40 raccomandazioni del GAFI: plasmare il futuro della tua impresa

La Financial Action Task Force, o semplicemente FATF, è un'autorità globale attiva che non smette mai di sorprendere il mondo. È costantemente impegnata a individuare lacune nelle normative antiriciclaggio (AML) e in quelle sul finanziamento del terrorismo. 

Se pensate che le raccomandazioni del GAFI non vi riguardino, la vostra azienda potrebbe trovarsi in una situazione critica. Vediamo perché. 

Storia del FATF

GAFI è stata costituita Nel luglio del 1989, durante un vertice del G7 a Parigi, l'autorità istituì un organo di contrasto al riciclaggio di denaro e al traffico di droga. Successivamente, dopo l'11 settembre 2001, l'organo incluse anche il finanziamento del terrorismo tra le misure per contrastare i reati finanziari. Infine, nel 2012, aggiunse l'impegno a contrastare il finanziamento della proliferazione delle armi di distruzione di massa.

L'obiettivo primario del GAFI è quello di mitigare i crimini che possono rappresentare una minaccia per l'infrastruttura finanziaria globale. Per raggiungere tale scopo, il GAFI si propone di sviluppare e promuovere l'efficace attuazione di misure legali, regolamentari e operative per contrastare il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e altre minacce simili a una solida infrastruttura finanziaria. 

L'obiettivo principale di tutti questi crimini è il guadagno monetario e il GAFI (Gruppo d'azione finanziaria internazionale) intende colmare tutte le lacune nell'infrastruttura finanziaria globale che potrebbero essere sfruttate da entità criminali. Pertanto, è fondamentale che i governi prendano sul serio queste normative. Se il vostro governo prende sul serio il GAFI, credetemi, anche voi dovreste essere prudenti.  

Membri del GAFI e organismi affiliati 

Il GAFI ha 39 membri effettivi e un osservatore. membroIndonesia. Recentemente l'Arabia Saudita è diventata membro a pieno titolo del FATF, dopo essere stata per un certo periodo membro osservatore. D'altra parte, il Pakistan e altri paesi si stanno impegnando per diventare membri del FATF e per essere rimossi dalle liste nere o grigie dell'organizzazione. 

Oltre ai paesi, il GAFI annovera tra i suoi membri associati e osservatori anche alcune organizzazioni. 

Sintesi di 40 raccomandazioni del GAFI

1- Individuare le minacce di criminalità finanziaria presenti nelle politiche e nei sistemi esistenti di un paese. 

2- Elaborare e attuare politiche e procedure nell'infrastruttura finanziaria del paese per contrastare le minacce evidenziate nella fase precedente. Le politiche dovrebbero essere formulate per prevenire reati quali riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo, traffico di droga e traffico d'armi. 

3- Definire misure di prevenzione dei rischi che gli istituti finanziari e altri soggetti tenuti alla segnalazione debbano rispettare. Tali misure preventive sono elaborate in conformità con le raccomandazioni del GAFI in materia di antiriciclaggio (AML) e contrasto al finanziamento del terrorismo (CFT). Queste misure includono la tenuta dei registri, il monitoraggio delle transazioni, la verifica della clientela, lo screening AML dei clienti, ecc. 

4- L'organo di contrasto competente del paese deve essere dotato dei poteri e dell'autorità necessari per applicare le leggi e vigilare sugli enti segnalanti, adottando al contempo misure di prevenzione dei rischi. 

5- Garantire la responsabilità a tutti i livelli all'interno del sistema. Mantenere un sistema giudiziario equo nel paese.

In che modo le raccomandazioni del GAFI influiscono sulla tua attività?

L'entità che subisce maggiormente le conseguenze delle normative del GAFI è il mondo imprenditoriale. E tra tutti, il settore finanziario è quello più sfruttato dai criminali finanziari. Altri settori interessati dalle raccomandazioni del GAFI sono il fintech, l'e-commerce, il settore legale, i commercianti di metalli preziosi, i mercanti d'arte, il settore immobiliare, ecc. 

