Rapporto di valutazione del rischio di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo di AUSTRAC sulle principali banche [Parte 1]

Nel settembre 2018, il governo australiano ha stanziato 5.175 milioni di dollari australiani a favore di AUSTRAC per un programma triennale incentrato sulla valutazione dei rischi nei principali settori industriali australiani: quello bancario, del gioco d'azzardo e dei servizi di rimessa. A seguito di segnalazioni di irregolarità finanziarie, aumento di oltre il 200% Rispetto al 2020, l'aggiornamento delle linee guida normative è diventato una necessità impellente. 

Oggi, AUSTRAC ha pubblicato quattro rapporti di valutazione del rischio di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo (ML/TF) incentrati sul settore bancario. Il rapporto mira ad aiutare il settore a comprendere, individuare e contrastare le gravi minacce di criminalità finanziaria. Le valutazioni esaminano quattro sottosettori chiave del settore bancario, ovvero le quattro principali banche australiane, dodici altre banche nazionali, sette filiali di banche estere e 48 succursali di banche estere che operano nel paese. 

Questo articolo costituisce il primo capitolo della nostra serie in quattro parti sul rapporto di AUSTRAC e analizza i principali rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo relativi alle quattro maggiori banche australiane. 

Le quattro principali banche australiane sotto attacco 

Secondo AUSTRAC, il rischio complessivo di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo (ML/TF) associato alle principali banche australiane è indicato come altoL'elevato rating è stato assegnato dopo un'attenta revisione dei documenti di intelligence e delle segnalazioni di attività sospette (SMR). In particolare, le quattro principali banche hanno segnalato 174,507 SMR all'AUSTRAC tra il 1° aprile 2018 e il 31 marzo 2019 e due terzi di tutte le segnalazioni di intelligence relative al riciclaggio di denaro sono state collegate a questi istituti finanziari. 

Di seguito sono elencate le tre principali minacce di apprendimento automatico/terrorismo rivolte alle quattro principali aziende, secondo il rapporto di AUSTRAC. 

1. Riciclaggio di denaro

La natura e l'entità delle minacce di riciclaggio di denaro che le principali banche australiane si trovano ad affrontare sono valutate come altoTransazioni in contanti sospette sono state individuate nel 79% dei rapporti di intelligence sui casi di riciclaggio di denaro e in quasi tutti i rapporti di intelligence relativi al riciclaggio di denaro (93%). I rapporti hanno inoltre evidenziato che i riciclatori di denaro combinavano diverse tecniche fraudolente per nascondere la provenienza illecita dei fondi. Ciò includeva l'utilizzo di prestanome, società di comodo, trasferimenti elettronici verso altri conti bancari, depositi fraudolenti di contanti presso sportelli automatici, transazioni multiple verso conti fittizi e l'acquisto di beni di lusso per riciclare i fondi illecitamente ottenuti. 

È interessante notare che la percentuale di depositi in contanti sospetti effettuati tramite sportelli automatici era inferiore rispetto alle transazioni effettuate di persona presso le quattro principali banche. AUSTRAC ha valutato che ciò fosse probabilmente dovuto ai limiti di transazione impostati presso gli sportelli automatici, mentre i depositi in contanti di importo elevato effettuati di persona hanno maggiori probabilità di attivare le procedure di monitoraggio delle transazioni. A parte questo, meno dell'1% degli SMR rilevati riciclaggio di denaro basato sul commercioTuttavia, AUSTRAC afferma che ciò è probabilmente dovuto a difficoltà legate al rilevamento.

Letture consigliate: Il GAFI pubblica 35 nuovi indicatori contro il riciclaggio di denaro attraverso il commercio.

2. Finanziamento del terrorismo 

La natura e l'entità delle minacce di finanziamento del terrorismo che le principali banche si trovano ad affrontare vengono valutate come media. Le quattro principali banche hanno presentato il 74% di tutte le segnalazioni di operazioni sospette (SMR) relative al finanziamento del terrorismo nel periodo di riferimento e sono state collegate al 46% di tutte le segnalazioni di intelligence riguardanti sospetti finanziamenti al terrorismo. Identificare il finanziamento del terrorismo è un compito complesso, poiché in genere i fondi per tali attività vengono raccolti attraverso mezzi legittimi, come salari, sussidi governativi, prestiti, sostegno familiare e profitti aziendali. L'AUSTRAC ha rilevato che i fondi per il finanziamento del terrorismo sono stati acquisiti anche attraverso mezzi fraudolenti, come frodi sui prestiti, frodi con carte di credito e raccolte fondi di beneficenza sotto falso nome. 

