Contrastare il furto d'identità con la verifica KYC: un approccio basato sul rischio nello shopping online.

La proliferazione di negozi online ha trasformato radicalmente il modo in cui le persone fanno acquisti e ha influenzato notevolmente il futuro dei negozi fisici. I negozi online hanno completamente conquistato i negozi al dettaglio grazie ai vantaggi di accesso a una vasta gamma di distributori, disponibilità 24 ore su 24, dropshipping e accessibilità dei prodotti. I clienti possono cercare online i prodotti che desiderano comodamente da casa e decidere di acquistarli da un negozio che offre il miglior servizio. La percentuale di utenti di negozi online aumenta in modo incontrollato ogni anno. Solo negli Stati Uniti, si prevede che il numero di acquirenti online nel 2022 sarà 266.7 milioniSi tratta di circa l'80% della popolazione del paese. 

Le piattaforme di shopping online sono terreno fertile per criminali informatici e truffe spietate. Esistono possibili possibilità di Furto di identità dove gli impostori possono hackerare i negozi di e-commerce e ottenere l'accesso ai dati identificativi e alle carte di credito degli utenti, che possono poi essere utilizzati per effettuare acquisti fraudolenti. Con l'aumento dello shopping online, aumenta anche la gravità dei crimini. 86% di acquirenti online sono diventati vittime di furto d'identità in tutto il mondo.

Valutazione del rischio e applicazione di un approccio basato sul rischio – GAFI

L'obiettivo principale dell'approccio basato sul rischio è convincere i paesi, le banche e le altre autorità globali a riconoscere e comprendere le probabilità di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo a cui sono esposti e ad adottare le misure necessarie. in al fine di mitigare l'elevata portata degli attacchi criminali. Secondo GAFI raccomandazioni, la flessibilità di un approccio basato sul rischio autorizza l'utilizzo delle risorse di sistema per escludere il rischio in base alla sua gravità. Di conseguenza, si possono evitare le ripercussioni di un'eliminazione inappropriata dei reati finanziari.

Inoltre, i paesi dovrebbero anche essere vitalmente coinvolti nello sviluppo delle DNFBP (attività e professioni non finanziarie designate) per riconoscere, valutare e intraprendere azioni efficaci per mitigare il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, nonché la proliferazione delle minacce finanziarie. Gli stati globali dovrebbero considerare Antiriciclaggio (LMA) politiche in cui i rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo siano regolarmente esaminati ed esclusi. L'Unità di Informazione Finanziaria (UIF) e le altre autorità legislative dovrebbero inoltre adoperarsi per garantire meccanismi efficaci di cooperazione e scambio di informazioni a livello nazionale per combattere il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.

Valutazione delle truffe negli acquisti online

La crescente esposizione delle persone ai negozi di e-commerce è strettamente legata a un aumento delle attività fraudolente. Un forte incremento degli acquisti online si è verificato a causa della pandemia di Covid-19. I rivenditori online hanno subito una serie di truffe, tra cui:

Frode amichevole: Questo tipo di frode è difficile da individuare perché il truffatore cerca di mostrarsi amichevole durante gli acquisti. I clienti comprano la merce e la pagano immediatamente, ma in seguito affermano che la vendita non è mai avvenuta e chiedono il rimborso. 

E-Skimming: L'FBI è stata recentemente allarmata da quest'ultima terribile tipologia di frode. I truffatori violano i siti web dei negozi online, installano un "criptovirus" sul sito e si impossessano dei dati finanziari dei clienti, come documento d'identità, indirizzo, nazionalità e numero di carta di credito. Successivamente, i criminali utilizzano queste informazioni per effettuare acquisti illeciti online. 

Frodi sui resi: Questo è anche un'altra truffa comunemente riscontrata che può essere messa in atto da qualsiasi cliente. Il cliente ordina un numero sufficiente di prodotti per attivare il programma di premi. Dopo aver utilizzato tale programma di affiliazione, l'impostore restituisce i prodotti per ottenere un rimborso completo. La NRF (National Retail Federation) riferisce che per ogni 100 dollari di vendite, i rivenditori perdono fino a $10.30 a causa di frode. 

