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Morocco
Vérification d'identité et KYC pour le Maroc
Shufti propose des services KYC, KYB et autres conformes à la loi 43-05. AML screening. Vérifier l'identité des CNIE, les passeports et les bénéficiaires effectifs pour l'intégration des particuliers et des entreprises.
Performance opérationnelle pour la connaissance du client (KYC) au Maroc
Nos chiffres parlent d'eux-mêmes.
98.05 %
Taux de réussite
100 %
NFC
Vérification
< 5 s.
Vérification
Heure
Contrôles factuels auprès des particuliers et des entreprises au Maroc
Documents individuels que nous vérifions
Shufti prend en charge 11 types de documents marocains.
Afficher tous les documents pris en chargeCarte Nationale d'Identité Électronique (CNIE)
Document d'identité biométrique obligatoire pour les citoyens marocains à partir de 16 ans. Document KYC principal pour les banques et les entreprises réglementées avec puce NFC et données d'empreintes digitales.
Passeport Marocain
Les documents officiels de voyage et d'identité sont acceptés pour la vérification KYC auprès des banques. La structure MRZ permet l'extraction automatisée des champs et les contrôles de cohérence.
Carte de Séjour
Un permis de séjour est requis pour les ressortissants étrangers et les personnes non marocaines résidant au Maroc. Il est accepté à des fins d'identification KYC et de justification de la propriété effective des entreprises.
Permis de conduire
Le permis de conduire sert de pièce d'identité complémentaire pour les citoyens et les résidents. Il est utile pour la vérification d'adresse et le contrôle d'identité dans le cadre des procédures de connaissance du client (KYC).
Identité de l'entité commerciale
Registre de Commerce (RC)
Identifiant central de l'entreprise délivré par l'OMPIC via le Registre central du commerce. Contient la dénomination sociale, le numéro d'immatriculation, la date de constitution et le statut juridique de l'entreprise.
Certificat négatif
Certificat de l'OMPIC confirmant l'absence de conflit de dénomination sociale au Maroc. Ce certificat atteste des droits exclusifs sur le nom commercial lors de l'immatriculation de l'entreprise.
Statuts de la Société
Les statuts et le règlement intérieur de la société constituent ses documents fondateurs. Ils attestent de sa structure de gouvernance, des rôles de ses dirigeants et de la répartition de son actionnariat.
Identité fiscale d'entreprise
Identifiant fiscal (IF)
Chaque entreprise reçoit un numéro d'identification fiscale unique attribué par la Direction générale des impôts (DGI). Ce numéro permet de vérifier efficacement la conformité fiscale et la légitimité financière de l'entreprise.
Identifiant Commun de l'Entreprise (ICE)
Identifiant unique d'entreprise à 15 chiffres introduit au Maroc en 2016. Obligatoire sur toutes les factures depuis 2019 à des fins d'identification réglementaire.
Taxe Professionnelle
Certificat fiscal professionnel attestant du respect des obligations fiscales professionnelles. Il confirme le statut d'entreprise active et sa bonne réputation auprès des autorités compétentes.
Propriété et contrôle (UBO)
Registre des Bénéficiaires Effectifs (RBE)
Registre public des bénéficiaires effectifs hébergé sur rbe.ompic.ma, lancé en 2022. Obligatoire pour toutes les entités juridiques établies au Maroc à des fins de vérification des bénéficiaires effectifs.
Liste des Actionnaires
Registre des actionnaires fournissant les preuves documentaires de la propriété effective et de la structure de contrôle. Nécessaire pour l'identification complète de la chaîne des bénéficiaires effectifs.
Statuts actualisés
Statuts de la société mis à jour, reflétant la structure de propriété et la gouvernance actuelles. Indispensables pour vérifier l'évolution des bénéficiaires effectifs au fil du temps.
Langues que nous enseignons
Gestion de documents bilingues arabe et français
Les documents officiels contiennent des textes en arabe et en français, ce qui peut entraîner des ambiguïtés de translittération. Shufti effectue une vérification bilingue sur les deux systèmes d'écriture.
