5 aggiornamenti normativi chiave per il settore bancario nel 2021

La pandemia ha interrotto le operazioni nel settore bancario e le attività criminali sono aumentate significativamente nel 2020. Secondo il nostro Rapporto globale sulle frodi d'identità 2020Il tasso di frode è aumentato del 3.36% e, cosa ancora peggiore, i responsabili sono strategicamente più forti di prima. Grazie alle tecnologie avanzate, utilizzano anche versioni nuove e perfezionate di tentativi fraudolenti. Il settore bancario è da sempre minacciato da procedimenti penali e, di conseguenza, le autorità di regolamentazione di tutto il mondo stanno imponendo normative più rigide. Per le banche, i requisiti di due diligence della clientela (CDD) sono aumentati nel 2021. Ecco una panoramica del quadro normativo bancario per il 2021 e oltre.

Prospettive normative per il settore bancario 

Gli organismi di regolamentazione di tutto il mondo stanno lavorando per imporre normative più severe nel 2021. Il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo, l'evasione fiscale e molte altre attività criminali finanziarie sono aumentate in modo significativo. Pertanto, le autorità di vigilanza finanziaria sono in azione per far rispettare normative più rigorose e gli istituti finanziari saranno pesantemente sanzionati in caso di mancato rispetto delle leggi. Ecco i principali aggiornamenti normativi per il settore bancario nel 2021 e negli anni successivi. 

Sessione plenaria del GAFI – Proposte strategiche per la lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo 

Il Gruppo d'azione finanziaria internazionale (GAFI) ha tenuto una riunione plenaria tra il 21 e il 25 giugno. La quarta sessione plenaria ha proposto iniziative strategiche e specifiche per paese per un'efficace conformità alle normative antiriciclaggio. I punti salienti di questa riunione sono: 

• Opportunità di trasformazione digitale per la conformità alle normative antiriciclaggio 
• Linee guida per prevenire il finanziamento delle armi di distruzione 
• Revisione annuale per i VASP
• Terrorismo basato sull'etnia e sul razzismo 
• Aggiornamento sulla consultazione relativa ai beneficiari effettivi (UBO).
• Riciclaggio di denaro legato a reati ambientali 

In plenaria, il GAFI ha discusso anche della situazione relativa al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo sia nella Repubblica del Sudafrica che in Giappone. La riunione ha concluso che, sebbene il Sudafrica disponga di una solida infrastruttura antiriciclaggio, il Paese deve affrontare le problematiche legate al riciclaggio di denaro sulla base dei profili di rischio. Analogamente, l'organismo di vigilanza globale ha valutato altri Paesi e le misure che devono adottare per migliorare l'efficacia delle proprie infrastrutture antiriciclaggio. 

consigliato: Sessione plenaria del GAFI di giugno 2021: iniziative strategiche e specifiche per paese. 

Bank Secrecy Act (BSA) – Nuova definizione di efficacia dell'antiriciclaggio

Negli Stati Uniti, le banche possono aspettarsi maggiore chiarezza sulle aspettative normative relative ai programmi antiriciclaggio. Nel dicembre 2020, l'Anti-Money Laundering Act del 2020 è stato aggiunto come modifica al National Defense Authorization Act per l'anno fiscale 2021. In base a tale modifica, viene rafforzato l'approccio basato sul rischio per la lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo. Inoltre, richiede al FinCEN di stabilire le "priorità" per gli istituti finanziari. 

D'altra parte, The Legge antiriciclaggio del 2020 estende le proposte di regolamentazione anticipata (ANPRM) del FinCEN sull'efficacia delle misure antiriciclaggio. Tuttavia, le banche dovrebbero prepararsi ad affrontare le seguenti sfide: 

• Semplificare le proprie politiche AML in base alle priorità
• Migliorare i risultati dell'applicazione delle leggi
• Concentrare le risorse sulle attività di contrasto al riciclaggio di denaro a maggior valore aggiunto. 
• Ripensare il monitoraggio, la condivisione delle informazioni e le indagini in materia di antiriciclaggio. 

Le priorità: la posizione del FinCEN contro la criminalità finanziaria. 

Come affermato in precedenza, la BSA ha guidato il FinCEN a emettere 'Le priorità"per combattere attività criminali come il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e l'evasione fiscale. Per la prima volta, il FinCEN ha emanato linee guida governative in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo. Corruzione, frode, criminalità informatica, tratta di esseri umani, finanziamento della proliferazione, finanziamento del terrorismo (nazionale e internazionale) e attività delle organizzazioni criminali transnazionali sono le otto priorità che il FinCEN ha definito nel giugno 2021. 

L'autorità di vigilanza finanziaria ha affermato che non tutte le priorità potrebbero essere applicabili a ogni istituto finanziario. Tuttavia, quelle applicabili devono essere attuate il prima possibile. In caso contrario, il settore finanziario potrebbe subire pesanti sanzioni.