In che modo il settore FinTech può sfruttare l'iniziativa blockchain di FINMA?

L'Autorità svizzera di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA) ha compiuto un passo rivoluzionario nella storia dei pagamenti basati su blockchain e delle criptovalute (FinTech). L'autorità di regolamentazione ha rilasciato un certificato di "intermediario bancario e di titoli" a due organizzazioni che operano esclusivamente nel settore degli asset virtuali.

La licenza è stata rilasciata a due banche specializzate in valute virtuali: SEBA Crypto AG e Sygnum AG. Queste banche si occupano di trading, emissione, scambio e gestione di criptovalute. Entrambe le istituzioni operano esclusivamente nel settore degli asset virtuali.

L'autorità di regolamentazione è molto fiduciosa nella sua decisione. I protocolli antiriciclaggio applicati ai trasferimenti in valuta fiat vengono applicati anche ai trasferimenti in criptovaluta, che saranno legalizzati tramite i certificati emessi. 

Le criptovalute sono al centro del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo. Questo è il motivo per cui le banche globali non si occupano di criptovalute e le autorità di regolamentazione non hanno mostrato un interesse completo per questa nicchia del settore finanziario. 

A causa del rischio connesso alle criptovalute e al loro trading, il GAFI (Gruppo d'azione finanziaria internazionale) ha emanato nel giugno 2019 una nuova serie di norme relative alla blockchain e agli asset virtuali. Secondo tali norme, le attuali regole antiriciclaggio si applicano anche allo scambio, al trasferimento e ai fornitori di portafogli di criptovalute. Gli enti non regolamentati sono esentati da queste normative. 

La FINMA ha fatto un ulteriore passo avanti legalizzando il trading e il trasferimento di criptovalute. Ha adottato misure rigorose per impedire che questo progresso venisse sfruttato da riciclatori di denaro e terroristi. 

Normative antiriciclaggio sui pagamenti blockchain

La FINMA ha imposto rigide normative sul trading, il trasferimento e lo scambio di blockchain e asset virtuali (da valuta fiat a virtuale, da virtuale a fiat o da virtuale a virtuale). Di seguito è riportata una breve panoramica delle normative AML e KYC per le istituzioni di criptovalute secondo la normativa vigente. Linee guida FINMA. 

È necessario rispettare le normative antiriciclaggio (AML) per i pagamenti su blockchain.

Le normative antiriciclaggio (AML) in vigore per gli exchange di valuta fiat e le banche tradizionali si applicano anche alla blockchain. Tali normative includono la verifica dell'identità dei clienti, un'accurata individuazione dei beneficiari effettivi, un approccio basato sul rischio nei rapporti commerciali e la segnalazione tempestiva all'Ufficio svizzero per la segnalazione di operazioni sospette (MROS) in caso di sospetti riguardanti un cliente o una richiesta di transazione da parte di un cliente. 

Verifica completa dell'identità del cliente al momento del trasferimento dei fondi.

Le informazioni complete del mittente e del destinatario devono essere comunicate all'intermediario finanziario (banca, piattaforma di scambio di criptovalute, società di gestione patrimoniale, borse valori, ecc.) insieme alla richiesta di trasferimento. Ciò consentirà alla banca ricevente di effettuare un'accurata verifica dell'identità delle persone coinvolte. In caso di sospetti, la banca annullerà il trasferimento di fondi. 

Ciò garantirà una doppia sicurezza all'intero processo di trasferimento fondi.

Disposizioni tecniche

Il trasferimento di informazioni tra gli intermediari finanziari può avvenire tramite mezzi alternativi alla blockchain, poiché non esiste un sistema di trasferimento dati sviluppato come SWIFT, utilizzato per i trasferimenti interbancari in valuta fiat. Le banche possono quindi utilizzare una modalità di trasferimento dati praticabile e sicura. 

Trasferimento di fondi tra clienti a bordo e terze parti

Gli istituti regolamentati dalla FINMA sono autorizzati a inviare o ricevere fondi da e verso i portafogli esterni dei propri clienti, sui quali viene effettuata una completa verifica dell'identità. 

Nel caso in cui il trasferimento di fondi coinvolga il portafoglio di una terza parte (clienti di un altro istituto), è necessario condividere tutte le informazioni relative al mittente e ai beneficiari finali tra gli intermediari finanziari coinvolti. Il trasferimento verrà verificato dopo un'accurata verifica dell'identità della terza parte. 

Nessuna eccezione per i portafogli non regolamentati

Gli istituti non regolamentati che operano con valuta fiat sono esentati da alcune normative antiriciclaggio e di identificazione del cliente (KYC). FINMA non ha concesso questa esenzione alle istituzioni che operano nel settore delle criptovalute per rafforzare questa nuova iniziativa contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. 

Le normative AML e KYC complete saranno applicate al trasferimento, allo scambio e al commercio di criptovalute, anche quando si interagisce con istituzioni non regolamentate. 

Come le soluzioni di pagamento basate su blockchain possono sfruttare queste rigide normative

Questa nuova iniziativa di FINMA nel settore delle criptovalute e della blockchain ha un grande potenziale di crescita. Potrebbe diventare la pietra angolare della storia del FinTech. Soluzioni di pagamento basate su blockchain, facilitatori e piattaforme di scambio di criptovalute e aziende FinTech possono trarre vantaggio da questi rigorosi protocolli di conformità. 

Conformità antiriciclaggio Questa pratica è diffusa tra la maggior parte degli intermediari finanziari tradizionali e rappresenta il loro vantaggio competitivo rispetto alle soluzioni FinTech. Le aziende FinTech e di pagamento basate su blockchain devono cogliere questa enorme opportunità per affermarsi come settore credibile e conforme alle normative. Ciò non solo migliorerà la loro crescita futura, ma contribuirà anche a sostenerla nel tempo. Inoltre, la conformità normativa contribuirà a rafforzare il loro valore di mercato e la fiducia dei clienti. 

La soluzione ideale per la nuova conformità FINMA AML

Le piattaforme di scambio di criptovalute registrate in Svizzera dovranno effettuare una verifica completa dell'identità dei propri clienti al momento dell'iscrizione o prima di convalidare la richiesta di trasferimento fondi. 

La verifica dell'identità in tempo reale consentirà loro di operare senza intoppi in termini di conformità e onboarding dei clienti. Quando si intraprendono iniziative di crescita di questo tipo, la conformità è fondamentale, in quanto garantisce opportunità di sviluppo. Per sfruttare appieno queste opportunità, la verifica dell'identità in tempo reale e un software di conformità AML sono essenziali per un successo duraturo.