Operazioni ad alto rischio: in che modo la due diligence rafforzata (EDD) può essere d'aiuto?

Nel mondo odierno in continua evoluzione, le aziende non dovrebbero concentrarsi solo sui ricavi che generano, ma anche sulla tipologia di clienti con cui interagiscono. Ciò significa che la verifica dell'identità di tutti gli stakeholder è obbligatoria. Le aziende classificano i clienti in diverse categorie in base al rischio ad essi associato. Per garantire che tutti i clienti siano legittimi e non rappresentino un problema per le imprese, la Customer Due Diligence (CDD) è resa obbligatoria dalle autorità di regolamentazione. Tuttavia, la CDD non può aiutare a mitigare il rischio di trattare con clienti ad alto rischio come individui inseriti in liste nere o cittadini di stati soggetti a sanzioni. Conformità KYC e AML Ora che le procedure sono diventate più rigide, la Due Diligence Rafforzata (Enhanced Due Diligence, EDD) rappresenta un ottimo strumento per tutelare la tua attività. Puoi trovare tutte le informazioni sulla Due Diligence Rafforzata in questo blog.   

Cosa suggerisce il GAFI per le transazioni ad alto rischio?

Il Gruppo d'azione finanziaria internazionale (GAFI) raccomanda l'approccio basato sul rischio per la gestione di transazioni o clienti ad alto rischio. Tutte le aziende, in particolare le istituzioni finanziarie, sono tenute a sviluppare un approccio basato sul rischio (RBA) per la loro azienda e valutare le attività di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo. Devono adottare misure AML e CFT per mitigare efficacemente il rischio di tali transazioni. Le aziende devono valutare l'impatto delle transazioni ad alto rischio sulla loro attività presso la RBA. Secondo la raccomandazione n. 40 del FATF, l'approccio basato sul rischio consente agli Stati di adottare misure flessibili per indirizzare efficacemente le proprie risorse. 

Processo di due diligence rafforzata (EDD) per transazioni ad alto rischio

La procedura di Due Diligence Rafforzata (Enhanced Due Diligence) è molto semplice e richiede solo pochi minuti per essere completata. Secondo le linee guida delle diverse autorità di regolamentazione, ecco come si svolge la procedura EDD:

Fase 1: Approccio basato sul rischio 

Innanzitutto, viene sviluppato un approccio basato sul rischio per classificare tutti i clienti in diverse categorie. La classificazione aiuta a comprendere meglio i clienti e rende più agevole per l'azienda l'acquisizione di informazioni appropriate. 

Fase 2: Creare una lista di controllo per la due diligence avanzata 

Ora viene creata una lista di controllo per Politiche antiriciclaggio e verifiche KYC per i clienti ad alto rischio. È anche nota come checklist di due diligence rafforzata e fornisce collettivamente tutte le informazioni essenziali. 

Fase 3: Analisi della provenienza dei fondi e del titolare effettivo

Conoscere la fonte di reddito dei clienti è fondamentale, poiché non si deve permettere che denaro guadagnato illegalmente entri nella tua attività. Per una verifica più efficace, è necessario conoscere il valore di tutte le attività finanziarie e non finanziarie del cliente. La legalità della fonte dei fondi è essenziale per una maggiore diligenza. Se riscontriamo discrepanze nei registri o negli estratti conto, la verifica viene immediatamente interrotta. Nel caso di transazioni B2B, le filiali e i titolari effettivi dell'entità devono essere verificati durante lo screening. Proprietà effettiva ultima (UBO) della società. 

Fase 4: Monitoraggio continuo delle transazioni 

In questa fase viene controllata la cronologia delle transazioni dei clienti. Vengono presi in considerazione la durata delle transazioni, i destinatari dei pagamenti e dettagli simili. monitorare le transazioniOltre a questi dettagli, il monitoraggio delle transazioni nell'ambito della due diligence rafforzata considera anche la soglia di ogni transazione effettuata dal cliente. 

