toutes ces personnes ont besoin de services financiers, mais sont par ailleurs vulnérables aux crimes financiers tels que la corruption et le blanchiment d'argent. Le secteur des services financiers les considère donc comme des clients à haut risque et met en œuvre les mesures nécessaires. Conformité au PEP des mesures visant à se protéger contre toute implication dans de tels crimes.

Le GAFI a établi des normes pour promouvoir la mise en œuvre de mesures réglementaires visant à lutter contre les infractions financières telles que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Compte tenu des risques liés aux personnes exposées, le GAFI formule des recommandations que les entreprises doivent suivre. LBC / FT les mesures.

Cependant, les institutions financières ne sont pas les seules à être soumises à des mesures de conformité et de réglementation. Les entreprises et professions non financières désignées (EPNFD), telles que les cabinets d'audit et d'avocats, les négociants en pierres et métaux précieux, les agences immobilières et les fiducies, sont également concernées. Les personnes politiquement exposées (PPE) occupent une position particulière et ont davantage d'opportunités d'accepter des pots-de-vin, de détourner des fonds et de blanchir de l'argent. De ce fait, il est plus risqué pour les banques et autres entreprises de les prendre comme clients. Toutefois, grâce à des mesures appropriées, le secteur financier peut atténuer ces risques.

Qu’est-ce que la conformité PEP ?

Une fois qu'un établissement financier ou le DNFPB a déterminé qu'un client (ou client potentiel) est une PPE (personne politiquement exposée), il est essentiel qu'il mette en œuvre les mesures LBC/FT (lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme) nécessaires pour surveiller le risque associé à ce client. Ces mesures comprennent une vigilance accrue à l'égard de la clientèle, la surveillance des transactions et l'établissement de profils de risque afin de protéger l'établissement contre toute utilisation de ses activités à des fins de criminalité financière. La mise en conformité avec la réglementation relative aux PPE ne signifie pas nécessairement qu'une personne ou un client fait l'objet d'une enquête pour implication dans des activités criminelles. Cela indique simplement que son niveau de risque est plus élevé que celui de tout autre client de la banque.

Qui peut figurer sur les listes de PPE ?

Le GAFI a renforcé sa surveillance des gouvernements et des institutions financières à travers le monde. Par conséquent, les banques et les institutions financières sont tenues de faire preuve de vigilance dans leurs pratiques commerciales concernant vérifications des clientsLa raison est simple : que votre entreprise facilite sciemment ou non les activités d’une entité criminelle, elle s’expose à de lourdes amendes réglementaires, sous forme de pertes financières ou de sanctions telles que l’emprisonnement et la confiscation des actifs de l’entreprise.

Le GAFI a classé les entités suivantes comme politiquement exposées ;

• Fonctionnaire en activité ou retraité/libéré des services des pouvoirs exécutif, législatif, administratif, militaire ou judiciaire d'un gouvernement.
• Hauts responsables d'un parti politique bénéficiant d'un nombre important de partisans.
• Membres de la direction d'une entreprise publique qui est une société commerciale ou une société de personnes.
• Les membres de la famille immédiate de toutes les personnes mentionnées ci-dessus. Cela inclut les parents, le conjoint, les frères et sœurs, les enfants et les conjoints des parents et/ou des frères et sœurs.

Tous ces types de PPE sont classés selon différents niveaux de risque en fonction de leur implication dans une fonction politique ou publique. Ces personnes peuvent être nationales ou étrangères. Une PPE nationale peut être un haut responsable d'un parti politique local, d'une entreprise, un homme politique ou un fonctionnaire d'une institution étatique. En revanche, une personne est considérée comme une PPE étrangère si elle occupe une fonction importante dans un pays étranger.

Pourquoi la conformité aux exigences des PPE est-elle nécessaire pour les institutions financières ?

Toute personne relevant de cette catégorie Définition de la PEP Les personnes politiquement exposées (PPE) doivent être classées selon leur niveau de risque et, par conséquent, faire l'objet d'un contrôle. Les institutions financières doivent mettre en œuvre certaines mesures de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) visant les PPE afin de réduire leurs risques et leurs responsabilités. Face à la surveillance accrue des autorités de régulation financière locales et internationales, il est devenu essentiel pour les institutions financières de se protéger contre toutes les formes de fraude et de criminalité financière. Des organismes de réglementation tels que le GAFI et le FinCEN ont infligé des sanctions et des amendes se chiffrant en millions de dollars à des institutions financières pour non-respect des réglementations. Lois et réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argentCela constitue en soi une motivation suffisamment forte pour que les entreprises effectuent un dépistage des personnes politiquement exposées.

Après avoir clairement identifié les personnes politiquement exposées (PPE) et leur avoir attribué un niveau de risque (élevé, moyen ou faible), un établissement financier doit mettre en œuvre des mesures de vigilance continue. Celles-ci peuvent inclure un contrôle constant, la surveillance des transactions et la mise à jour des profils de risque de ces clients. Ainsi, l'attribution d'un niveau de risque et la détection préalable des identités suspectes permettent de prévenir les activités frauduleuses et les transactions suspectes. 

Dépistage de la LMA en temps réel

Shufti propose une solution complète de conformité aux exigences relatives aux PPE (Personnes Politiquement Exposées) pour le secteur des services financiers et les organismes publics de réglementation des activités non financières (OPRNAF), couvrant plus de 200 juridictions à travers le monde. Elle utilise plus de 10 000 sources de données, mises à jour toutes les 15 minutes, pour identifier les PPE dans le monde entier. Dépistage de la LAM Les vérifications s'effectuent en arrière-plan, sans aucun délai, et les résultats sont transmis en moins de 5 secondes. Le contrôle des clients à partir de diverses sources de données mises à jour garantit qu'aucune entité criminelle n'est négligée. 

Les entreprises peuvent mettre en œuvre ces contrôles sur leurs clients grâce à trois types de vérifications, dont une vérification continue, effectuée en permanence pour certains individus à haut risque. Cela leur permet de recevoir une alerte dès qu'un client est ajouté ou retiré d'une liste de surveillance. Un autre type de vérification proposé par Shufti est la vérification par lots, qui permet à une banque d'intégrer sa liste de clients existante aux contrôles de lutte contre le blanchiment d'argent et d'obtenir ainsi une vue d'ensemble des clients figurant sur les listes de personnes politiquement exposées (PPE).

En résumé, pour les entreprises, la conformité aux exigences relatives aux personnes politiquement exposées (PPE) est plus qu'une obligation. Il est crucial d'identifier les risques liés à l'intégration de vos clients. Il s'agit donc de lutter contre les acteurs frauduleux et les transactions suspectes qui pourraient être facilitées par votre activité et entraîner des sanctions réglementaires. Par conséquent, pour préserver la réputation de votre entreprise, la conformité aux exigences relatives aux PPE est primordiale. 

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