4 modi in cui la tecnologia può semplificare la gestione dei flussi di lavoro KYC e AML

Sebbene i termini AML e KYC vengano spesso usati in modo intercambiabile, esiste un'enorme differenza tra i due. AML si riferisce a un quadro di governance generale, mentre KYC ne è parte integrante.

L'AML, acronimo di Anti Money Laundering (Antiriciclaggio), prevede l'applicazione di diverse norme, regolamenti e procedure volte a impedire ai criminali di occultare fondi ottenuti illegalmente e di presentarli come reddito legittimo.

Il problema con la gestione del flusso di lavoro AML e KYC è che la maggior parte Conformità antiriciclaggio I programmi sono manuali. Un tipico processo AML è accurato, intensivo e complesso. Come ogni processo manuale, esiste la possibilità di errori e omissioni. La buona notizia è che si stanno sviluppando soluzioni per migliorare l'applicazione e la conformità alle normative AML/KYC, tra cui la creazione e l'utilizzo di software per la gestione dei flussi di lavoro AML/KYC.

Si prevede che la tecnologia semplificherà la gestione dei flussi di lavoro AML/KYC. Ecco alcuni esempi:

 Automazione combinata con l'intelligenza artificiale

Le banche e gli altri istituti finanziari hanno il compito di garantire che tutte le transazioni da loro facilitate siano sottoposte a controlli e revisioni costanti e rigorosi, in conformità con le linee guida antiriciclaggio vigenti.

Ciò implica l'accesso e la valutazione di dati rilevanti provenienti da varie fonti, l'esame di avvisi storici e la ricerca di informazioni negative sui clienti e sulle loro controparti tramite ricerche di pubblico dominio.

Per fare tutte queste cose e altro ancora è necessario un investimento considerevole in termini di tempo, risorse e personale.

Le soluzioni di screening KYC/AML basate sull'Intelligenza Artificiale (IA) rappresentano l'alternativa più rapida e praticabile alle procedure KYC manuali. I team di gestione dei progetti software, in collaborazione con esperti di conformità AML/KYC, lavorano fianco a fianco per sviluppare software di automazione con funzionalità di IA. 

In un caso specifico, l'automazione del processo KYC tramite intelligenza artificiale ha portato a una più rapida elaborazione dei documenti e a una significativa riduzione delle risorse manuali. L'organizzazione ha visto il tempo medio di elaborazione dei documenti KYC ridursi da 18 minuti a meno di un minuto. L'automazione con l'IA ha inoltre migliorato la capacità di elaborazione, raggiungendo 0.8 milioni di documenti KYC al giorno.

Shufti Pro può aiutare combattere le frodi d'identità Grazie ai suoi vari strumenti di verifica, come la verifica del volto, la verifica dei documenti e lo screening AML, ecc., utilizza l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico per verificare a distanza i documenti d'identità tramite la verifica online. Inoltre, l'IA può controllare persino l'autenticità del codice MRZ (Machine Readable Zone) e determinare se è stato manomesso o modificato. Vengono rilevati anche documenti falsificati o modificati con Photoshop, persino a causa di lievi variazioni di pixel, che non sarebbero visibili a occhio nudo.

Controllo avanzato della vitalità

La verifica dell'identità è una parte fondamentale del processo KYC (Know Your Customer). I rapidi progressi nelle comunicazioni e nella tecnologia mobile hanno permesso a banche, istituti finanziari e altre aziende di verificare l'identità dei propri clienti tramite controlli di presenza in vita utilizzando computer o telefoni cellulari.

La soluzione di verifica facciale di Shufti Pro esegue, tra le altre cose, il rilevamento della vitalità, la percezione della profondità 3D, il rilevamento di immagini false, l'analisi degli attributi del volto umano e l'analisi delle microespressioni. Questo ti aiuta ad assicurarti che i tuoi clienti siano reali in modo tempestivo, eliminando i falsi negativi. Dotare la tua azienda di protezione dal furto di identità è fondamentale per prevenire i problemi di sicurezza più comuni.

Esistono metodi comprovati per aggirare questa particolare fase del processo di verifica dell'identità. Un esempio consiste nel mostrare alla telecamera un'immagine di alta qualità di una persona per superare la fase di verifica. Altri casi segnalati riguardano la visualizzazione di un video preregistrato per ingannare il sistema. 

