Le economie globali uniscono le forze con il FATF contro il riciclaggio di denaro.

La Financial Action Task Force (FATF) si è impegnata a fondo per eliminare i reati finanziari (riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo) a livello globale. L'autorità di regolamentazione ha raccomandato importanti modifiche alle pratiche antiriciclaggio (AML) e ha esaminato le pratiche AML di alcuni dei suoi membri (direttamente o indirettamente), aggiungendo inoltre nuovi paesi alla sua lista di membri. 

Il GAFI (Gruppo d'azione finanziaria internazionale) è uno degli organismi di regolamentazione finanziaria più influenti a livello globale. Conta 39 membri effettivi e numerosi membri affiliati (APG, CFATF, EAG, ecc.) in tutto il mondo, impegnati nell'attuazione rigorosa delle normative antiriciclaggio. Il GAFI si dedica con impegno all'eliminazione del riciclaggio di denaro in tutti i paesi e territori. Numerosi settori, sia finanziari che non finanziari, sono stati inclusi nell'ambito degli obblighi di segnalazione previsti dalle raccomandazioni del GAFI. 

Al fine di garantire la conformità a livello globale, il GAFI è costantemente alla ricerca di lacune nelle normative antiriciclaggio e antiterrorismo (AML e CFT) e nelle pratiche di conformità dei paesi membri. Il controllo periodico delle pratiche AML dei suoi paesi membri è parte integrante delle sue attività. 

Anche nel 2019 il GAFI ha compiuto passi fondamentali per estendere la portata dei suoi regolamenti a livello globale e per colmare le lacune tra i paesi globali Normative antiriciclaggio. 

L'Arabia Saudita è diventata il primo membro arabo del FATF.

Il GAFI estende la portata delle sue normative a livello globale con l'adesione di nuovi membri. Diventare membro del GAFI richiede al Paese di conformarsi pienamente alle raccomandazioni dell'organizzazione, rendendo di fatto impossibile per i criminali sfruttare tale adesione. 

L'Arabia Saudita sta definendo nuovi standard per i paesi arabi e mediorientali diventando membro del FATF. Il paese applicava già da quattro anni le normative globali in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo. Inoltre, nel marzo 2019, era sul punto di essere inserita nella lista nera del FATF, ma ha evitato l'inserimento per un soffio, diventandone ora membro a pieno titolo.  

Gli istituti finanziari e le imprese che offrono qualsiasi tipo di servizio finanziario saranno tenuti a conformarsi alle normative globali antiriciclaggio. Ciò significa che le più recenti raccomandazioni del FATF in materia di criptovalute e settore legale saranno applicate anche agli enti soggetti all'obbligo di segnalazione in Arabia Saudita. Questa iniziativa dell'Arabia Saudita attrarrà un maggior numero di imprese nel Paese, in quanto riconosciuto come un Paese sicuro grazie alla piena conformità alle 40 raccomandazioni del FATF. Allo stesso tempo, le imprese presenti nel Paese saranno soggette a un rigoroso controllo da parte delle autorità di regolamentazione. 

È giunto il momento che le imprese in Arabia Saudita riconoscano l'importanza cruciale di conformarsi pienamente alle normative antiriciclaggio.

Il Pakistan è nella lista grigia. 

Il FATF monitora i suoi paesi membri esaminando i loro sforzi per eliminare il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Il Pakistan è membro dell'Asia Pacific Group on Money Laundering (APG) ed è sotto la lente d'ingrandimento del FATF dal 2018. Il motivo di questo controllo è legato agli attacchi terroristici in India. Le autorità indiane hanno affermato che l'attività terroristica è stata perpetrata da un gruppo terroristico pakistano. Inoltre, i Panama Papers hanno sollevato dubbi sulle pratiche del Pakistan in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo. Le autorità di regolamentazione pakistane sono tenute ad adottare le misure proattive raccomandate dal FATF per essere rimosse dalla lista grigia. 

