Screening AML: tutela del mercato dei pagamenti alternativi e superamento del rischio di reati.

La crescente domanda di opzioni di pagamento alternative, innovative e affidabili in tutto il mondo sta trasformando il panorama dei servizi finanziari. Tuttavia, in molte economie emergenti l'accesso ai conti bancari è ancora molto limitato. Ciononostante, l'utilizzo sempre più diffuso degli smartphone sta diventando una valida alternativa alla valuta tradizionale e alle carte di credito per effettuare transazioni.

Pertanto, con la digitalizzazione, il settore dei pagamenti Il settore dei pagamenti si sta evolvendo rapidamente e le persone possono utilizzare metodi di pagamento alternativi a quelli tradizionali per effettuare transazioni. Tuttavia, non si intravedono segnali di una progressiva scomparsa dei metodi di pagamento più diffusi, come la valuta fiat, le carte di debito, ecc., sebbene i metodi alternativi stiano guadagnando popolarità. Inoltre, il coinvolgimento delle società di tecnologia finanziaria e dei colossi tecnologici sta diventando uno dei principali fattori di questa transizione verso i metodi di pagamento alternativi. Offrendo agli utenti servizi di pagamento affidabili, sicuri e più convenienti, il settore ha conquistato miliardi di clienti in tutto il mondo.

L'ascesa del settore dei pagamenti alternativi 

È plausibile attribuire l'ascesa del settore dei pagamenti alternativi al coronavirus, ma la verità è che le nuove tecnologie emergenti stanno guidando i fornitori di servizi di pagamento verso modalità di scambio di denaro comode e affidabili già da decenni. 

Il Covid ha accelerato i cambiamenti nelle esigenze dei clienti e nelle opzioni di pagamento, eliminando la barriera dell'acquisto di beni di prima necessità nei negozi fisici e rendendo necessario un importante passaggio alle piattaforme digitali. Secondo il Worldpay Report 2020, 32% dei pagamenti eCommerce Nel Regno Unito, i pagamenti sono stati effettuati tramite portafogli digitali come Amazon Pay, PayPal, Apple Pay e Google Play. 

Inoltre, con la crescente diffusione dei pagamenti alternativi, gli istituti finanziari si stanno adoperando per garantire che i loro sistemi di controllo antiriciclaggio siano in grado di far fronte alla situazione. A livello globale, la lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo sta diventando una priorità assoluta. I reati finanziari rappresentano un potenziale rischio per la stabilità e l'affidabilità delle istituzioni finanziarie, aumentando la volatilità dei flussi di capitale e incidendo sugli investimenti esteri. I riciclatori di denaro e le organizzazioni criminali utilizzano diversi metodi di pagamento alternativi, tra cui bonifici bancari, investimenti in criptovalute e molto altro. 

La FCA sequestra 2 milioni di sterline a QPay per collegamenti con un caso di frode sui pagamenti da 150 milioni di dollari negli Stati Uniti.

L'organismo di regolamentazione del Regno Unito, la Financial Conduct Authority (FCA), ha sequestrato milioni di sterline a QPay, ritenute provento di crimini illeciti. La FCA ha anche affermato che il denaro era collegato al procedimento penale negli Stati Uniti riguardante una presunta cospirazione per commettere frode telematica in uno schema di elaborazione dei pagamenti da 150 dollari. Pertanto, le autorità di regolamentazione hanno ordinato a QPay di pagare 2 milioni di dollari ai sensi della legge sui proventi del crimine presso il tribunale dei magistrati di Westminster.

"I provvedimenti di confisca dei conti sono un mezzo importante per intervenire e sequestrare denaro illecito, e questa azione è un buon esempio di ciò che si può fare." ha affermato Mark Steward, direttore esecutivo per l'applicazione delle norme e la supervisione del mercato presso la FCA. "I fondi saranno ora utilizzati per aiutare la FCA e altre autorità a combattere le attività illegali", Ha aggiunto.

