Malaysia

Vérification d'identité et KYC pour la Malaisie

Q: La carte MyKad est-elle suffisante pour une intégration conforme à la loi AMLA ?

Oui. La MyKad est le principal document d'identité des citoyens malaisiens et est couramment utilisée pour la vérification de l'identité des clients conformément aux exigences de la BNM en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Q: Les étrangers peuvent-ils embarquer avec leur passeport ?

Oui. Les passeports étrangers doivent être accompagnés, le cas échéant, de documents d'immigration valides.

Q: Quelle est l'autorité de déclaration des STR en Malaisie ?

Les déclarations d'opérations suspectes sont soumises à Bank Negara Malaysia conformément à la loi AMLA.

Q: Quels documents sont requis pour la procédure KYB en Malaisie ?

Généralement, le profil de l'entreprise SSM, le certificat de constitution, la liste des administrateurs/actionnaires et les informations du registre des bénéficiaires effectifs.

Q: Combien de temps les documents relatifs à la lutte contre le blanchiment d'argent doivent-ils être conservés ?

Les institutions déclarantes doivent conserver les documents pendant au moins cinq ans en vertu de la loi AMLA.

Q: Comment les noms bin/binti sont-ils gérés lors du filtrage ?

La logique de correspondance tient compte des structures de noms patronymiques afin de réduire les faux positifs.

Q: La Malaisie exige-t-elle une résidence locale des données ?

La loi PDPA encadre le traitement des données personnelles. Les organisations peuvent adopter des stratégies d'hébergement local en fonction des exigences sectorielles.

Q: Quelles sont les causes des abandons lors de l'intégration de nouveaux clients en Malaisie ?

La mauvaise qualité de la capture d'image de la carte MyKad et l'incohérence du formatage des noms sont des points de friction opérationnels courants.

Conçu pour les institutions déclarantes réglementées en vertu de la loi de 2001 sur la lutte contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et le produit d'activités illicites (AMLA), supervisées par Bank Negara Malaysia (BNM) et la Securities Commission Malaysia (SC).

Performance opérationnelle pour la connaissance du client (KYC) en Malaisie

Nos chiffres parlent d'eux-mêmes.

97.78 %

taux de réussite

< 5 secondes

IDV
Vérification

75 %

eIDV
Vérification

Vérifications prêtes à fournir des preuves pour les particuliers et les entreprises

Documents individuels que nous vérifions

Nous vérifions plus de 20 documents individuels de Malaisie

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MyKad (carte d'identité malaisienne)

Document d'identité principal pour les citoyens malaisiens en vertu de la loi de 1959 sur l'enregistrement national ; carte à puce utilisée pour la vérification préalable de la clientèle en vertu des exigences AMLA et BNM e-KYC.

Ma carte de résident permanent (MyPR)

Délivré aux résidents permanents ; utilisé pour la vérification d'identité et de résidence dans le cadre des procédures d'intégration réglementées.

MyKAS (Carte de résident temporaire)

Délivré aux résidents temporaires; utilisé le cas échéant pour la confirmation d'identité.

Passeport international malaisien (ePassport)

Passeport biométrique conforme aux normes de l'OACI avec MRZ et puce intégrée ; accepté pour l'embarquement national et transfrontalier.

Passeport étranger + titre de séjour valide (permis de travail/visite sociale de longue durée)

Utilisé pour les non-citoyens résidant en Malaisie ; validé conjointement avec les documents délivrés par les services d'immigration.

Permis de conduire malaisien (permis JPJ)

Accepté uniquement comme pièce d'identité complémentaire ; ne suffit pas à lui seul pour une intégration conforme à la loi AMLA.

Identité de l'entité commerciale

Profil de l'entreprise SSM (Commission des sociétés de Malaisie)

Confirme le numéro d'immatriculation de la société, son statut, ses administrateurs, ses actionnaires et son adresse enregistrée conformément à la loi sur les sociétés de 2016.

Certificat de constitution (article 17, CA 2016)

Confirmation légale de constitution.

Certificat d'enregistrement d'entreprise (ROB)

Pour les entreprises individuelles et les sociétés de personnes enregistrées en vertu de la loi de 1956 sur l'enregistrement des entreprises.

Identité fiscale d'entreprise

Numéro de référence de l'impôt sur le revenu (LHDN)

Confirme l'enregistrement fiscal auprès du Conseil des impôts de Malaisie.

Numéro d'enregistrement à la taxe sur les ventes et les services (SST)

Obligatoire pour les entités atteignant les seuils de la SST en vertu de la loi de 2018 sur la taxe de vente et de la loi de 2018 sur la taxe de service.