Nel 2019, il FATF ha condotto un'analisi delle pratiche antiriciclaggio degli enti regolatori in Pakistan. La decisione sull'eventuale inserimento del Pakistan nella lista nera è ancora da prendere. 

Ciò dimostra che il GAFI non ignora alcun tipo di inadempienza da parte dei suoi Stati membri. Al fine di preservare la buona immagine del proprio Paese, gli Stati membri sono costantemente impegnati ad adottare pratiche rigorose per garantire la conformità alle normative antiriciclaggio nel settore commerciale (finanziario e non finanziario). L'adesione al GAFI è solo il primo passo: i Paesi devono sottoporsi a regolari verifiche da parte del GAFI e mantenere un'infrastruttura finanziaria esente da reati. 

Pertanto, le imprese nei paesi membri a pieno titolo e in quelli membri indiretti hanno un'urgente necessità di conformarsi pienamente alle normative antiriciclaggio. La mancata conformità, infatti, può comportare gravi conseguenze, come multe salatissime, perdita di rating creditizio, perdita di credibilità, ecc. 

Modifiche ai regolamenti del GAFI

Il GAFI formula raccomandazioni ogniqualvolta individua una lacuna nelle normative globali in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo. Nel 2019, l'autorità ha fornito alcune importanti raccomandazioni ai suoi paesi membri. 

Nel 2019, il GAFI ha raccomandato l'adeguamento alle normative antiriciclaggio per il settore delle criptovalute e quello legale. Il settore legale è tenuto a verificare i titolari effettivi dei beni (UBO) delle entità che rappresenta. 

Inoltre, le aziende di criptovalute sono tenute a praticare Conformità AML e KYC proprio come nel settore finanziario. 

La ragione di queste nuove raccomandazioni risiede nell'aumento delle frodi in questi settori. Le criptovalute sono ampiamente sfruttate dai criminali finanziari a livello globale. Secondo un rapporto, nel 2018 sono stati rubati 1.1 miliardi di dollari in criptovalute. D'altro canto, anche il settore legale viene sfruttato dai riciclatori di denaro per incorporare il denaro sporco nei proventi commerciali di società di comodo. Per questo motivo, i professionisti legali sono tenuti a verificare l'identità dei titolari effettivi delle entità commerciali a cui prestano servizio.

Il GAFI raccomanda inoltre ai commercianti d'arte e ai commercianti di metalli preziosi di effettuare controlli KYC sui propri clienti e di segnalare le transazioni superiori alla soglia prestabilita. 

Perché le aziende devono conformarsi alle normative antiriciclaggio?

Le imprese dei settori finanziario e non finanziario rientrano nell'ambito di applicazione delle raccomandazioni antiriciclaggio del GAFI. Operando in paesi membri a pieno titolo o indirettamente del GAFI, le imprese sono obbligate a rispettare rigorosamente le normative globali in materia di antiriciclaggio. Le pratiche di non conformità comportano gravi conseguenze. 

La mancata conformità può comportare multe, perdita di credibilità, declassamento del rating creditizio e del valore di mercato e, in alcuni casi, la chiusura definitiva dell'entità inadempiente. Ad esempio, si consideri il caso della filiale estone di Danske Bank, chiusa a causa di un enorme scandalo di riciclaggio di denaro. La banca ha inoltre dovuto affrontare diverse cause legali e ingenti sanzioni. 

I recenti sforzi del FATF dimostrano che l'ente farà tutto il possibile per eliminare il riciclaggio di denaro a livello globale. Ciò significa che le aziende non hanno altra scelta se non quella di adottare misure proattive contro la criminalità finanziaria. In tempo reale Screening KYC e AML Verificare le informazioni sui clienti prima di acquisirli elimina il rischio fin dall'inizio. Ciò migliora la credibilità e il rating creditizio di un'azienda, oltre a prevenire proattivamente le frodi. Tali misure aiuteranno le aziende ad acquisire un vantaggio competitivo. Pertanto, queste azioni proattive creano una situazione vantaggiosa per entrambe le parti.