Vérification du visage
Vérification d'adresse
Vérification de document
verification de l'AGE
Identifiant vidéo
Fast ID
Vérification sans document
Vérification du consentement
Vérification NFC
Vérification commerciale
Diligence raisonnable
Vérification des investisseurs
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AML Screening
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Monténégro
Vérification d'identité et KYC pour le Monténégro
Shufti accompagne le secteur financier réglementé du Monténégro dans la mise en conformité avec les exigences KYC, KYB et AML, conformément aux normes de la CBCG et de l'APMLTF en vertu de la loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
Performance opérationnelle pour la connaissance du client (KYC) au Monténégro
Nos chiffres parlent d'eux-mêmes.
98.04 %
Taux de réussite
100 %
NFC
Vérification
<5 s.
Vérification
Heure
Des contrôles prêts à fournir des preuves auprès des particuliers et des entreprises monténégrines
Documents individuels que nous vérifions
Shufti prend en charge 2 types de documents monténégrins.
Afficher tous les documents pris en chargeLična Karta (Identity Card)
Carte d'identité nationale monténégrine bilingue (latin et anglais). Elle contient un code JMBG à 13 chiffres accepté pour la vérification KYC par les institutions financières réglementées par la CBCG.
Pasoš (Passeport)
Document de voyage monténégrin disponible en versions ordinaire, diplomatique et de service. Bilingue (monténégrin et anglais) ; enregistré auprès du registre européen des documents de voyage (PRADO). Accepté pour la vérification KYC par les institutions financières.
Identité de l'entité commerciale
Certificat de constitution
Document officiel du Registre central confirmant l'existence légale, le numéro d'immatriculation et les informations d'identification fiscale.
Extrait d'enregistrement de société
Extrait du Registre central démontrant le statut juridique et les détails d'enregistrement actuels requis pour la vérification préalable KYB.
Identité fiscale d'entreprise
Poreski Identifikacioni Broj (PIB)
Numéro d'identification fiscale à huit chiffres pour toutes les entités assujetties à l'impôt. Nouveau format de préfixe ME conforme aux normes européennes, applicable à compter du 1er janvier 2026 pour l'immatriculation à la TVA.
Propriété et contrôle (UBO)
Registre des bénéficiaires effectifs
Déclaration obligatoire des bénéficiaires effectifs auprès de l'administration fiscale. Mise à jour annuelle avant le 31 mars ; sanctions en cas de non-respect : de 3 000 € à 30 000 €.
Registres des actionnaires
Documents de l'entreprise identifiant les personnes détenant 25 % ou plus des actions, conservés conformément à la loi et au registre.
Langues que nous enseignons
Monténégrin (alphabet latin)
Écriture officielle principale figurant sur tous les documents gouvernementaux et les procédures judiciaires. Norme constitutionnelle pour l'identification ; comprend les lettres spéciales dž, ć, č, š, ž.
Anglais
Les cartes d'identité et les passeports affichent un format bilingue latin/anglais. Cela permet la reconnaissance KYC transfrontalière par les institutions financières internationales.
Écriture cyrillique
Équivalence constitutionnelle avec le latin, mais rarement utilisé administrativement. Les lettres spéciales posent des difficultés de transcription ; préconisé pour les documents historiques.
GOUVERNANCE ET CONTRÔLES
Des décisions prêtes à être auditées, une réduction des freins opérationnels
Examen médico-légal des documents
Détection en temps réel de documents falsifiés grâce à la vision par ordinateur pour identifier les réseaux de fraude dans les Balkans et prévenir l'usurpation d'identité par documents.
Tableau de correspondance JMBG et PIB
Validation instantanée du JMBG et du PIB auprès des registres officiels afin de prévenir la fraude synthétique et de confirmer l'identité authentique.
Validation de script multicouche
L'analyse automatisée des caractères latins et cyrilliques garantit la cohérence avec les systèmes d'identité numérique du Monténégro pour une vérification précise des transactions.