Contrôles de correspondance des noms pour la translittération arabe
Les noms arabes apparaissent sous plusieurs orthographes latines ; les signes diacritiques et les variantes compliquent la correspondance. Shufti utilise des protocoles prenant en compte la translittération pour garantir l’exactitude des correspondances.
Cohérence des preuves à travers les différentes étapes
Les documents bilingues nécessitent une vérification de la concordance entre les données extraites et les résultats correspondants. Shufti conserve les deux à des fins de contrôle de conformité et d'audit.
GOUVERNANCE ET CONTRÔLES
Des décisions prêtes à être auditées, une réduction des freins opérationnels
Qualité de capture CNIE
Réduisez les soumissions multiples grâce aux conseils de capture et aux contrôles de visibilité du CNIE. Évitez les téléchargements flous avant le début de l'extraction.
Des pistes d'audit plus propres
Générer des rapports de décision avec des codes de motif et des horodatages conformes aux exigences BAM et ANRF. Conserver des pistes de preuve vérifiables.
Meilleure correspondance des noms
Les variantes de translittération arabe-français créent des erreurs de correspondance dans les systèmes standard. Les règles prenant en compte la translittération permettent de réduire la vérification manuelle.
Un seul flux de travail
Consolider la vérification d'identité, KYB et AML screening Dans une vue opérationnelle unique. Gérez tous les types de vérification à partir d'un seul système.
Conception CNIE-First
L'extraction structurée des CNIE et les contrôles reproductibles permettent de prendre des décisions fondées sur des preuves. Recours aux passeports en cas de besoin, sans interruption pour l'utilisateur.
Défis liés à l'identification et à la connaissance du client au Maroc
Ambiguïté bilingue
Les documents CNIE et officiels contiennent des textes en arabe et en français avec des données sous-jacentes différentes. Ces incohérences de transcription nécessitent des contrôles d'extraction fiables.
Risque du secteur informel
L'important secteur informel marocain, caractérisé par d'importantes transactions en espèces, engendre des vulnérabilités en matière de LBC/FT. Les entreprises et professions non financières désignées (EPNFD) présentent un faible taux de conformité aux obligations de déclaration.
Registres de propriété fragmentaires
L'identification des bénéficiaires effectifs est désormais obligatoire, mais les structures existantes ne disposent pas d'une documentation complète sur les bénéficiaires effectifs. Les risques liés aux sociétés écrans exigent une vérification renforcée.
Faible volume de signalement
Historiquement, les institutions financières déclarent des volumes de transactions suspectes faibles par rapport à leur activité. Les entreprises non financières désignées (ENF) sous-déclarent leurs activités malgré leurs obligations.
Solutions IDV/KYC de Shufti pour le Maroc
Solutions KYC
Vérification du visage
Empêche l'usurpation d'identité de personnes non autorisées et les inscriptions frauduleuses grâce à des contrôles de présence et à la reconnaissance faciale. Réduit efficacement les exceptions manuelles dans les processus d'intégration à distance.
.
verification de l'AGE
Estimation de l'âge par analyse biométrique d'un selfie ; recours à la vérification du numéro CNIE/passeport si nécessaire. Contrôle d'accès simplifié.
.
Vérification d'adresse
Vérifie les adresses CNIE, les factures de services publics (ONEE, LYDEC, REDAL, AMENDIS) et les relevés bancaires. Accepte avec fiabilité les documents comportant des informations d'adresse actuelles.
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Vérification de document
Détecte avec une grande fiabilité les CNIE, passeports et titres de séjour falsifiés. Extrait les champs de manière cohérente, quelle que soit la variante linguistique (arabe ou français).
.Solutions KYB
Vérification commerciale
Vérifie les entreprises via le Registre de Commerce, les certificats d'enregistrement OMPIC et les identifiants ICE. Réduit efficacement les risques liés aux sociétés écrans et à la fraude.
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Due Diligence renforcée (EDD)
Ce document traite de l'exposition au secteur informel, de la fragmentation de la propriété effective et des lacunes en matière de conformité des entreprises et professions non financières désignées (EPNFD). Il génère des éléments probants prêts pour l'audit pour les entités à haut risque.
