Allemagne

Vérification d'identité et KYC pour l'Allemagne

Conçu pour les institutions soumises à la loi allemande sur le blanchiment d'argent (GwG), à la supervision de la BaFin et aux directives européennes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, dans les secteurs bancaire, fintech, des fournisseurs de services d'actifs virtuels, des jeux, des télécommunications et autres secteurs réglementés.

Performance opérationnelle pour la procédure KYC en Allemagne

Nos chiffres parlent d'eux-mêmes.

98.54 %

taux de réussite

100 %

Vérification
Heure

95 %

EIDV
Vérification

Vérifications prêtes à fournir des preuves pour les particuliers et les entreprises

Vérifications étayées par des preuves solides

Documents individuels que nous vérifions

Shufti vérifie plus de 23 documents individuels provenant d'Allemagne.

Tous les conseils sur les documents détaillés

Carte d'identité nationale allemande

Pièce d'identité principale au titre de l'article 12 de la loi allemande sur les sociétés (GwG) pour les citoyens allemands ; biométrique, conforme aux normes de l'OACI, prend en charge l'authentification eID basée sur la technologie NFC.

eAT – Permis de séjour électronique

Carte de séjour biométrique pour les ressortissants de pays tiers ; requise pour la validation de l'identité et du lieu de résidence.

Passeport électronique allemand

Passeport biométrique conforme aux normes de l'OACI avec MRZ et puce ; accepté pour l'embarquement national et transfrontalier.

Cartes d'identité nationales et passeports de l'UE/EEE

Reconnu dans le cadre du dispositif anti-blanchiment de l'UE pour l'intégration au sein d'entités réglementées transfrontalières.

permis de conduire allemand

Accepté comme pièce d'identité supplémentaire ou document corroboratif ; ne suffit pas à lui seul pour l'intégration réglementée dans le cadre du programme GwG.

Fonction eID

Vérification d'identité numérique via NFC liée à Personalausweis ; prend en charge l'identification électronique forte.

Identité de l'entité commerciale

Extrait du registre du commerce

Confirme l'existence légale, le siège social, les administrateurs (Registre du commerce).

Profil du registre des entreprises

Publication consolidée des documents déposés par les entreprises.

Enregistrement du commerce

Obligatoire pour les travailleurs indépendants et les petites entreprises.

Identité fiscale d'entreprise

Numéro d'identification fiscale

Délivré par le Finanzamt ; confirme l'immatriculation fiscale.

Numéro de TVA

Publié par le Bundeszentralamt für Steuern pour la déclaration de TVA de l'UE.

Propriété et contrôle (UBO)

Extrait du registre transparent

Registre obligatoire des bénéficiaires effectifs en vertu de la loi GwG.

Liste des actionnaires

Déposé au registre du commerce.

Liste du Geschäftsführer/Vorstand

Représentants légaux pour le dépistage en matière de LBC/FT.

Langues que nous enseignons

Analyse de documents en langue allemande

Y compris les umlauts (ä, ö, ü), la conversion ß et la gestion des noms de famille composés.

logique de correspondance des noms

Explique l'équivalence Müller/Mueller, les noms de famille composés et les structures de noms mariés courantes en Allemagne.

Contrôles de cohérence inter-documents

Entre les enregistrements Personalausweis, eAT, Handelsregister et Transparency Register.

GOUVERNANCE ET CONTRÔLES

Des décisions prêtes à être auditées, une réduction des freins opérationnels

Moins de soumissions évitables

Capture optimisée pour les formats de carte d'identité allemande et les Personalausweis compatibles NFC.

Des pistes d'audit plus propres

Journaux structurés conformes aux obligations de conservation des enregistrements GwG et aux obligations de déclaration FIU.

Meilleurs résultats en matière de correspondance de noms

Gère les trémas, la conversion du ß et les noms de famille composés courants en Allemagne.

Un seul flux de travail, un seul back-office

Contrôles KYC, KYB et AML consolidés dans une vue opérationnelle unique.

Conception de flux axée sur l'identification nationale

L’utilisation de la carte d’identité nationale et l’intégration en ligne prioritaire reflètent l’écosystème identitaire allemand.