Le normative comuni in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo (AML/CFT) implementate per le imprese secondo le raccomandazioni del GAFI sono le seguenti: 

• Eseguire la dovuta diligenza sui clienti
• Effettuare controlli antiriciclaggio sulle aziende (nei rapporti B2B)
• Tenere traccia dei dati del cliente
• Mantenere un reparto di conformità
• Segnalare alle autorità competenti le transazioni sospette dei clienti.
• Esecuzione di controlli antiriciclaggio sui titolari effettivi (UBO - Ultimate Beneficial Owners) nel caso in cui l'azienda operi in qualità di cliente.

È quindi chiaro che l'effetto delle normative antiriciclaggio è duplice. In primo luogo, le normative e le politiche nazionali vengono elaborate alla luce di queste raccomandazioni; successivamente, tali normative vengono applicate ai soggetti tenuti alla segnalazione, che possono essere imprese o autorità governative. 

La conformità non è un'opzione 

Che siate una startup o una grande azienda, se il vostro settore rientra nell'elenco delle entità soggette all'obbligo di segnalazione, dovete rispettare le normative antiriciclaggio. 

Nel caso in cui il FATF fornisca nuove raccomandazioni, gli enti segnalanti sono interessati dalle nuove modifiche ai loro regolamenti locali. Ad esempio, i nuovi regolamenti del FATF emanati nel 2019, per il criptovalute, mercanti d'arte e professionisti legali avrà un impatto su queste imprese negli Stati membri e negli Stati membri osservatori. 

Operare in un Paese membro del FATF significa maggiori opportunità di crescita

Essere membro del FATF non è un compito facile. I Paesi che sono considerati membri a pieno titolo sono classificati come Paesi a basso rischio, pertanto le imprese che operano in tali Paesi hanno maggiori probabilità di trovare opportunità di crescita. Le imprese e gli investitori prediligono le regioni a basso rischio per le proprie attività. 

D'altro canto, le aziende presenti nella lista grigia/nera sono considerate entità ad alto rischio. Pertanto, se il vostro Paese sta cercando di implementare le normative del FATF, la vostra attività trarrà maggiori benefici una volta che sarà membro del FATF o non sarà più inclusa nella lista grigia. 

Le normative del GAFI sono attuate a livello globale.  

Le normative antiriciclaggio e antiterrorismo del GAFI hanno un impatto globale. Se la tua attività ha origine in uno Stato non membro, sarai tenuto a rispettare le rigorose normative antiriciclaggio anche quando operi in uno Stato membro. 

Poiché il GAFI (Gruppo d'azione finanziaria internazionale) intende eliminare la criminalità finanziaria a livello globale, anche la portata delle sue raccomandazioni è globale. Pertanto, le imprese non hanno altra scelta se non quella di adottare misure concrete per prevenire il rischio di reati finanziari. 

Come l'antiriciclaggio automatizzato contribuisce alla rapida verifica dei clienti e alla conformità normativa.

Lo screening AML automatizzato condotto tramite Intelligenza Artificiale (IA) è un modo semplice per conformarsi alle rigorose normative AML/CFT. Le normative AML diventano sempre più stringenti e condurre verifiche manuali sui clienti provenienti da ogni parte del mondo non è un compito facile. 

D'altra parte, ora il FATF ha anche pubblicato la prima bozza di Guida al sistema di identificazione digitale Ciò significa che l'autorità di regolamentazione sta attribuendo la dovuta importanza alle soluzioni di screening automatizzate. Ora è il momento giusto per le aziende di cogliere questa opportunità e condividere l'onere della conformità. L'esternalizzazione di una soluzione di screening AML consentirà di dimezzare il carico di lavoro relativo alla conformità.

In conclusione, il GAFI è impegnato in un processo continuo di mitigazione dei crimini finanziari a livello globale. Si prevede che un numero sempre maggiore di Paesi diventerà membro o membro osservatore del GAFI per acquisire credibilità nel commercio internazionale. È giunto il momento che la vostra azienda opti per i vantaggi derivanti dalla conformità piuttosto che per le sanzioni previste in caso di non conformità.