Il denaro sequestrato sarebbe collegato a un caso negli Stati Uniti che coinvolge i dirigenti di Allied Pay, un fornitore di servizi di pagamento con sede a Los Angeles, un'azienda che elaborava transazioni per conto di entità ad alto rischio attraverso false dichiarazioni sui clienti. I criminali sono quindi accusati di aver ottenuto 150 milioni di dollari tramite l'elaborazione di pagamenti con carte di credito attraverso oltre 100 commercianti illegali.

La Turchia vieterà i pagamenti in criptovaluta per prevenire i reati finanziari.

Nel 2021, la banca centrale turca ha vietato l'uso dei pagamenti in criptovaluta. Tale provvedimento è stato adottato nell'ambito degli sforzi del Paese per regolamentare le valute digitali, che negli ultimi mesi hanno acquisito una popolarità incontrollata. Inoltre, il governo turco monitorava da tempo le transazioni e i fornitori di servizi in criptovaluta, avendo constatato che criminali e terroristi utilizzavano le criptovalute per finanziare attività illecite in tutto il Paese.

"Il loro utilizzo nei pagamenti può causare danni irreparabili alle parti coinvolte nelle transazioni e può includere elementi che possono minare la fiducia nei metodi e negli strumenti attualmente utilizzati nei pagamenti." ha affermato la banca.

normativa 

PSD2 e servizi di pagamento nell'UE

La direttiva sui servizi di pagamento 2 (PSD2) è stata introdotta come legge nazionale per obbligare il settore dei pagamenti a conformarsi alla Regolamenti e standard della FCAPertanto, le imprese di servizi di pagamento che forniscono tali servizi nell'ambito di pacchetti di servizi o che ricevono fondi dal cliente prima di trasferirli a terzi, sono soggette ai requisiti della PSD2.

Tuttavia, la direttiva sui servizi di pagamento mira a promuovere l'innovazione e la concorrenza nel settore dei pagamenti, imponendo al contempo alle imprese di rafforzare le misure di sicurezza per i pagamenti digitali e di adoperarsi per proteggere le informazioni personali dei clienti, in particolare le credenziali finanziarie. Inoltre, le imprese sono tenute a integrare soluzioni robuste e automatizzate di verifica dell'identità del cliente e sistemi di monitoraggio delle transazioni al fine di individuare attività illecite e mantenere standard di comunicazione efficaci per la segnalazione di attività sospette.

Legge sul trasferimento elettronico di fondi (AELS)

La legge sui trasferimenti elettronici di fondi (EFTA) è stata emanata per garantire la sicurezza dei servizi finanziari. La legge si applica a tutti gli istituti finanziari e ai fornitori di servizi di pagamento che consentono ai clienti di effettuare transazioni tramite smartphone, computer o qualsiasi altro dispositivo digitale. Questa normativa è particolarmente vincolante per le banche e le altre società finanziarie, ma alcune disposizioni si applicano anche ai singoli soggetti. L'EFTA garantisce inoltre ai clienti il ​​diritto di ricevere informazioni e di seguire procedure di risoluzione degli errori relativi a transazioni non autorizzate o illecite.

Cosa offre Shufti Pro

Shufti Pro è un fornitore di servizi di verifica dell'identità con sede nel Regno Unito, ideale per il settore dei pagamenti. Si avvale di migliaia di modelli di intelligenza artificiale ed è conforme allo standard PCI DSS. Soluzione KYC/AML Consente alle aziende di rispettare gli obblighi normativi e di verificare i clienti rispetto a oltre 1700 liste di controllo globali in meno di un secondo con una precisione del 98.67%. Inoltre, la soluzione all'avanguardia di Shufti Pro aiuta i fornitori di servizi di pagamento a proteggere l'integrità dei dati, garantendo la sicurezza dei pagamenti internazionali e offrendo ai clienti un'esperienza di onboarding e transazione senza intoppi.

Desideri saperne di più sui nostri servizi di screening AML per il settore dei pagamenti?