Furto d'identità: una frode dalle molteplici sfaccettature.

Il furto d'identità è un crimine globale. Tutti i tipi di identità, comprese quelle finanziarie, mediche e professionali di persone comuni e dirigenti d'azienda, vengono rubate e sfruttate per frodare imprese e istituzioni. 

Secondo la Federal Trade Commission (FTC) del 2019 rapporto, Sono state elaborate 1.4 milioni di segnalazioni di furto d'identità. In totale, sono andati persi 1.48 miliardi di dollari a causa di queste frodi. Le frodi più comuni emerse sono state le truffe di impersonificazione, le frodi con carte di credito e le truffe di recupero crediti tramite furto d'identità.  

Secondo il rapporto di Symantec sulle minacce alla sicurezza informatica, le frodi di furto di identità sono aumentate del 79% e le frodi relative alla creazione di nuovi account del 13% nel 2018 rispetto al 2017. 

Queste segnalazioni di frode stanno destando preoccupazione negli ambienti imprenditoriali, che sono alla ricerca di una soluzione definitiva per eliminarle. Una delle tecniche antifrode più comuni impiegate dalle aziende a livello globale è la verifica dell'identità in tempo reale dei soggetti coinvolti. Questa tecnica offre una copertura contro i rischi, migliorando al contempo la conformità e le procedure di acquisizione clienti dell'azienda. 

Un'indagine del 2018 sui reati di furto d'identità nelle banche con sede nel Regno Unito ha rivelato che gli istituti di credito stanno utilizzando strumenti di due diligence avanzati (verifica dell'identità online e strumenti di conformità antiriciclaggio) per mitigare il rischio di frode d'identità.

Settori industriali presi di mira dai ladri di identità 

Contrariamente alla credenza comune, tutti i tipi di aziende sono bersaglio dei ladri di identità. Che si tratti di un istituto finanziario o di un'organizzazione no-profit, tutti i settori sono esposti alle frodi legate al furto di identità. 

Ogni azienda ha un modello di business unico, ma i truffatori trovano sempre un modo per aggirare i protocolli utilizzando un'identità rubata. La seguente analisi fornirà una panoramica su come un'identità rubata o falsa possa assumere diverse forme per frodare svariate aziende. 

Settore finanziario

La motivazione principale alla base delle frodi è il guadagno monetario. Pertanto, i truffatori prendono di mira comunemente gli istituti finanziari. Le frodi più comuni commesse con un'identità rubata sono le frodi con carte di credito, le frodi di appropriazione indebita di conti correnti, il riciclaggio di denaro, le frodi ipotecarie e le frodi tramite bonifico bancario, ecc. 

Le compagnie di assicurazione, le società di mutui, le banche, le borse valori, le società di investimento, ecc. sono le vittime più comuni di queste frodi. 

Un sondaggio del 2018 dell'Insurance Information Institute (III) degli Stati Uniti ha rivelato che 3 milioni di identità sono state rubate solo negli Stati Uniti e che oltre il 50% di queste identità è stato utilizzato per frodare le aziende. 

Fintech

Il settore fintech sta crescendo a ritmo sostenuto. Le startup fintech hanno raccolto oltre 16.4 miliardi di dollari in investimenti di venture capital e private equity. Il potenziale di crescita del fintech è enorme, così come lo sono i rischi connessi a questo settore. Le soluzioni tecnologiche utilizzate per trasformare i processi finanziari tradizionali hanno lasciato alcune falle che possono essere sfruttate dai criminali informatici. 

Le frodi più comuni nel settore fintech che utilizzano identità rubate includono riciclaggio di denaro, frodi sui pagamenti, trasferimenti illegali di fondi, ecc. 

Soluzioni di pagamento online, piattaforme di scambio di criptovalute, fornitori di servizi di mutuo e affitto online, ecc. sono vittime comuni di queste frodi. 

Un esempio di frode nel settore fintech tramite l'utilizzo di false identità si è verificato in un carcere della contea della Florida, dove alcuni detenuti hanno riciclato 8000 dollari in bitcoin. I detenuti hanno acquistato false identità e credenziali di carte di credito sul dark web e le hanno utilizzate per acquistare bitcoin. Una volta acquistati i bitcoin, li hanno convertiti in valuta fiat e trasferiti su conti bancari misteriosi al di fuori del carcere. Le autorità carcerarie hanno scoperto il crimine indagando su uno schema ricorrente di trasferimenti di fondi dai conti dei detenuti. 

Se la piattaforma di scambio di criptovalute avesse effettuato una verifica dell'identità prima di vendere i bitcoin, la frode avrebbe potuto essere individuata fin dalle prime fasi, poiché i criminali utilizzavano identità rubate e credenziali di carte di credito per effettuare le transazioni. 

