Chine

Vérification d'identité et KYC pour la Chine

Conçu pour les institutions opérant sous la loi anti-blanchiment d'argent de la République populaire de Chine (2006, telle que modifiée), supervisées par la Banque populaire de Chine (PBOC) et l'Administration nationale de réglementation financière (NFRA), dans les secteurs bancaire, des paiements, de la fintech, des plateformes numériques et autres secteurs réglementés.

Performance opérationnelle du KYC en Chine

Nos chiffres parlent d'eux-mêmes.

99.66 %

Le taux de réussite

5 secondes

Heure de vérification IDV

95 %

Taux de vérification eIDV

Vérifications prêtes à fournir des preuves pour les particuliers et les entreprises

Documents individuels que nous vérifions

Shufti peut vérifier plus de 10 types de documents personnels chinois.

Afficher tous les documents pris en charge

Carte d'identité de résident (Carte d'identité de résident de la République populaire de Chine)

Document d'identité principal pour les citoyens chinois en vertu de la loi sur la carte d'identité de résident. Carte d'identité de deuxième génération à puce utilisée pour la vérification obligatoire de l'identité réelle dans les secteurs des services financiers et des télécommunications.

Permis de voyage pour la Chine continentale (pour les résidents de Hong Kong, Macao et Taïwan)

Utilisé pour la vérification d'identité des ressortissants non chinois résidant ou travaillant en Chine continentale.

Passeport RPC (普通护照 – passeport électronique)

Passeport biométrique conforme aux normes de l'OACI avec puce intégrée et zone de sécurité minimale (MRZ) ; utilisé pour l'embarquement transfrontalier.

Passeport d'étranger + permis de séjour

Obligatoire pour les ressortissants non chinois résidant en Chine ; à valider en même temps que le permis de séjour délivré par le Bureau de la sécurité publique.

Permis de conduire chinois (机动车驾驶证)

Identification complémentaire uniquement ; insuffisante à elle seule pour l'intégration financière en vertu des règles de lutte contre le blanchiment d'argent.

Numéro de téléphone portable enregistré au nom réel

Les cartes SIM de télécommunications doivent être enregistrées sous le nom réel conformément à la réglementation du ministère de l'Industrie et des Technologies de l'information (MIIT) ; souvent utilisé comme corroboration secondaire.

Identité de l'entité commerciale

Licence commerciale (营业执照)

Délivré par l'Administration d'État pour la Réglementation du Marché (SAMR) ; confirme le code de crédit social unifié, le représentant légal et le champ d'activité.

Extrait du Système national de publicité des informations sur le crédit des entreprises

Confirme le statut d'immatriculation, les actionnaires, les sanctions administratives et les déclarations annuelles.

Statuts (公司章程)

Définit la structure de gouvernance d'entreprise et les modalités d'actionnariat.

Identité fiscale

Code unifié du crédit social (统一社会信用代码)

Identifiant à 18 chiffres combinant les codes fiscaux, d'immatriculation et organisationnels.

Statut d'immatriculation fiscale (Administration fiscale de l'État)

Confirme le statut de conformité fiscale et l'inscription à la TVA le cas échéant.

Propriété et contrôle (UBO)

Déclaration du contrôleur effectif (le cas échéant)

Identifie la partie qui contrôle ultime, ce qui est particulièrement pertinent pour les institutions financières et les transactions transfrontalières.

Informations sur le représentant légal (法定代表人)

Représentant inscrit obligatoire soumis à un contrôle en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

Équipe de soutien

Traitement de documents en anglais

Reconnaissance des caractères chinois simplifiés pour les cartes d'identité et les licences commerciales de la RPC.

Correspondance des noms (Prise en charge de plusieurs variantes de format)

contrôles de correspondance des noms pour les incohérences de translittération pinyin (par exemple, Zhang Wei vs. Wei Zhang).

Vérification de la cohérence des données d'ouverture de compte

Contrôles de cohérence entre les caractères chinois et les noms romanisés dans les passeports et les documents internationaux.

Gouvernance et contrôle

Des décisions prêtes à être auditées, une réduction des freins opérationnels

Moins de soumissions évitables

Capture optimisée pour le format des cartes d'identité de la RPC et les documents en chinois simplifié.

Des pistes d'audit plus claires

Journaux structurés conformes aux obligations de conservation des documents en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

Meilleurs résultats en matière de correspondance de noms

Gère la translittération pinyin, l'inversion de l'ordre des noms et les incohérences entre les caractères et le latin.

Un seul flux de travail, un seul back-office

Gestion des contrôles KYC, KYB et AML dans une vue opérationnelle unique.

