Paesi ad alto rischio e l'importanza delle normative antiriciclaggio e antiterrorismo: come Shufti può essere d'aiuto.

Il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo stanno diventando una preoccupazione globale. Per superare il rischio di crimini, i governi di diverse giurisdizioni stanno adottando Antiriciclaggio e lotta al finanziamento del terrorismo (AML/CFT) La conformità è fondamentale per snellire gli obblighi legali e normativi. Queste leggi e normative impongono alle imprese di determinare, valutare e comprendere il potenziale rischio di reati finanziari a cui potrebbero essere esposte. È quindi evidente che i Paesi con normative AML/CFT deboli o sistemi di sicurezza inefficaci presentano livelli più elevati di corruzione, operazioni illecite sul mercato e reati finanziari. Tuttavia, con l'aumento della minaccia criminale e le sanzioni globali per la non conformità alle normative AML, circa 17 banche sono state sanzionate nella prima metà del 2021 per un importo complessivo di circa 2.7 miliardi di dollari.

Oltre a questo, il Rapporti sull'indice AML di Basilea Sono stati pubblicati anche dei rapporti nel settembre 2021, in cui sono stati valutati oltre 200 paesi. I risultati sono stati sorprendenti ma anche preoccupanti, poiché le valutazioni e i punteggi hanno evidenziato cambiamenti significativi nella regolamentazione tra i vari paesi. Alcune giurisdizioni hanno apportato miglioramenti, mentre molte sono risultate vulnerabili ai reati finanziari a causa di misure antiriciclaggio inefficaci.

Breve panoramica delle giurisdizioni ad alto rischio 

Le giurisdizioni e i territori che non riescono a soddisfare Normativa AML/CFTI paesi che presentano significative carenze nelle misure di contrasto al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo, e un livello di corruzione più elevato secondo l'Indice di Trasparenza, sono considerati "paesi ad alto rischio". Questi sono soggetti a un monitoraggio più rigoroso e sono inclusi in diverse liste globali, tra cui la "lista grigia" o la "lista nera" del GAFI, l'Indice AML di Basilea e le classifiche dei paesi ad alto rischio dell'UE. Tuttavia, il Gruppo d'azione finanziaria internazionale (GAFI) è la principale autorità di regolamentazione che individua i paesi con carenze strategiche in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo. Il GAFI ha elaborato una serie di liste, tra cui i paesi ad alto rischio soggetti a un invito all'azione e le giurisdizioni sottoposte a un monitoraggio rafforzato, che vengono aggiornate tre volte l'anno. Inoltre, l'autorità di regolamentazione aiuta i paesi segnalati a migliorare le proprie misure antiriciclaggio per superare il rischio di riciclaggio di denaro che può avere un impatto negativo sul sistema finanziario internazionale.

Tuttavia, l'UE, il Regno Unito e gli Stati Uniti hanno sviluppato il proprio elenco in conformità con Standard e linee guida del GAFIGli elenchi di questi paesi ad alto rischio sono piuttosto simili a quello del GAFI perché sono creati secondo gli stessi criteri;

1. Paesi o territori con sistemi di controllo antiriciclaggio e antiterrorismo inefficaci
2. Giurisdizioni con un livello più elevato di corruzione e attività criminali
3. Paesi sanzionati o soggetti a sanzioni 
4. Giurisdizioni che finanziano gruppi criminali organizzati o che ospitano organizzazioni terroristiche operative entro i propri confini

Paesi sottoposti a monitoraggio rafforzato da parte del GAFI 

I paesi sottoposti a monitoraggio rafforzato sono tenuti a collaborare con il gruppo di azione finanziaria internazionale (GAFI) per affrontare le carenze nelle loro leggi antiriciclaggio e antiterrorismo e nel sistema di controllo per contrastare il finanziamento del terrorismo, il riciclaggio di denaro e il finanziamento della proliferazione. Tuttavia, quando il GAFI inserisce un paese in una lista di monitoraggio rafforzato, significa che lo Stato ha garantito che adotterà tutte le misure necessarie per risolvere i problemi individuati nel proprio sistema di controllo interno entro i tempi concordati ed è soggetto a Monitoraggio intensificato da parte del GAFI. Inoltre, questo elenco viene spesso definito "lista grigia".

I cinque Paesi maggiormente sottoposti al monitoraggio intensificato del GAFI 

1. Albania 
2. Barbados 
3. Burkina Faso
4. Cambogia 
5. Isole Cayman 

Le task force per l'azione finanziaria si impegnano specificamente a liberare il mondo dal riciclaggio di denaro e dal finanziamento del terrorismo. Per fare ciò, assistono i paesi ad alto rischio nell'affrontare i loro problemi in Quadro AML/CFT, suddividendo tali paesi in due liste, gli stati ad alto rischio sono soggetti a un invito all'azione e vengono inseriti in una lista nera, mentre i paesi sottoposti a un monitoraggio più intenso sono elencati nella lista grigia.

La “lista nera” del FATF

Le imprese che intendono stabilire legami o intrattenere rapporti commerciali con aziende in giurisdizioni considerate ad alto rischio sono tenute ad adottare procedure di due diligence rafforzate, in conformità con gli obblighi del GAFI. Nei casi più delicati, i paesi membri sono inoltre tenuti ad attuare normative di contrasto, come quelle antiriciclaggio e antiterrorismo, per salvaguardare il sistema finanziario internazionale dalle minacce emergenti di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo. Dal 2020, la lista nera comprende solo due paesi: Iran e Corea del Nord.

