Tendenze Fintech: sbloccare il potenziale inesplorato

Fintech, Una fusione di due parole, Finanza e Tecnologia, rappresenta la collisione di due mondi e il modo in cui la tecnologia sta rivoluzionando il mondo della finanza. Questo settore si è evoluto in modo significativo negli ultimi anni. Secondo il rapporto Fintech Ecosystems, ha raggiunto un nuovo picco nel 2018 toccando il valore di mercato di $ 32.6 miliardi.

Gli investitori sono già impegnati nella corsa verso la vetta, cercando di colmare il divario tra tecnologia, operatori consolidati e aspettative e richieste dei clienti in continua evoluzione. Lanciano costantemente nuovi prodotti e servizi per diversificare il proprio portafoglio tecnologico, ottenendo così ingenti investimenti. Numerosi studi e ricerche sono in corso per analizzare le potenzialità future della tecnologia finanziaria e il modo in cui essa trasformerà il settore. 

4 segmenti del Fintech

Finanza e tecnologia si stanno intrecciando in modo sempre più forte, consolidando la loro presenza sul mercato. I dati complessivi sugli investimenti registrati nel 2018 evidenziano diverse tendenze di sviluppo. Il settore della tecnologia finanziaria comprende una vasta gamma di modelli operativi in ​​nicchie differenti, segmentati in quattro varianti distinte. 

• Come nuovi partecipanti

Le startup del settore della tecnologia finanziaria puntano ad adottare le tecnologie e gli approcci più innovativi per entrare nel mercato dei servizi finanziari. Queste aziende si rivolgono a una nicchia di mercato o a un prodotto specifico con l'obiettivo di sviluppare un modello economico simile a quello delle banche.

• In qualità di istituzioni finanziarie in carica

Questi istituti investono in modo significativo nella tecnologia per migliorare le proprie prestazioni, l'esperienza utente e la capacità di contrastare le minacce. Inoltre, il loro obiettivo è quello di cogliere opportunità di partnership competitive e di investimento.

• Come ecosistemi

Le tecnologie finanziarie, intese come ecosistemi sistematizzati da aziende sviluppate e di grandi dimensioni, offrono servizi finanziari non solo per potenziare le piattaforme esistenti, ma anche per monetizzare i dati e le relazioni con gli utenti attuali. Ad esempio, "AliPay" supporta la piattaforma di e-commerce di Alibaba. Sfruttando un solido coinvolgimento degli utenti, queste organizzazioni di tecnologia finanziaria offrono costi di acquisizione clienti relativamente inferiori rispetto ad altre aziende.

• In qualità di fornitori di infrastrutture

Questi istituti offrono/vendono servizi ad altri istituti finanziari per la digitalizzazione delle loro infrastrutture tecnologiche, la gestione del rischio e il miglioramento dell'esperienza del cliente. 

Sfide per le varianti Fintech

Il futuro riserva grandi cose a queste varianti della tecnologia finanziaria e, naturalmente, ci saranno degli ostacoli da superare per raggiungere i loro obiettivi finali. Ad esempio, analizzando il mercato attuale, il successo dei fornitori di infrastrutture dipende dal prodotto e dalle capacità tecniche. Le startup orientate al cliente, invece, si concentrano principalmente sui costi di acquisizione dei clienti.

Per gli operatori già presenti sul mercato, la parte più impegnativa è legata alle capacità organizzative e alle pratiche, proprio come investire nella tecnologia. Convincere un dipendente, a suo agio con i metodi tradizionali, a passare al digitale può essere incredibilmente lento. Le aziende tecnologiche consolidate che cercano di entrare nell'ecosistema della tecnologia finanziaria potrebbero trovarsi ad affrontare sfide normative.Conformità KYC e AML ecc.). A differenza del settore pubblicitario, il settore finanziario è piuttosto timido nell'adottare l'approccio "muoviti velocemente e rompi le cose", il che lo rende consapevole dello sviluppo di servizi finanziari integrati.

Tendenze globali della tecnologia finanziaria

Soluzione basata sul cloud per regolamentare il mercato fintech

Il cloud computing sta aiutando gli istituti finanziari, come le banche, a digitalizzare le proprie operazioni e a diventare più accessibili ai clienti, riducendo di conseguenza i costi generali. Il vantaggio principale è l'eliminazione della necessità di hardware e software specifici e dedicati, nonché di altre risorse necessarie per la loro manutenzione, con un conseguente risparmio sui costi di investimento. Secondo lo studio, le soluzioni basate sul cloud sono destinate a gettare le basi per il modo in cui banche e altri istituti finanziari gestiranno, condurranno e faranno crescere le proprie attività in futuro.

