Screening antiriciclaggio: consentire agli istituti finanziari di gestire le attività sospette

La criminalità finanziaria sta diventando una preoccupazione globale, eppure è spesso difficile da individuare. Ecco perché i governi di tutto il mondo chiedono alle istituzioni finanziarie di adottare misure o di integrarsi Sistemi antiriciclaggio (AML) per individuare transazioni sospette. Naturalmente, si tratta di un compito delicato, poiché le transazioni che appaiono sospette possono essere del tutto legali, mentre le transazioni illecite possono a volte sembrare lecite.

Pertanto, è responsabilità delle banche e degli altri fornitori di servizi di pagamento segnalare le transazioni sospette agli organi di vigilanza finanziaria per evitare attività criminali come il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Nella maggior parte dei paesi, l'attività sospetta viene segnalata inviando una Suspicious Activity Report (SAR), un documento fornito al governo competente da un istituto finanziario in conformità con le leggi in materia di conformità.

Analisi approfondita del settore finanziario globale 

I crimini finanziari si sono trasformati in un incubo per le banche e le altre società finanziarie di tutto il mondo. Sebbene il calcolo dei costi dei crimini possa essere difficile perché includono significative sanzioni normative, perdite finanziarie e danni alla reputazione, è innegabile che affrontare reati finanziari sta diventando più difficile.

Oltre a ciò, il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo stanno diventando una minaccia sempre più seria per tutte le istituzioni finanziarie, pertanto, Soluzioni di screening per la leucemia mieloide acuta (LMA) La regolamentazione rimane una priorità assoluta, dato che la criminalità cresce in entità, sofisticazione e frequenza. Di conseguenza, è evidente che i soli sistemi di protezione basati sulla tecnologia non sono sufficienti a contrastare l'aumento dei tassi di criminalità e a tutelare la reputazione degli istituti finanziari.

Tuttavia, i reati finanziari sono diventati più sofisticati sia in termini di tecnologia che di complessità, al punto che persino le istituzioni finanziarie faticano a individuare ed eliminare la minaccia di operazioni illecite. Di conseguenza, le autorità di regolamentazione finanziaria stanno esercitando maggiore pressione sulle banche affinché migliorino i loro sistemi antiriciclaggio. Di conseguenza, le organizzazioni finanziarie incontrano numerosi ostacoli nell'implementazione di sistemi di controllo rigorosi e nel rispetto dei requisiti normativi. Pertanto, identificare e analizzare le attività sospette è l'unico modo per verificare le transazioni. Nella lotta contro i reati finanziari come il riciclaggio di denaro, un Suspicious Activity Report (SAR) riveste grande importanza. Tutti gli istituti finanziari devono implementare un sistema di rilevamento e segnalazione delle attività sospette, secondo la Task force di azione finanziaria (GAFI), un organismo mondiale antiriciclaggio. 

La BSP ha ordinato alle banche di intensificare la presentazione delle segnalazioni di attività sospette.

Migliori Bangko Centrale delle Filippine (BSP) ha incaricato le banche e gli altri istituti finanziari di incrementare la presentazione di segnalazioni di operazioni sospette (STR) al Consiglio antiriciclaggio (AMLC) nel tentativo di combattere i reati finanziari.

A seguito dei risultati della revisione della qualità delle segnalazioni di operazioni sospette (STR Quality Review) del 2021 condotta dall'AMLC, la BSP, la banca centrale delle Filippine, è stata sollecitata ad adottare questa misura. Chuchi Fonacier, vice governatore della BSP, ha indicato che gli istituti finanziari vigilati dalla BSP (BSFI) hanno regolarmente fornito informazioni errate su schemi e operazioni fraudolente.

"Alla luce di quanto precede, si ricorda agli istituti finanziari che operano nel settore bancario e finanziario di migliorare ulteriormente il processo di segnalazione delle operazioni sospette e di garantire la corretta archiviazione delle segnalazioni di operazioni sospette utilizzando gli indicatori di sospetto o i reati presupposto appropriati."  ha detto.

Inoltre, la segnalazione di transazioni sospette è fondamentale per ridurre l'incidenza di attività criminali, in particolare il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Le banche e gli altri fornitori di servizi di pagamento sono tenuti per legge dalla BSP a conformarsi alle normative SAR. Pur estendendo le linee guida, le autorità di regolamentazione auspicano che le imprese rispettino le disposizioni per ridurre il rischio di sanzioni per inadempienza e il rischio di reati.

