Una guida per comprendere il KYC nel settore bancario.

Nel 2022 si è registrato un aumento del numero di casi fraudolenti da parte di 18% rispetto al 2021, danneggiando la reputazione delle aziende. I truffatori hanno preso di mira principalmente il settore bancario per realizzare i loro intenti illeciti. UK Finance ha annunciato le truffe bancarie come un “minaccia alla sicurezza nazionale.” Un modo per combattere il riciclaggio di denaro e le frodi finanziarie frode Ciò avviene riducendo i conti bancari anonimi e monitorando le attività sospette. Questo è possibile solo conoscendo i propri clienti attraverso il processo "Know Your Customer" (KYC).

Chi deve eseguire la procedura KYC?

Qualsiasi istituto finanziario che si occupa dei clienti durante l'apertura o la gestione dei conti deve eseguire Verifica KYCQuando un'azienda acquisisce nuovi clienti o quando un cliente esistente richiede un prodotto regolamentato, si applicano le procedure KYC di base. 

Tra le società finanziarie per le quali la procedura KYC è legalmente vincolante figurano:

• Banche
• Sindacati di credito
• Prestatori privati ​​e piattaforme di prestito
• Società di intermediazione mobiliare e società di gestione patrimoniale 
• Applicazioni fintech, in base alle attività in cui sono coinvolte

Le normative KYC (Know Your Customer) nel settore bancario sono obbligatorie per quasi tutti gli istituti che gestiscono denaro. Mentre le banche devono rispettare le leggi KYC per prevenire le frodi, estendono i requisiti KYC anche alle aziende con cui intrattengono rapporti commerciali.

Perché la procedura KYC è importante per le banche?

KYC è necessario per gli istituti finanziari verificare l'identità di un cliente e il livello di rischio che può rappresentare. Le banche conformi al KYC prevengono il furto di identità e le frodi, Rimani si conforma alle normative ed evita fine. 

Sono state introdotte le normative antiriciclaggio (AML). in 1970 per combattere il riciclaggio di denaro. Dopo gli attacchi dell'11 settembre, gli Stati Uniti hanno approvato rigide normative KYC (Know Your Customer) nell'ambito del Patriot Act. Titolo III del Patriot Act impone alle società finanziarie di eseguire due componenti fondamentali del KYC: il Programma di identificazione del cliente (CIP) e Due Diligence del cliente (CDD). Tuttavia, i processi KYC più recenti adottano un approccio basato sul rischio (RBA) per mitigare il rischio di furto di identità, riciclaggio di denaroe frode:

• Furto d'identità: L'India si è classificata al primo posto tra i paesi con il maggior numero di casi di furto di identità a livello mondiale nel 2022, con 27.2 milioni di adulti vittime durante questo periodo. La procedura KYC (Know Your Customer) aiuta le società finanziarie a stabilire la prova dell'identità legale di un cliente e a mitigare il rischio di furto d'identità. 
• Riciclaggio di denaro: La criminalità organizzata e non organizzata utilizza conti correnti fittizi presso le banche per custodire fondi destinati al traffico di esseri umani, al narcotraffico, al contrabbando, ecc. La procedura KYC (Know Your Customer) limita la loro capacità di eludere i sospetti, distribuendo il denaro su più conti. 
• Frode finanziaria: Il processo di identificazione del cliente (Know Your Customer) previene attività economiche fraudolente, come l'utilizzo di documenti d'identità rubati o falsi per richiedere prestiti e ricevere finanziamenti tramite conti fittizi. 

Quali fattori attivano la verifica KYC?

Molte attività richiedono alle aziende di riverificare i clienti con una procedura di identificazione del cliente (KYC) aggiornata. I fattori scatenanti per la verifica KYC includono:

• Attività di transazione sospetta 
• Cambiamento nella professione del cliente
• Qualsiasi cambiamento nella natura dell'attività del cliente
• Aggiungere una nuova parte a un account

Ad esempio, la verifica iniziale della clientela (Customer Due Diligence, CDD) e il monitoraggio continuo aiutano le banche a identificare segnali di allarme come transazioni internazionali, bonifici frequenti e interazioni con società finanziarie offshore. Un conto ad alto rischio viene monitorato con maggiore frequenza e in modo più approfondito, e al cliente viene chiesto periodicamente di fornire spiegazioni sulle transazioni effettuate o di aggiornare i dati relativi alla procedura KYC (Know Your Customer).

