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Les états-unis d'Amérique

Vérification d'identité et KYC pour les États-Unis d'Amérique

Conçu pour les organisations opérant sous la loi sur le secret bancaire (BSA), le USA PATRIOT Act, les réglementations AML de FinCEN, les règles SEC/FINRA et les cadres de conformité au niveau des États, couvrant KYC, KYB, CIP, CDD, la propriété effective et le filtrage AML dans un flux de travail Shufti unifié, aligné sur l'écosystème réglementaire des États-Unis.

Image de bannière pour les États-Unis

Performance opérationnelle pour la connaissance du client (KYC) aux États-Unis d'Amérique

Nos chiffres parlent d'eux-mêmes.

98.68 %

Le taux de réussite

<5s

Heure de vérification

99 %

Couverture EIDV

Vérifications prêtes à fournir des preuves pour les particuliers et les entreprises

Documents individuels que nous vérifions

Shufti vérifie plus de 520 documents américains individuels.

Afficher tous les documents pris en charge

Permis de conduire d'un État américain

Document d'identité principal pour la plupart des résidents américains ; délivré au niveau de l'État avec des caractéristiques de sécurité variables selon l'État, y compris des versions conformes à la norme REAL ID.

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Carte d'identité d'État américaine

Alternative pour les personnes ne possédant pas de permis de conduire, délivrée par les services d'immatriculation des véhicules des États ; couramment utilisée dans le cadre de l'intégration financière lorsqu'il n'existe pas de permis de conduire.

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Passeport américain (Passeport électronique)

Passeport biométrique conforme aux normes de l'OACI ; largement accepté comme pièce d'identité principale et requis pour l'embarquement transfrontalier.

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Carte de résident permanent des États-Unis (carte verte)

Document d'identité principal pour les résidents permanents légaux ; comprend des éléments de sécurité USCIS et une zone de lecture automatique.

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Document d'autorisation d'emploi (EAD)

Délivré par l'USCIS à certains non-citoyens ; utilisé pour vérifier l'identité et la présence légale dans des contextes d'intégration spécifiques.

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Numéro de sécurité sociale (SSN) / ITIN (point de données)

Il ne s'agit pas d'une pièce d'identité avec photo à part entière, mais elle est requise pour la conformité CIP en vertu de la loi BSA/USA PATRIOT Act par la plupart des institutions financières.

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Identité de l'entité

Statuts constitutifs / Constitution

Confirme l'existence légale ; déposée auprès du secrétaire d'État.

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Certificat de bonne conduite (niveau de l'État)

Confirme le statut actif et la conformité aux obligations de déclaration auprès de l'État.

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Identité fiscale d'entreprise

Numéro d'identification de l'employeur (EIN)

Délivré par l'IRS ; requis à des fins fiscales et bancaires.

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Permis de taxe de vente d'État (le cas échéant)

Confirme l'enregistrement à la taxe de vente au niveau de l'État.

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Propriété et contrôle (UBO)

Déclaration des informations sur les bénéficiaires effectifs (BOI) auprès du FinCEN (Loi sur la transparence des entreprises)

Obligatoire pour les entreprises soumises à l'obligation de déclaration en vertu de la loi sur la transparence des entreprises (CTA) à partir de 2024.

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Convention d'exploitation / Registre des actionnaires

Utilisé pour justifier les pourcentages de propriété et la structure de contrôle.

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Liste des administrateurs et dirigeants (Registre d'État)

Utilisé pour identifier les personnes exerçant un contrôle.

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Langues que nous enseignons

Gestion de documents en anglais prioritaire

Les documents d'identité américains sont délivrés en anglais ; Shufti capture et stocke directement les champs de données structurées à des fins d'audit.

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Correspondance des noms entre les variantes

Les contrôles gèrent les deuxièmes prénoms, les initiales, les suffixes (Jr., Sr., III) et les noms de famille composés afin de réduire les faux positifs dans le cadre des sanctions et du dépistage PEP.

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Cohérence des données probantes dans le cadre des programmes CIP/CDD

Les données d'identité sont rapprochées à partir des entrées SSN/EIN, des données documentaires, des déclarations de propriété effective et des résultats de filtrage dans un seul dossier.

