Come le normative globali antiriciclaggio proteggono i processi finanziari dal riciclaggio di denaro

Far crescere un'impresa in qualsiasi parte del mondo richiede un'efficace Conformità antiriciclaggio misure come mezzo necessario per soddisfare i requisiti di finanziamento globali. Con le nuove e aggiornate azioni legislative intraprese dalle autorità di regolamentazione finanziaria in tutto il panorama finanziario globale, anche le organizzazioni devono adottare misure per far rispettare le norme necessarie.

Secondo gli esperti, circa quattro quinti di tutti i casi di riciclaggio di denaro sono riconducibili a riciclaggio di denaro basato sul commercioA differenza delle misure adottate per contrastare i reati finanziari nelle banche e negli istituti finanziari tradizionali, individuare i sistemi di riciclaggio di denaro nel commercio è un processo complesso.

Riciclaggio di denaro basato sul commercio

Sebbene il riciclaggio di denaro basato sul commercio non sembri a prima vista un problema allarmante, si tratta di un modo molto più subdolo di trasferire denaro illecito attraverso il sistema finanziario. Il riciclaggio di denaro basato sul commercio avviene attraverso beni diversi dal semplice denaro e prevede il pagamento di importi inferiori per importazioni ed esportazioni al fine di evitare di finire nel mirino delle autorità di regolamentazione finanziaria. Integrità finanziaria globale Secondo gli esperti di Washington DC, nel 2018 si è registrato un divario di 1.6 miliardi di dollari nelle statistiche commerciali tra le nazioni. Ciò significa che una quantità colossale di denaro viene riciclata a livello globale senza lasciare traccia.

L'esperto di riciclaggio di denaro e veterano delle forze dell'ordine statunitensi John Cassara ha dichiarato nella Columbia Britannica Commissione Cullen nel dicembre 2020, parlando di riciclaggio di denaro attraverso il commercio: "È il metodo di riciclaggio di denaro più diffuso al mondo, eppure è quello meno riconosciuto e meno contrastato. E questo mi spezza il cuore. Credo che la portata complessiva del problema sia enorme." 

Inoltre, Transparency International Nel suo capitolo sulla Russia, il rapporto ha segnalato che cittadini sconosciuti nel paese hanno riciclato 820 milioni di dollari pagando prezzi maggiorati per macchine per lo stampaggio a iniezione e altre importazioni.

"Il sistema di riciclaggio di denaro che abbiamo scoperto era attivo dal 2014 al 2016. Si trattava di un vero e proprio schema, le cui azioni erano ricorrenti e prevedibili. Il fatto che 40 miliardi di rubli siano stati sottratti senza essere scoperti dimostra l'inefficienza del sistema di Rosfinmonitoring per l'individuazione e l'indagine sui sistemi di riciclaggio di denaro, soprattutto quelli transfrontalieri." Transparency International afferma che la Russia

Normative globali antiriciclaggio

Il Bank Secrecy Act statunitense

Negli Stati Uniti, la principale normativa antiriciclaggio è il Bank Secrecy Act (BSA), che mira a contrastare il riciclaggio di denaro e altri reati finanziari. L'autorità responsabile dell'applicazione del BSA è il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). L'ambito di applicazione del BSA e di altre normative statunitensi viene spesso aggiornato o modificato in base alle nuove modalità di commissione di reati finanziari. 

Ad esempio, il Patriot Act del 2001 ha modificato il Bank Secrecy Act (BSA) per includere misure di contrasto al finanziamento del terrorismo (CTF). Gli istituti finanziari sono quindi tenuti ad implementare programmi interni antiriciclaggio (AML) in base ai profili di rischio dei propri clienti. Inoltre, le misure AML devono includere politiche documentate per la formazione dei dipendenti, le verifiche e la nomina di responsabili della conformità. Il BSA prevede anche requisiti di segnalazione AML che includono segnalazioni di attività sospette (SAR), segnalazioni di transazioni in valuta (CTR) e moduli 8300 per le transazioni di elevato valore.

