Conformità alle normative antiriciclaggio per gli exchange di criptovalute [Aggiornamento 2021]

Le soluzioni per la conformità alle normative antiriciclaggio stanno guadagnando popolarità in tutto il mondo. Purtroppo, le attività di riciclaggio di denaro a livello globale sono aumentate significativamente; pertanto, è necessaria una soluzione che possa aiutare i diversi settori del mondo a combattere questo crimine. Secondo i rapporti dell'UNODC, dal 2 al 5% del PIL globale viene assorbito da attività di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo. Questa cifra è in costante aumento. Senza misure preventive, le aziende sono costrette a subire perdite come quelle che stanno subendo attualmente. 

Molti paesi stanno puntando sulle criptovalute per digitalizzare le transazioni in futuro. La Francia ha recentemente implementato regolamenti per lo smantellamento delle criptovalute. anonimato delle criptovalute transazioni. Ciò contribuirà a rafforzare le transazioni in valuta digitale in futuro. Tuttavia, i criminali prendono di mira le criptovalute per la maggior parte delle attività di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo. Secondo il MIT Technology Review, nel 2019 i criminali hanno riciclato 2.8 miliardi di dollari attraverso le criptovalute. Per lo stesso motivo, anche il FATF ha implementato leggi rigorose per combattere il riciclaggio di denaro. Conformità antiriciclaggio Il programma è quindi obbligatorio per tutti gli exchange di criptovalute. Leggi questo blog per scoprire cosa riserva il 2021 agli exchange di criptovalute e quale sarà il ruolo della conformità AML. 

Scopri di più sulla conformità AML: Guida completa alla conformità antiriciclaggio [2020]

Aggiornamento 2021 sulla conformità alle normative antiriciclaggio nel settore delle criptovalute 

L'anno 2020 ha portato molti cambiamenti e la trasformazione digitale è stata il cambiamento e la sfida più grandi per molti settori. A causa della digitalizzazione, valute virtuali sono diventate un'opzione valida per le transazioni. Le criptovalute non sono limitate solo agli exchange. Diverse regioni del mondo le stanno considerando anche per le transazioni quotidiane. Secondo uno studio della University of Technology Sydney, il mercato delle criptovalute è teatro di attività illegali per un valore di 76 miliardi di dollari ogni anno. 

La quinta direttiva antiriciclaggio è stata implementata all'inizio del 2020 e, entro la fine dell'anno, la sesta direttiva antiriciclaggio si appresta ad aumentare le sfide per gli exchange di criptovalute. Il prossimo anno, tutti gli exchange di valuta digitale si adegueranno sicuramente alla 6AMLD. Analizziamo entrambe le direttive e in che modo la sesta direttiva rappresenta una sfida maggiore per gli exchange di criptovalute.

AMLD per il mercato delle criptovalute

Migliori quinta direttiva antiriciclaggio La direttiva è entrata in vigore nel gennaio 2020. Secondo tale direttiva, tutti gli exchange di criptovalute sono obbligati a seguire le procedure KYC e AML e la due diligence della clientela (CDD) è obbligatoria. La due diligence rafforzata (EDD) deve essere eseguita per i clienti provenienti da paesi in via di sviluppo ad alto rischio. Inoltre, la soglia per le verifiche di identità sulle carte prepagate e sulle transazioni online è stata ridotta da 250 a 150 euro, e a 50 euro per i trasferimenti nazionali.

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Purtroppo, le attività criminali sono aumentate significativamente durante la pandemia e ora tutti gli Stati membri dell'Unione Europea devono conformarsi alla sesta direttiva antiriciclaggio (6AMLD). Secondo la 6AMLD, sono previsti 22 reati relativi a crimini fiscali, crimini informatici, reati ambientali e riciclaggio di denaro. La mancata osservanza di una qualsiasi delle norme comporterà pesanti sanzioni. Rispetto alla quinta direttiva antiriciclaggio (5AMLD), le pene sono state inasprite, il che significa che gli exchange di criptovalute sono ora esposti a un rischio maggiore. La pena minima per i reati di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo è da uno a quattro anni di reclusione. Analogamente, le sanzioni pecuniarie sono aumentate fino a cinque milioni di euro. In base alla sesta direttiva, le autorità di regolamentazione possono anche imporre sanzioni esemplari.  

L'articolo 7 della nuova direttiva si concentra anche su aziende RegTech lavorando sulla responsabilità e l'identificazione aziendale. L'articolo ha specificato e stabilito le regole secondo cui le persone giuridiche dovrebbero essere responsabili per la mancanza di supervisione e controllo per qualsiasi atto criminale da parte di un dirigente. Per questo motivo, i processi di verifica dell'identità digitale ad alta sicurezza sono così essenziali.

Per maggiori dettagli sulla direttiva 6AMLD: 6AMLD dell'UE: un'analisi dettagliata

Raccomandazioni del GAFI per il settore delle criptovalute 

Il Gruppo d'azione finanziaria internazionale (GAFI) ha stabilito norme e regolamenti per garantire operazioni sicure ed efficaci nel settore. Le criptovalute sono particolarmente vulnerabili ai reati finanziari a causa della loro natura anonima, pertanto il GAFI ha emanato leggi specifiche per gli exchange di criptovalute. La mancata conformità a tali normative comporta pesanti sanzioni. Ecco alcune delle leggi sulle criptovalute che potrebbero interessarvi:

• Tutti i fornitori di servizi relativi ad asset virtuali devono sviluppare un processo di due diligence della clientela per aiutarli a valutare i rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo.
• La CDD (Domanda Due Diligence) deve essere eseguita per costruire solide relazioni con le aziende e per effettuare controlli periodici su persone con transazioni superiori a 1000 USD o 1000 EUR. 
• Una continua due diligence per la valutazione dei rischi è importante per esaminare attentamente le transazioni.
• Lo screening AML per le aziende è obbligatorio se si opera nel mercato B2B.
• Conservare i dati di tutti i clienti, in particolare i loro nomi e gli indirizzi dei portafogli digitali.

Tutto si riduce a…

È probabile che le criptovalute diventino il mezzo di transazione più utilizzato in futuro. Tuttavia, il crescente numero di attività fraudolente, come il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, sta diventando un ostacolo. Per contrastare questi crimini, il FATF ha implementato normative che regolano tutti gli exchange di criptovalute. Nel dicembre 2020, la sesta direttiva antiriciclaggio (AML) ha sostituito la quinta. La nuova direttiva è più rigorosa in materia di reati finanziari legati alle criptovalute. Le sanzioni sono aumentate e le verifiche KYC/AML devono essere più rigorose. Pertanto, lo screening AML è fondamentale per le aziende che operano nel settore delle criptovalute. 

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