Conception de flux privilégiant l'identification nationale

L'inscription prioritaire par carte d'identité de résident reflète le modèle réglementaire chinois basé sur le nom réel.

Défis liés à l'identification et à la connaissance du client en Chine

Risque lié à l'application de la loi concernant l'utilisation du nom réel

L'obligation de s'authentifier par son vrai nom accroît les risques liés à l'usurpation d'identité. Les secteurs des télécommunications et de la finance exigent une vérification d'identité, mais une vérification insuffisante expose les entreprises à des sanctions administratives.

Exceptions relatives aux justificatifs de domicile

Erreurs de correspondance Pinyin

Les incohérences de romanisation entraînent des faux positifs en matière de sanctions. Les noms chinois sont souvent inversés dans les registres internationaux. De plus, la multiplicité des orthographes pinyin réduit la précision du contrôle.

Fraude d'identité et utilisation abusive de la carte d'identité nationale

Couches de propriété complexes

Les structures d'actionnariat à plusieurs niveaux retardent les procédures de connaissance du client (KYB) et masquent l'identité des contrôleurs. La transparence concernant les bénéficiaires effectifs reste en évolution et les structures transfrontalières augmentent la charge de travail liée aux vérifications.

Charge de conformité élevée en matière de LBC/FT

Contrôles de localisation des données

La loi PIPL et la loi sur la sécurité des données encadrent les transferts transfrontaliers de données personnelles. Les exportations de données sensibles nécessitent une évaluation de sécurité et une gestion inadéquate accroît les risques réglementaires.

Solutions de vérification d'identité (IDV) et de connaissance du client (KYC) de Shufti pour la Chine

Solutions KYC

Vérification du visage

La détection biométrique de présence réduit le risque d'usurpation d'identité dans l'environnement chinois des paiements numériques et des technologies financières axé sur le mobile.

verification de l'AGE

Estimation de l'âge à partir d'un selfie avec vérification documentaire en cas de besoin, conformément à la réglementation chinoise en matière de jeux et de protection de la jeunesse.

Vérification d'adresse

Shufti vérifie les documents comportant une adresse chinoise, notamment les factures de services publics (State Grid, China Southern Power Grid), les factures de télécommunications (China Mobile, China Unicom, China Telecom) et les relevés bancaires (ICBC, Bank of China, CCB).

Vérification de document

Vérification des cartes d'identité de résident de la RPC, des passeports et des licences commerciales — traitement du texte en chinois simplifié et des codes de crédit social unifiés.

Solutions KYB

Vérification commerciale

Validation du numéro de licence commerciale, du code de crédit social unifié, des informations relatives au représentant légal et aux actionnaires auprès des sources officielles des registres.

Due Diligence renforcée (EDD)

Examen structuré des structures d'actionnariat complexes et de la propriété transfrontalière, conformément aux attentes en matière de surveillance du blanchiment d'argent.

Dépistage AML

Contrôle anti-blanchiment d'argent des entreprises

Vérification par rapport aux sanctions de l'ONU, aux mesures restrictives nationales et aux bases de données mondiales des PPE — couvrant l'entité et les personnes exerçant un contrôle.

Contrôle des transactions

Un suivi continu conforme aux obligations de déclaration en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et aux attentes de la Banque populaire de Chine en matière de supervision.

ALIGNEMENT RÉGLEMENTAIRE

Conçu pour s'adapter au contexte réglementaire chinois

Banque populaire de Chine (PBOC)

Autorité principale chargée de la supervision de la lutte contre le blanchiment d'argent en vertu de la loi en la matière. Shufti soutient les exigences en matière de connaissance du client fondées sur les risques, de vérification d'identité et de conservation des documents pendant cinq ans.

Administration nationale de la réglementation financière (NFRA)

Supervise les établissements bancaires et d'assurance. Des contrôles structurés lors de l'intégration des nouveaux employés garantissent la conformité aux règles de lutte contre le blanchiment d'argent du secteur financier.

Commission de réglementation des valeurs mobilières de Chine (CSRC)

Réglemente les valeurs mobilières et les marchés de capitaux. L'identification des bénéficiaires effectifs et le contrôle continu en matière de lutte contre le blanchiment d'argent contribuent à la conformité du secteur des valeurs mobilières.

Administration d'État pour la régulation du marché (SAMR)

Assure la gestion du système d'enregistrement et d'autorisation des entreprises. De plus, les procédures KYB valident l'authenticité des licences commerciales et leur statut d'enregistrement.