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GOUVERNANCE ET CONTRÔLES

Des décisions prêtes à être auditées, une réduction des freins opérationnels

Moins de soumissions supplémentaires évitables

La capture de documents prenant en compte l'état du pays réduit les taux d'échec pour 50 formats de pièces d'identité d'État.

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Des pistes d'audit plus propres

Dossiers structurés CIP/CDD récupérables pour les examens réglementaires.

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Meilleurs résultats de correspondance de noms

Gère les conventions de nommage américaines, les initiales, les suffixes et la césure.

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Un seul flux de travail, un seul back-office

KYC, KYB, filtrage des sanctions et gestion des cas regroupés dans un seul système.

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Conception de flux axée sur l'identité

Le système de délivrance prioritaire de permis de conduire ou de passeport correspond à la manière dont l'identité est réellement vérifiée aux États-Unis.

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Infrastructure de conformité de niveau entreprise

Défis liés à l'identification et à la connaissance du client (IDV/KYC) aux États-Unis

Risque d'abandon lors de l'intégration

Fragmentation des identifiants au niveau de l'État

Les permis de conduire varient d'un État à l'autre en termes de format et de dispositifs de sécurité, ce qui augmente le risque de vérification manuelle.

Exceptions relatives aux justificatifs de domicile

risque d'utilisation abusive du numéro de sécurité sociale

Les numéros de sécurité sociale sont requis pour l'identification de l'utilisateur (CIP), mais le vol d'identité et la fraude à l'identité synthétique restent des menaces persistantes.

Fraude d'identité et utilisation abusive de la carte d'identité nationale

Changement de propriétaire effectif

La déclaration CTA BOI introduit de nouvelles difficultés de vérification des bénéficiaires effectifs pour des millions d'entités.

Charge de conformité élevée en matière de LBC/FT

Intensité de l'application des sanctions

Les sanctions de l'OFAC sont élevées. Les faux négatifs lors du dépistage entraînent des risques réglementaires importants.

Solutions IDV/KYC de Shufti pour les États-Unis d'Amérique

Solutions KYC

Vérification du visage

Vérification du visage

Réduit les risques d'usurpation d'identité et de création d'identités synthétiques. Aux États-Unis, où l'utilisation abusive des numéros de sécurité sociale et la fraude à la prise de contrôle de comptes restent fréquentes, la corroboration biométrique renforce les preuves d'identification de l'utilisateur.

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Vérification de document

verification de l'AGE

Estimation de l'âge à partir d'un selfie avec vérification documentaire en cas de besoin (par exemple, pour les produits réglementés tels que les jeux d'argent, l'alcool ou les services financiers).

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Vérification d'adresse

Vérification d'adresse

Ce système vérifie les documents comportant une adresse, notamment ceux des principaux fournisseurs d'énergie américains (par exemple, Con Edison, PG&E, Duke Energy), des opérateurs de télécommunications (AT&T, Verizon) et des relevés bancaires américains (par exemple, JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo). Enjeu aux États-Unis : le CIP exige la saisie et la validation des adresses résidentielles ou professionnelles.

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Authentification à 2 facteurs

Vérification de document

Prend en charge les permis de conduire et cartes d'identité des 50 États américains, les passeports américains, les cartes vertes et autres documents d'identité de l'USCIS avec extraction MRZ et de code-barres le cas échéant.

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Solutions KYB

Lutte contre le blanchiment d'argent pour les entreprises

Vérification commerciale

Valide le statut de l'entité grâce aux données du registre d'État, corrobore les preuves du numéro d'identification fiscale (EIN) et recueille les informations sur la propriété effective conformément aux obligations de la loi sur la transparence des entreprises.

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Lutte contre le blanchiment d'argent en cours

Due Diligence renforcée (EDD)

Processus d'escalade structurés pour les entités à haut risque, les personnes politiquement exposées (PPE) ou les expositions transfrontalières. Génère des pistes d'audit reconstituables conformes aux exigences de la loi sur le secret bancaire (BSA).