Fase 5: Analizzare la reputazione locale dell'attività commerciale

A volte, tutte le informazioni disponibili potrebbero non essere sufficienti a fornire un'idea chiara della posizione di un marchio tra i clienti locali. Per affrontare le transazioni ad alto rischio, le verifiche di due diligence approfondite esaminano anche la reputazione locale dell'azienda. Ciò avviene attraverso l'analisi dei media locali, come le piattaforme di social media, i notiziari, ecc. 

Passaggio 6: Verifica dell'indirizzo fisico

Poiché è maggiore due diligence Per le transazioni ad alto rischio, l'indirizzo viene verificato anche tramite visite fisiche. Ciò serve a verificare la veridicità dell'indirizzo, ovvero che l'indirizzo riportato sul documento d'identità esista effettivamente e che il cliente sia effettivamente associato a tale indirizzo. Qualora la verifica fisica dell'indirizzo non sia possibile, si procederà alla verifica online tramite documenti recenti come estratti conto bancari e bollette di utenze, al fine di controllare il rischio.

L'EDD implica più della semplice verifica dell'identità

Oltre al suo ruolo di verifica dell'identità e prevenzione delle frodi, la due diligence rafforzata offre numerosi altri vantaggi. Ecco alcuni dei benefici di cui la tua azienda può godere implementando la due diligence rafforzata.

EDD migliora l'esperienza dei tuoi clienti.

Come chiarito dal suddetto processo di due diligence rafforzata, sono necessarie numerose informazioni per condurre la verifica dell'identità. Tutte le informazioni disponibili non solo vi aiuteranno a verificare l'identità dei clienti con precedenti di transazioni ad alto rischio, ma vi consentiranno anche di offrire servizi migliori ai clienti in base alle loro preferenze. 

Mantieni puliti i file della tua azienda

Durante l'esecuzione di controlli di due diligence rafforzati, è possibile impedire che denaro sporco o illegale entri nell'ecosistema aziendale. Mantenere archivi puliti con tutte transazioni lecite è ciò che le aziende sognano e la verifica EDD può aiutarvi a raggiungere questo obiettivo. Non si verifica solo un individuo, ma tutte le entità associate all'azienda, come i suoi azionisti. Livelli di sicurezza rafforzati manterranno la vostra azienda protetta da riciclaggio di denaro e altre attività criminali. 

Acquisire credibilità nel settore 

Costruire un'immagine positiva del marchio non si ottiene solo attraverso la responsabilità sociale d'impresa (CSR), ma anche attraverso un'accurata due diligence. Tutte le altre aziende del settore si fideranno di voi, poiché tutte le transazioni saranno rigorosamente monitorate e tutti saranno consapevoli del fatto che non avete clienti ad alto rischio. 

Tenete a bada le truffe

Non solo il riciclaggio di denaro, ma anche altri schemi fraudolenti come il finanziamento del terrorismo e l'appropriazione indebita di conti correnti possono essere prevenuti. Potrete concentrarvi maggiormente sulla crescita aziendale e sull'aumento dei profitti, sapendo che i reati finanziari saranno tenuti a bada grazie a una maggiore diligenza. Conformità KYC/AML Le normative sono diventate più rigide e l'adozione di una maggiore diligenza è diventata una necessità impellente per prevenire i reati. Puoi consultare la nostra guida KYC per saperne di più sull'evoluzione delle leggi. 

Riassumendo

Tutto si riduce a un unico punto: la due diligence rafforzata è la chiave per gestire rapidamente transazioni e clienti ad alto rischio. Il processo richiede tutti i dettagli, grandi e piccoli, della transazione per garantire una verifica accurata. Inoltre, offre numerosi altri vantaggi oltre ai robusti controlli di identità. Conferisce credibilità alla tua azienda agli occhi di altre imprese e clienti. Con la due diligence rafforzata puoi tenere a bada tutti i reati finanziari. 

Il KYC e le procedure di Shufti Screening antiriciclaggio Garantisce l'identificazione tempestiva di tutti i clienti ad alto rischio, consentendoti di proteggere la tua attività. Inoltre, i nostri servizi KYC sono specificamente progettati per semplificare il processo di onboarding dei clienti. 

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