Settore Sanitario

Il settore sanitario è generalmente considerato un settore puro, esente da frodi. Contrariamente alla credenza comune, i criminali informatici rappresentano una minaccia anche per questo comparto. Prendono di mira indistintamente pazienti, ospedali e altre strutture sanitarie.

Nel settore sanitario, le frodi più comuni consistono nell'ottenere servizi medici gratuiti e nell'acquistare farmaci con obbligo di ricetta utilizzando l'identità di un paziente. Queste frodi compromettono la credibilità delle strutture sanitarie e dei loro medici. 

Ogni anno vengono rubate 1.3 milioni di identità di minori, spesso utilizzate per frodare gli ospedali. Ad esempio, negli Stati Uniti a un'adolescente è stato impedito di donare il sangue perché in passato era stata curata per l'HIV. Le indagini hanno rivelato che l'identità della ragazza era stata usata per truffare un ospedale di un altro stato e ottenere un trattamento per l'HIV. L'ospedale non aveva verificato l'identità della paziente e aveva rilasciato un certificato di negatività a una persona sieropositiva. 

In un altro caso, l'identità di una donna è stata usata per ottenere cure gratuite e le sue credenziali mediche sono state manipolate. Quando la vera paziente si è sottoposta a un intervento chirurgico al cuore, i medici hanno verificato le sue credenziali e hanno scoperto che i dati erano stati alterati. Se le credenziali mediche non fossero state controllate, la donna avrebbe potuto perdere la vita. Poiché erano stati modificati dati importanti come altezza ed età, informazioni che i medici utilizzano per stabilire il dosaggio dei farmaci per una paziente. 

Tali frodi vengono spesso perpetrate con l'intento di ottenere servizi gratuiti o farmaci su prescrizione, ma possono compromettere la credibilità di un ospedale.  

Settore educativo

L'istruzione non è più limitata alle scuole e alle università tradizionali. Gli istituti scolastici stanno accogliendo studenti online e offrendo corsi a distanza. Oltre agli istituti stessi, numerose piattaforme online offrono agli studenti corsi e materiali sia gratuiti che a pagamento. 

Comunemente, le identità rubate vengono utilizzate per impersonare studenti meritevoli al fine di ottenere servizi educativi gratuiti. Inoltre, gli istituti di formazione online vengono truffati per accedere a materiale di studio gratuito da rivendere ad altri siti web.

Nel caso in cui un sito web venga sfruttato per ottenere una copia di contenuti protetti da copyright, tale sito web sarà ritenuto responsabile della perdita subita dal legittimo proprietario del contenuto (libri, articoli di ricerca, ecc.). Questo perché solo pochi siti affidabili sono autorizzati a fornire l'accesso a libri e appunti protetti da copyright. 

Il sito web perde credibilità se l'identità di uno studente iscritto a un corso online viene utilizzata da un ladro di identità per frequentare altri corsi online. Anche gli istituti scolastici e le piattaforme di formazione online devono svolgere un'accurata verifica dei propri partecipanti per mitigare il rischio di incorrere in furti di identità. 

settore viaggi/ospitalità

Il settore dei viaggi e dell'ospitalità si rivolge a una vasta gamma di clienti, pertanto il rischio è elevato. Le frodi più comuni in questo settore consistono nell'impersonare un cliente per ottenere servizi gratuiti o viaggiare senza pagare. Inoltre, i criminali utilizzano identità rubate per usare gli hotel come nascondiglio. 

Il settore turistico viene sfruttato dalla criminalità per il traffico di esseri umani, il traffico di droga e il riciclaggio di denaro. Ad esempio, i trafficanti di esseri umani utilizzano false identità per ingannare le autorità aeroportuali e consegnare minori in altri stati per costringerli al lavoro minorile. 

I settori sopra menzionati sono solo alcuni esempi del rischio che il furto di identità rappresenta per diverse industrie. Altre vittime comuni, spesso evidenziate dai media, sono il settore dell'e-commerce, il settore immobiliare, le istituzioni governative, ecc. 

In che modo la verifica dell'identità si sta rivelando fondamentale per diversi settori?

Le frodi legate al furto d'identità rappresentano un rischio per diversi settori. Un'identità rubata può essere utilizzata in molteplici modi per frodare le aziende. La verifica dell'identità in tempo reale può identificare un individuo in un minuto.

La verifica dell'identità è una soluzione praticabile ed economicamente vantaggiosa per mitigare il rischio che i ladri di identità rappresentano per un'azienda. 

La verifica dell'identità in tempo reale non solo fornisce alle aziende una copertura del rischio, ma le aiuta anche a operare senza interruzioni Conformità KYC e AML e migliora la fiducia dei clienti. I clienti si sentono più a loro agio e sicuri con le aziende che effettuano la dovuta diligenza sui propri clienti senza lunghi ritardi. Inoltre, aumenta la credibilità di un'organizzazione e previene eventuali sanzioni dovute alla non conformità.