FinCEN impone alle banche di presentare segnalazioni di operazioni sospette (SAR) alle società affiliate ai sensi della legge antiriciclaggio del 2021.

Migliori Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) È stata promulgata una nuova legge che obbliga le banche e le società finanziarie a condividere le informazioni sulle transazioni sospette con le autorità di vigilanza finanziaria straniere per arginare il rischio di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo. Questa nuova legge è prevista dalla legge antiriciclaggio entrata in vigore lo scorso gennaio. Himamauli Das, direttore ad interim del FinCEN, ha dichiarato: "Aiuterà gli istituti finanziari a contrastare ulteriormente i rischi legati alla finanza illecita." 

Il presidente del gruppo bancario presso Debevoise & Plimpton LLP, Satish Kini, ha dichiarato: "Le istituzioni hanno cercato di adottare questo sistema per gestire al meglio i rischi di riciclaggio di denaro a livello globale. Ciò faciliterà una gestione del rischio più immediata, poiché le persone [all'estero] sapranno che una segnalazione di attività sospetta (SAR) è stata presentata negli Stati Uniti." 

Daniel Stipano, socio dello studio legale Davis Polk & Wardwell LLP, ha dichiarato: "La capacità di prevenire e contrastare efficacemente il riciclaggio di denaro dipende in larga misura dalla possibilità di condividere le informazioni. Se le informazioni sono isolate... nessuno ha un quadro completo."

Requisiti globali per la segnalazione di attività sospette (SAR) 

Stati Uniti d'America (USA)

Le segnalazioni di attività sospette sono una parte essenziale delle normative statunitensi in materia di antiriciclaggio, che sono diventate più rigide dopo la tragedia del World Trade Center. Inoltre, il Patriot Act amplia ulteriormente le Requisiti SAR al fine di ridurre il rischio di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo. Tuttavia, le società finanziarie che non presentano le segnalazioni di attività sospette (SAR) possono incorrere in pesanti multe o sanzioni. Le segnalazioni di attività sospette consentono alle autorità di vigilanza finanziaria di identificare schemi di transazioni insolite. Negli Stati Uniti, tutte le tipologie di attività che effettuano transazioni, in particolare le banche, sono tenute a presentare le SAR se rilevano transazioni insolite. È inoltre obbligatorio se un'azienda individua prove di una violazione dei dati o di un cliente che utilizza illegalmente i servizi finanziari. Pertanto, le aziende devono conservare i registri delle transazioni sospette per cinque anni dalla data della segnalazione.

Regno Unito (UK)

Nel Regno Unito, le segnalazioni di attività sospette devono essere inviate al Agenzia nazionale per la criminalità (NCA), l'organismo di vigilanza finanziaria che sovrintende a tutti i servizi monetari del paese. Tenendo presente l'obbligo di segnalazione delle operazioni sospette, i funzionari designati delle banche dovrebbero limitare l'operazione insolita segnalata prima di compilare la segnalazione SAR. Tuttavia, le aziende possono presentare le segnalazioni in entrambi i formati, cartaceo e online.

Canada 

Gli istituti finanziari che operano in Canada devono inviare le segnalazioni di transazioni sospette al Centro di analisi delle transazioni e dei rapporti finanziari del Canada (FINTRAC) da un'entità segnalante (RE) se sussistono motivi ragionevoli per sospettare transazioni dei clienti che tendono a violare le normative antiriciclaggio e antiterrorismo. Tuttavia, FINTRAC opera sotto l'autorità del PCMLTFA e di altre normative correlate. Il suo obiettivo è individuare e contrastare i reati finanziari, garantendo al contempo che le informazioni dei clienti siano conservate in database sicuri.

Come Shufti può essere d'aiuto

Con l'aumento delle attività di riciclaggio di denaro e di finanziamento del terrorismo, la segnalazione di attività sospette è diventata obbligatoria per tutti gli istituti finanziari a livello globale. Tuttavia, i criminali, così come le tecniche di riciclaggio di denaro, si stanno facendo sempre più sofisticate, e le banche hanno un disperato bisogno di soluzioni tecnologiche per proteggere le proprie operazioni.

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