Intégration au registre des bénéficiaires effectifs
La connexion API directe au registre UBO du Monténégro permet une vérification instantanée avec une piste d'audit pour la déclaration de conformité APMLTF.
Renseignements sur la lutte contre le blanchiment d'argent et les sanctions
Vérification en temps réel par rapport aux listes de sanctions de l'ONU, de l'UE et de l'OFAC. Détecte les individus à haut risque signalés par les organismes de réglementation internationaux.
Défis liés à l'identification et à la connaissance du client (IDV/KYC) au Monténégro
Fraude documentaire dans les Balkans
Les faux documents circulent au sein des réseaux du crime organisé. L'analyse forensique et le renseignement permettent de prévenir les risques de falsification.
Lacunes d'encodage de script
L'incohérence entre les caractères latins et cyrilliques entraîne des erreurs de validation des données. L'analyse multilingue automatisée permet d'éviter ces erreurs de vérification.
Adoption limitée de l'identité électronique
L'adoption de l'identité électronique est faible (environ 25 % de la population). La disponibilité limitée des lecteurs de cartes crée des difficultés pour les processus KYC à distance.
Corridors de paiement transfrontaliers
Les transactions en espèces jusqu'à 10 000 € permettent des transferts de valeur informels et du blanchiment d'argent à l'échelle régionale. Une vérification à plusieurs niveaux est essentielle.
Solutions IDV/KYC de Shufti pour le Monténégro
Solutions KYC
Vérification du visage
Détection passive de présence combinée à la reconnaissance faciale pour vérifier les titulaires de documents, détecter les deepfakes, les attaques de présentation et l'usurpation d'identité grâce à des systèmes de notation de correspondance.
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verification de l'AGE
Estimation de l'âge à partir d'un selfie utilisant la vision par ordinateur combinée à la vérification de documents à l'aide de cartes d'identité ou de passeports monténégrins, sans examen manuel.
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Vérification d'adresse
Validation auprès des principaux fournisseurs de services publics monténégrins (Crnogorski Telekom, EPCG, Vodovod) et des banques (Crnogorska Komercijalna Banka, Hipotekarna Banka, NLB Banka).
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Vérification de document
L'OCR et la vision par ordinateur extraient et valident les données des cartes d'identité et des passeports monténégrins. Elles vérifient les éléments de sécurité, les dates d'expiration et l'authenticité auprès de la JMBG.
.Solutions KYB
Vérification commerciale
Validation en temps réel de l'immatriculation, du numéro d'identification fiscale (PIB) et du statut juridique de l'entreprise via le Registre central. Fourniture de la date de constitution et des informations relatives à la structure de l'entreprise.
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Due Diligence renforcée (EDD)
Identification multisource des bénéficiaires effectifs via le registre obligatoire des bénéficiaires effectifs. Recoupement des données des actionnaires et de la structure de contrôle ; fourniture d’informations sur les bénéficiaires effectifs et d’une évaluation des risques.
.AML Screening
Entreprise AML Screening
Vérification en temps réel des noms d'entreprises et de leurs bénéficiaires effectifs par rapport aux listes de sanctions de l'ONU, de l'UE et de l'OFAC. Évaluation de la conformité, score de risque et piste d'audit disponibles pour les rapports de conformité.
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Contrôle des transactions
Surveillance continue des parties prenantes et des bénéficiaires des transactions au regard des listes de sanctions mondiales et monténégrines pour les besoins de la déclaration de l'unité de renseignement financier de l'APMLTF.