Propriété et contrôle (UBO)

Registre des bénéficiaires effectifs (article 60A, CA 2016)

Registre interne obligatoire des bénéficiaires effectifs tenu par les entreprises.

Déclaration des bénéficiaires effectifs à la SSM

Conformément au cadre réglementaire actuel, les entreprises doivent déposer auprès du SSM les informations relatives aux bénéficiaires effectifs.

Liste des administrateurs et des actionnaires

Extrait des dossiers SSM pour le dépistage de la LMA.

Langues que nous enseignons

Gestion du texte des documents

Analyse syntaxique de documents malais et anglais, reflétant le bilinguisme des documents réglementaires et d'identité en Malaisie.

Contrôles de correspondance des noms

Contrôles de correspondance des noms pour les structures patronymiques bin/binti et les deuxièmes prénoms abrégés courants dans les documents d'identité malaisiens.

Cohérence des preuves

Contrôles de cohérence entre les enregistrements MyKad, le passeport, les dossiers SSM et les documents bancaires.

GOUVERNANCE ET CONTRÔLES

Des décisions prêtes à être auditées, une réduction des freins opérationnels

Moins de soumissions évitables

Capture optimisée pour le format MyKad et la documentation bilingue.

Des pistes d'audit plus propres

Journaux structurés conformes aux attentes de supervision de l'AMLA et de la BNM.

Meilleurs résultats en matière de correspondance de noms

Gère les formats bin/binti et les structures de nommage abrégées.

Un seul flux de travail, un seul back-office

Gestion des contrôles KYC, KYB et AML dans une vue opérationnelle unique.

Conception de flux privilégiant l'identification nationale

L'intégration prioritaire via MyKad reflète l'écosystème identitaire de la Malaisie.

Défis liés à l'identification et à la connaissance du client en Malaisie

Fraude d'identité MyKad

Le vol de données MyKad permet l'usurpation d'identité lors des procédures d'inscription à distance. Étant donné que MyKad est largement utilisé dans de nombreux secteurs, les fuites de données augmentent le risque de fraude.

Exceptions relatives aux justificatifs de domicile

Lacunes en matière de propriété effective

Les déclarations incomplètes au titre de l'article 60A retardent les procédures de connaissance du client (KYB) et augmentent les risques de non-conformité. Les entreprises doivent tenir des registres internes des bénéficiaires effectifs (BO). Cependant, des déclarations souvent inexactes engendrent un risque de blanchiment d'argent.

Fraude d'identité et utilisation abusive de la carte d'identité nationale

Erreurs de filtrage Bin/Binti

Les patronymes entraînent des faux positifs lors de l'attribution de sanctions. Les termes « bin » et « binti » sont parfois mal interprétés par les différents systèmes. De plus, les abréviations augmentent le nombre d'erreurs de correspondance.

Charge de conformité élevée en matière de LBC/FT

Pression de documentation STR

La loi AMLA exige une déclaration structurée des opérations suspectes et une conservation minimale des enregistrements pendant cinq ans. Les établissements déclarants doivent documenter les motifs de leurs soupçons. Par ailleurs, des journaux d'audit incomplets augmentent le risque de supervision.

Solutions IDV/KYC de Shufti pour la Malaisie

Solutions KYC

Vérification du visage

La détection biométrique de présence réduit le risque d'usurpation d'identité dans l'environnement d'intégration numérique mobile-first de la Malaisie.

verification de l'AGE

Estimation de l'âge à partir d'un selfie, combinée à une vérification documentaire en cas de besoin pour les secteurs réglementés tels que les jeux en ligne et le commerce soumis à des restrictions d'âge.

Vérification d'adresse

Shufti vérifie les documents d'adresse malaisiens, notamment les factures de services publics (Tenaga Nasional, Air Selangor), les factures de télécommunications (Telekom Malaysia, Maxis) et les relevés bancaires (Maybank, CIMB, Public Bank).

Vérification de document

Vérification des cartes MyKad, MyPR, des passeports et des pièces justificatives — gestion des champs bilingues et des formats de cartes d'identité à puce.

Solutions KYB

Vérification commerciale

Validation des informations d'enregistrement SSM, des administrateurs, des actionnaires et des bénéficiaires effectifs.

Due Diligence renforcée (EDD)

Profilage structuré des risques pour les secteurs à haut risque, notamment les entreprises de services monétaires et les opérateurs d'actifs numériques, aligné sur les exigences de la loi AMLA fondée sur les risques.

