Riduzione del rischio e screening antiriciclaggio: come Shufti può aiutare gli istituti finanziari.

Ogni azienda che fornisce servizi finanziari deve rimanere al passo con le normative vigenti e seguire i nuovi aggiornamenti, le normative in continua evoluzione e le tendenze del settore. Sebbene tenersi aggiornati su questi aspetti sia considerato un compito impegnativo e dispendioso in termini di tempo, la mancata conformità comporta il rischio di non essere in regola con le nuove normative. Ciò può danneggiare ulteriormente la reputazione dell'istituto, causare la perdita di clienti ed esporre l'azienda a gravi sanzioni da parte degli organismi di regolamentazione internazionali.

Pertanto, le banche e i fornitori di servizi finanziari in tutto il mondo cercano di mitigare il rischio potenziale che corrono e di identificare le carenze nei loro sistemi interni di controllo antiriciclaggio (AML) adottando strategie di riduzione del rischio AML. Pertanto, è fattibile per gli istituti finanziari incorporare adeguate Programmi AML/CFT per combattere i crimini. Il de-risking, d'altro canto, può essere applicato dalle banche se riscontrano difficoltà nella gestione degli obblighi in materia di riciclaggio di denaro.

Strategia antiriciclaggio a basso rischio: una misura efficace per combattere la criminalità

Poiché il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e altri crimini finanziari sono in aumento, le banche e altre istituzioni hanno bisogno di strategie efficaci che possano aiutare a superare il rischio. La riduzione del rischio è una strategia appropriata che le imprese devono praticare quando falliscono o non sono più in grado di affrontare il rischio di crimini finanziari che una determinata relazione aziendale presenta. Tuttavia, il costo reputazionale o finanziario della pratica della riduzione del rischio Normativa AML/CFT è troppo elevato per instaurare o mantenere un rapporto commerciale o con un cliente, esponendo così le aziende al rischio di riciclaggio di denaro e di finanziamento del terrorismo. Le società finanziarie possono adottare una delle strategie di riduzione del rischio di riciclaggio di denaro, come l'aumento del budget per la conformità o l'introduzione di nuove procedure, al fine di intraprendere azioni più serie per limitare o interrompere i rapporti aziendali.

Pertanto, la cessazione di un rapporto commerciale come mezzo di riduzione del rischio può essere oggetto di una valutazione caso per caso, che può avvenire a livello settoriale e coinvolgere i rapporti esistenti con un gruppo di clienti. Tuttavia, laddove gli istituti finanziari adottano un approccio settoriale alla riduzione del rischio, sembra che interrompano i rapporti con entità ad alto rischio, tra cui banche corrispondenti estere (FCB), imprese di servizi monetari (MSB) o ambasciate. Inoltre, questa strategia tende ad essere efficace in alcune giurisdizioni in tutto il mondo, in particolare nei paesi in via di sviluppo con mercati finanziari emergenti o limitati e un maggiore rischio di criminalità.

L'approccio del GAFI basato sul rischio per la riduzione del rischio

Alla luce della definizione del Gruppo d'azione finanziaria internazionale (GAFI), il de-risking è considerato una situazione critica in cui le banche o i fornitori di servizi finanziari limitano o interrompono i rapporti commerciali con i clienti. L'organismo di vigilanza finanziaria dispone di informazioni preziose che evidenziano la necessità di determinare le cause e gli impatti del de-risking nel settore privato. La strategia di de-risking del GAFI si basa essenzialmente sulle proprie raccomandazioni. Di conseguenza, l'autorità di regolamentazione ha obbligato le banche e le società finanziarie a identificare, valutare, comprendere e incorporare antiriciclaggio nonché il rispetto delle norme in materia di contrasto al finanziamento del terrorismo, in base al grado di rischio di criminalità individuato.

Valutazione caso per caso

Gli istituti finanziari devono valutare i nuovi clienti che presentano un potenziale rischio di criminalità caso per caso, anziché procedere a una de-rischio generalizzata. In una dichiarazione pubblicata sul suo sito web, la Financial Action Task Force ha chiarito di imporre alle banche di interrompere o limitare i rapporti con i clienti solo in casi specifici in cui il rischio di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo non può essere gestito.