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Dépistage AML

Lutte contre le blanchiment d'argent pour les entreprises

Contrôle anti-blanchiment d'argent des entreprises

Effectue des vérifications des entités et des personnes qui les contrôlent en fonction des listes de sanctions de l'OFAC, des listes de surveillance nationales et des bases de données mondiales sur les PPE.

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Lutte contre le blanchiment d'argent en cours

Contrôle des transactions

Assure une surveillance continue conforme aux obligations de surveillance des activités suspectes prévues par la loi BSA et aux processus d'escalade des déclarations d'activités suspectes.

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ALIGNEMENT RÉGLEMENTAIRE

Conçu pour s'adapter au contexte réglementaire des États-Unis

Couverture mondiale_Thème sombre

Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)

Administre et applique la loi sur le secret bancaire (BSA) ; publie des règlements couvrant le programme d'identification des clients (CIP), la diligence raisonnable à l'égard de la clientèle (CDD), la déclaration des bénéficiaires effectifs, le dépôt des SAR et les obligations de tenue de registres.

Couverture mondiale_Thème sombre-1

Conseil des gouverneurs du système de la Réserve fédérale

Supervise les sociétés de portefeuille bancaires, les banques membres de l'État et certains établissements financiers ; examine la conformité des établissements aux lois fédérales bancaires en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Couverture mondiale_Thème sombre-2

Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC)

Délivre les chartes, réglemente et supervise les banques nationales et les associations fédérales d'épargne ; assure la conformité aux lois BSA/AML par le biais d'examens et de conseils.

Couverture mondiale_Thème sombre

Société fédérale d'assurance-dépôts (FDIC)

Supervise les banques à charte d'État qui ne sont pas membres de la Réserve fédérale ; veille au respect des normes de conformité en matière de LBC/FT et de sécurité et de solidité.

Couverture mondiale_Thème sombre-1

Commission des valeurs mobilières et des changes (SEC)

Réglemente les courtiers, les conseillers en placement et les marchés de valeurs mobilières ; applique les exigences du programme AML et les obligations de tenue de registres, y compris la règle 17a-4 de la SEC.

Couverture mondiale_Thème sombre-2

Autorité de régulation du secteur financier (FINRA)

Organisme d'autoréglementation supervisant les courtiers-négociants américains ; veille au respect des règles de lutte contre le blanchiment d'argent en vertu de la règle 3310 de la FINRA et supervise les obligations de surveillance des activités suspectes.

Couverture mondiale_Thème sombre

Internal Revenue Service (IRS)

Elle administre les lois fiscales fédérales et délivre les numéros d'identification d'employeur (EIN) ; la validation des EIN est couramment utilisée dans les processus KYB américains.

Couverture mondiale_Thème sombre-1

Association nationale des secrétaires d'État (NASS)

Représente les secrétaires d'État des États américains, qui tiennent à jour les registres des sociétés et les bases de données sur le statut des entités au niveau des États.

Couverture mondiale_Thème sombre-2

Département du Trésor des États-Unis – Bureau du contrôle des avoirs étrangers (OFAC)

Administre et applique les programmes de sanctions économiques et commerciales des États-Unis ; tient à jour la liste des ressortissants spécialement désignés (SDN) et d'autres listes de sanctions utilisées dans le cadre du contrôle anti-blanchiment d'argent.

Choix de déploiement

Les régions cloud basées aux États-Unis ou le déploiement sur site répondent aux exigences d'accès aux examens fédéraux, de gouvernance des données et de contrôle de supervision.

Alignement réglementaire

Conforme aux obligations CIP, CDD et SAR de la loi sur le secret bancaire (BSA), ainsi qu'aux lois fédérales et étatiques applicables en matière de protection de la vie privée.

Contrôle de la rétention

La réglementation BSA exige généralement que les dossiers d'identification des clients et les enregistrements des transactions soient conservés pendant au moins cinq ans.

Posture de chiffrement

Le chiffrement, les contrôles d'accès stricts et la journalisation des audits prennent en charge la règle GLBA Safeguards et les exigences fédérales en matière de cybersécurité.