Infrastructure de conformité de niveau entreprise

Défis liés à l'identification et à la connaissance du client en Allemagne

Écart d'adoption de l'identité électronique

L’identification électronique via NFC existe, mais sa faible adoption par les consommateurs accroît la dépendance aux téléchargements manuels et les risques de fraude. L’identification personnelle inclut l’identification électronique ; son taux d’activation reste toutefois limité. De plus, la saisie manuelle augmente le risque d’usurpation d’identité.

Exceptions relatives aux justificatifs de domicile

Erreurs du registre de transparence

Les déclarations d'UBO incomplètes ou obsolètes retardent les procédures KYB et exposent à des risques d'audit GwG. La réglementation GwG exige une déclaration précise des bénéficiaires effectifs. De plus, le non-respect de cette obligation entraîne des sanctions administratives.

Fraude d'identité et utilisation abusive de la carte d'identité nationale

Incohérences de noms avec umlaut

Les variantes Müller/Mueller et ß/ss entraînent des faux positifs en matière de sanctions et une augmentation des vérifications manuelles. Les signes diacritiques allemands sont souvent perdus dans les bases de données internationales. De plus, une mauvaise correspondance accroît la charge de travail liée à la conformité.

Charge de conformité élevée en matière de LBC/FT

Pression de documentation STR

Les rapports FIU exigent un raisonnement structuré et une traçabilité complète des décisions conformément aux articles 43 à 47 de la loi allemande sur les communications électroniques (GwG).

Solutions IDV/KYC de Shufti pour l'Allemagne

Solutions KYC

Vérification du visage

La détection biométrique de présence réduit le risque d'usurpation d'identité dans le contexte allemand des services bancaires numériques et de l'intégration fintech, qui privilégient le travail à distance.

verification de l'AGE

Estimation de l'âge à partir d'un selfie, combinée à une vérification documentaire en cas de besoin pour les secteurs réglementés tels que les jeux et le commerce électronique, conformément aux lois sur la protection de la jeunesse.

Vérification d'adresse

Shufti vérifie tout document portant adresse allemand, y compris les factures de services publics (E.ON, Vattenfall, Stadtwerke), les factures de télécommunications (Deutsche Telekom, Vodafone) et les relevés bancaires (Deutsche Bank, Commerzbank, Sparkasse).

Vérification de document

Vérification des Personalausweis, des titres de séjour eAT et des passeports électroniques allemands, y compris la lecture des puces NFC et l'extraction OCR en langue allemande.

Solutions KYB

Vérification commerciale

Validation automatisée des données du registre du commerce, du numéro de TVA intracommunautaire, des numéros fiscaux et des dirigeants. Réduit les recherches manuelles au registre et les délais d'intégration.

Due Diligence renforcée (EDD)

Profilage structuré des risques pour les chaînes de propriété complexes, les entités transfrontalières et les secteurs à haut risque — aligné sur les obligations de lutte contre le blanchiment d'argent fondées sur les risques de l'Allemagne en vertu de la loi allemande sur la gouvernance d'Allemagne (GwG).

Dépistage AML

Contrôle anti-blanchiment d'argent des entreprises

Vérification par rapport aux listes de sanctions consolidées de l'UE, aux mesures nationales allemandes, aux sanctions de l'ONU et aux bases de données des PPE, couvrant à la fois les entités et les personnes qui les contrôlent.

Contrôle des transactions

Un suivi continu adapté aux flux financiers allemands, soutenant les contrôles anti-blanchiment d'argent fondés sur les risques attendus par la BaFin et la FIU.

ALIGNEMENT RÉGLEMENTAIRE

Conçu pour s'adapter au contexte réglementaire allemand

Autorité fédérale de surveillance financière

Shufti supervise les banques, les établissements de services financiers, les fournisseurs de services de conservation de cryptomonnaies et les fintechs. Elle s'appuie sur les recommandations de la BaFin en matière de lutte contre le blanchiment d'argent grâce à des preuves d'identité structurées, des registres de classification des risques et des contrôles de surveillance continue.

Unité de renseignement financier allemande (FIU)

Reçoit les rapports d'activités suspectes conformément aux articles 43 à 47 de la loi allemande sur les déclarations d'activités suspectes (GwG). Les pistes d'audit des décisions, les indicateurs de risque structurés et les journaux d'escalade soutiennent la documentation relative aux rapports d'activités suspectes.

Ministère fédéral des Finances (BMF)

Shufti supervise le cadre de lutte contre le blanchiment d'argent et la mise en œuvre des directives gouvernementales. Shufti permet une documentation basée sur les risques et la conservation obligatoire des enregistrements (5 ans minimum selon les directives gouvernementales).

