Due diligence rafforzata: identificazione dei clienti ad alto rischio nel settore bancario

La digitalizzazione del nostro mondo e delle nostre economie ha introdotto maggiore facilità ed efficienza nelle nostre pratiche, ma ciò si traduce in attacchi sempre più sofisticati da parte dei criminali, volti a eludere le soluzioni di sicurezza e a perpetrare vari reati finanziari. Ogni anno quasi 2 trilioni di dollari in contanti illeciti I flussi finanziari attraversano il sistema finanziario internazionale, distruggendo la reputazione delle imprese. La Customer Due Diligence (CDD) non è più un'opzione quando si ha a che fare con clienti ad alto rischio. È qui che entra in gioco la Customer Due Diligence (CDD). Due Diligence migliorata (EDD) interviene. 

Comprendere nel dettaglio la Due Diligence Rafforzata

La due diligence rafforzata (EDD) è concepita per gestire clienti ad alto rischio e transazioni di grandi dimensioni. Poiché entrambi comportano un livello di rischio maggiore per le banche e le altre società finanziarie, sono soggetti a una rigorosa regolamentazione al fine di proteggere il settore dal riciclaggio di denaro e da altri reati. 

Ecco cosa distingue l'EDD dallo standard Conosci il tuo cliente (KYC):

• Rigoroso e robusto: Le politiche di EDD richiedono informazioni più dettagliate rispetto ai requisiti normativi standard per l'identificazione del cliente. Ciò al fine di stabilire la natura e lo scopo del Titolare Effettivo Ultimo (UBO) e del rapporto commerciale.
• Garanzia ragionevole: Una due diligence rafforzata dovrebbe fornire “ragionevole garanzia” quando si assegna un punteggio di rischio a un cliente. 
• Calcolo del punteggio di rischio: Gli inquirenti devono effettuare i controlli necessari e avvalersi della propria competenza professionale per giungere a una decisione definitiva. 
• Documentazione dettagliata: La DDE deve documentare in dettaglio le modalità di acquisizione dei dati e la successiva validazione delle fonti informative.
• Monitoraggio intensivo delle persone politicamente esposte (PEP): Persone politicamente esposte Le persone politicamente esposte (PEP) dovrebbero essere monitorate attentamente in quanto presentano un rischio maggiore di riciclaggio di denaro.

A cosa serve il requisito EDD?

Tutti i membri del  Task force Azione finanziaria Il GAFI (Gruppo d'azione finanziaria internazionale) è tenuto a soddisfare i requisiti di due diligence della clientela (CDD) nell'ambito della propria legislazione in materia di antiriciclaggio (AML) e contrasto al finanziamento del terrorismo (CTF).

Per di più, Raccomandazione 19 del GAFI afferma che "Le misure di adeguata verifica della conformità (EDD) dovrebbero essere attuate nei rapporti commerciali e nelle transazioni con persone fisiche e giuridiche, nonché con istituzioni finanziarie, provenienti da paesi per i quali ciò è richiesto dal GAFI." 

Gli istituti finanziari devono soddisfare tutti CSD Misure da adottare quando si instaura qualsiasi rapporto commerciale e si effettuano transazioni occasionali per mitigare il rischio di riciclaggio di denaro, traffico di droga, finanziamento del terrorismo e altri reati. Il settore finanziario deve considerare la necessità di monitorare i clienti in modo continuativo, anziché effettuare controlli al momento dell'apertura del conto.

Per i seguenti casi è richiesta una due diligence rafforzata:

• Stabilire un rapporto commerciale in circostanze insolite, come ad esempio una distanza geografica sconosciuta tra il cliente e l'azienda.
• Clienti non residenti o soggetti a sanzioni pecuniarie
• persone giuridiche o accordi di detenzione di beni personali
• Società che hanno azioni al portatore 
• istituzioni ad alta intensità di contante
• La struttura della titolarità effettiva dell'azienda appare sospetta o eccessivamente complessa
• Paesi o giurisdizioni che non dispongono di adeguate AMLSistemi CTF
• Paesi soggetti a sanzioni internazionali o noti per livelli significativi di attività criminale
• Paesi che ospitano organizzazioni terroristiche o che finanziano attività terroristiche 
• Banca privata
• Transazioni anonime o rapporti aziendali
• Pagamenti ricevuti da sconosciuti o terzi
• Persone politicamente esposte (PEP)

Migliori pratiche del GAFI per lo sviluppo economico

Il Gruppo d'azione finanziaria internazionale (GAFI) ha suggerito i seguenti passi per l'EDD (Employment Development Department).

• Acquisire informazioni dettagliate sui clienti da più fonti e ottenere ulteriori informazioni dal cliente sulla natura e lo scopo della relazione
• Esecuzione di ricerche aggiuntive 
• Verificare la provenienza dei fondi per accertarsi che non siano stati acquisiti illegalmente.
• Richiedere un rapporto di intelligence sull'UBO o sul cliente 

Requisiti rafforzati di due diligence 

• La dovuta diligenza nei confronti dei clienti richiede che le banche e altre imprese conservino una registrazione dei dati dei clienti ottenuti per un periodo di almeno cinque anni. Le informazioni includono copie di documenti di identità (certificato di nascita, passaporto, patente di guida) e documentazione aziendale. 
• Le banche e le altre società devono fornire tutta la documentazione quando le autorità di regolamentazione e altre autorità richiedono la ricostruzione delle transazioni, inclusi i dettagli relativi all'importo e alla valuta coinvolta.
• Se le procedure di due diligence del cliente (CDD) rilevano un profilo sospetto, le aziende devono comprendere che si tratta di un segnale di allarme che indica un possibile coinvolgimento del cliente in attività criminali. Le aziende sono tenute a segnalare tempestivamente tale individuo o transazione sospetta all'Unità di Informazione Finanziaria (UIF) del paese tramite una Segnalazione di Attività Sospette (SAR).
• Poiché i requisiti normativi variano da paese a paese, le aziende devono verificare la giurisdizione in cui operano per assicurarsi di essere conformi. 
• Verificare la presenza di notizie negative sui media durante un'accurata due diligence può rivelarsi uno strumento efficace, in quanto può indicare il coinvolgimento del cliente in attività di riciclaggio di denaro, traffico di droga, finanziamento del terrorismo o altre attività criminali.
• Qualsiasi azienda che opera in paesi ad alto rischio in Europa è legalmente obbligata a eseguire la D&D ai sensi Articolo 18 della 4AMLDInoltre, qualsiasi persona politicamente esposta, i suoi familiari o i suoi stretti collaboratori devono essere sottoposti a controlli approfonditi.
• Negli Stati Uniti, la dovuta diligenza nei confronti della clientela varia a seconda del caso specifico.

Tutte le banche e le altre aziende devono rimanere aggiornate sulle normative antiriciclaggio in continua evoluzione. Devono effettuare un aggiornamento continuo. AML screening per garantire che i clienti non siano inclusi in alcuna lista di sanzioni, lista di sorveglianza o lista PEP (Persone Politicamente Esposte). Devono svolgere una due diligence rafforzata per i clienti ad alto rischio al fine di tenere lontani i truffatori ed evitare di incorrere in pesanti sanzioni per inadempienza.

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