.AML Screening
Entreprise AML Screening
Effectue un contrôle des entités et des personnes exerçant un contrôle (administrateurs/responsables d'entités non constituées en société) au regard des listes ANRF, des sanctions et des listes de personnes politiquement exposées (PPE). Identifie les risques de manière fiable avant l'activation chez le client.
.
Contrôle des transactions
Surveille les flux de transactions afin de détecter les schémas de structuration et les comportements à haut risque des contreparties. Assure le contrôle continu du blanchiment d'argent grâce à des registres de preuves recevables.
.Conçu pour s'adapter au contexte réglementaire marocain
Bank Al-Maghrib (BAM)
L'Autorité bancaire de surveillance (BAM) supervise les 24 banques agréées et définit les normes KYC du secteur bancaire. Shufti atteste des mesures de vigilance à l'égard de la clientèle grâce à des pistes de vérification conformes aux exigences d'audit. Site web officiel : https://www.bkam.ma/
Autorité Marocaine du Marché des Capitaux (AMMC)
L'AMMC réglemente les marchés de capitaux et le négoce de valeurs mobilières afin de protéger les investisseurs. Shufti structure les preuves KYB et UBO conformément aux exigences de gouvernance. Site web officiel : https://www.ammc.ma/en
Autorité Nationale du Renseignement Financier (ANRF)
L'ANRF (anciennement UTRF, restructurée en 2021) traite les déclarations d'opérations suspectes et les renseignements financiers. Shufti conserve les dossiers de preuves à usage interne. Site web officiel : https://www.cg.gov.ma/en/anrf
Office des Changes (OC)
L'OC supervise les opérations de change, la conversion des devises et les statistiques commerciales. Shufti permet un contrôle reproductible des contreparties et de la conformité. Site web officiel : https://www.oc.gov.ma/en
Commission Nationale de Contrôle de la Protection des Données (CNDP)
La CNDP veille au respect de la loi 09-08 relative à la protection des données et au traitement des données personnelles. Shufti applique des mesures de chiffrement et de conservation pour se conformer à la réglementation. Site web officiel : https://www.cndp.ma/en/
Autorité de Contrôle des Assurances et de la Prévoyance Sociale (ACAPS)
ACAPS supervise les compagnies d'assurance et les organismes de protection sociale en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT). Shufti accompagne le secteur des assurances dans sa mise en conformité grâce à des preuves irréfutables. Site web officiel : https://www.acaps.ma/en
Office Marocain de la Propriété Industrielle et Commerciale (OMPIC)
L'OMPIC gère le Registre central du commerce et l'enregistrement des bénéficiaires effectifs. Shufti intègre les pistes de vérification de l'OMPIC dans les processus KYB pour garantir la conformité. Site web officiel : http://www.ompic.ma/en
Direction Générale des Impôts (DGI)
La DGI perçoit les impôts et gère les identifiants fiscaux (IF, ICE) pour le Maroc. Shufti valide l'identité fiscale lors des contrôles de conformité KKB. Site web officiel : https://www.finances.gov.ma/en
Choix de déploiement
Il n'existe pas de régions cloud nationales au Maroc. AWS, Azure et GCP déploient leurs services dans des régions européennes. Des options de déploiement sur site sont disponibles pour les entités réglementées.
Alignement réglementaire
La loi 09-08 relative à la protection des données (appliquée par la CNDP) exige des garanties techniques appropriées. La loi 43-05 relative à la lutte contre le blanchiment d'argent impose une durée minimale de conservation des données de 10 ans.
Contrôles de rétention
La loi 43-05 exige une conservation minimale de 10 ans des enregistrements de transactions, des données d'identification des clients et des données sur les bénéficiaires effectifs tout au long des relations avec les clients.
Posture de chiffrement
La loi 09-08 exige des mesures de protection techniques et organisationnelles appropriées, notamment le chiffrement. La DGSSI établit des normes cryptographiques pour la conformité du secteur.