Registre de transparence

Shufti conserve les informations relatives aux bénéficiaires effectifs. Shufti collecte les données des bénéficiaires effectifs et vérifie si les personnes exerçant un contrôle sont soumises à des sanctions ou figurent sur les listes de personnes politiquement exposées (PPE).

Handelsregister / Unternehmensregister

Système officiel d'enregistrement et de déclaration des entreprises. Les procédures KYB vérifient le statut juridique, les dirigeants et les déclarations des actionnaires.

Bundesbeauftragte für den Datenschutz (BfDI)

Supervise l'application du RGPD au niveau fédéral. La minimisation des données, le traitement fondé sur une base légale et l'hébergement au sein de l'UE contribuent à la conformité au RGPD.

Bundesnetzagentur

Réglemente les télécommunications et certains fournisseurs d'infrastructures numériques. Les processus de vérification d'identité prennent en charge l'enregistrement des cartes SIM et les exigences d'intégration des nouveaux utilisateurs de télécommunications.

Option de déploiement

Les options cloud (régions UE/Allemagne telles que Francfort) ou sur site prennent en charge les obligations de responsabilité du RGPD et les exigences de contrôle de la BaFin.

Alignement réglementaire

Conformément aux obligations de diligence raisonnable de GwG, à la vérification des bénéficiaires effectifs et aux obligations de tenue de registres, ainsi qu'aux principes du RGPD.

Contrôles de rétention

Les documents GwG doivent généralement être conservés pendant cinq ans après la fin de la relation commerciale.

Cryptage et sécurité

Les mesures techniques et organisationnelles, notamment le chiffrement et les contrôles d'accès, répondent aux exigences de l'article 32 du RGPD.

Contrôles des données et de la vie privée en Allemagne

CONÇU POUR LES ÉQUIPES DE CONFORMITÉ

Sources allemandes de lutte contre le blanchiment d'argent qui renforcent la décision

Ville de Krefeld (Stadt Krefeld)

Ministère fédéral de l'Intérieur et de la Communauté (Bundesministerium des Innern und für Heimat)

Registre des sociétés allemand (Unternehmensregister) — la plateforme centrale pour les données des entreprises en Allemagne

Ghana Railway Company Limited (anciennement Ghana Railway Corporation)

Questions fréquemment posées

L’autorisation personnelle (Personalausweis) est-elle suffisante pour une intégration conforme aux directives GwG ?

Oui. Il s'agit du document d'identité principal au sens de l'article 12 de la loi allemande sur les armes chimiques (GwG). La fonctionnalité NFC eID offre une sécurité accrue lorsqu'elle est activée.

Les ressortissants de l'UE peuvent-ils embarquer avec leur carte d'identité nationale ?

Oui, dans le cadre du dispositif anti-blanchiment de l'UE et de la reconnaissance réglementaire allemande des identifiants EEE.

L'Allemagne utilise-t-elle goAML ?

L'Allemagne gère sa propre plateforme de signalement FIU sous l'égide de la loi allemande sur les communications électroniques (GwG). Les déclarations d'activités suspectes doivent être soumises par voie électronique via le portail FIU.

Quels documents sont requis pour la certification KYB en Allemagne ?

Généralement, extrait du registre du commerce, numéro de TVA, liste des actionnaires et informations sur les bénéficiaires effectifs issues du registre de transparence.

Comment les variantes des noms allemands sont-elles gérées lors du dépistage ?

La correspondance tient compte des trémas, de la conversion ß/ss et des noms de famille composés afin de réduire les faux positifs.

Combien de temps les documents relatifs à la lutte contre le blanchiment d'argent doivent-ils être conservés ?

En vertu des directives GwG, les entités réglementées doivent conserver les documents d'identification et de transaction pendant au moins cinq ans.

L'hébergement de données au niveau de l'UE est-il disponible ?

Oui. Les régions cloud basées dans l'UE sont conformes au RGPD et aux exigences allemandes en matière de protection des données.

Quelles sont les causes des abandons lors de l'intégration de nouveaux clients en Allemagne ?

Le téléchargement manuel des identifiants, la non-activation de la technologie NFC et les erreurs de correspondance de noms sont des points de friction courants.

Mettez en place un programme KYC, KYB et AML conforme à la réglementation allemande avec Shufti.

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