Implementazione di solidi controlli antiriciclaggio per il settore assicurativo.

Compagnie di assicurazione svolgono un ruolo decisivo nella considerevole crescita di un'economia. Trasformano il capitale accumulato in investimenti fertili. Inoltre, attenuano le perdite e promuovono la stabilità finanziaria, con conseguente crescita e sviluppo sostanziali. Insieme ai suoi benefici, il settore assicurativo è stato colpito da furti finanziari come il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Secondo il Fondo Monetario Internazionale, il riciclaggio di denaro nelle compagnie assicurative è stato stimato a Il 5% del Pil mondialePoiché le compagnie assicurative sono coinvolte in un flusso di denaro in uscita, diventa difficile tenere traccia di ingenti somme, pertanto aumentano le probabilità di attività criminali legate al denaro. 

Nel 2021, due terzi delle compagnie assicurative hanno subito reati finanziari. A seguito di questa accelerata attività criminale nel settore assicurativo, le autorità e i governi di tutto il mondo hanno integrato congiuntamente una serie di misure. norme antiriciclaggio come parte dei loro obblighi legali. In caso di mancato rispetto delle normative, le compagnie di assicurazione dovrebbero essere obbligate a pagare pesanti multe e, in alcuni casi, pene detentive per ridurre al minimo i rischi di riciclaggio di denaro. 

Vulnerabilità del settore assicurativo ai rischi di riciclaggio di denaro

Il settore assicurativo è altrettanto vulnerabile ai rischi di riciclaggio di denaro quanto le altre istituzioni finanziarie. Con l'avanzare della tecnologia, i criminali lottano costantemente per infiltrarsi nel settore assicurativo al fine di riciclare denaro. Pertanto, le compagnie assicurative dovrebbero adottare misure rigorose per identificare e difendersi dal riciclaggio di denaro e dal finanziamento del terrorismo adottando due diligence del cliente, nell'ambito di un approccio basato sul rischio.

Nella maggior parte dei casi, il riciclaggio di denaro si verifica quando uomini d'affari senza scrupoli investono denaro sporco nell'acquisto di beni di lusso, per poi richiederne il rimborso alle compagnie assicurative. Per legge, il settore assicurativo è tenuto a rimborsare i fondi in caso di annullamento della polizza entro un determinato periodo di tempo. Inoltre, a differenza di altre istituzioni tradizionali, le compagnie assicurative non adottano le misure necessarie contro la negligenza dei clienti. Di conseguenza, in assenza di un'adeguata conformità alle normative antiriciclaggio, le compagnie assicurative risultano più vulnerabili al riciclaggio di denaro.

Riassumendo la situazione attuale, per ridurre la vulnerabilità complessiva, occorre prestare particolare attenzione alla formazione dei dipendenti nel settore assicurativo e alla sensibilizzazione dell'opinione pubblica al fine di ridurre i rischi di riciclaggio di denaro e esercitare maggiore pressione sul settore assicurativo. 

Frodi diffuse nelle compagnie di assicurazione

L'Insurance Information Institute (III) interpreta la frode assicurativa come un rischio calcolato perpetrato contro o da una compagnia assicurativa al fine di ottenere guadagni monetari. La frode nel settore assicurativo può essere commessa dal richiedente, dai titolari di polizza o dai fornitori di servizi. Gonfiare i sinistri, falsificare i dati della polizza assicurativa e segnalare perdite mai avvenute sono le frodi più comuni riscontrate nelle compagnie assicurative. Il costo annuale che le compagnie assicurative causano ai consumatori statunitensi è almeno $80 miliardi. 

Frode assicurativa auto

Questa assicurazione auto senza colpa consente al titolare della polizza di recuperare le perdite monetarie dalle proprie compagnie assicurative che dichiarano danni al proprio veicolo personale. Il truffatore può anche fornire documenti falsi a supporto della richiesta. L'assicurazione auto perde almeno $29 miliardi per anno. 

Frode sanitaria 

Le frodi sanitarie influenzano quasi tutti i tipi di copertura assicurativa, compresi i pagamenti per spese mediche in caso di incidenti stradali o infortuni sul lavoro. Nel settore sanitario, medici, infermieri e altri lavoratori della struttura potrebbero essere coinvolti in frodi ai danni del sistema. Si stima che le perdite finanziarie dovute a frodi sanitarie siano $ 68 miliardi. 

