Prevenzione delle frodi: sfide, strategie, migliori pratiche e tecnologie

Il ventunesimo secolo è di gran lunga il periodo più rivoluzionario nella storia dell'umanità in termini di tecnologia. Quasi ogni giorno le aziende assistono a innovazioni che semplificano le loro operazioni e aprono la strada a una rapida digitalizzazione. Il mobile banking, l'e-commerce, i portali assicurativi online e la tecnologia blockchain sono tutti esempi classici di tecnologie avanzate. Ma questa crescita tecnologica è avvenuta a scapito delle frodi online, che spesso comportano problemi di non conformità per le aziende. Il settore finanziario, comprese banche, società di criptovalute, compagnie assicurative e piattaforme di pagamento online, è più o meno vulnerabile alle conseguenze delle attività fraudolente. Gli hacker rubano i dati dei clienti di una banca, si iscrivono a forum online utilizzando dati compromessi e compiono attività illecite.

Nella prima metà del 2022, i consumatori statunitensi hanno segnalato oltre 800,000 denunce di frode, di cui oltre il 27% relative a perdite finanziarie. Gli istituti finanziari sono il principale bersaglio dei criminali a causa dell'ingente flusso di denaro in entrata e in uscita dal settore. I truffatori utilizzano una miriade di tecniche sofisticate, in particolare il furto di identità, l'hacking e i tentativi di phishing, per infiltrarsi nei sistemi e commettere attività criminali. Nonostante tutte le aziende adottino rigorose misure antifrode, la percentuale di reati è in aumento ogni anno, spingendo le autorità a trovare soluzioni più efficaci. Gli organismi di vigilanza finanziaria globali, in particolare la Financial Action Task Force (FATF), l'Unione Europea (UE) e l'Interpol, lavorano incessantemente per legiferare a livello globale e aiutare gli Stati membri a conformarsi ad esse attraverso seminari e linee guida.

I 3 principali tipi di frode online

Con l'innovazione nel settore tecnologico, anche i criminali si sono evoluti e utilizzano tecniche sofisticate per frodare il sistema sfruttandone le falle. Le forze dell'ordine hanno rilevato un gran numero di attività fraudolente, come furto d'identità, truffe con carte di credito, appropriazione indebita di account e frodi sui pagamenti. L'intero settore digitale è stato colpito da questi crimini, che hanno causato perdite per miliardi di dollari a utenti e aziende.

Analizzare e comprendere queste frodi è fondamentale per poter elaborare una strategia efficace di prevenzione delle frodi online:

Furto di identità

Il furto d'identità è un problema piuttosto comune al giorno d'oggi e causa molti problemi sia alle aziende che agli utenti. Gli Stati Uniti sono un paese gravemente minacciato dal furto d'identità, dato che solo nel 2021 a 15 milioni di persone sono stati rubati i dati. I criminali rubano l'identità dei consumatori attraverso vari metodi come il phishing e l'hacking. Utilizzando i dati sensibili degli utenti, riescono a creare account e ad accedere a qualsiasi piattaforma online per essere coinvolti in molteplici pratiche fraudolente. Il problema principale legato a Furto di identità Il problema principale è che per le autorità diventa un compito arduo identificare i truffatori, poiché questi utilizzano informazioni corrette al momento dell'iscrizione a qualsiasi piattaforma e riescono a fuggire senza lasciare traccia dopo il crimine. I riciclatori di denaro e i finanziatori del terrorismo spesso ricorrono al furto d'identità per commettere crimini efferati, celando la propria vera identità.

Frode nei pagamenti online

Oggigiorno le frodi sui pagamenti online sono piuttosto frequenti, e attraverso di esse i criminali infliggono perdite finanziarie agli utenti. I truffatori rubano l'identità degli utenti, accedono ai loro conti bancari/di e-commerce e trasferiscono denaro o effettuano acquisti online. In questo modo, l'utente originale non se ne accorge nemmeno e i malintenzionati la fanno franca dopo aver effettuato transazioni illecite. Secondo una stima, frode nei pagamenti online Nel 2021, il costo dell'e-commerce a livello globale ha raggiunto i 20 miliardi di dollari, con una previsione di ulteriore aumento negli anni a venire.