Administration fiscale de l'État (STA)

Assure la conformité fiscale. La vérification du code de crédit social unifié et du statut fiscal permet de contrôler la légitimité des entités.

Ministère de l'Industrie et des Technologies de l'Information (MIIT)

Supervise les règles d'enregistrement des cartes SIM sous nom réel dans le secteur des télécommunications. Les processus d'identification sont conformes aux exigences obligatoires d'enregistrement des cartes SIM sous nom réel.

Administration du cyberespace de Chine (CAC)

Supervise la sécurité des données et les transferts transfrontaliers de données conformément à la loi sur la sécurité des données et à la loi sur la protection des renseignements personnels (LPRP). De plus, les processus de traitement des données favorisent la minimisation des données et le respect des exigences en matière de traitement licite.

Options de déploiement

L'utilisation de régions cloud en Chine (telles que Pékin et Shanghai) ou un déploiement localisé sur site permet de respecter les principes de localisation des données PIPL et les exigences réglementaires en matière de stockage national des données personnelles et financières.

Alignement de la conformité réglementaire

Se conforme aux obligations de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle (CDD), d'identification des bénéficiaires effectifs et de déclaration des transactions suspectes en vertu de la loi AML, tout en respectant les principes de traitement PIPL de légalité, de limitation de la finalité et de transparence.

Contrôles de conservation des données

Conformément à la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, les informations d'identité des clients et les enregistrements des transactions doivent généralement être conservés pendant au moins cinq ans après la fin de la relation commerciale.

Mesures de cryptage et de sécurité

Les mesures techniques et organisationnelles telles que le chiffrement, les contrôles d'accès et les mécanismes de traitement sécurisés répondent aux exigences de PIPL en matière de gestion de la sécurité des données et sont conformes au cadre de conformité en matière de cybersécurité de la Chine.

Contrôle des données et protection de la vie privée en Chine

Sources chinoises de lutte contre le blanchiment d'argent qui renforcent la décision

Commission centrale d'inspection disciplinaire (CCDI)

Commission de réglementation des valeurs mobilières de Chine (CSRC)

Liste des entités non fiables du MOFCOM (MOFCOM UEL)

Crédit Chine

Ministère des Affaires civiles - Liste des organisations sociales illégales

Commission nationale de contrôle des stupéfiants (NNCC)

Infrastructure Banque asiatique d'investissement (AIIB)

Commission centrale d'inspection disciplinaire (CCDI)

Commission de réglementation des valeurs mobilières de Chine (CSRC)

Liste des entités non fiables du MOFCOM (MOFCOM UEL)

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Ministère des Affaires civiles - Liste des organisations sociales illégales

Commission nationale de contrôle des stupéfiants (NNCC)

Infrastructure Banque asiatique d'investissement (AIIB)

Commission centrale d'inspection disciplinaire (CCDI)

Commission de réglementation des valeurs mobilières de Chine (CSRC)

Liste des entités non fiables du MOFCOM (MOFCOM UEL)

Crédit Chine

Ministère des Affaires civiles - Liste des organisations sociales illégales

Commission nationale de contrôle des stupéfiants (NNCC)

Infrastructure Banque asiatique d'investissement (AIIB)

Questions fréquemment posées

La carte d'identité de résident est-elle obligatoire pour l'ouverture d'un compte financier ?

Oui. Les institutions financières sont tenues de procéder à une vérification d'identité de leurs clients en vertu de la loi anti-blanchiment d'argent, au moyen de documents d'identité valides.

Comment la propriété effective est-elle vérifiée en Chine ?

Par le biais des déclarations d'actionnaires et des registres d'immatriculation des sociétés conservés par la SAMR, ainsi que des documents internes relatifs à la propriété.

Les listes de sanctions sont-elles requises pour le contrôle de sécurité ?

Les institutions sont tenues de vérifier leur conformité aux sanctions de l'ONU et aux autres mesures restrictives pertinentes.

Combien de temps les documents relatifs à la lutte contre le blanchiment d'argent doivent-ils être conservés ?

Les institutions financières doivent conserver l'identité de leurs clients et les données relatives à leurs transactions pendant au moins cinq ans.

La Chine exige-t-elle la localisation des données ?

Le traitement des données personnelles est régi par la loi PIPL et la loi sur la sécurité des données, les transferts transfrontaliers étant soumis à des exigences d'évaluation de sécurité.

Quels sont les facteurs de friction liés à l'intégration des nouveaux clients en Chine ?

Incohérences du pinyin, structures de propriété complexes et contrôles stricts du traitement des données.

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