Sfatare i 5 principali falsi miti sulla conformità KYC

La conformità alle normative "Know Your Customer" (KYC) risente del problema della segretezza involontaria. Le aziende devono rispettare gli obblighi KYC e AML, ma stare al passo con le migliori pratiche sta diventando ogni giorno più difficile. 

La procedura KYC non si limita a spuntare una lista di attività e a considerarle completate: è molto di più. Una comprensione errata della KYC non solo impedisce alle aziende di adattarsi al contesto in continua evoluzione, ma le espone anche a rischi per la reputazione e a pesanti sanzioni.

Che cos'è la conformità KYC?

La conformità KYC è legalmente vincolante per istituzioni finanziarie Identificare e verificare i clienti prima di onboarding. È necessario valutare il rischio che un cliente può rappresentare per qualsiasi azienda o altri clienti. Eseguire la procedura KYC durante l'onboarding dei clienti riduce il rischio di furto d'identità e rende le aziende più sicure.

Aderendo a Conformità KYC Non solo protegge le aziende dal riciclaggio di denaro e da altri reati finanziari, ma impedisce loro anche di pagare pesanti multe. In altre parole, la conformità alle normative KYC aiuta le aziende a distinguersi nel competitivo mercato globale. 

Ecco i 5 miti più diffusi sulla conformità KYC e le relative verità che chiariscono i malintesi, per garantire la sicurezza e la protezione delle aziende.

Mito n. 1: La procedura KYC è la stessa per tutte le aziende

A 'taglia unica' La conformità KYC solleva sempre delle preoccupazioni. Le organizzazioni obbligate devono rispettare gli standard nazionali e internazionali a seconda dei clienti, delle operazioni, dei prodotti e delle giurisdizioni. Inoltre, la conformità AML varia da paese a paese, con standard più rigorosi per le giurisdizioni con leggi AML carenti o inadeguate.

Il grado di KYC and Due Diligence del cliente (CDD) che un'azienda esegue deve essere proporzionale al livello di rischio che i clienti presentano. Il KYC non è mai uguale per tutti poiché i clienti ad alto rischio devono essere sottoposti a Due Diligence migliorata (EDD) e verificare le fonti dei loro fondi. Sebbene la procedura KYC differisca per ogni azienda, ha un obiettivo comune, ovvero rispettare le normative antiriciclaggio e contrastare i reati finanziari. 

Mito n. 2: KYC consiste solo nella raccolta di documenti

Molti pensano che la procedura KYC (Know Your Customer) si riduca alla semplice raccolta dei documenti di identità di una persona. Tuttavia, per implementare un programma KYC efficace e conforme alle normative, è necessario monitorare le attività, effettuare una valutazione del rischio e determinare la fonte di reddito.   

Oltre a ciò, la verifica rispetto alle liste di controllo legali, regolamentari e penali va ben oltre la semplice raccolta dei documenti di identità. Poiché il KYC (Know Your Customer) è il primo passo, deve essere eseguito con precisione. In caso contrario, causerebbe più danni che benefici.   

Mito n. 3: Frode e antiriciclaggio sono due questioni diverse

Gli istituti finanziari, come le banche, solitamente gestiscono due unità ampie e complesse, dedicate alla lotta contro le frodi e al riciclaggio di denaro, per identificare e prevenire i reati finanziari. Sebbene storicamente queste due unità rientrino in dipartimenti diversi, le autorità di regolamentazione ritengono che siano connesse a tal punto che i loro confini potrebbero risultare sfumati. 

Non è solo la frode a rappresentare un grave problema, ma le bande criminali sono coinvolte anche nel traffico di esseri umani, nel traffico di droga e in altri crimini efferati che implicano frode e riciclaggio di denaro. 

Sebbene la frode sia di diverse tipologie, dovrebbe essere affrontata in modo olistico. Pertanto, identificare e autenticare Beneficiari effettivi finali (UBO) è un buon punto di partenza. 

Mito n. 4: Google è sufficiente per la dovuta diligenza nei confronti dei clienti.

Nell'era moderna, Google è la prima scelta per chiunque, ma reperire le informazioni necessarie al momento giusto è fondamentale per la conformità alle normative KYC e CDD. Quanto tempo si spreca su Google quando si effettua una verifica delle informazioni negative sui media? Ci si limita a esaminare i primi 10 risultati? Quanto tempo si passa a scorrere pagine in cui mancano informazioni importanti e rilevanti? 

Non tutti i dettagli sono disponibili su Google. Ad esempio, non è possibile accedere a documenti legali o aziendali di paesi stranieri tramite Google, poiché è necessario recarsi di persona per ritirarli. La conformità alle normative AML e KYC è una disciplina che richiede grandi quantità di dati, ovvero informazioni accurate, strutturate e pulite, e i motori di ricerca come Google non sono mai sufficienti a questo scopo.

Le autorità di regolamentazione necessitano di un accesso tempestivo a informazioni legali e accurate. A tal fine, utilizzano più biblioteche e archivi per raccogliere informazioni da fonti primarie e secondarie utilizzate in CSD e verifiche KYC. Dati inaffidabili o obsoleti non rivelano appieno i rischi e talvolta non colgono nemmeno i segnali di allarme che indicano attività criminali. Pertanto, è consigliabile utilizzare informazioni pertinenti provenienti da una fonte diretta per evitare di esporsi a rischi normativi. 

Mito n. 5: I clienti non risentono delle lunghe procedure KYC

In questo ambiente competitivo, Fintech Le società finanziarie competono sui costi e sull'esperienza del cliente. Ciò che i clienti desiderano è impiegare meno tempo per completare la procedura KYC e aspettarsi che si svolga senza intoppi. 

Tuttavia, goffo, lungo e ingombrante Verifica KYC Le procedure obsolete hanno un impatto negativo sulle aziende. I controlli KYC non solo si traducono in una pessima esperienza per il cliente, ma causano anche perdite finanziarie.  

Un onboarding rapido è il fattore chiave che porta i clienti verso un'azienda o li allontana da essa. Il tempo medio per l'onboarding di un cliente è di circa 26 giorni. Ciò che preoccupa è che più di 73% Le società finanziarie perdono clienti a causa di procedure KYC complicate e lunghe. Tassi di conversione più bassi e un alto tasso di abbandono danneggiano la reputazione dell'azienda. Pertanto, è una triste verità che i clienti siano colpiti da procedure lunghe Controlli AML/KYC e ci si aspetta che vengano semplificati per essere completati. 

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Sfatare i miti

Il processo KYC funziona correttamente o è vittima di false credenze? In tal caso, è giunto il momento di sfatare i miti prima che mettano a rischio l'organizzazione e i clienti. Riconoscere che si tratta solo di false credenze permetterebbe di adottare strategie più efficaci per prevenire il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e altre attività illecite. Soprattutto, comprendere la verità che si cela dietro al KYC/AML soddisferà i clienti e aumenterà il fatturato dell'azienda.

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