Acquisizioni di account

Il furto di identità è un'altra frode di rilievo che ha colpito duramente le operazioni digitali, causando perdite per miliardi di dollari agli utenti. Secondo uno studio del 2021, il 43% dei commercianti statunitensi ha affermato che le frodi di furto di identità rappresentavano oltre il 10% dei chargeback. I criminali rubano l'identità degli utenti, accedono agli account e ne modificano le credenziali, privando così i clienti dei propri dati. Una volta ottenuto l'accesso, i truffatori possono fare ciò che vogliono, e questo reato permette loro anche di mascherare la propria identità. Il problema del furto di identità è che non si limita ai negozi online, ma coinvolge anche piattaforme di social media, servizi di trasporto privato e il settore immobiliare, attraverso i quali i criminali frodano gli utenti in diversi modi.

Impatto delle frodi digitali sui mercati online

Il crescente numero di frodi nel settore finanziario digitale sta avendo un impatto significativo sull'intero mercato. Non solo gli utenti subiscono perdite economiche, ma si danneggia anche la reputazione del settore, scoraggiando gli utenti dall'utilizzare i servizi a distanza, il che crea ulteriori problemi.

Ecco alcuni dei principali impatti che il settore digitale ha riscontrato di recente a causa del crescente fenomeno delle frodi:

Perdite finanziarie

Il furto d'identità, le frodi con carte di credito, i pagamenti online fraudolenti e l'appropriazione indebita di account sono tutte attività illecite perpetrate per ottenere guadagni finanziari illeciti. Solo negli Stati Uniti, nel 2021 i consumatori hanno perso 5.8 miliardi di dollari a causa di diverse truffe online, il 70% in più rispetto all'anno precedente.

Danno reputazionale

La reputazione rimane fondamentale per qualsiasi attività commerciale, sia essa in sede o da remoto, e un atto fraudolento può danneggiarla gravemente. Con la rapida digitalizzazione, l'utilizzo dei servizi digitali è diventato quasi indispensabile per tutti, senza i quali è difficile gestire le attività quotidiane. Il crescente rischio di frode sta danneggiando la reputazione di banche, aziende di criptovalute, compagnie assicurative e altri enti, peggiorando ulteriormente l'esperienza utente e causando problemi anche alle imprese.

Riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo

Il riciclaggio di denaro è un problema globale che ha destato preoccupazione tra gli organismi di vigilanza finanziaria, i quali si stanno adoperando attivamente per sradicare questa minaccia dal sistema economico. Anche le frodi nel settore digitale favoriscono il riciclaggio di denaro, poiché i criminali assumono l'identità di altri utenti e commettono reati rimanendo camuffati dietro diversi dati. Il riciclaggio di denaro costa dal 2% al 5% del PIL globale ogni anno, ed esistono solide prove che i terroristi utilizzino denaro riciclato per commettere crimini efferati. Il Gruppo d'azione finanziaria internazionale (GAFI) è il principale organismo autorevole che si occupa di contrastare il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, vincolando gli Stati membri al rispetto delle normative internazionali.

Aumento dei budget delle aziende

Il mercato antifrode è stato stimato a 19.5 miliardi di dollari nel 2020 e si prevede che crescerà fino a 46.4 miliardi di dollari entro il 2026, incrementando di conseguenza i budget delle aziende online. Con l'aumento della criminalità, in particolare del furto d'identità e del riciclaggio di denaro, il settore digitale sta integrando misure di "Know Your Customer" (KYC) e antiriciclaggio (AML) per far fronte alla situazione, che è la ragione principale dell'impennata delle spese aziendali a livello globale.

