La multa inflitta a Deutsche Bank per il caso Epstein: una lezione per le istituzioni finanziarie.

I clienti ad alto rischio rappresentano una seria minaccia per le banche. Negli ultimi anni, si è registrato un numero significativo di casi di riciclaggio di denaro a livello globale, con conseguenti pesanti sanzioni. Di conseguenza, le normative KYC e AML stanno diventando sempre più rigorose in tutto il mondo. E avere dei criminali tra i propri clienti può costare una fortuna. 

Un episodio di questo tipo si è verificato il mese scorso, quando Deutsche Bank è stata multata per transazioni finanziarie con il noto criminale sessuale Jeffrey Epstein e per il suo coinvolgimento con due banche note per scandali di riciclaggio di denaro su larga scala. 

Deutsche Bank multata di 150 milioni di dollari

Nel mese di luglio 2020, la Dipartimento dei servizi finanziari dello Stato di New York (DFS) Deutsche Bank è stata sanzionata con una multa per non aver individuato e mitigato i rischi di criminalità finanziaria legati a Epstein. Inoltre, il DFS ha penalizzato la banca per i suoi rapporti con clienti bancari esteri, ovvero Danske Bank e Federal Bank of the Middle East (FBME). Non bisogna dimenticare che Danske Bank è stata coinvolta nel più grande scandalo di riciclaggio di denaro al mondo, e il Financial Crimes Enforcement Network ("FinCEN") l'ha sanzionata per questo. 

A causa del suo coinvolgimento in uno dei più grandi scandali di riciclaggio di denaro della storia, Danske Bank si è aggiudicata il premio "Attore corrotto dell'anno" 2018 dell'OCCRP. Nonostante fosse stata classificata come cliente ad alto rischio con il rating di rischio più elevato possibile da Deutsche Bank, transazioni sospette per miliardi di dollari sono circolate attraverso la sua filiale di New York, causando una grave violazione delle norme di conformità.

Per quanto riguarda il rapporto della banca con Epstein, Linda A. Lacewell – Sovrintendente dei servizi finanziari – ha ritenuto responsabile Deutsche Bank, affermando che la banca ha “Non è riuscito, in modo imperdonabile, a individuare o prevenire transazioni sospette per milioni di dollari”. nonostante conoscesse i precedenti penali di Epstein. 

Quindi cosa è andato storto esattamente?

Il rapporto dettagliato di DFS ha evidenziato come Deutsche Bank abbia continuato a intrattenere rapporti commerciali con Epstein pur essendo a conoscenza dei suoi precedenti penali. 

Gestione delle relazioni e transazioni sospette

Deutsche Bank ha iniziato a gestire i conti di Epstein e delle sue entità collegate nell'agosto del 2013 e tale rapporto è proseguito fino al dicembre del 2018. Si è interrotto a causa della copertura mediatica negativa sulle attività criminali di Epstein. Il responsabile dei rapporti con i clienti, che in precedenza aveva gestito i conti di Epstein presso un altro istituto, aveva suggerito ai vertici che le transazioni finanziarie con Epstein avrebbero potuto essere redditizie per la banca.

Per conformarsi alle normative KYC e AML, Deutsche Bank ha condotto diligenza dovuta prima dell'assunzione e ha registrato la condanna penale di Epstein. Tuttavia, il Comitato per il rischio reputazionale (RRC) di una banca negli Stati Uniti non ha segnalato alcun possibile rischio reputazionale derivante da questa relazione con Epstein. 

In definitiva, la banca deteneva oltre 40 conti collegati a Epstein. L'errore più grave è stato l'approvazione dell'apertura iniziale da parte del responsabile della conformità, basata su un'e-mail inviata da un dirigente senior. Di conseguenza, non ha discusso la questione con nessuno dei suoi colleghi di livello superiore prima di dare l'approvazione.

A causa dei suoi legami con importanti politici, Espetian è stato considerato un "cliente ad alto rischio" e una "PEP onoraria". Pertanto, i suoi conti sono stati sottoposti a una maggiore due diligence e a un monitoraggio più accurato delle transazioni. Tuttavia, tale sorveglianza non ha avuto luogo. Dal 2013 al 2017, l'avvocato di Epstein ha prelevato 800,000 dollari in contanti. Sebbene la Deutsche Bank abbia adempiuto ai propri obblighi legali presentando i rendiconti dei prelievi, le autorità hanno prontamente accettato la spiegazione secondo cui i prelievi erano per viaggi, mance e spese domestiche.

Ignorare i "segnali d'allarme"

Nell'aprile 2016, il nuovo responsabile delle relazioni con i clienti ha esaminato i conti di Epstein. Pur essendo a conoscenza dell'approvazione del rapporto con Epstein da parte di RRC, ignorava le tre condizioni imposte da RRC nel gennaio 2015 per la prosecuzione di tale rapporto. Si è creata una grave lacuna comunicativa: il comitato responsabile delle relazioni con Epstein non ha ricevuto alcuna indicazione sulle condizioni di RRC e i conti hanno continuato a operare come prima, nonostante i numerosi segnali di allarme.

Lezioni per altri istituti finanziari

A seguito di un articolo di stampa sulle attività criminali di Epstein, Deutsche Bank ha interrotto i rapporti con lui. Questo caso rappresenta un monito per altre istituzioni, che dovrebbero rivedere le proprie strategie di KYC (Know Your Customer) e di due diligence, nonché il monitoraggio dei clienti ad alto rischio. 

Verifiche KYC e due diligence adeguate

Ogni istituto finanziario è obbligato a rispettare KYC regolamenti e incorporare Controlli KYC nel loro processo di onboarding. Questi controlli devono essere eseguiti in modo efficiente garantendo che il cliente sia chi dichiara di essere. Inoltre, la due diligence del cliente deve essere effettuata prima dell'onboarding per valutare il rischio. Quando un istituto decide di acquisire un cliente ad alto rischio, condurre Due Diligence rafforzata (EDD) diventa obbligatorio. Il mancato rispetto di tale obbligo può comportare azioni legali.

Screening antiriciclaggio e monitoraggio delle transazioni

Le persone che hanno legami con gruppi criminali e politici sono chiamate "PEP ad alto rischio'che richiedono screening continuo per la leucemia mieloide acuta. Anche GAFI richiede che gli istituti finanziari integrino controlli antiriciclaggio adeguati per le persone politicamente esposte (PEP) al fine di prevenire il riciclaggio di denaro e individuare eventuali abusi.

Oltre ad AML Lo screening e il monitoraggio delle transazioni sono essenziali per identificare flussi di cassa sospetti. Conosci la tua transazione (KYT) La soluzione proposta è un modello esemplare per agevolare gli istituti finanziari nell'analisi delle transazioni. Monitora le transazioni per individuare attività fraudolente come il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Nel caso di Deutsche Bank, non esisteva un processo adeguato per il monitoraggio dei pagamenti e, anche in caso di allarme, la situazione non veniva gestita in modo appropriato.