Le organizzazioni stanno ora integrando e utilizzando applicazioni SaaS (software as a service) basate sul cloud per migliorare e innovare i loro processi aziendali non principali, ad esempio risorse umane, CRM e contabilità. Inoltre, il cloud si è fatto strada in aree come Verifica KYC e screening AML per l'analisi della sicurezza. Infatti, secondo Rapporto sulle tendenze digitali del 2018Le istituzioni finanziarie, caratterizzate da ritmi di lavoro serrati, hanno una probabilità tre volte maggiore di investire in soluzioni e tecnologie basate sul cloud. Affermare che le soluzioni cloud rivoluzioneranno il mercato della tecnologia finanziaria, offrendo maggiore flessibilità ed efficienza, non sarebbe un'esagerazione.

L'intelligenza artificiale per affrontare problemi complessi

L'interesse per le applicazioni e i servizi basati sull'intelligenza artificiale nel settore della tecnologia finanziaria è altissimo. Gli istituti finanziari tradizionali stanno sfruttando questa tecnologia avanzata per migliorare le proprie operazioni. Circa il 20% delle organizzazioni ha già iniziato a utilizzare l'IA e oltre il 40% prevede di implementarla nel prossimo futuro. Inoltre, si stima che fino al 25% delle attività e delle operazioni bancarie saranno eseguite da macchine basate sull'IA. Un esempio di attore di primo piano in questo senso è JPMorgan Chase, che utilizza il programma di machine learning COIN (Contract Intelligence) per automatizzare la revisione della documentazione legale, riducendo così l'intervento umano e i costi. 

Allo stesso modo, anche altre istituzioni stanno utilizzando la verifica dell'identità basata sull'IA e Servizi KYC per velocizzare il processo di onboarding e all'eliminazione delle frodi. L'intelligenza artificiale ha certamente una grande influenza sull'esperienza del cliente e può potenzialmente ridurre i costi di determinate operazioni. Nei prossimi anni, il settore della tecnologia finanziaria vedrà un maggiore utilizzo di tecniche avanzate di apprendimento automatico e modellazione per gestire processi aziendali più complessi.

Gli investitori stanno diventando più selettivi

Con il boom della tecnologia finanziaria in rapida espansione, gli investitori stanno diventando più cauti e selettivi. Sebbene non vi sia stato un impatto complessivo sui finanziamenti, gli investimenti nelle startup in fase iniziale si sono ridotti significativamente di oltre la metà tra il 2014 e il 2017. Gli investitori tecnologici sono alla ricerca di istituti di tecnologia finanziaria più affidabili e in fase avanzata di sviluppo, in grado di promettere una crescita e profitti consistenti. Ciò renderà difficile per le startup e le aziende senza un percorso di monetizzazione ben definito soddisfare la crescente domanda di finanziamenti.

Alcune istituzioni sono indubbiamente riuscite a raccogliere fondi, ma incontrano comunque ostacoli nella monetizzazione dei loro prodotti. Il motivo è che l'adozione di modelli di business innovativi da parte dei clienti richiede tempo. Ad esempio, le startup blockchain attraggono clienti e capitali di rischio grazie alla nuova infrastruttura di pagamento. Tuttavia, essendo ancora in fase di prototipo e in attesa di generare ricavi, le aziende consolidate sono caute nei confronti delle startup blockchain. 

L'esperienza utente non è sufficiente

L'esplosione della tecnologia ha spinto banche e istituti finanziari verso la digitalizzazione. Ripensando ai tempi del settore bancario tradizionale, la tecnologia finanziaria conquistava il mercato creando applicazioni mobili di qualità con un'ottima esperienza utente (UX). Ma ora non è più così semplice, poiché la maggior parte delle organizzazioni ha trasformato la propria esperienza utente. Oggi ogni banca offre funzionalità completamente remote e accessibili da dispositivi mobili, con un design elegante, per conquistare i clienti. 

Oggi i clienti desiderano più motivi per passare a nuove offerte di tecnologia finanziaria, piuttosto che una semplice esperienza utente eccellente.

La partnership tra banche globali e fintech è destinata a crescere

Con il rapido progresso tecnologico, il confine tra tecnologia finanziaria e istituzioni finanziarie si sta assottigliando a causa della crescente collaborazione tra i due settori. Questa tendenza in espansione della tecnologia finanziaria ha suscitato timori, finora sconosciuti, tra le istituzioni finanziarie globali: la possibilità di perdere una quota di mercato significativa a favore delle aziende innovative del settore. Per far fronte alla pressione competitiva, le banche di tutto il mondo stanno cercando modi per investire nelle società di tecnologia finanziaria. Di fatto, grazie alla collaborazione diretta, si prevede che la partnership tra banche globali e fintech crescerà nei prossimi anni.