Quali sono le componenti del KYC?

1. Programma di identificazione del cliente (CIP)

Le società finanziarie devono chiedere ai clienti informazioni identificative per soddisfare i requisiti dei programmi di identificazione dei clienti. Ogni società finanziaria deve eseguire la propria Procedura CIP A seconda del profilo di rischio, i clienti sono tenuti a fornire dettagli diversi a seconda delle esigenze dell'istituto. I documenti KYC per una persona fisica includono passaporto, carta d'identità, patente di guida, ecc. Per un'azienda, le informazioni richieste comprendono una licenza commerciale rilasciata dal governo, un contratto di partnership, ecc. Tuttavia, in alcuni casi, sono richiesti ulteriori dettagli alla persona fisica o all'azienda, tra cui referenze finanziarie, informazioni provenienti da banche dati pubbliche o da agenzie di informazioni creditizie, un bilancio, ecc. Gli istituti finanziari devono verificare che i dati forniti siano accurati e credibili utilizzando servizi KYC digitali.

2. Due Diligence del cliente 

La due diligence della clientela (CDD) impone alle società finanziarie di condurre valutazioni complete del rischio, inclusa la verifica delle tipologie di transazioni effettuate dai clienti. Gli istituti devono autenticare chiunque detenga il 25% o più di una qualsiasi persona giuridica e qualsiasi individuo che controlli tale persona giuridica.

Tre tipologie di processi CDD includono:

• Due Diligence semplificata (SDD): Viene effettuata quando il cliente presenta un basso livello di rischio di riciclaggio di denaro o finanziamento del terrorismo. 
• Due Diligence standard del cliente (CDD): Raccogli i dati di base dei clienti per autenticarne l'identità e verificarne i rischi associati. 
• Due Diligence migliorata (EDD): Eseguito quando i clienti rappresentano un alto rischio di riciclaggio di denaro e altri reati finanziari. Ad esempio, se il cliente compare su un Persone politicamente esposte (PEP) elenco, elenco sanzioni, watchlist o ha copertura mediatica negativa, viene condotta un'indagine EDD.
  

  3. Monitoraggio continuo

Il monitoraggio continuo significa che le società finanziarie devono tenere traccia delle transazioni dei propri clienti su base continuativa per rilevare qualsiasi attività insolita. Questo passaggio fornisce un approccio dinamico e basato sul rischio al processo di conoscenza del cliente. Ogniqualvolta viene rilevata un'attività sospetta o insolita, la società finanziaria deve inviare una segnalazione di attività sospette (SAR) a la rete per il contrasto ai crimini finanziari (FinCEN) e gli organi di contrasto competenti.

In che modo Shufti può essere d'aiuto?

Shufti offre un robusto Soluzione KYC che verifica istantaneamente i clienti in pochi secondi. Innoviamo i nostri servizi KYC per Previeni le frodi garantendo al contempo la conformità con le normative bancarie. 

Ecco perché la nostra soluzione KYC rappresenta un investimento imprescindibile per le banche:

• Autenticazione multistrato: Riduci il rischio di reati finanziari con verifiche di autenticazione dei documenti in tempo reale. Aiuta il settore bancario ad accertarsi che i propri clienti siano chi dichiarano di essere grazie a un'autenticazione multilivello.
• Onboarding sicuro: Identifica le entità false tra i potenziali clienti in pochi secondi, offrendo al contempo una verifica dell'identità sicura e veloce.
• Verifica KYC in corso: Verifica le transazioni in corso tramite tecnologia di riconoscimento facciale. Monitora le transazioni che superano la soglia per prevenire il riciclaggio di denaro e i reati finanziari.
• Protezione dei dati dei clienti: Attenersi alle normative internazionali sulla protezione dei dati per salvaguardare le informazioni dei clienti.

Tuttavia, stai cercando di capire in che modo le soluzioni KYC aiutano le banche a evitare le sanzioni per mancata conformità?