Il rapporto evidenzia inoltre alcuni indicatori comuni di finanziamento del terrorismo, che sono i seguenti:

• Trasferimenti internazionali effettuati verso banche situate in giurisdizioni ad alto rischio
• Prelievi di contanti ingenti effettuati da una banca dopo che quest'ultima si è rifiutata di intrattenere rapporti commerciali con un istituto situato in una giurisdizione ad alto rischio.
• Le parti coinvolte in una transazione hanno legami noti con entità o attività terroristiche

3. Reati presupposto

AUSTRAC valuta la natura e l'entità della minaccia rappresentata dai reati presupposto che coinvolgono le principali banche come altoQuesta valutazione di AUSTRAC si basa su strette consultazioni con le agenzie partner e su un'analisi approfondita dei rapporti di intelligence e dei SMR (Security Management Reports). Il reato presupposto più frequente è risultato essere l'evasione fiscale, con il 73% dei rapporti di intelligence che coinvolgevano una delle quattro principali banche. Altri reati includevano traffico di droga (commercio illecito di tabacco), frode e truffe. 

"L'ACIC stima che nel periodo 2018-19 gli australiani abbiano speso più di 11 miliardi di dollari in droghe illegali. L'AUSTRAC ritiene che una parte considerevole di questi fondi venga riciclata attraverso il sistema bancario." afferma il rapporto. 

In particolare, la frode d'identità è stata la più frequentemente segnalata, seguita da frode nella richiesta di prestito e frode con assegni. È emerso che la frode d'identità è stata la causa principale di queste ultime due, soprattutto perché i criminali hanno utilizzato documenti d'identità rubati o falsificati, indirizzi falsi e indirizzi IP fraudolenti per aprire molteplici conti fraudolenti. Il rapporto di AUSTRAC ha inoltre rivolto un severo avvertimento alle quattro principali banche, invitandole a rimanere vigili nei confronti dei mediatori ipotecari che aiutano criminali noti ad ottenere mutui per la casa. 

Letture consigliate: Il nuovo rapporto di valutazione del rischio di AUSTRAC sul settore bancario avverte i broker dell'elevato rischio di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo.

I fattori alla base della vulnerabilità delle Big Four agli attacchi di machine learning e terrorismo

AUSTRAC ha individuato le seguenti principali aree problematiche che hanno collocato le quattro maggiori banche nella categoria di rischio più elevata:

• A una base di clienti molto ampia di circa 47 milioni di clienti
• Un numero significativo di clienti appartenenti a categorie ad alto rischio, tra cui elenchi PEP, entità criminali note, imprese e professioni non finanziarie designate (DNFBP), tra gli altri 
• Numerosi prodotti e servizi che possono essere utilizzati per conservare e trasferire fondi

AUSTRAC ha identificato i conti transazionali, i conti delle carte di credito, gli assegni bancari, i conti fiduciari e i servizi bancari di corrispondenza come i prodotti più vulnerabili, affermando che “Questi canali possono offrire anonimato ai criminali, facilitare le frodi d'identità e altri reati finanziari e complicare l'individuazione di transazioni insolite o sospette”,. Il crescente passaggio di clienti e istituzioni al banking online e l'elevata esposizione a giurisdizioni estere sono stati indicati come ulteriori fattori di preoccupazione per i rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo. 

Conseguenze delle minacce emergenti di apprendimento automatico e terrorismo  

AUSTRAC suddivide le conseguenze del riciclaggio di denaro e delle minacce di finanziamento del terrorismo in quattro ampie categorie. Per i clienti, le conseguenze sono etichettate come maggiore, poiché diventare vittima causa perdite finanziarie e disagio emotivo oltre al danno reputazionale. Per le quattro maggiori banche australiane, le conseguenze sono pronunciate come moderata, poiché tendono ad assorbire l'impatto finanziario delle attività criminali. 

In termini di sistema finanziario australiano, comunità e sicurezza nazionale, le conseguenze sono citate come maggiore e piuttosto dannoso. Questo perché il riciclaggio di denaro è spesso il motore di altri reati finanziari e frodi d'identità, con conseguenze disastrose per l'economia, nonché per gli interessi di sicurezza nazionali e internazionali. 

Le principali banche australiane dispongono di strategie di mitigazione del rischio adeguate?

AUSTRAC ha valutato che le strategie di mitigazione del rischio adottate da ANZ, Commonwealth Bank, NAB e Westpac presentavano risultati contrastanti. Da un lato, questi istituti finanziari hanno effettuato investimenti significativi per migliorare le politiche e le procedure antiriciclaggio. Dall'altro, sono state individuate carenze significative e sistematiche. Il rapporto afferma chiaramente che tutte e quattro le banche mancano di governance e garanzie in merito. Conformità alle normative AML/CTFe le strategie di mitigazione del rischio vengono implementate in modo incoerente tra le entità che effettuano la segnalazione.  

In definitiva, tutto si riduce a soluzioni AML automatizzate.

Qualsiasi organizzazione che necessiti di elaborare una strategia di conformità AML efficace deve implementare un sistema basato sull'IA AML screening soluzione. AML screening è il metodo chiave utilizzato per condurre una valutazione del rischio dei clienti esistenti o potenziali di qualsiasi azienda, rimanendo in conformità con linee guida globali antiriciclaggio. 

Con AML screeningLe aziende si assicurano che la loro base clienti non sia inclusa in nessuna lista di sanzioni, lista PEP, lista di sorveglianza criminale o notizia negativa sui media. 

Avete bisogno di proteggere la vostra organizzazione dalle minacce di riciclaggio di denaro? Contattateci subito!