Sfide affrontate dalle autorità nell'individuazione e nella prevenzione delle frodi

Sebbene le autorità di contrasto a livello globale, insieme alle parti interessate delle aziende, stiano adottando misure drastiche per contrastare la criminalità, i settori digitali si trovano attualmente ad affrontare molteplici sfide. Oltre al ruolo attivo delle istituzioni finanziarie responsabili, la percentuale di criminalità sta aumentando a livelli senza precedenti.

Analizziamo alcune delle principali sfide in materia di prevenzione delle frodi:

Digitalizzazione accelerata

Dall'inizio della pandemia, la digitalizzazione ha subito un'impennata, incoraggiando le aziende a offrire i propri servizi online. Oggi i consumatori non hanno altra scelta che interagire digitalmente con i fornitori di servizi. A causa di questa tendenza, un gran numero di aziende ha iniziato a offrire i propri servizi senza implementare rigorose misure di KYC (Know Your Customer) e AML (Antiriciclaggio), consentendo ai malintenzionati di sfruttare le lacune e di dedicarsi ad attività fraudolente.

Identità digitali

Negozi di e-commerce, app di mobile banking, aziende di criptovalute e il settore assicurativo si affidano tutti all'identità digitale degli utenti per approvare i loro servizi e le transazioni finanziarie. Il problema dell'intero sistema è che richiede agli utenti di inserire i propri dati personali, rendendoli estremamente vulnerabili ai crimini finanziari. Solo nel Regno Unito, si registrano circa 28 milioni di violazioni di dati ogni anno, e il numero è in aumento con la rapida digitalizzazione.

Mancanza di leggi globali

Il problema principale della digitalizzazione è la sua presenza globale, che consente agli utenti di interagire con persone in qualsiasi parte del mondo, rendendo necessaria una legislazione globale. Sebbene molti organismi di controllo finanziario, in particolare la Financial Action Task Force (FATF), l'Unione Europea (UE), il Global Financial Integrity (GFI) e l'Interpol, stiano lavorando instancabilmente, c'è ancora margine di miglioramento. Diversi paesi sono considerati paradisi fiscali per i crimini informatici e le agenzie non vi hanno la propria autorità. Tutte queste regioni contribuiscono attivamente all'aumento dei tassi di criminalità a livello globale e necessitano urgentemente di una legislazione efficace.

Complesse misure antifrode

La maggior parte delle soluzioni di screening generalmente utilizzate per identificare e segnalare i criminali sono piuttosto complesse e richiedono molto tempo. Quando le aziende implementano misure come KYC e AML, l'intero processo di verifica diventa piuttosto complicato, cosa che di solito non è gradita agli utenti. Sebbene sul mercato siano disponibili numerose soluzioni basate sull'intelligenza artificiale (IA), la maggior parte delle aziende continua a utilizzare metodi tradizionali, causando insoddisfazione tra gli utenti.

Panoramica delle migliori pratiche per la prevenzione delle frodi

I reati finanziari, in particolare il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e il furto d'identità, destano serie preoccupazioni tra le autorità di contrasto a livello globale. Per questo motivo, gli organismi di vigilanza finanziaria incoraggiano tutti gli Stati membri a trovare soluzioni a questi problemi e ad attuarle per contrastare la criminalità. Quasi tutte le attività online hanno ormai iniziato a seguire le linee guida e ad adottare le migliori prassi per eliminare le possibilità di irregolarità finanziarie.

Analizziamo le principali strategie più diffuse tra le aziende digitali al giorno d'oggi:

Adozione di processi agili di verifica dell'identità del cliente (KYC)

La soluzione Know Your Customer (KYC) non è solo una soluzione compatibile, ma è anche altamente raccomandata dalle autorità finanziarie globali. Il KYC include una varietà di tecniche moderne come il riconoscimento facciale, l'autenticazione dei documenti, verifica dell'indirizzoe molti altri, che aiutano le aziende a identificare i criminali e a segnalarli alle autorità. Nel 2021, la spesa globale per il KYC ha raggiunto 1.4 miliardi di dollari, con la previsione di un aumento nei prossimi anni. Pertanto, la strategia principale per la maggior parte delle aziende online è quella di contrastare le frodi digitali attraverso efficaci misure KYC basate sull'intelligenza artificiale, in grado di generare risultati in pochi secondi.