Frode in materia di retribuzioni dei datori di lavoro

Alcuni lavoratori presentano richieste di risarcimento per perdite fittizie utilizzando false identità per evitare che i loro dati irriconoscibili vengano rilevati. Si tratta più comunemente di fatturare procedure mai eseguite, come ad esempio gli infortuni sul lavoro. Anche un datore di lavoro può commettere una truffa mentendo sulla sicurezza del lavoro. Il valore annuo stimato delle frodi in materia di risarcimento per infortuni sul lavoro è $7 miliardi.

Normative globali per combattere il riciclaggio di denaro nelle compagnie di assicurazione

Nel Regno Unito, molte compagnie assicurative non sono obbligate a conformarsi Normative antiriciclaggioma sono obbligati a segnalare le operazioni sospette. Pertanto, tutte le imprese finanziarie che operano nel settore assicurativo e che non rispettano le sanzioni antiriciclaggio sono altamente esposte a reati finanziari e al finanziamento del terrorismo.  

In conformità con il GAFI, le autorità di regolamentazione globali hanno cercato di porre fine ai reati finanziari nelle compagnie assicurative. La FCA nel Regno Unito è la principale autorità di regolamentazione incaricata del monitoraggio delle normative antiriciclaggio. L'Ufficio europeo per la lotta antifrode (EMA) è l'istituzione che sovrintende all'applicazione delle norme antiriciclaggio nell'UE. L'Unione Europea adotta la sesta direttiva antiriciclaggio (6AMLD) e la precedente quinta direttiva.

Tuttavia, le compagnie assicurative statunitensi sono regolamentate dal FinCEN (Financial Crime Enforcement Network) e tutte le società finanziarie devono rispettare il Bank Secrecy Act. Tutti i paesi devono disporre di istituzioni focalizzate principalmente sulla regolamentazione antiriciclaggio, affiancate dal GAFI (Gruppo d'azione finanziaria internazionale). Il GAFI amministra le politiche globali antiriciclaggio e conta 39 paesi membri in tutto il mondo. 

Bisogno di AML screening nelle compagnie assicurative 

Il volume delle transazioni nel settore assicurativo è piuttosto ridotto rispetto al numero totale dei conti. Pertanto, l'autorità di regolamentazione del settore assicurativo avrà bisogno di una soluzione più flessibile per contrastare il riciclaggio di denaro e i reati finanziari a un costo accessibile. 

Attraverso le liste delle persone politicamente esposte (PEP), il GAFI e l'Interpol hanno accumulato numerose informazioni sui reati finanziari (liste delle persone politicamente esposte). Ogni compagnia assicurativa deve avere accesso a queste liste per poter verificare le informazioni dei propri clienti. Un sistema antiriciclaggio efficace può ridurre i rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo, contribuendo anche all'individuazione dei criminali. Nell'ambito del rischio di riciclaggio di denaro legato alle polizze assicurative, la valutazione del rischio di riciclaggio di denaro è ormai una realtà.

Oltre ad implementare misure normative antiriciclaggio accurate, le compagnie assicurative dovrebbero anche garantire che i loro programmi antiriciclaggio e antiterrorismo (AML/CFT) includano adeguate misure di adeguata verifica dell'identità dei clienti (CDD) per confermare la vera identità dei propri clienti. La CDD è un fattore cruciale nel processo di verifica delle sanzioni perché permette di accertare se i clienti dichiarano la verità sulla propria identità. Pertanto, nonostante le lacune normative nel settore assicurativo, una buona procedura KYC/AML è fondamentale e dovrebbe adottare le migliori pratiche.   

Cosa offre Shufti 

Per stare al passo con i sams del riciclaggio di denaro, le compagnie assicurative dovrebbero integrare rigide normative AML per verificare i clienti e individuare le loro transazioni. Verificare ed eliminare la probabilità di furti di denaro applicando un approccio basato sul rischio deve essere la massima preoccupazione del settore assicurativo. 

Shufti's Soluzione antiriciclaggio (AML) consente alle compagnie assicurative di rimanere conformi agli standard normativi e prevenire crimini finanziari come il riciclaggio di denaro. Supportato da algoritmi di intelligenza artificiale, Shufti AML screening Inoltre, confronta i clienti con oltre 1700 watchlist in tutto il mondo in pochi secondi con una precisione del 99%.

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