Lista di controllo per la dovuta diligenza del cliente: la tua azienda è conforme?

Le normative di conformità possono rappresentare un compito impegnativo per il settore dei servizi finanziari e il loro adempimento può essere un processo lungo e tedioso. Ma per quanto oneroso possa essere il processo, i costi della non conformità possono essere dannosi. Pertanto, il settore dei servizi finanziari deve esercitare una CDD completa o Lista di controllo per la due diligence del cliente. In base alle normative globali di conformità, ogni società che fornisce servizi finanziari è obbligata a eseguire verifica dell'identità aziendale dei suoi clienti durante il processo di onboarding.

Migliori processo di due diligence del cliente può variare a seconda della natura del conto e del cliente. Per semplificare la procedura, quindi, le aziende dovrebbero adottare un approccio basato sul rischio. Ciò consente loro di verificare i propri clienti in base ai livelli di rischio che rappresentano per l'azienda. Ad esempio, una persona che apre un semplice conto con un deposito minimo potrebbe aver bisogno di alcune informazioni di base verifica del documento al momento dell'iscrizione. D'altra parte, il titolare effettivo di un'entità offshore o una persona che svolge un'attività ad alto rischio deve essere soggetto a una procedura di due diligence rafforzata.

Lista di controllo per la due diligence del cliente: passi verso una migliore struttura di conformità

La vera domanda, quindi, è quali passi dovrebbero essere intrapresi per stabilire una checklist di due diligence efficiente. Una semplice checklist di due diligence del cliente che le banche e i servizi finanziari possono seguire per assicurarsi che il loro CSD Le procedure di screening possono valutare ogni tipo di rischio, tra cui:

• Definisci un processo di screening di base per eliminare eventuali livelli di rischio evidenti.

Costruire una procedura di verifica di base può garantire che non vi siano frodi evidenti. Questo processo può comportare la richiesta di informazioni di identificazione di una persona, tra cui nome completo, data di nascita, indirizzo, insieme ad alcuni documenti di identità essenziali come carta d'identità, passaporto o patente di guida. È inoltre consigliabile eseguire un verifica dell'indirizzo chiedendo le bollette delle utenze recenti del cliente. Questi Know Your Customer o Controlli KYC può aiutare l'azienda a smascherare qualsiasi tipo di frode d'identità e a determinare se la persona sta cercando di impersonare qualcun altro.

Inoltre, a questo punto è anche consigliabile verificare la presenza di eventuali titolari effettivi (BO)Qualora ve ne siano, assicuratevi di ottenere anche i loro dettagli e la relazione tra il BO e il cliente. Inoltre, eseguite una verifica AML per accertarvi che il cliente non sia esposto a rischi politici.

• Seleziona i tuoi fornitori terzi per migliorare il processo

Eseguire l'intero processo di CDD (Customer Due Diligence) in autonomia è impossibile. Per verificare l'affidabilità di un cliente è necessario affidarsi a database di terze parti, banche, avvocati e revisori dei conti. È fondamentale scegliere i fornitori di servizi esterni dopo un'attenta ricerca e un'accurata due diligence.

• Valutare la necessità di una Due Diligence rafforzata

Per i clienti ad alto rischio, il processo di due diligence rafforzata (EDD) è di fondamentale importanza. L'EDD prevede la raccolta di maggiori informazioni tramite valutazioni del rischio del cliente. L'EDD può essere un processo continuo e può essere implementato per l'intero periodo in cui il cliente rimane con la vostra azienda. Si basa sull'impostazione di segnali di allarme nel vostro sistema per essere immediatamente informati di eventuali minacce o rischi. Alcuni segnali di allarme utili possono includere: il tipo di rischio associato alle transazioni del cliente; la sua professione; il suo indirizzo; e il tipo e il valore delle sue transazioni.

Tutti questi segnali d'allarme possono consentirti di valutare se il tuo cliente è coinvolto in attività di riciclaggio di denaro o in altri reati finanziari. Ti aiuteranno a valutare tempestivamente i rischi per la tua azienda e ad adottare le misure appropriate.

• Assicurati di rispettare le normative sulla protezione dei dati.

Eseguire la dovuta diligenza sui clienti è solo una parte delle vostre responsabilità. Dovete anche assicurarvi che ogni singolo dato raccolto dai vostri clienti sia protetto e messo al sicuro. Inoltre, il GDPR impone a qualsiasi entità che raccolga dati dei clienti di proteggerli.

• Mantieni i tuoi dati salvati in formato digitale

Assicurati che tutti i dati dei clienti siano salvati digitalmente e che possano essere forniti come prova, se e quando necessario. Proteggere tutti i dati relativi alla CDD (Customer Due Diligence) e all'EDD (Enhanced Due Diligence) non è solo una scelta saggia, ma anche un obbligo normativo imposto da qualsiasi ente regolatore globale. Poiché qualsiasi governo può richiedere i dati dei clienti in caso di sospetto di riciclaggio di denaro o corruzione, ogni azienda è tenuta a fornire prove documentate delle transazioni dei propri clienti.

Una checklist di due diligence del cliente può consentire alle banche di implementare un processo di conformità completo. La due diligence CDD fa parte della tua checklist di conformità AML. Shufti è leader servizio di verifica dei dati che fornisce l'identificazione del cliente nonché verifica aziendale servizio. Fornisce KYC/AML per la conformità alla sicurezza per le aziende che desiderano verificare i propri clienti tramite controlli di identità e Screening antiriciclaggio.