Come scegliere tra verifica documentale e non documentale: una prospettiva di conformità

La posta in gioco per ottenere verifica dell'identità I diritti non sono mai stati così alti. Le minacce di frode sono in aumento, le normative si stanno inasprendo e le aspettative dei clienti per un'esperienza senza intoppi sono ai massimi storici.

Per i professionisti della compliance, soprattutto per coloro che operano in diversi settori, la scelta tra verifica documentale e non documentale non è solo una questione tecnica. Si tratta di proteggere la propria attività, costruire fiducia e offrire ai clienti un processo di onboarding fluido e senza intoppi, come si aspettano.

Utilizzando i dati più recenti, analizziamo le diverse opzioni.

Comprensione della verifica dei documenti

La verifica dei documenti è il processo di conferma dell'identità di un individuo tramite documenti fisici o digitali, come passaporti, patenti di guida o carte d'identità nazionali. Questo metodo è un elemento fondamentale per la conformità in settori come la finanza, il fintech e le assicurazioni, dove i requisiti normativi sono rigorosi e il costo della non conformità è elevato.

Perché la verifica dei documenti è importante?

• Si prevede che il mercato globale della verifica dei documenti crescerà da 4.24 miliardi di dollari nel 2024 a 5.07 miliardi di dollari nel 2025 con un CAGR del 19.8%¹. Requisiti normativi crescenti, esigenze di onboarding digitale e aumento frode di identità guidare questa ondata.
• Il furto d'identità rimane una minaccia significativa. Nel 2024, le denunce di furto d'identità hanno raggiunto 1 milione, pari al 19% di tutte le denunce di frode, mentre le denunce di frode complessive hanno toccato i 2.6 milioni², quasi la metà di tutti i reclami dei consumatori.
• Le sanzioni normative per la non conformità sono elevate. Solo nel 2019, le multe globali per le mancate verifiche dell'identità hanno totalizzato 10 miliardi di dollari³, con 12 delle 50 principali banche del mondo sanzionate per Conosci il tuo cliente (KYC) decade.

Quando la verifica dei documenti è la scelta giusta?

• Requisiti normativi: Se il tuo settore o la tua giurisdizione impone il KYC o Due Diligence cliente (CDD)La verifica dei documenti è spesso un requisito non negoziabile.
• Transazioni ad alto rischio: Per le procedure di onboarding di alto valore o ad alto rischio, la verifica dei documenti fornisce una traccia di controllo affidabile.

Onboarding transfrontaliero: per i clienti internazionali, i documenti ufficiali sono spesso l'unica fonte di identità affidabile.

Esplorare la verifica non documentale

La verifica non documentale utilizza fonti di dati alternative, come i controlli del numero di telefono, autenticazione biometricao tramite ricerche in database, per confermare l'identità. Questo approccio sta guadagnando terreno grazie alla sua velocità e facilità d'uso.

Quando ha senso passare a metodi di verifica non documentale.

• L'adozione di metodi di verifica non documentale è in rapida crescita, poiché le aziende cercano soluzioni per acquisire più clienti in modo efficiente e con il minimo sforzo. Le imprese stanno abbracciando queste soluzioni innovative per velocizzare i processi di verifica dell'identità, migliorare l'esperienza del cliente e rimanere competitive in un ambiente digitale in rapida evoluzione.
• Negli Stati Uniti, la verifica senza documenti è sempre più riconosciuta per la sua capacità di garantire elevati tassi di successo nell'autenticazione degli utenti, ridurre significativamente i rischi di frode e accelerare drasticamente i tempi di onboarding rispetto ai metodi tradizionali basati su documenti, il che la rende la scelta preferita da molte organizzazioni.
• Per i clienti, il fastidio di un processo di onboarding lento è reale: il 40% dei consumatori del Regno Unito abbandona la procedura se richiede troppo tempo e il 34%⁴ la abbandona quando viene richiesto di fornire informazioni eccessive. Il tasso di abbandono per le applicazioni finanziarie è balzato dal 26% al 45%⁵ in un solo anno.
• Le aziende che utilizzano la verifica non documentale segnalano un aumento del 35% dei clienti acquisiti, con tempi di elaborazione medi che si riducono da diversi minuti a soli 4.5 secondi.⁶Quando la verifica senza documenti è la scelta giusta?
• Scenari a basso rischio: per transazioni di basso valore o con rischio normativo minimo, i metodi non documentali semplificano la procedura di onboarding.
• Clienti abituali: gli utenti che ritornano possono essere riautenticati rapidamente tramite password monouso (OTP) o dati biometrici.
• Esperienze digitali in primo piano: per i settori che danno priorità a un onboarding digitale senza intoppi, la verifica senza documenti riduce gli attriti e i tassi di abbandono.