La “lista grigia” del GAFI

Quando il GAFI (Gruppo d'azione finanziaria internazionale) individua una giurisdizione da inserire nell'elenco dei paesi sottoposti a maggiore monitoraggio, lo Stato in questione deve garantire all'organismo di vigilanza finanziaria che adotterà tutte le misure necessarie per rafforzare i propri sistemi di contrasto alla criminalità entro i termini previsti. Inoltre, l'autorità di regolamentazione apprezza i progressi compiuti dai paesi nella lotta al riciclaggio di denaro e non impone sanzioni severe o multe salate. Tuttavia, le giurisdizioni inserite nelle liste grigie possono subire sanzioni economiche da parte del Fondo Monetario Internazionale (FMI) e della Banca Mondiale, con il rischio di una crisi finanziaria. Inoltre, il settore bancario operante in tali paesi deve essere attentamente monitorato per garantire il rispetto degli obblighi normativi.

Nuovo atto delegato dell'UE sui paesi terzi ad alto rischio

Uno degli elementi fondamentali della legislazione UE per contrastare il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo è la Direttiva (UE) 2015/849. Alla luce di questa Direttiva, le imprese finanziarie, in particolare le banche, sono obbligate ad attuare una maggiore vigilanza prima di instaurare rapporti commerciali e transazioni da o verso paesi ad alto rischio. Tali requisiti consistono in verifiche e misure di controllo aggiuntive, definite all'articolo 18 bis della Direttiva UE.

Tuttavia, il 7 gennaio 2022, la Commissione europea ha adottato una nuova legislazione delegata relativa ai paesi terzi che presentano significative carenze nel loro quadro antiriciclaggio/antiterrorismo che possono avere un impatto negativo sul sistema finanziario dell'Unione. La determinazione di tali paesi è un obbligo giuridico che costituisce parte essenziale dell'articolo 9 della Convenzione. Quarta direttiva UE contro il riciclaggio di denaro, con l'obiettivo di garantire la sicurezza del sistema finanziario dell'Unione.

Oltre a ciò, la Commissione ha anche elaborato una metodologia rivista per l'identificazione dei paesi terzi ad alto rischio. Ciò garantisce l'applicazione di un processo trasparente e rigoroso. L'obiettivo principale di questa revisione è determinare i paesi vulnerabili ai reati di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo.

L'obiettivo è identificare le giurisdizioni che presentano carenze strategiche nel loro sistema nazionale Regimi AML/CFT che rappresentano una minaccia significativa per il sistema finanziario dell'Unione e quindi per il corretto funzionamento del mercato interno. Una volta individuate, la Commissione adotta atti delegati che elencano tali giurisdizioni. Tuttavia, la metodologia prevede che la Commissione consideri gli elenchi del GAFI come punto di partenza e li integri con una valutazione automatizzata di altri paesi utilizzando il seguente approccio;

1. Determinare i profili di rischio valutando il livello di minaccia a cui è esposta la giurisdizione.
2. Valutare il quadro giuridico del paese in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo e la sua efficacia in 8 aree critiche, 
   1. Criminalizzazione del riciclaggio di denaro 
   2. Requisiti di adeguata verifica della clientela, segnalazione di operazioni sospette e tenuta dei registri nelle banche
   3. Requisiti di adeguata verifica della clientela, segnalazione di operazioni sospette e tenuta dei registri nel settore non finanziario
   4. Sanzioni efficaci in caso di fallimento delle misure antiriciclaggio/antiterrorismo 
   5. I poteri e le procedure delle autorità competenti
   6. La loro pratica nella cooperazione internazionale
   7. La disponibilità e lo scambio di Informazioni di UBO sulle persone giuridiche e sugli accordi 
   8. Attuazione di sanzioni finanziarie mirate

Come le imprese possono tutelare i propri interessi

Sia le imprese finanziarie che quelle non finanziarie devono adottare misure essenziali per determinare e valutare i fattori di rischio di riciclaggio di denaro associati alle giurisdizioni e ai clienti. Tuttavia, quando le imprese instaurano rapporti con clienti provenienti da paesi ad alto rischio, devono prestare particolare attenzione ad alcuni aspetti;

1. Le giurisdizioni ad alto rischio sono soggette a severe sanzioni finanziarie, pertanto si consiglia di adottare ulteriori misure precauzionali.
2. In conformità con gli obblighi normativi globali, le aziende devono adottare misure di due diligence rafforzate quando effettuano transazioni con clienti residenti in giurisdizioni ad alto rischio.
3. Sviluppare un approccio basato sul rischio per identificare se è necessario applicare o meno misure di protezione contro le ingiustizie.
4. Verifica dei precedenti rispetto alle liste globali per i reati finanziari, alle liste di sorveglianza, alle liste PEP e alle fonti mediatiche negative.

Come Shufti può essere d'aiuto 

Con l'aumento dei casi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo, il GAFI e le altre autorità di regolamentazione finanziaria chiedono misure rigorose per contrastare tali attività.. La robusta Shufti Screening antiriciclaggio Questi servizi possono aiutare le aziende finanziarie a effettuare controlli accurati sui propri clienti, confrontandoli con oltre 1700 liste di sanzioni in meno di un secondo con una precisione del 98.67%, impedendo così alle aziende di essere coinvolte in attività di riciclaggio di denaro o finanziamento del terrorismo. 

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