.Conçu pour s'adapter au contexte réglementaire du Monténégro
Banque centrale du Monténégro (CBCG)
L'autorité de régulation bancaire du Monténégro est chargée de la délivrance des licences et de la supervision prudentielle. Shufti propose des processus KYC conformes aux normes bancaires de la CBCG. Site web officiel : https://www.cbcg.me/en
Administration pour la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme (APMLTF)
L'unité de renseignement financier (CRF) du Monténégro a été créée en juillet 2004 pour recevoir et analyser les déclarations d'opérations suspectes. Les processus de lutte contre le blanchiment d'argent de Shufti déclenchent des rapports automatisés conformes aux directives de l'APMLTF. Site web officiel : https://www.aspn.gov.me/en/administration
Autorité des marchés de capitaux du Monténégro (SCMN)
En tant que membre de l'OICV, Shufti supervise l'émission, la négociation et les services d'investissement de titres. Shufti assure la vérification d'identité et d'identification des bénéficiaires effectifs pour les sociétés d'investissement réglementées par la SCMN. Site web officiel : https://www.scmn.me/en/
Agence de supervision des assurances du Monténégro (ANO)
Organisme de réglementation autonome supervisant les compagnies d'assurance, les courtiers et les agents conformément à la loi sur les assurances. Shufti propose des services de vérification d'identité et de contrôle des bénéficiaires effectifs pour les entités ANO. Site web officiel : https://www.ano.me/en
Agence pour la protection des données personnelles et le libre accès à l'information (AZLP)
Respecte la loi sur la protection des données personnelles et les réglementations alignées sur le RGPD pour les responsables du traitement et les sous-traitants. Les contrôles de chiffrement et de conservation de Shufti répondent aux exigences de l'AZLP en matière de traitement des données personnelles. Site web officiel : https://www.azlp.me/en/home
Administration fiscale du Monténégro (Poreska Uprava)
Délivre les numéros d'identification fiscale (PIB) et gère l'immatriculation à la TVA et le respect des obligations fiscales. Shufti valide les PIB et accède au registre des bénéficiaires effectifs via le système d'administration fiscale. Site web officiel : https://www.gov.me/en/taxadministration
Autorité d'enregistrement des sociétés (Registre central des entités commerciales)
Le registre centralise toutes les entités commerciales constituées et leurs documents. Shufti interroge ce registre pour vérifier en temps réel l'existence des entreprises et accéder aux données des bénéficiaires effectifs. Site web officiel : https://psc.gov.me/en
Choix de déploiement
Aucun fournisseur majeur de services cloud n'exploite de centres de données dédiés au Monténégro. Les entités financières réglementées peuvent opter pour un déploiement sur site ou une extension de ligne privée vers Sofia et Vienne.
Alignement réglementaire
La loi monténégrine sur la protection des données personnelles (en vigueur à compter du 1er juillet 2023) exige des responsables du traitement des données qu'ils mettent en œuvre la protection dès la conception, qu'ils réalisent des analyses d'impact et qu'ils tiennent des registres de traitement.
Contrôles de rétention
La loi relative à la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme impose la conservation pendant cinq ans des données relatives aux clients et aux transactions après la clôture de la relation commerciale, conformément aux normes de l'UE.
Posture de chiffrement
La loi sur la protection des données personnelles impose le chiffrement et la pseudonymisation comme mesures techniques de sécurité. Les responsables du traitement doivent garantir la confidentialité, l'intégrité, la disponibilité et la résilience des systèmes.
Contrôles des données et de la confidentialité au Monténégro
Sources de lutte contre le blanchiment d'argent au Monténégro qui renforcent la décision
Chambre des représentants du Monténégro
Agence monténégrine pour la prévention de la corruption
Vijesti
La victoire
Radio Free Europe
Couverture en langue monténégrine
Questions fréquemment posées
Qu’est-ce que le KYC et pourquoi est-il important au Monténégro ?
La procédure KYC (Know Your Customer) permet de vérifier l'identité du client et d'évaluer les risques de blanchiment d'argent. Au Monténégro, la procédure KYC est obligatoire en vertu de la loi anti-blanchiment d'argent, appliquée par l'APMLTF et la CBCG. Les entités déclarantes effectuent des contrôles KYC afin de protéger les institutions et de garantir leur conformité à la réglementation européenne.