Fattori chiave da considerare

La scelta tra verifica documentale e non documentale non è una decisione valida per tutti. Ecco cosa dovrebbero valutare i responsabili della conformità:

• Panorama normale: È sempre opportuno verificare i requisiti di conformità più recenti per il proprio settore e la propria regione. Ad esempio, le normative antiriciclaggio e antiterrorismo possono specificare i metodi di verifica accettabili.
• Propensione al rischio: Valuta il profilo di rischio dei tuoi clienti e delle tue transazioni. Gli ambienti ad alto rischio in genere richiedono la verifica dei documenti, mentre i casi d'uso a basso rischio possono consentire opzioni più flessibili e non basate su documenti.
• Esperienza del cliente: La verifica dei documenti può rallentare il processo di onboarding: il 40% dei clienti abbandona le procedure troppo lunghe e il 55%⁷ è più propenso a candidarsi se l'onboarding fosse completamente⁸ digitale. I metodi non basati su documenti offrono un'esperienza più rapida e fluida.
• Prevenzione frodi: La verifica dei documenti è generalmente più sicura, ma le falsificazioni più sofisticate sono in aumento. La verifica non documentale, soprattutto con sistemi biometrici avanzati, può aggiungere un ulteriore livello di protezione. Si prevede che la verifica biometrica rappresenterà il 66.2%⁹ del mercato della verifica dell'identità entro il 2025.
• Efficienza operativa: Considera le risorse necessarie per la revisione manuale dei documenti rispetto ai controlli automatizzati non documentali. L'automazione può ridurre i tempi di onboarding fino al 75%.¹⁰

Scenari del mondo reale

È negli scenari reali che la verifica dell'identità e dei documenti dimostra il suo valore, aiutando i team addetti alla conformità a scegliere l'approccio più adatto in base al rischio, alle normative e alle esigenze del cliente.

Comprendendo questi esempi pratici, potrete allineare la vostra strategia di verifica alle migliori pratiche del settore per offrire un'esperienza fluida e sicura.

Migliori prassi per i team di conformità

Rimanere al passo con i tempi in materia di conformità significa molto più che rispettare le normative: significa adottare le migliori pratiche che rendano la verifica dell'identità e dei documenti efficace ed efficiente.

Rimanendo informati, adottando un approccio basato sul rischio, abbracciando le nuove tecnologie e formando il proprio team, i professionisti della compliance possono contribuire a garantire una protezione solida e un'esperienza cliente impeccabile.

• Rimanete informati: le normative sono in continua evoluzione; consultate regolarmente risorse come la knowledge base di Shufti sulla conformità alle normative antiterrorismo per rimanere aggiornati.
• Adotta un approccio basato sul rischio: adatta la tua strategia di verifica al livello di rischio di ciascun cliente o transazione.
• Sfruttate la tecnologia: le soluzioni moderne combinano la verifica documentale e non documentale, consentendovi di adattarvi in ​​modo dinamico.
• Formate il vostro team: assicuratevi che il personale addetto alla conformità comprenda entrambi i metodi e quando applicare ciascuno di essi.

Tracciare la giusta strada da percorrere

Noi di Shufti comprendiamo la sfida quotidiana di bilanciare le esigenze normative con la necessità di offrire ai vostri clienti un'esperienza fluida e affidabile. I dati dimostrano che un approccio ibrido, che utilizza sia la verifica documentale che quella non documentale a seconda dei casi, offre il miglior equilibrio tra sicurezza, conformità ed esperienza utente.

Con l'evoluzione continua del panorama della conformità, le organizzazioni che adattano proattivamente le proprie strategie di verifica dell'identità sono in una posizione migliore per costruire una fiducia duratura e minimizzare i rischi. Integrando soluzioni flessibili e rimanendo aggiornati sia sui cambiamenti normativi che sulle aspettative dei clienti, i team addetti alla conformità possono gestire con sicurezza requisiti complessi.