Due Diligence cliente (CDD)

Tra le raccomandazioni chiave per ridurre il rischio, cane da guardia finanziario obbliga a praticare procedure di dovuta diligenza del cliente che includono una solida verifica dell'identità del cliente utilizzando “Informazioni, dati o documentazione affidabili e indipendenti”  nonché la verifica dei clienti e dei titolari effettivi delle aziende rispetto alle liste globali di sanzioni finanziarie.

Attività di due diligence continua e monitoraggio delle transazioni in corso

Una volta che le banche hanno completato con successo la procedura di due diligence sulla clientela (CDD), rimane comunque necessario un monitoraggio continuo e un'adeguata verifica della clientela. È fondamentale garantire che vengano autorizzate solo transazioni legittime, coerenti con la conoscenza che le banche hanno del cliente e con la natura del rapporto aziendale. Tuttavia, qualora vengano rilevate modifiche ai profili aziendali, è necessario effettuare ulteriori verifiche CDD.

FinCEN e le autorità di regolamentazione federali hanno emesso avvertimenti contro la riduzione del rischio

Nel luglio 6, Il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), il Consiglio dei Governatori del Sistema della Federal Reserve, la Federal Deposit Insurance Corporation, la National Credit Union Administration e l'Office of the Comptroller of the Currency hanno pubblicato una Dichiarazione congiunta per "ricordare" alle banche e alle società finanziarie di implementare un approccio basato sul rischio per valutare le relazioni commerciali e condurre la CDD (Community Due Diligence). La Dichiarazione congiunta sostiene anche la Dichiarazione del FinCEN del 22 giugno sulla Due Diligence ai sensi del Bank Secrecy Act per i proprietari o gestori di ATM indipendenti, in cui l'organismo di vigilanza finanziaria ricorda anche alle società finanziarie “Non tutti i clienti proprietari o gestori di sportelli automatici indipendenti presentano lo stesso livello di rischio di riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo (ML/TF) o altre attività finanziarie illecite, e non tutti i clienti proprietari o gestori di sportelli automatici indipendenti sono automaticamente ad alto rischio.”

Inoltre, la Dichiarazione congiunta ha anche sottolineato che non modifica l'attuale legge sul segreto bancario./Requisiti antiriciclaggio (“BSA/AML”) o nuove aspettative di vigilanza e annuncia che "Le agenzie ribadiscono una posizione consolidata, secondo la quale nessuna tipologia di cliente presenta un unico livello di rischio uniforme o un profilo di rischio specifico in relazione al riciclaggio di denaro, al finanziamento del terrorismo o ad altre attività finanziarie illecite."

Invece di questo, le banche devono "applicare un approccio basato sul rischio alla CDD, anche nello sviluppo dei profili di rischio dei propri clienti.. "  Questo perché le relazioni con i clienti presentano diversi livelli di rischio di riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo e altre truffe finanziarie. Tale livello di rischio dipende dalla presenza o assenza di vari fattori, inclusi fatti e circostanze specifici relativi alle relazioni con i clienti.

Come Shufti può essere d'aiuto

Le banche e le altre società finanziarie sono obbligate a rispettare le normative locali e internazionali al fine di contenere il rischio di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo. Tuttavia, la riduzione del rischio AML è un'altra risposta economicamente vantaggiosa per mitigare il rischio di criminalità finanziaria, ma manca della sensibilità e della diligenza implicite nell'approccio AML basato sul rischio, che impone alle banche di cercare e raccogliere informazioni di identificazione personale sui clienti e sui beneficiari effettivi. Ma, sfruttando le tecnologie emergenti, soluzioni AML automatizzate sono progettate per migliorare la procedura di CDD (Domanda Due Diligence), aumentando l'accuratezza delle verifiche dei precedenti e del monitoraggio delle transazioni, il che aiuta le banche a creare profili dei clienti basati sul livello di rischio che possono presentare.

Shufti's Screening antiriciclaggio (AML) consente alle compagnie assicurative di conformarsi agli standard normativi e di prevenire il riciclaggio di denaro. Grazie a migliaia di algoritmi di intelligenza artificiale, Shufti AML screening La soluzione inoltre confronta i clienti con oltre 1700 watchlist globali in meno di un secondo con una precisione del 98.67%.

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