Potenziare le imprese attraverso l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico

Poiché i metodi tradizionali di verifica dell'identità e di controllo antiriciclaggio sono piuttosto complessi e richiedono molto tempo per la verifica degli utenti, la tendenza all'utilizzo di soluzioni basate sull'intelligenza artificiale sta prendendo piede. Le aziende online stanno investendo in soluzioni KYC e AML basate sull'IA in grado di controllare gli utenti attraverso verifiche avanzate e fornire risultati in pochi secondi. L'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico stanno producendo risultati efficaci e il sistema diventa sempre più intelligente, riducendo la necessità di programmazione.

Garantire l'applicazione delle leggi a livello globale

La legislazione è considerata lo strumento più importante contro qualsiasi tipo di reato, ed è per questo che le forze dell'ordine e le principali parti interessate lavorano attivamente per regolamentare l'intero settore digitale attraverso leggi rigorose. Stati Uniti, Regno Unito, Australia, Canada e altre importanti giurisdizioni hanno leggi piuttosto severe in materia di furto d'identità e riciclaggio di denaro, che in definitiva li aiutano a contrastare i criminali e a perseguirli legalmente. Inoltre, gli organismi di vigilanza finanziaria come Interpol, UE e GAFI supervisionano l'intero processo legislativo negli Stati membri per garantire la sicurezza delle attività online.

Implementazione dell'approccio di Due Diligence del Cliente (CDD)

Due Diligence del cliente La Due Diligence del Cliente (CDD) è un'altra importante strategia utilizzata dalle aziende online per tracciare e registrare le attività finanziarie dei propri clienti. La CDD si è affermata a livello globale, con tutte le autorità di vigilanza finanziaria che ne hanno raccomandato l'implementazione agli istituti finanziari. Grazie a questo metodo avanzato, le aziende digitali possono tenere traccia di tutti i propri clienti e segnalare alle autorità eventuali attività sospette.

Tecnologie per la prevenzione delle frodi

Con le tecnologie emergenti e la rapida digitalizzazione, soluzioni di prevenzione delle frodi Le aziende digitali stanno diventando sempre più intelligenti e utilizzano tecnologie avanzate per contrastare la criminalità. Le soluzioni KYC/AML basate su algoritmi di intelligenza artificiale hanno rivoluzionato l'intero concetto di verifica dell'identità, e di seguito elenchiamo alcune delle principali tecnologie comunemente utilizzate dalle aziende:

Riconoscimento facciale biometrico

Il riconoscimento facciale biometrico è la tecnologia più innovativa che ha contribuito molto a contrastare i criminali durante l'onboarding. Durante questa verifica, gli utenti devono attivare le loro fotocamere per consentire al sistema di rilevare il loro volto in tre dimensioni in tempo reale. La tecnologia è sufficientemente efficiente da eseguire il rilevamento della vitalità, l'anti-spoofing e i controlli delle immagini false. Attraverso queste rigorose misure di screening, il sistema può aiutare efficacemente a prevenzione delle frodi deepfake se combinato con verifiche online dei database.

Riconoscimento ottico dei caratteri

Il riconoscimento ottico dei caratteri (OCR) è un'altra tecnologia fondamentale che ha semplificato il processo di verifica dei documenti. La frode documentale è diventata piuttosto diffusa al giorno d'oggi a causa del crescente numero di operazioni online. I criminali utilizzano documenti falsi o contraffatti per ottenere l'ammissione all'università, richiedere l'immigrazione o presentare prove illecite in tribunale. L'OCR è l'ultima innovazione in grado di estrarre testo dalle immagini e verificarne l'autenticità. Inoltre, l'OCR confronta i dati presenti sui documenti con quelli reali in tempo reale. In questo modo, si riducono le possibilità per i criminali di eludere tutti questi controlli di sicurezza e di infiltrarsi nel sistema.