Frode nei test delle carte di credito: Questo accade quando un criminale ottiene l'accesso a carte di credito rubate e visita un negozio online per acquistare alcuni prodotti al fine di testare la carta e verificare se può essere utilizzata per effettuare transazioni di importo elevato. Una volta accertata la validità della carta, inizia a effettuare acquisti di valore elevato. Si stima che 22% di adulti sono caduti vittime della frode Card Testing Fraud. 

Frode di acquisizione di account: Questo tipo di inganno si verifica quando un impostore ottiene illegalmente l'accesso all'account di un utente di un negozio online, acquistando password rubate o dati personali. Una volta ottenuto l'accesso all'account, apporta alcune modifiche ai dati, come l'indirizzo di spedizione, e prosegue con le sue attività fraudolente.

Leggi e regolamenti a tutela della privacy negli acquisti online

Gestire un negozio online comporta numerose preoccupazioni. Con la crescita dell'e-commerce, leggi e regolamenti si evolvono nel tempo. I venditori online devono attenersi scrupolosamente a queste normative per proteggere i propri negozi da crimini e frodi. Le due principali normative applicabili ai venditori online sono la normativa sui contratti con i consumatori e la direttiva CE. I venditori online devono descrivere chiaramente i propri servizi. Per contrastare le frodi sui resi, i venditori devono specificare chiaramente agli acquirenti che le spese di restituzione sono a carico del cliente. 

Se un venditore raccoglie dati e dettagli personali del cliente quando effettua un ordine, il venditore deve registrarsi ai sensi della Legge sulla protezione dei datiIl proprietario del negozio online deve garantire misure autentiche per proteggere i dati dei clienti da qualsiasi uso illegittimo o frode. I dati non devono essere forniti ad altri negozi online o a terzi, a meno che il cliente non lo richieda espressamente. Tutte le leggi e i regolamenti devono essere conformi agli standard più elevati. verifica dell'identità servizi per tenere i truffatori a distanza dai negozi online potenzialmente fraudolenti.  

Vantaggi della procedura KYC per i rivenditori online

Un vasto Servizio KYC può proteggere tutte le piattaforme di e-commerce da reati finanziari come il furto d'identità, frodee riciclaggio di denaro. Conoscere il proprio cliente diventa fondamentale per identificarlo durante gli acquisti online. Il processo prevede la conferma dei dati del cliente, come nome, indirizzo e data di nascita, tramite l'esame dei documenti forniti, come ad esempio un documento d'identità. Questo aiuta le aziende online a sapere con chi hanno a che fare, consentendo loro di prevenire proattivamente i reati. I venditori online possono instaurare un rapporto di fiducia con il cliente, assicurandosi che effettui una transazione legittima. 

Migliora la reputazione: L'integrazione dei servizi KYC (Know Your Customer) migliora la reputazione dell'azienda, il che è fondamentale per qualsiasi attività commerciale. Il cliente deve sentirsi al sicuro, senza temere di essere truffato, ogni volta che effettua un acquisto online..

Migliora l'esperienza del cliente: I venditori online utilizzano flussi di lavoro digitali per garantire un'esperienza di onboarding fluida ai clienti. L'assenza di documenti cartacei permette ai clienti di accedere immediatamente al prodotto desiderato offerto dai rivenditori online. 

Protezione dalle frodi: Verifica dell'identità È un processo essenziale in qualsiasi transazione online per evitare rischi di frode e reati. Le aziende di e-commerce spesso verificano tali minacce attraverso approcci basati sul rischio per accertare l'identità dei clienti prima di divulgare qualsiasi informazione sensibile. 

Cosa offre Shufti 

Per contrastare la crescita aggressiva della criminalità informatica nei negozi online, è necessario un sistema efficiente Processo KYC È necessario integrare un sistema per verificare l'identità e i precedenti dei clienti. Shufti's Le soluzioni all'avanguardia sono un servizio di altissimo livello che consente di verificare l'identità di un cliente per mitigare il furto di identità e altre frodi finanziarie. Basato sull'intelligenza artificiale, La soluzione KYC di Shufti Verificherà i dati del cliente confrontandoli con i suoi documenti e fornirà i risultati in pochi secondi con un tasso di precisione del 98.67%.

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