Données et confidentialité
Contrôles aux États-Unis

Conçu pour les équipes de conformité

Les états-unis d'Amérique

Département américain de la sécurité intérieure (DHS)

Département américain de la sécurité intérieure (DHS)

Département du Trésor de Porto Rico (Departamento de Hacienda)

Département du Trésor de Porto Rico (Departamento de Hacienda)

Bureau de la responsabilité du gouvernement (GAO)

Bureau de la responsabilité du gouvernement (GAO)

Département d'État du Delaware

Département d'État du Delaware

État de l'Utah (Portail officiel du gouvernement)

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Département d'État américain — Direction du contrôle du commerce de la défense (DDTC)

Département d'État américain — Direction du contrôle du commerce de la défense (DDTC)

Département d'État américain – Liste restreinte de Cuba (page répertoriant les sanctions)

Département d'État américain – Liste restreinte de Cuba (page répertoriant les sanctions)

Département américain de la sécurité intérieure (DHS)

Département américain de la sécurité intérieure (DHS)

Département du Trésor de Porto Rico (Departamento de Hacienda)

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Bureau de la responsabilité du gouvernement (GAO)

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Département d'État du Delaware

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État de l'Utah (Portail officiel du gouvernement)

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Département d'État américain — Direction du contrôle du commerce de la défense (DDTC)

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Département d'État américain – Liste restreinte de Cuba (page répertoriant les sanctions)

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Département américain de la sécurité intérieure (DHS)

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Département du Trésor de Porto Rico (Departamento de Hacienda)

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Bureau de la responsabilité du gouvernement (GAO)

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Département d'État du Delaware

Département d'État du Delaware

État de l'Utah (Portail officiel du gouvernement)

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Département d'État américain — Direction du contrôle du commerce de la défense (DDTC)

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Département d'État américain – Liste restreinte de Cuba (page répertoriant les sanctions)

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Questions fréquemment posées

Quelles sont les exigences du programme américain d'identification des clients (CIP) ?

En vertu de la loi USA PATRIOT Act et des réglementations BSA, les institutions doivent recueillir le nom, la date de naissance, l'adresse et le numéro d'identification (par exemple, SSN ou EIN) et vérifier l'identité à l'aide de méthodes documentaires ou non documentaires.

Le numéro de sécurité sociale est-il obligatoire pour toute inscription ?

Pour la plupart des institutions financières réglementées, oui. Cependant, d'autres identifiants peuvent être utilisés dans certains contextes, conformément à la réglementation BSA.

Quel est l'impact de la loi sur la transparence des entreprises sur KYB ?

Les sociétés déclarantes doivent transmettre les informations relatives aux bénéficiaires effectifs au FinCEN. Les institutions doivent néanmoins vérifier indépendamment la propriété à des fins de connaissance du client (KYC).

Combien de temps les documents doivent-ils être conservés ?

La réglementation BSA exige généralement une conservation de cinq ans pour de nombreux documents, y compris la documentation relative aux CIP et aux SAR.

Quelles sont les listes de sanctions que les entreprises américaines doivent consulter ?

Au minimum, les listes de sanctions de l'OFAC. Un examen plus approfondi peut inclure les forces de l'ordre nationales et les listes de sanctions internationales en fonction du niveau de risque acceptable.

Quelles sont les causes des abandons lors de l'intégration des nouveaux clients aux États-Unis ?

Les incohérences entre les numéros de sécurité sociale et les noms, les problèmes de capture d'identité spécifiques à chaque État et la correction manuelle des droits de propriété effective sont des points de friction courants.

Mettez en place un programme KYC, KYB et AML conforme aux normes américaines avec Shufti.

AUDIT INDÉPENDANT. CERTIFICATION MONDIALE.

Certifié selon les normes mondiales

FLUX DE TRAVAIL ÉPROUVÉS

Cas d'utilisation de la croissance réglementée aux États-Unis

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Quelques questions rapides pour vous guider dans votre expérience Shufti.

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    Samer Al TamimiPDG de Safwa Bank

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