Onboarding digitale dei clienti: rinnovare il processo di onboarding nelle banche.

Perché il processo di onboarding digitale del cliente è importante?

La maggior parte delle aziende perde potenziali clienti nelle fasi iniziali a causa di un processo di onboarding inefficiente. L'onboarding del cliente rappresenta l'inizio ufficiale del rapporto tra cliente e azienda. È il primo passo di interazione tra un cliente e la banca. Cosa succederebbe se il processo di onboarding fosse lento e dispendioso in termini di tempo? Credi che il cliente sarebbe invogliato a proseguire? Certamente no. 

Pensate al processo di onboarding come a un'asta: migliore è il servizio clienti, maggiore sarà la probabilità che i clienti scelgano il vostro istituto per instaurare un rapporto con voi; altrimenti, avranno sempre la possibilità di trovare un istituto migliore. Con l'onboarding digitale dei clienti, le banche possono semplificare il processo di acquisizione clienti, migliorando al contempo l'esperienza del cliente. Purtroppo, i processi tradizionali non sono più affidabili, poiché i clienti sono sempre più interessati all'apertura di conti online.

Perché i metodi tradizionali di onboarding dei clienti non sono affidabili?

I clienti stanno spostando il loro interesse verso la sfera digitale e richiedono soluzioni in grado di soddisfare le loro esigenze. I processi di onboarding tradizionali stanno influenzando negativamente i flussi di lavoro aziendali e, di conseguenza, comportano un basso tasso di conversione.

Ecco alcuni motivi per cui l'onboarding tradizionale non è più un'opzione valida al giorno d'oggi.

1. Il processo richiede che i clienti siano fisicamente presenti durante la fase di onboarding e che presentino i propri documenti di identità, il che risulta piuttosto macchinoso.
2. L'intero processo di onboarding richiede tempo e può durare fino a diverse settimane a causa del coinvolgimento di molteplici soggetti interessati. 
3. Implica la compilazione di moduli cartacei e, pertanto, può essere soggetto a errori manuali.
4. L'intero processo può compromettere l'erogazione del servizio e i clienti potrebbero abbandonarlo a metà.

Onboarding dei clienti e KYC nelle banche

La procedura "Conosci il tuo cliente" (KYC) e l'acquisizione di nuovi clienti sono concetti interconnessi nel settore bancario. Le banche e gli istituti finanziari sono tenuti a effettuare controlli KYC durante il processo di acquisizione clienti, in conformità con le normative KYC e AML (Antiriciclaggio). La verifica dell'identità è un elemento fondamentale del KYC ed è ciò che le banche fanno durante il processo di acquisizione clienti. 

L'acquisizione di nuovi clienti è un processo cruciale per gli istituti finanziari a causa dei rigorosi obblighi normativi. Oltre alla verifica dell'identità, le banche sono tenute a svolgere un'accurata due diligence sui clienti, al fine di analizzare i rischi a essi associati. Se un cliente non riesce a verificare la propria identità o presenta un elevato livello di rischio, le banche possono rifiutare la richiesta di apertura del conto.

Verifica dell'identità: rendere sicuro l'onboarding digitale.

L'onboarding digitale sta diventando la nuova normalità. Ignorare la necessità di un processo di onboarding migliore e più efficiente non è nemmeno un'opzione. Con la crescente diffusione di crimini finanziari e frodi, le banche sono costantemente sotto la lente d'ingrandimento delle autorità di regolamentazione globali. Criminali e ladri di identità che si infiltrano nei sistemi di onboarding possono danneggiare la reputazione della banca, con conseguenti sanzioni pecuniarie. Pertanto, è fondamentale che le banche siano estremamente vigili nella verifica dell'identità dei propri clienti durante il processo di onboarding.

Grazie a una soluzione di verifica dell'identità basata sull'intelligenza artificiale, le banche possono verificare in modo sicuro ed efficiente la vera identità dei propri clienti in tempo reale. La verifica dell'identità elimina il lungo processo manuale di KYC (Know Your Customer) e consente alle banche di acquisire clienti in pochi secondi. Con l'aumento delle frodi d'identità, le organizzazioni si trovano ad affrontare ingenti perdite e danni alla reputazione del marchio.

Le frodi relative all'apertura di nuovi conti sono piuttosto difficili da individuare, poiché i truffatori utilizzano informazioni legittime ma rubate a persone reali o identità fittizie per aprire un nuovo conto bancario. I metodi tradizionali non sono efficaci per rilevare i clienti falsi. Tuttavia, con una soluzione di verifica dell'identità che include la verifica dei documenti e l'autenticazione biometrica, le aziende possono identificare i truffatori in tempo reale.

L'integrazione della verifica dell'identità nella procedura KYC garantisce che l'identità sia reale e assicura che il cliente che richiede un nuovo conto bancario sia effettivamente la stessa persona a cui è intestato il documento.

Come si presenta un'esperienza di onboarding ideale?

Non si ha mai una seconda possibilità per fare una buona prima impressione; lo stesso vale per l'esperienza di onboarding dei clienti. Se non offrite ai vostri clienti un'esperienza eccezionale fin da subito, abbandoneranno i servizi a metà strada. Durante la progettazione del processo di onboarding, è necessario verificare alcuni punti per garantire un'esperienza ideale. Questi includono:

1. Velocità – Il processo deve essere sufficientemente rapido da verificare il cliente in tempo reale
2. Digitale – Per eliminare le visite in filiale
3. Global – Per acquisire clienti ovunque e in qualsiasi momento
4. Senza carta – Niente contratti cartacei da firmare o moduli da compilare; tutto deve essere fatto online.
5. Completamente conforme – Per ottemperare ai requisiti normativi KYC e AML
6. Assicurate – Per combattere le frodi e proteggere i dati dei consumatori

In definitiva, tutto si riduce a…

Con le fintech che già offrono un'esperienza cliente impeccabile, l'onboarding digitale è fondamentale per ogni banca che vuole sopravvivere nel competitivo mondo finanziario. Ora le banche possono registrare i clienti in tempo reale grazie alla soluzione KYC (Know Your Customer) di Shufti. Shufti offre un onboarding digitale rapido e sicuro tramite la verifica di documenti d'identità rilasciati dal governo.

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