Quels documents sont requis pour la vérification KYC au Monténégro ?
La vérification KYC exige une pièce d'identité officielle (carte d'identité, passeport ou permis de conduire) ainsi qu'un justificatif de domicile. La carte d'identité comporte le code JMBG à 13 chiffres et est bilingue (monténégrin et anglais). Ces exigences sont conformes aux recommandations de la CBCG et de l'APMLTF en matière de vigilance à l'égard de la clientèle.
Quelles sont les exigences KYC pour les institutions financières au Monténégro ?
Les établissements réglementés par la CBCG doivent mettre en œuvre les procédures de connaissance du client (KYC) avant l'ouverture d'un compte : vérification de l'identité, évaluation du risque de blanchiment d'argent, identification des bénéficiaires effectifs et documentation de la provenance des fonds. Une vigilance renforcée s'applique aux clients à haut risque. Le non-respect de ces exigences entraîne des amendes ou le retrait de l'agrément.
Comment fonctionne la vérification des bénéficiaires effectifs au Monténégro ?
La vérification des bénéficiaires effectifs permet d'identifier les personnes physiques qui détiennent ou contrôlent plus de 25 % d'une entreprise. Le registre supervisé par l'APMLTF publie les informations après vérification. Les entités soumettent leurs données par signature qualifiée ; une mise à jour annuelle est obligatoire avant le 31 mars ; les amendes s'élèvent à 3 000 € à 30 000 €.
Quelle est la différence entre KYC et KYB au Monténégro ?
La procédure KYC (Know Your Customer) concerne la vérification d'identité des particuliers au moyen de leur carte d'identité ou de leur passeport. La procédure KYB (Know Your Business) concerne l'immatriculation des entreprises, leur statut fiscal et l'identification de leurs bénéficiaires effectifs. La procédure KYB exige une vérification auprès du Registre central des entreprises, du numéro d'identification fiscale (PIB) et du Registre des bénéficiaires effectifs de l'administration fiscale. La plupart des institutions financières effectuent ces deux démarches pour leurs clients entreprises.
Comment le cadre de conformité AML du Monténégro empêche-t-il le blanchiment d'argent ?
Le dispositif anti-blanchiment du Monténégro repose sur trois piliers : la supervision bancaire de la Banque centrale du Ghana (CBCG), la cellule de renseignement financier de l’APMLTF chargée de l’analyse des transactions suspectes et l’obligation de vigilance à l’égard de la clientèle, conformément à la 4e directive européenne anti-blanchiment. L’APMLTF vérifie les transactions au regard des listes de sanctions de l’ONU, de l’UE et de l’OFAC et surveille les corridors transfrontaliers.
Quelles sont les sanctions en cas de non-respect de la réglementation AML/KYC du Monténégro ?
Le non-respect des obligations KYC entraîne des amendes réglementaires de 2 000 € à 20 000 €. Le non-respect des obligations d'enregistrement des bénéficiaires effectifs est passible d'amendes de 3 000 € à 30 000 €. Les infractions relatives à l'agrément des responsables de la lutte contre le blanchiment d'argent sont passibles d'amendes de 400 € à 2 000 € pour les personnes physiques et de 2 000 € à 20 000 € pour les personnes morales. Les infractions graves peuvent entraîner le retrait de l'agrément, la saisie des avoirs et des poursuites pénales.
La vérification KYC peut-elle être effectuée électroniquement au Monténégro à l'aide d'une carte d'identité électronique ?
Le Monténégro a émis des cartes d'identité électroniques (eID) en juin 2020, conformes à la norme eIDAS et permettant l'identification électronique. Cependant, leur adoption reste faible (environ 25 % de la population) en raison du nombre limité de lecteurs de cartes et du manque de familiarité des citoyens avec ce système. La vérification KYC exclusivement électronique nécessite une eID activée et un lecteur compatible.
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