Evoluzione dei pagamenti digitali e reati più diffusi: come lo screening AML di Shufti può essere d'aiuto.

Con le tecnologie emergenti, pagamenti digitali La tendenza è in crescita e gli utenti effettuano transazioni senza intoppi tramite smartphone. Soprattutto a seguito della pandemia di COVID-19, i servizi di pagamento online sono diventati sempre più diffusi e si evolvono di giorno in giorno. Ora che la pandemia è stata in gran parte controllata, le aziende stanno sviluppando un sistema completo di transazioni finanziarie online. Questa trasformazione digitale dell'intero settore dei pagamenti ha prodotto numerosi vantaggi a lungo termine per le aziende, ed è innegabile che sia destinata a rimanere.

Con la crescente diffusione dei pagamenti digitali, i criminali hanno preso di mira queste piattaforme per attività illecite, sfruttando le falle del sistema. Per i fornitori di servizi è diventato piuttosto difficile combattere i reati finanziari, in particolare riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Nel 2021, $8.6 miliardi Il riciclaggio di denaro è avvenuto tramite criptovalute, con un incremento del 30% rispetto all'anno precedente.

Evoluzione dei pagamenti digitali: una panoramica

Fin dall'inizio della civiltà, gli esseri umani hanno utilizzato diversi tipi di valuta per effettuare transazioni finanziarie. Fu a metà degli anni '1990 che venne introdotto il primo sistema per i pagamenti online da “Stanford Federal Credit Union” per agevolare i loro clienti. Nel 1998, alcuni investitori americani fondarono Paypal, che divenne un punto di svolta nel settore. sistema finanziario digitalePayPal ha continuato a spingersi oltre i limiti con soluzioni innovative, utilizzando principalmente indirizzi email e app di pagamento mobile per le transazioni online. La pandemia si è rivelata un punto di svolta per le rimesse digitali, incrementando l'utilizzo di metodi di pagamento online presso le attività commerciali locali regolamentate dal contante. Attualmente, PayPal ha diversi concorrenti, tra cui Apple Pay, Google, Amazon, Billpoint e molti altri.

L'utilizzo dei servizi di pagamento online sta crescendo vertiginosamente in tutte le regioni del mondo, portando a una vasta crescita nei settori dell'e-commerce e dell'm-commerce. Amazon, Shopify, eBay e Alibaba sono le principali piattaforme di shopping online basate su finanza digitale I sistemi di pagamento. Le carte di credito sono state la forma iniziale di pagamento digitale, ma ora gli utenti hanno diverse opzioni per utilizzare modalità di transazione elettroniche, tra cui portafogli di valuta e criptovalute. Sulla base di tutte le tendenze più avanzate, è innegabile che le transazioni online rappresentino il futuro del sistema finanziario e siano destinate a rimanere a lungo.

Principali tendenze dei pagamenti digitali nel 2022

I pagamenti digitali stanno trasformando il settore finanziario globale grazie all'adozione di tendenze avanzate e innovative. Attualmente, il sistema di rimesse online si è evoluto notevolmente, offrendo agli utenti opzioni sicure per depositare e trasferire i propri capitali.

Autenticazione biometrica

L'aumento dell'utilizzo dei sistemi di pagamento online ha sollevato diverse preoccupazioni in materia di sicurezza, come il furto di identità e l'acquisizione degli account. Affrontare questi problemi è fondamentale per la sopravvivenza del sistema e ha portato i fornitori di servizi a optare per opzioni di sicurezza avanzate, in particolare autenticazione biometrica degli utenti. Questo tipo di verifica include la scansione delle impronte digitali, il riconoscimento facciale, l'ispezione dell'iride e persino l'analisi del battito cardiaco. Queste tecniche altamente produttive garantiscono affidabilità e sicurezza per l'intero ecosistema dei pagamenti digitali.

Portafogli digitali

Attualmente ci sono 3.4 miliardi Gli utenti di portafogli digitali in tutto il mondo sono numerosi, con una previsione di superare i 5.2 miliardi entro il 2026, il che rappresenta una crescita del 53%. Tutte queste piattaforme vengono utilizzate per memorizzare le informazioni di pagamento e utilizzare i fondi disponibili quando necessario. I clienti preferiscono i portafogli digitali perché offrono opzioni di deposito più rapide rispetto alle banche. Grazie alla tecnologia NFC (Near Field Communication), i portafogli elettronici sono diventati piattaforme sicure per le aziende che desiderano effettuare transazioni finanziarie.

criptovaluta

Le criptovalute sono considerate la principale innovazione nei pagamenti online, offrendo agli utenti opzioni completamente avanzate per investimenti e trasferimenti di denaro. Le criptovalute si basano sui principi della tecnologia blockchain, che rappresenta il modo più efficiente per condividere pagamenti da persona a persona in tutto il mondo. Attualmente, più di 83 milioni le persone stanno usando portafogli criptati, un incremento del 72% rispetto al 2018.