Gruppo di azione finanziaria internazionale (GAFI)

L'organismo di vigilanza finanziaria globale con sede a Parigi Task force Azione finanziaria Il GAFI (Gruppo d'azione finanziaria internazionale) si dedica alla lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Il GAFI conta 36 Stati membri e supervisiona le operazioni finanziarie in tutti i principali centri finanziari del mondo. L'obiettivo primario del GAFI è quello di stabilire standard e garantire l'attuazione delle normative antiriciclaggio.

Per una conformità efficace alle normative antiriciclaggio, le società finanziarie sono tenute ad implementare misure KYC (Know Your Customer) efficaci per verificare l'identità dei propri clienti. Devono inoltre effettuare controlli sui precedenti e proteggere le registrazioni delle transazioni dei clienti ad alto rischio, nonché segnalare le transazioni sospette alle autorità competenti.

La quinta e la sesta direttiva antiriciclaggio dell'UE

Le direttive antiriciclaggio dell'UE emanano la legislazione AML/CFT in tutti gli Stati membri. Le direttive antiriciclaggio vengono emanate periodicamente per imporre nuove normative al fine di contrastare i metodi, sia attuali che nuovi, di riciclaggio di denaro e di finanziamento del terrorismo a cui sono esposti gli istituti finanziari. 5AMLD è entrata in vigore il 10 gennaio 2020 e includeva una regolamentazione delle criptovalute insieme agli obblighi di segnalazione per i portafogli di criptovalute. Mentre la 6AMLD è entrata in vigore nel giugno 2021 e include una definizione dettagliata dei reati di riciclaggio di denaro insieme a informazioni sull'ambito esteso del riciclaggio di denaro e nuove sanzioni per coloro che sono stati condannati per riciclaggio di denaro. 

La Financial Conduct Authority (FCA)

Nel Regno Unito, il settore finanziario è regolamentato dalla Financial Conduct Authority (FCA). Il suo scopo è prevenire reati finanziari come il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e altri crimini simili. L'obiettivo della FCA è tutelare gli interessi dei clienti e mantenere l'integrità del mercato. La FCA stabilisce uno standard legale minimo per i prodotti e i servizi finanziari offerti nel paese e impone sanzioni e divieti in caso di inadempienza. Inoltre, vigila sugli istituti finanziari per verificare il rispetto delle normative antiriciclaggio, comprese le valutazioni del rischio e la segnalazione di attività sospette.

Autorità monetaria di Hong Kong (HKMA)

Migliori Autorità monetaria di Hong Kong è l'organismo di regolamentazione incaricato di combattere il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. L'HKMA indirizza i suoi sforzi per garantire che tutti gli istituti finanziari aderiscano ai requisiti normativi implementando un efficace programma AML/CFT. Queste misure devono includere un approccio basato sul rischio per identificare e mitigare i rischi di riciclaggio di denaro, nonché procedure di audit, formazione dei dipendenti e garanzia Conformità antiriciclaggio.

AUSTRAC

L'autorità finanziaria principale del governo australiano, il cui scopo è combattere il riciclaggio di denaro, è la Rapporti e centro di analisi delle transazioni australiani (AUSTRAC). AUSTRAC opera sotto l'autorità della legge antiriciclaggio e antiterrorismo (2006) e segnala i rischi di reati che possono danneggiare il sistema finanziario. AUSTRAC utilizza le proprie risorse di intelligence finanziaria per identificare e mitigare i rischi di riciclaggio di denaro. Richiede inoltre agli istituti finanziari australiani di segnalare le transazioni sospette, fornendo i relativi dettagli, quando superano una determinata soglia.

Cosa offre Shufti

Il panorama finanziario globale vede cambiamenti significativi nel Regolamenti KYC/AML Nel corso degli anni, le attività criminali sono aumentate e hanno assunto nuove forme, costringendo quasi tutti gli stati a riconsiderare le leggi antiriciclaggio e antiterrorismo. FINTRAC, FinCEN, AUSTRAC e altre autorità hanno già applicato le normative modificate.

Considerata la situazione attuale, le imprese e le istituzioni finanziarie devono integrare soluzioni robuste per verificare l'identità dei propri clienti. La robusta soluzione di Shufti Soluzione di screening per la leucemia mieloide acuta (AML) Garantisce che la tua azienda rimanga conforme alle normative globali, impedendole al contempo di diventare vittima di riciclaggio di denaro.

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