Istituzione di un regime di conformità KYC/AML per il settore FinTech

Oggi, più di 60% delle istituzioni finanziarie presenti sul mercato considerano le startup Fintech come partner affidabili. I servizi Fintech sono obbligati a rispettare i requisiti Know Your Customer (KYC), necessari a qualsiasi organizzazione aziendale per conformarsi alle normative antiriciclaggio (AML). Le istituzioni finanziarie sono state colpite da sanzioni e penalità globali fino a $10.4 miliardi di dollari per violazioni delle normative antiriciclaggio, inadempienze in materia di KYC (Know Your Customer), problemi di privacy dei dati e normative relative alla Direttiva sui mercati degli strumenti finanziari (MiFID) nel 2020.

Il digital banking, i pagamenti NFC, le risorse virtuali e le criptovalute sono esempi di FinTech Sviluppi che hanno supportato il settore finanziario nel suo percorso di digitalizzazione. Le FinTech, come le banche tradizionali, sono soggette alle normative KYC/AML. Pertanto, le organizzazioni non dovrebbero preoccuparsi solo di generare profitto, ma anche di identificare con precisione i propri interlocutori, il che richiede la verifica dell'identità dei clienti e il rispetto delle normative KYC e AML.

Creazione di un regime KYC/AML efficace per il settore FinTech

Fino a pochi anni fa, il settore Fintech non era regolamentato in molti Paesi, il che lo rendeva vulnerabile alle attività criminali. Tuttavia, i fornitori di SaaS hanno ora sviluppato soluzioni tecnologiche per affrontare le sfide che il variegato settore Fintech si trova ad affrontare, influenzando numerosi altri settori. Di conseguenza, i professionisti della compliance hanno modificato le normative vigenti in materia di KYC e AML per supportare al meglio le aziende Fintech.

Di seguito viene illustrata la suddivisione delle procedure essenziali che costituiscono la base della conformità per il settore Fintech:

Identificazione del cliente:  Poiché i casi di frode finanziaria e altre attività criminali avverse sono in aumento, le aziende Fintech devono sviluppare un quadro di identificazione del cliente in fase di sviluppo Controlli KYC Verificare la reale identità dei clienti prima di farli salire a bordo. 

Monitoraggio delle transazioni:  Per soddisfare il Conformità Know Your Transaction (KYT), Le aziende devono monitorare le attività transazionali dei clienti al fine di individuare schemi anomali. Ciò le aiuterà a prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Tuttavia, quando viene rilevata un'attività sospetta, l'azienda è obbligata a segnalarla immediatamente a FINTRAC, come previsto dal Bank Secrecy Act (BSA).

Screening delle persone politicamente esposte (PEP): Le aziende devono sottoporre a un'accurata verifica i clienti che hanno precedenti di coinvolgimento in attività criminali o che sono inclusi nelle liste di controllo finanziarie globali. Ciò vale in particolare per le persone politicamente esposte (PEP), che possono rappresentare un rischio significativo di riciclaggio di denaro per le aziende Fintech. Pertanto, tenendo conto delle situazioni di incertezza, è necessario effettuare una verifica continua delle entità ad alto rischio.

Due Diligence della Clientela (CDD): Questa è una parte essenziale del processo KYC in quanto implica la convalida dell'identità di un cliente sulla base delle informazioni ottenute da una fonte attendibile. Pertanto, le società Fintech devono condurre la CDD prima di consentire ai clienti di effettuare transazioni.

Due Diligence Avanzata (EDD): Nel caso di entità ad alto rischio, Aziende Fintech sono tenuti a svolgere attività di due diligence rafforzata (EDD) per prevenire i rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo. Inoltre, i professionisti della conformità AML devono raccogliere informazioni per eseguire controlli EDD su persone politicamente esposte.

Monitoraggio delle notizie negative sui media: Oggi, per le aziende è piuttosto facile valutare l'affidabilità dei propri clienti monitorandoli sui social media. Le notizie negative di solito indicano che i clienti potrebbero essere coinvolti in attività sospette o in gravi reati finanziari come il riciclaggio di denaro. Pertanto, le aziende Fintech devono monitorare la presenza di notizie negative sui media tradizionali e sulla stampa, attingendo a fonti digitali affidabili.

Dipartimento AML: Le società fintech sono tenute a creare un dipartimento separato per il controllo delle attività di riciclaggio di denaro. Per farlo, le aziende devono assumere responsabili della conformità AML (AML Compliance Officers - AMLO). Questi professionisti sono responsabili del controllo continuo Monitoraggio antiriciclaggio e inoltrando il caso agli organismi di regolamentazione come FinCEN qualora venga rilevata qualsiasi attività sospetta.

Programma di formazione per i dipendenti: I dipendenti devono essere formati su come individuare e prevenire i reati finanziari. Ciò può essere realizzato organizzando programmi di formazione, sessioni informative sul campo e incontri tra colleghi, al fine di fornire informazioni sui requisiti in continua evoluzione in materia di antiriciclaggio.

Conservazione dei registri: Le imprese devono documentare in modo efficace i dati dei clienti. Tale documentazione include informazioni dettagliate sui clienti e rapporti di valutazione del rischio, da presentare, se necessario, agli organismi di regolamentazione. Le imprese sono tenute a conservare questi dati per almeno cinque anni.

Segnalazione di attività sospette (SAR): La procedura per la segnalazione di attività sospette agli organi di controllo prevede che il dipendente segnali le attività di riciclaggio di denaro al responsabile antiriciclaggio (AML officer), il quale a sua volta informerà l'autorità di controllo. Successivamente, l'AML officer è tenuto a presentare al management rapporti sulle attività sospette, indicando ad esempio il numero di transazioni sospette e di schemi di riciclaggio di denaro rilevati durante il periodo di riferimento.

Le conseguenze della non conformità nel settore fintech

I progressi tecnologici hanno spinto i criminali informatici a optare per metodi più sofisticati per sfruttare facilmente i sistemi di sicurezza finanziaria. Per contrastare le tattiche degli impostori e la crisi finanziaria in corso, le autorità di regolamentazione hanno messo in atto Misure KYC AML per proteggere le aziende fintech e i loro clienti.

Il settore FinTech, come qualsiasi altro settore finanziario, è soggetto a reati se non si attiene alle normative suggerite. Una delle conseguenze negative della mancata conformità con le normative KYC/AML è il rischio di incorrere in pesanti multe da parte delle autorità di regolamentazione. Nei casi peggiori, le aziende in questione potrebbero essere bandite in modo permanente. Le società FinTech che non soddisfano i requisiti potrebbero essere soggette ad attività criminali come riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo, traffico di droga e altro ancora. L'assenza di Conformità antiriciclaggio Tali misure invogliano i truffatori a utilizzare le rispettive aziende per i propri scopi illeciti.

I servizi KYC/AML di Shufti per risolvere la situazione

Migliori settore FinTech Il settore si sta evolvendo rapidamente ed è tenuto a rispettare le normative antiriciclaggio del FinCEN, della FCA, della BSA e di altre autorità di regolamentazione. La mancanza di conformità e le lacune nelle misure di sicurezza informatica hanno favorito le attività illecite dei truffatori. 

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