Rischi di riciclaggio di denaro nel settore dei pagamenti digitali

Sebbene abbastanza sicuro per le transazioni finanziarie, il settore dei pagamenti online è associato a rischi enormi di reati finanziari, in particolare riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo. A causa della mancanza di normative rigorose, i criminali utilizzano una varietà di tecniche di riciclaggio di denaro e mascherano i fondi illeciti depositandoli in diversi portafogli digitali. A differenza delle banche, le piattaforme di pagamento online non hanno imposto Antiriciclaggio (misure antiriciclaggio), fornendo una zona sicura ai truffatori per commettere reati finanziari.

Grazie alla natura complessa dei portafogli digitali, è piuttosto difficile per i fornitori di servizi monitorare tutte le transazioni. È necessario ora implementare robusti Conosci il tuo cliente (KYC) e Misure di screening per la leucemia mieloide acuta che può individuare i criminali e al contempo intraprendere azioni severe nei loro confronti.

Reati più diffusi nel settore dei pagamenti digitali

In tutto il mondo si sta assistendo a un numero elevato di reati, il che ha spinto le autorità di regolamentazione ad adottare misure severe contro i colpevoli. Di conseguenza, diversi paesi hanno emanato leggi contro i reati più diffusi nel settore dei pagamenti online, prevedendo sanzioni per i criminali.

L'Interpol lancia una massiccia operazione di contrasto ai reati finanziari in 20 giurisdizioni.

L'Interpol ha condotto una gigantesca operazione in collaborazione con le forze dell'ordine di 20 paesi per arrestare una banda di riciclatori di denaroI criminali erano coinvolti in diverse attività illecite, tra cui frodi online, gioco d'azzardo illegale, traffico di droga e truffe sentimentali. Inoltre, utilizzavano molteplici piattaforme di pagamento online per riciclare denaro sporco in diversi paesi.

La polizia ha arrestato più di 1000 individui durante l'intercettazione $27 milioni di fondi illeciti e bloccati 2350 conti bancari utilizzati per attività criminali. In totale sono stati registrati 1650 casi diversi contro i truffatori e le indagini sono tuttora in corso per stabilire le pene.

Regolamentazione globale a tutela del settore dei pagamenti digitali

Il Gruppo d'azione finanziaria internazionale (GAFI) ha evidenziato le minacce di riciclaggio di denaro per il settore dei pagamenti digitali. Ha raccomandato ai paesi membri di legiferare e applicare rigorosi controlli antiriciclaggio per contrastare i criminali. Diversi paesi hanno implementato leggi, in linea con le direttive del GAFI, per regolamentare le transazioni online.

US

La Federal Trade Commission (FTC) è la principale autorità di regolamentazione negli Stati Uniti, incaricata di monitorare le irregolarità finanziarie nei metodi di pagamento digitali. FTC ha consigliato a tutti i fornitori di servizi di verificare la vera identità dei propri utenti durante la fase di registrazione, in modo da poter rintracciare e perseguire i criminali. Inoltre, a seguito del crescente numero di reati commessi tramite conti commerciali, la FTC ha imposto il divieto ai sistemi di pagamento elettronico di aprire conti per società fittizie coinvolte in truffe di riciclaggio di denaro.

UK

Il Regno Unito ha legiferato in materia di Financial Services and Markets Act (FSMA) che contiene tutte le disposizioni per il monitoraggio del settore dei pagamenti online. Secondo la FSMA, tutti i fornitori di servizi di pagamento dovrebbero essere sufficientemente vigili per contrastare il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. È stato consigliato alle autorità di contrasto di vietare tutte le piattaforme di pagamento digitali che non rispettano le normative locali e globali. Normative antiriciclaggio.

Canada

Il governo canadese ha emanato "Regolamento sui pagamenti elettronici". per monitorare il sistema di pagamento digitale. Secondo la legge, i fornitori di servizi sono tenuti a registrare ogni dettaglio delle transazioni finanziarie, inclusi l'importo del pagamento, il numero di riferimento, il nome del beneficiario, ecc., al fine di individuare attività sospette. Inoltre, è già in vigore la legge sui proventi di reato (Proceeds of Crime Act) per contrastare il riciclaggio di denaro, che si applica sia ai privati ​​che alle imprese.

Cosa offre Shufti?

Contrastare i crimini finanziari, principalmente il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, è fondamentale per il settore dei pagamenti online e richiede l'integrazione di misure rigorose. Controlli antiriciclaggioI servizi di pagamento digitali sono qui per restare, quindi è il momento ottimale per le aziende di investire in Screening antiriciclaggio.

Le soluzioni di screening AML all'avanguardia di Shufti possono aiutare il settore dei pagamenti digitali Rimani a conformarsi agli standard normativi globali. Soluzioni AML Sono alimentati da migliaia di algoritmi di intelligenza artificiale che confrontano i dati degli utenti con oltre 1700 liste di sanzioni e generano risultati in meno di un secondo con una precisione del 98.67%.

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