Contrôles des données et de la confidentialité au Maroc
Sources marocaines de lutte contre le blanchiment d'argent qui renforcent la décision
Parlement du Maroc
Parti de la justice et du développement (PJD)
Autorité marocaine des marchés de capitaux
Maroc Monde Nouvelles
Le Matin
hespress
Questions fréquemment posées
Qu’est-ce que le CNIE et comment est-il utilisé pour la vérification KYC au Maroc ?
La CNIE (Carte Nationale d'Identité Électronique) est la carte d'identité biométrique à puce du Maroc, obligatoire dès l'âge de 16 ans et valable 10 ans. Elle constitue le principal document de vérification d'identité (KYC) pour les banques, les fintechs et les entreprises réglementées, et contient une puce NFC avec données d'empreintes digitales.
Quelles sont les principales exigences de conformité KYC au Maroc en vertu de la loi 43-05 ?
La loi 43-05 (modifiée par la loi 12-18 en 2021) exige : une diligence raisonnable à l'égard de la clientèle avec une évaluation fondée sur les risques ; une vérification d'identité à l'aide de documents délivrés par le gouvernement (CNIE, passeport, permis de séjour) ; une identification des bénéficiaires effectifs pour les entités commerciales ; et une conservation des dossiers pendant 10 ans après la fin de la relation.
Quels documents le Maroc exige-t-il pour la procédure KYC (KYB) des entreprises ?
Pour la procédure KYC des entreprises au Maroc, les documents requis sont les suivants : certificat d’inscription au registre du commerce (RC) délivré par l’OMPIC ; statuts de la société ; informations sur les bénéficiaires effectifs (désormais obligatoires dans le Registre des Bénéficiaires Effectifs/RBE) ; numéro d’identification fiscale (IF ou ICE) ; et pièces d’identité des signataires et des bénéficiaires effectifs.
Qui est responsable de l'application des réglementations KYC et de la conformité AML au Maroc ?
Plusieurs organismes de réglementation supervisent la connaissance du client (KYC) et la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) : la Banque du Maghreb (BAM) supervise les banques et les établissements de paiement ; l’Autorité nationale du renseignement financier (ANRF) traite les déclarations d’opérations suspectes ; l’AMMC supervise les marchés de capitaux ; l’ACAPS supervise les assurances ; et la CNDP veille à la protection des données.
Quel est le statut du Maroc auprès du GAFI et comment cela affecte-t-il les exigences en matière de connaissance du client (KYC) ?
Le Maroc a été retiré de la liste grise du GAFI en février 2023 après la mise en œuvre de mesures complètes de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LBC/FT). Situation actuelle : le Maroc ne figure ni sur la liste grise ni sur la liste noire du GAFI. Il doit toutefois maintenir sa conformité aux 40 recommandations du GAFI, notamment en renforçant les exigences strictes en matière de connaissance du client (KYC) pour les banques, les fintechs et les entreprises non financières désignées (ENFD).
Combien de temps les documents KYC doivent-ils être conservés au Maroc ?
En vertu de la loi 43-05 (telle que modifiée par la loi 12-18), tous les documents KYC, y compris les documents d'identification du client, les détails des transactions et les rapports de transactions suspectes, doivent être conservés pendant au moins 10 ans après la fin de la relation commerciale avec le client.
Comment fonctionne le système de déclaration goAML pour le Maroc ?
goAML est le système de l'ONUDC utilisé par le Maroc pour la déclaration des transactions suspectes à l'ANRF. Les programmes utilisant goAML doivent assurer la traçabilité des décisions, des notes d'examen et la présentation cohérente des preuves à l'appui des déclarations de transactions suspectes (DTS).
Quelles sont les obligations de résidence des données applicables en vertu de la loi 09-08 ?
La loi 09-08 exige des garanties techniques et organisationnelles appropriées pour le traitement des données personnelles. Bien que le Maroc ne dispose pas de régions cloud nationales, les clauses contractuelles types et les contrôles de chiffrement permettent de garantir la conformité lors du déploiement sur une infrastructure européenne.
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