È dato che il controllo della vitalità è solo una parte della fase di verifica dell'identità. Ma immagina il bene che può fare al tuo Processi AML/KYC se la verifica facciale è inclusa nel tuo flusso di lavoro AML/KYC. 

 Verifica dell'identità tramite dispositivo mobile (KYC)

Ogni giorno, i clienti effettuano diverse transazioni commerciali e bancarie, come gli acquisti online, utilizzando i propri dispositivi mobili. E il loro numero cresce esponenzialmente con il passare del tempo. 

L'acquisizione di clienti online e l'accettazione dei pagamenti sono semplificate grazie allo screening KYC in tempo reale. Questo permette di effettuare controlli KYC/AML senza compromettere l'esperienza del cliente. In particolare, durante l'attuale crisi legata al COVID-19, la necessità di due diligence a distanza è aumentata. Le aziende faticano a mantenere la produttività dei propri dipendenti a causa del lavoro da remoto, dovendo al contempo eseguire per la prima volta la verifica KYC a distanza. Questo scenario ha aggravato le problematiche aziendali e una soluzione di screening KYC online può contribuire a contrastare le frodi e ad automatizzare la due diligence dei clienti. 

La mobilità è diventata ancora più importante ora, alla luce di ciò che il mondo sta vivendo a causa del Covid. Per questo motivo, è fondamentale proteggere la propria sicurezza anche quando il team lavora da remoto. 

Blockchain per la conformità AML/KYC

È in corso un acceso dibattito sull'opportunità che la tecnologia blockchain rappresenti il ​​futuro della conformità AML/KYC. Si tratta di una tecnologia controversa che ha creato una profonda spaccatura tra chi la osteggia e chi crede che possa rivoluzionare radicalmente le normative AML/KYC.

Ma una cosa è chiara: le banche e gli altri istituti finanziari stanno spendendo milioni per la conformità AML/KYC e cercano di ridurre i costi gestendo al contempo programmi di conformità più efficaci. Indagini globali KYC di Thomson Reuters del 2017 È stato segnalato un aumento della spesa per le procedure relative all'antiriciclaggio e alla verifica dell'identità del cliente (AML/KYC). Dai 142 milioni di dollari del 2016, la cifra è salita a 150 milioni di dollari l'anno successivo.

I sostenitori dell'utilizzo della tecnologia blockchain, o più specificamente della tecnologia a registro distribuito (DLT), ritengono che consentirà una condivisione fluida e senza interruzioni delle informazioni tra istituzioni finanziarie e autorità di regolamentazione. Ciò si tradurrà in una consegna e verifica più rapide dei dati KYC e in una riduzione del tempo dedicato alla riconciliazione manuale dei documenti.

Si ritiene inoltre che la tecnologia DLT acceleri gli sforzi di conformità, incoraggiando e responsabilizzando gli istituti finanziari a coordinarsi e cooperare, rendendo disponibili per la condivisione i propri dati di conformità AML/KYC, soprattutto nelle transazioni che coinvolgono più banche. Tale configurazione consente agli istituti finanziari di accedere ai dati per verificare le informazioni disponibili, anziché dover raccogliere e convalidare i dati autonomamente da zero.

Gestione sicura del rischio

Le minacce alla sicurezza odierne sono più sofisticate. Per questo motivo, le organizzazioni dovrebbero utilizzare un solido framework di gestione del rischio. Con strumenti di verifica dell'identità, monitoraggio e indagine senza interruzioni, è possibile migliorare la gestione del flusso di lavoro. È possibile rafforzare la sicurezza IT con strumenti software di sicurezzache contribuiscono a una gestione proattiva del rischio. 

Punti chiave

Le tecnologie di intelligenza artificiale (IA) hanno semplificato i processi e ottimizzato le operazioni in tutti i settori del mondo. Indubbiamente, anche il mercato della verifica dell'identità ha beneficiato di queste tecnologie avanzate. La verifica dell'identità digitale e lo screening antiriciclaggio (AML) sono ora più facili da eseguire in tempo reale. Inoltre, i controlli KYC/AML possono essere effettuati in pochi secondi con un elevato livello di precisione. 

La verifica digitale KYC/AML di Shufti Pro è ideale per le aziende perché verifica tutti gli individui in tempo reale in un tempo compreso tra 15 e 60 secondi. 

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