La regolamentazione antiriciclaggio e antiterrorismo di Hong Kong: una copertura superficiale?

Il 15 settembre 2021, la Securities and Futures Commission di Hong Kong ha emesso conclusione della consultazione sulle modifiche proposte su antiriciclaggio e le linee guida per il contrasto al finanziamento del terrorismo. La modifica allineerà la politica AML/CFT di Hong Kong alle raccomandazioni del Gruppo d'azione finanziaria internazionale (GAFI). Questa legislazione è entrata in vigore il 30 settembre 2021, ma le nuove linee guida per i pagamenti ai corrispondenti internazionali entreranno in vigore dopo un periodo di transizione di sei mesi, ovvero il 30 marzo 2022.

In questa sezione forniremo una panoramica delle normative aggiornate di Hong Kong in materia di antiriciclaggio e di come le aziende possono conformarsi ad esse.

Valutazione del rischio istituzionale

Tutti gli istituti finanziari sono tenuti a rispettare le normative antiriciclaggio stabilite dall'Autorità monetaria di Hong Kong, responsabile della supervisione dell'attuazione delle politiche antiriciclaggio.

Gli istituti finanziari devono elaborare leggi, procedure e politiche antiriciclaggio adeguate ed efficaci. Devono tenere conto dei seguenti aspetti:

• Prodotti o servizi che offrono
• Tipologia di clienti
• Regione geografica
• Altri fattori consigliati nelle linee guida AML/CFT

Almeno una volta ogni due anni, i fornitori di servizi finanziari devono effettuare controlli istituzionali valutazione del rischioIn caso di qualsiasi segnale di allarme o indicatore di rischio che possa costituire un pericolo per l'azienda, è necessario eseguire il processo di gestione del rischio più di una volta. Le società finanziarie internazionali con filiali in diversi stati o paesi devono condurre una valutazione del rischio di riciclaggio di denaro a livello di gruppo per contribuire alla progettazione di un sistema antiriciclaggio complessivo.

Due diligence per le relazioni di corrispondenza internazionale

Sebbene la nuova legislazione riceva un ampio consensoha inoltre ricevuto numerosi commenti e analisi critiche sui requisiti delle relazioni di corrispondenza internazionale. In risposta a ciò, la SFC ha fornito chiarimenti e allentato la rigidità del sistema bancario di corrispondenza internazionale, rendendo più agevole l'approccio internazionale Transazioni con le aziende collegate. 

In conformità con questo approccio, è stato consigliato agli istituti finanziari di eseguire maggiore due diligence sui clienti e sulle attività associate misurando il loro livello di rischio in linea con Standard GAFIPoiché questi requisiti sono relativamente nuovi, la SFC ha concesso un periodo di grazia di sei mesi per implementare le politiche e le procedure relative ai rapporti aziendali, sia nuovi che esistenti. 

Indicatori di rischio per la valutazione del rischio istituzionale e del rischio del cliente

Nell'effettuare la valutazione del rischio a livello istituzionale o del singolo cliente, gli istituti finanziari sono tenuti ad adottare procedure di valutazione complete per il rischio associato ai clienti e ai loro rapporti commerciali. Quando Nel definire i rischi complessivi a cui le imprese sono esposte, gli istituti finanziari considerano universalmente un'ampia gamma di fattori che possono influenzare il processo. Questi includono rischi geografici, rischi individuali, rischi di transazione e rischi del canale di distribuzione. Si riferiscono ai metodi per identificare le minacce di riciclaggio di denaro, i potenziali rischi e le vulnerabilità per mitigare il flusso illecito di transazioni.

Procedure standard e avanzate dell'approccio basato sul rischio

L'ambito delle procedure di due diligence della SFC per verifica dell'identità di clienti a basso rischio è molto limitato. La SFC ha consigliato agli istituti finanziari di ridurre il ciclo di revisione dei precedenti record CDD e monitoraggio continuo delle transazioni al di sotto della soglia specificata per i clienti a basso rischio. Ma per i clienti ad alto rischio, le persone politicamente esposte (PEP) e le transazioni sospette, gli istituti finanziari devono implementare la procedura di due diligence rafforzata.

L'approccio basato sul rischio prevede un monitoraggio continuo dei clienti ad alto rischio al fine di mitigarne gli effetti. In primo luogo, vengono identificati i rischi, quindi viene elaborato un approccio di valutazione del rischio e vengono implementate le misure necessarie per affrontarli.

Segnali d'allarme per transazioni sospette 

Gli istituti finanziari devono porre ai clienti domande congruenti, valutare le risposte fornite e verificare i loro dati come parte del attività sospetta processo di identificazione. In caso di possibile transazione sospetta, gli istituti finanziari sono tenuti a prenderne atto ed eseguire ulteriori processi di verifica e screening. Nei requisiti AML/CFT rivisti, la SFC ha attenuato i sospetti processo di identificazione delle transazioni fornendo loro un elenco di indicatori esplicativi causali. 

Di norma, i clienti o le transazioni provenienti da paesi ad alto rischio vengono considerati "segnali di allarme" e, nella maggior parte dei casi, vengono verificati tramite un'accurata due diligence, che prevede l'analisi dell'identità del cliente e delle relazioni commerciali. Attraverso controlli antiriciclaggio, vengono inoltre effettuati controlli incrociati con le liste globali di persone politicamente esposte (PEP), le watchlist e le liste di sanzioni.

Pagamenti e rapporti con terze parti

In base a questa normativa, gli istituti finanziari sono tenuti ad adottare tutte le misure necessarie per contrastare i rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo connessi alle transazioni con terzi. Inoltre, devono accettare pagamenti dai clienti solo se questi sono conformi ai requisiti antiriciclaggio e antiterrorismo. Prima di elaborare pagamenti da terzi o accettare depositi, gli istituti finanziari devono garantire adeguate procedure di verifica, screening e due diligence per mitigare i potenziali rischi di reati finanziari. 

Gli istituti finanziari devono rispettare tutti gli obblighi legali (finanziari e non finanziari) imposti dalle autorità di regolamentazione di Hong Kong. La legge ha inoltre affrontato le preoccupazioni delle imprese in merito all'implementazione pratica delle politiche antiriciclaggio e antiterrorismo (AML/CFT) e alla dovuta diligenza prima di elaborare qualsiasi pagamento a terzi. È consentito omettere le procedure di dovuta diligenza solo in circostanze particolari, ad esempio quando vengono applicate le procedure standard di gestione del rischio e il rischio di riciclaggio di denaro è minimo.

Persona che dichiara di agire per conto del cliente 

Le imprese devono valutare i rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo associati alle relazioni commerciali della persona. e attività, è confermato se la persona è legalmente autorizzata a effettuare la transazione o meno. Devono definire politiche chiare per identificare le PPTA ed elencare tutti i requisiti. 

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