Dépistage AML

Contrôle anti-blanchiment d'argent des entreprises

Vérification par rapport aux sanctions de l'ONU, aux directives nationales malaisiennes et aux bases de données mondiales des PPE — concernant l'entité et les personnes exerçant un contrôle.

Contrôle des transactions

Un suivi continu conforme aux obligations de l'AMLA et aux attentes de supervision de la BNM.

ALIGNEMENT RÉGLEMENTAIRE

Conçu pour s'adapter au contexte réglementaire malaisien

Banque Negara Malaisie (BNM)

La Banque centrale de Malaisie est chargée de maintenir la stabilité monétaire et financière et de réglementer les établissements bancaires. Elle veille également au respect des normes de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme afin de préserver l'intégrité du système financier.

Commission des valeurs mobilières de Malaisie (SC)

La Commission des valeurs mobilières réglemente et supervise les marchés de capitaux malaisiens, notamment les bourses et les sociétés d'investissement. Elle garantit la transparence, la protection des investisseurs et la lutte contre les abus de marché.

Fonction de renseignement financier (FIF) – Bank Negara Malaysia (sous AMLA)

Le service de renseignement financier, placé sous l'égide de la BNM, lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Il reçoit, analyse et diffuse les renseignements financiers conformément aux exigences de la loi AMLA.

Commission des sociétés de Malaisie (SSM)

La SSM gère l'enregistrement des sociétés et des entreprises conformément au droit des sociétés malaisien. Elle tient les registres officiels des sociétés et promeut la bonne gouvernance et le respect des réglementations.

Conseil des impôts de Malaisie (LHDN / HASiL)

Le LHDN administre l'impôt direct et veille au respect des obligations fiscales au niveau national. Il gère l'enregistrement des contribuables, les évaluations et les mesures d'exécution.

Département national de l'enregistrement (JPN)

Le JPN supervise l'état civil et les documents d'identité tels que la carte d'identité nationale (MyKad) et les actes de naissance. Il joue un rôle important dans la vérification de l'identité nationale et la gestion des registres.

Commission malaisienne des communications et du multimédia (MCMC)

La MCMC réglemente le secteur des communications et du multimédia, notamment les télécommunications et les services numériques. Elle favorise le développement du secteur tout en veillant au respect de la législation nationale en matière de communications.

Commissaire à la protection des données personnelles (PDPA 2010)

Le commissaire veille à l'application de la loi malaisienne de 2010 sur la protection des données personnelles. Il s'assure que les organisations traitent les données personnelles de manière responsable et respectent la réglementation en matière de protection de la vie privée.

Options de déploiement

Le déploiement peut être effectué via un environnement cloud (en Malaisie, par exemple à Kuala Lumpur) ou sur site, prenant en charge les exigences de gouvernance locale et les attentes de supervision de la BNM en matière de contrôle des données AML/KYC.

Alignement réglementaire

Conformément aux obligations de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle (CDD), aux exigences en matière de tenue de registres et de rapports prévues par la loi AMLA.

Contrôles de tenue des registres

La loi AMLA exige la conservation des documents relatifs à la diligence raisonnable à l'égard de la clientèle et aux transactions pendant au moins six ans, sous réserve des directives réglementaires.

Approche en matière de sécurité et de chiffrement

Des mesures techniques et organisationnelles appropriées, notamment le chiffrement et les contrôles d'accès, permettent de respecter les exigences de sécurité de la PDPA ainsi que les obligations de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

Contrôles des données et confidentialité pour la Malaisie

Sources malaisiennes de lutte contre le blanchiment d'argent à l'appui de la prise de décision

Dewan Rakyat Malaysia

Banque centrale de Malaisie

Ministère de l'Intérieur, Malaisie

Commission des valeurs mobilières de Malaisie (SC)

Bank Negara Malaysia – LBC/application de la réglementation

Questions fréquemment posées

La carte MyKad est-elle suffisante pour une intégration conforme à la loi AMLA ?

Oui. La MyKad est le principal document d'identité des citoyens malaisiens et est couramment utilisée pour la vérification de l'identité des clients conformément aux exigences de la BNM en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Les étrangers peuvent-ils embarquer avec leur passeport ?

Oui. Les passeports étrangers doivent être accompagnés, le cas échéant, de documents d'immigration valides.

Quelle est l'autorité de déclaration des STR en Malaisie ?

Les déclarations d'opérations suspectes sont soumises à Bank Negara Malaysia conformément à la loi AMLA.

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