Tipologie comuni di frode BNPL e ruolo delle normative KYC/AML

I servizi "Compra ora, paga dopo" (BNPL) sono in rapida crescita. Il 42% dei clienti a credito sono interessati ai prodotti BNPL in tutto il mondo, evidenziando l'immensa popolarità che i servizi "compra ora, paga dopo" hanno acquisito. rapida crescita ha portato gli organismi di regolamentazione a spostare la loro attenzione verso la garanzia della sicurezza e dell'integrità delle transazioni finanziarie. È qui che Conosci il tuo cliente (KYC) e Antiriciclaggio Le normative antiriciclaggio (AML) diventano cruciali, migliorando la sicurezza e aiutando i fornitori di servizi BNPL a evitare sanzioni per mancata conformità. 

Le tipologie più comuni di frode BNPL 

Per effettuare transazioni, il cliente deve creare un account presso il fornitore di servizi di pagamento (PSP). Questo apre la porta ai truffatori che cercano opportunità per perpetrare frodi BNPL (Buy Now Pay Later, acquista ora, paga dopo).

1. Acquisizione dell'account

I criminali compromettono l'account di un utente legittimo per commettere un furto con scasso (BNPL). truffa su qualsiasi sito web che accetti tale fornitore di servizi. Data la natura del pagamento differito, l'utente legittimo potrebbe non essere a conoscenza delle attività fraudolente per un periodo considerevole, potenzialmente anche di diverse settimane.

2. Frode sintetica

I criminali utilizzano dati rubati per commettere frodi sintetiche di tipo "compra ora, paga dopo". Questa forma di frode sintetica prevede che il truffatore crei un'identità fittizia per aprire un nuovo conto ed effettuare transazioni.

3. Frode familiare

Questo tipo di frode si verifica quando un familiare dell'acquirente autorizzato accede al suo account. Ad esempio, un bambino potrebbe effettuare un acquisto non autorizzato utilizzando il dispositivo di un genitore, il quale se ne accorgerebbe solo dopo aver terminato l'utilizzo. 

4. Frode relativa ai nuovi conti

Registrarsi per un nuovo conto BNPL (Buy Now Pay Later, acquista ora, paga dopo) è un processo semplice e veloce. Tuttavia, le truffe legate ai nuovi conti si verificano quando un malintenzionato assume un'identità fittizia per aprire un conto di questo tipo. Questa frode si verifica frequentemente a livello bancario, dove i criminali sfruttano identità rubate o create ad hoc per ottenere nuove carte di credito o di debito, consentendo loro di effettuare transazioni illecite.

5. Mancato rimborso

Nelle frodi per mancato pagamento, l'acquirente compra beni o servizi senza l'intenzione di restituirli. Le truffe per mancato pagamento possono manifestarsi come episodi isolati o comportare la combinazione di una o più tattiche per effettuare molteplici acquisti senza saldarli.

6. Frode del cavallo di Troia

La truffa del cavallo di Troia è spesso una diretta conseguenza di frodi ATO o frodi sintetiche. Si verifica quando un truffatore crea un account utilizzando credenziali utente falsificate o rubate e successivamente modifica il metodo di pagamento per collegarlo a un altro account compromesso. In questo modo, i truffatori possono effettuare molteplici acquisti BNPL (Buy Now Pay Later, acquista ora, paga dopo) senza mai effettuare alcun pagamento per le transazioni.

7. Sostituzione della scheda SIM

Lo scambio della SIM truffa Si tratta di una frode di tipo Account Takeover (ATO) che sfrutta le vulnerabilità dei sistemi di autenticazione a due fattori. Nello specifico, prende di mira le situazioni in cui il secondo fattore o passaggio si basa su messaggi di testo o chiamate inviate a un telefono cellulare. I conti BNPL (Buy Now Pay Later, acquista ora, paga dopo) sono particolarmente vulnerabili a questo tipo di truffa, poiché i malintenzionati possono facilmente prenderli di mira, avendo accesso ai dati bancari con pochi clic.

