Cinque soluzioni per affrontare le sfide della verifica aziendale

La procedura Know Your Customer (KYC) è fondamentale per verificare i clienti prima di fare affari con loro, ma autenticare le aziende è altrettanto importante quanto la KYC per gli individui. Ecco perché le autorità di regolamentazione si stanno concentrando sempre di più su verifica aziendale per contribuire a prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. La verifica aziendale, che include l'autenticazione delle imprese, l'identificazione del titolare effettivo e la valutazione del rischio delle entità aziendali, è stata inclusa nella nuova direttiva antiriciclaggio dell'Unione Europea, così come in altre importanti autorità di regolamentazione. Si prevede che il mercato dei servizi Know Your Business (KYB) crescerà di 11.8 miliardi di dollari, secondo un laboratorio OWI. rapporto.  

Il KYC aziendale non è solo un requisito normativo, ma aiuta le aziende a identificare i società di comodo e altre strutture aziendali coinvolte nel trasferimento di fondi illeciti. Le tecnologie dirompenti come l'intelligenza artificiale, l'apprendimento automatico e l'automazione stanno creando opportunità per una rapida e in tempo reale due diligence dei clienti e Verifica KYCTuttavia, molte di queste soluzioni si concentrano sulla verifica dell'identità (KYC) per i clienti individuali e al dettaglio.

In passato, la verifica delle aziende si è rivelata un'operazione difficile e dispendiosa in termini di tempo. Normalmente, il processo KYB (Know Your Business) richiesto agli istituti finanziari per la verifica delle società prevede controlli manuali e verifiche fisiche, risultando così più laborioso e prolungato. 

Sfide associate alla verifica aziendale

Con le nuove normative KYC/AML, le aziende sono tenute a verificare i clienti, i clienti aziendali e altre informazioni critiche. Tuttavia, la verifica di un cliente aziendale presenta diverse sfide, tra cui:

Processo di onboarding manuale che richiede molto tempo

Normalmente, Verifica KYB Il processo di onboarding aziendale è tedioso e manuale, e richiede un notevole impiego di risorse. Questi ritardi si traducono in un'esperienza cliente frustrante e aumentano la probabilità che i clienti abbandonino la procedura di creazione dell'account. Inoltre, l'esecuzione manuale aumenta il rischio di errori.

Elevati costi di conformità

Secondo un rapporto, il costo medio per la conformità KYC (Know Your Customer) per le aziende ha superato i 48 miliardi di dollari negli anni precedenti. Questa cifra include la manodopera e i pagamenti a terzi. Tutto ciò sta sollevando preoccupazioni sul fatto che i costi di conformità AML (Antiriciclaggio) e KYC possano diventare così elevati da impedire alle aziende di svolgere altre attività quotidiane.

Struttura proprietaria complessa

Le più recenti direttive regolamentari KYC/KYB, quali: AMLD5 Le norme FinCEN sulla due diligence della clientela (CDD) impongono la verifica e l'identificazione delle entità aziendali come requisito normativo obbligatorio. Gli istituti finanziari si affidano alla raccolta manuale dei dati aziendali dei clienti, tramite la compilazione di moduli e la successiva verifica manuale delle informazioni. Esiste un'elevata probabilità che si verifichino discrepanze nei dati.

Incoerenze dei dati

Sebbene le aziende potrebbero in qualche modo permettersi di svolgere tutto il lavoro manualmente, un problema persistente è la verifica delle fonti dei dati. Esistono molte fonti da cui reperire i dati aziendali e talvolta le informazioni contenute in alcuni file sono obsolete o errate.

Affrontare le sfide

Con l'aumento dei requisiti normativi, si rende necessario sviluppare procedure e processi adeguati che agevolino gli istituti finanziari. Ecco alcune soluzioni che potrebbero aiutare le aziende: 

Onboarding automatizzato KYB

Grazie all'impiego delle tecnologie più recenti, le soluzioni automatizzate di verifica aziendale possono risolvere questi problemi. Le soluzioni di verifica aziendale basate sull'intelligenza artificiale offriranno l'opportunità di migliorare l'efficienza del processo di onboarding aziendale, riducendone i costi e velocizzandolo. 

Monitoraggio continuo per la verifica aziendale

Le aziende dovrebbero monitorare regolarmente i propri clienti aziendali per identificare e tenere sotto controllo eventuali cambiamenti nella struttura societaria, la nomina di nuovi dirigenti e le variazioni nella titolarità effettiva. Questa pratica contribuisce anche al monitoraggio continuo delle persone politicamente esposte (PEP). Aiuterà le aziende ad adottare un approccio strutturato per la verifica aziendale.

Accesso a registri aziendali autentici

 Come già accennato, l'accesso a dati corretti e aggiornati rappresenta una sfida nell'ambito della verifica aziendale. Tuttavia, disporre di registri aziendali corretti e aggiornati è un vantaggio che semplifica la conformità aziendale.

Soluzioni KYB integrate tramite API

API Shufti La soluzione integrata aggrega dati provenienti da diverse fonti, consentendo alle aziende di inserire solo i dettagli richiesti, come il numero di registrazione dell'impresa e il codice della giurisdizione in cui opera. Questa verifica centralizzata contribuisce a gestire la complessità legata all'acquisizione e al monitoraggio dei clienti aziendali.

Identificazione virtuale

Con l'aumento dei costi di conformità, le aziende si stanno rivolgendo a software automatizzati che le aiutino a eseguire i necessari controlli aziendali. La soluzione di verifica KYB di Shufti è specificamente progettata per ridurre i costi aggiuntivi di conformità e gestire le complessità legate alla collaborazione con clienti ad alto rischio.

Con la crescita sempre più rapida dei mercati commerciali globali, le aziende devono acquisire una maggiore diligenza nella verifica della clientela, sia per i clienti individuali che per quelli aziendali.