Near Field Communication (NFC)

La Near Field Communication (NFC) è una tecnologia presente nell'81% degli smartphone e fornisce servizi di sicurezza al settore tecnologico. Un gran numero di istituzioni finanziarie, come banche e aziende di criptovalute, utilizzano sistemi di sicurezza basati su NFC in cui gli utenti devono effettuare il login dopo aver passato un codice QR. Verifica NFC tramite i loro smartphone. Memorizza le informazioni biometriche degli utenti ed è persino in grado di rilevare documenti falsificati, garantendo così un elevato livello di sicurezza contro le frodi.

Verifiche del database online

I controlli del database online utilizzano le informazioni già verificate di una persona disponibili da un governo ufficiale o da altre fonti credibili per confrontarle con i dettagli forniti al momento della verifica o dell'apertura di un conto. I controlli del database online, se combinati con i controlli biometrici, sono molto efficaci nella prevenzione delle frodi tramite IA e prevenzione delle frodi legate all'identità sintetica perché i truffatori non possono aggirare entrambi contemporaneamente.

Come garantire la conformità e la sicurezza del settore digitale?

Garantire la conformità e la sicurezza del settore digitale è diventato fondamentale per le aziende online. Quasi l'intero sistema finanziario dipende dalla digitalizzazione, il che significa che i beni e le finanze degli utenti sono ad alto rischio di furto. È essenziale che le principali parti interessate e le autorità di contrasto implementino soluzioni adeguate nei diversi settori. Oltre alle misure di controllo, le autorità di contrasto a livello globale dovrebbero anche adoperarsi per convincere tutti gli Stati membri ad adottare leggi antifrode, che scoraggerebbero i criminali dallo sfruttare le lacune normative. Alcuni settori, come quello bancario e assicurativo, hanno già integrato misure di controllo e stanno eliminando con successo i criminali. Pertanto, anche tutti gli altri settori possono fare lo stesso, implementando soluzioni rigorose.

Inoltre, il riciclaggio di denaro è un altro problema importante che rappresenta una sfida ardua per le autorità di vigilanza finanziaria. Il FATF e l'Interpol hanno raccolto dati sui riciclatori di denaro e sui finanziatori del terrorismo sotto forma di liste di sanzioni, che devono essere consultate per identificare i criminali. Pertanto, la soluzione AML più efficace è quella che ha accesso a questi dati e che verifica gli utenti rispetto a tali liste. Seguendo le linee guida KYC e AML, l'intero settore digitale può essere protetto dai criminali informatici.

Come Shufti può essere d'aiuto

La lotta al riciclaggio di denaro, al furto di identità e al finanziamento del terrorismo è diventata cruciale per le aziende online. Ogni anno, i criminali informatici causano perdite finanziarie per miliardi di dollari a utenti esperti, danneggiando la reputazione delle aziende. La digitalizzazione è il futuro del mondo, destinato a rimanere, ed è giunto il momento per le aziende online di investire in misure antifrode che non solo contrastino i malintenzionati, ma li segnalino anche alle autorità in caso di violazioni.

La tecnologia all'avanguardia di Shufti servizi di verifica dell'identità presentare alle aziende online la soluzione più ottimale attraverso misure di screening KYC efficaci. Le pratiche KYC includono il riconoscimento facciale, l'autenticazione dei documenti, la verifica dell'indirizzo, ecc., che possono verificare la vera identità degli utenti e impedire loro di registrarsi. Inoltre, Shufti's AML screening La soluzione si basa su algoritmi di intelligenza artificiale che diventano più intelligenti nel tempo e analizzano i dati provenienti da oltre 1700 liste di sanzioni per generare risultati in pochi secondi con una precisione di circa il 99%.

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