8. Abuso di ritorno

Nell'e-commerce tradizionale, i fondi o il credito disponibili del titolare della carta spesso fungono da utile salvaguardia contro le spese eccessive. Al contrario, il "Compra ora, paga dopo" (BNPL) può creare una percezione di maggiore libertà finanziaria per gli acquirenti al momento dell'acquisto, in quanto potrebbero non sentirsi così limitati dal denaro a loro disposizione. Tuttavia, questa maggiore flessibilità potrebbe portare a rimpianti successivi, con la potenziale conseguenza della restituzione della merce, anche senza una valida motivazione.

Come prevenire le frodi BNPL 

• Sfruttare l'intelligenza artificiale (IA) e l'apprendimento automatico (ML): L'apprendimento automatico basato sull'intelligenza artificiale consente ai commercianti di prendere decisioni informate sull'accettazione delle transazioni. Analizzando i dati storici, questa tecnologia affina il processo decisionale e diventa più intelligente con l'integrazione di una maggiore quantità di dati, consentendo miglioramenti continui.

• Ampliare le fonti di dati: Migliorare il rilevamento delle truffe integrando sistemi esterni segnali di frode insieme ai tuoi dati. Questo approccio identifica rapidamente le tendenze e ti informa sulle minacce e le tattiche di frode emergenti.

• Implementare un sistema di punteggio per le truffe: Sarto valutazione del rischio In base al tipo di transazione e a indicatori come indirizzo e geolocalizzazione. Distinguere tra transazioni a basso rischio e ad alto rischio per ridurre gli attriti non necessari, semplificando il processo e mantenendo la sicurezza.

• Mantieni aggiornate le soluzioni di screening: Le soluzioni obsolete sono vulnerabili allo sfruttamento da parte di truffatori che cercano di accedere ai vostri sistemi. Aggiornare regolarmente le soluzioni di sicurezza è fondamentale per rimanere protetti dalle minacce in continua evoluzione. 

• Condurre audit regolari: Non dare mai per scontato che le misure di sicurezza siano sufficienti. Effettua regolarmente verifiche approfondite delle operazioni interne per garantire una protezione solida. La vigilanza costante è fondamentale per anticipare le potenziali minacce.

La necessità di normative rigorose in materia di KYC e antiriciclaggio 

Il rispetto dei requisiti KYC e AML non è più solo una questione di preferenza; è diventato un obbligo legale per le società BNPL (Buy Now Pay Later). Ogni giurisdizione definisce i propri criteri per i controlli KYC o AML appropriati, ma le ripercussioni del mancato rispetto rimangono invariate:

• Multe pesanti: Gli organismi di regolamentazione impongono sanzioni severe alle aziende che non rispettano i requisiti KYC e AML. 
• Questioni legali: Le sanzioni per mancato rispetto delle normative non solo comportano costi significativi, ma gravano anche sul team legale. Questi problemi possono creare colli di bottiglia, che potenzialmente possono durare settimane o addirittura mesi.
• PR negativa: Le sanzioni per mancato rispetto delle normative presentano un'immagine negativa della vostra azienda, danneggiandone la reputazione sul mercato.
• Rischio aziendale: Le verifiche KYC e AML possono contribuire a sviluppare pratiche commerciali più sicure, identificando e contrastando le frodi. La mancata implementazione di queste misure potrebbe esporre la tua azienda a rischi inutili.

In che modo Shufti Pro può esserti d'aiuto?

Shufti Pro è un sistema di fiducia globale KYC and AML fornitore di soluzioni, che aiuta BNPL a rafforzare la sua sicurezza e misure di conformità. 

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• Riconoscimento facciale: verifica facciale L'autenticazione dei documenti verifica le identità in pochi secondi, garantendo che solo gli utenti legittimi possano accedere ai servizi BNPL. 
• Screening per la leucemia mieloide acuta (LMA): La nostra solida soluzione AML controlla i clienti contro Oltre 1700 watchlist e contribuisce a identificare gli individui ad alto rischio e a prevenire le transazioni illecite.
• Sfrutta l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico:  Il nostro sistema di valutazione del rischio di frode fornisce una valutazione personalizzata per ogni transazione, consentendo ai fornitori di servizi BNPL di bilanciare sicurezza ed esperienza utente. 
• Conformità normativa: Le nostre soluzioni KYC e AML garantiscono che le aziende BNPL evitino pesanti multe, problemi legali e pubblicità negativa. Collaborando con noi, le aziende possono aderire con sicurezza agli standard di conformità globali e creare un ambiente più sicuro per i propri clienti.

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