Conoscere la propria attività (KYB) | Garantire la sicurezza finanziaria

Migliori Conosci la tua soluzione aziendale Lo standard verifica la posizione legale di un'azienda e ne conferma la legittimità. Un'organizzazione regolamentata, come una banca o una compagnia di assicurazioni, effettua la Procedura KYB per difendere i propri interessi e confermare se stanno lavorando con aziende legittime o fittizie. Un rapporto ha rivelato un 40% di aumento in transazioni finanziarie fraudolente solo tra il 2021 e il 2022. 

Comprendendo il background dell'azienda con cui collabora, un'organizzazione può garantire l'autenticità e al contempo proteggersi da pratiche commerciali non etiche o fraudolente. Inoltre, ciò contribuisce a prevenire i reati finanziari, tra cui il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.

Che cos'è Know Your Business (KYB)?

Know Your Business (KYB) è una tecnica utilizzata dalle aziende per comprendere le imprese o le organizzazioni con cui collaborano e per ridurre il rischio di riciclaggio di denaro, nonché di altre attività criminali in cui tali imprese potrebbero essere coinvolte. La procedura di verifica KYB consente alle imprese di conformarsi ai propri obblighi legali ai sensi della legge. Quinta direttiva antiriciclaggio dell'UE e altre normative internazionali comparabili. 

I fornitori, gli azionisti, i beneficiari e le altre imprese con collegamenti con la società che effettua il controllo potrebbero essere tutti oggetto di Controlli KYBForniscono la fiducia e la credibilità necessarie per acquisire nuovi partner commerciali. La versione aziendale di Know Your Customer (Conosci il tuo cliente). Verifica KYCIl programma, formalmente denominato Know Your Business (KYB), consente alle imprese di confermare l'identità dei propri clienti e rafforzare la conformità alle normative antiriciclaggio.

La storia della normativa "Conosci la tua attività"

Migliori Quadro normativo AML-CTFIl concetto di KYB, che ha iniziato ad acquisire importanza alla fine del XX secolo, è il contesto in cui si è sviluppata per la prima volta. Questa idea nacque in risposta alle crescenti preoccupazioni circa l'uso improprio del sistema finanziario internazionale per scopi illegali. Nel corso del tempo, queste leggi si sono evolute ed è diventato evidente che le aziende dovevano "conoscere" i propri clienti e le imprese concorrenti. Ciò ha portato alla creazione delle norme Know Your Customer (KYC) e, successivamente, delle norme KYB, che mirano a confermare l'identità di persone e organizzazioni coinvolte in transazioni finanziarie.

Comprensione del panorama normativo per le verifiche KYB

La soluzione KYB è un concetto relativamente nuovo o parte della legislazione. Il Know Your Customer Regolamento KYC Sono in vigore da molti anni, ma solo di recente alle aziende è stato richiesto di sottoporsi allo stesso processo di rilevamento. 

A causa di numerose norme internazionali, le imprese e gli istituti finanziari devono conformarsi ai controlli KYB. Numerose leggi antiriciclaggio (AML) e di contrasto al finanziamento del terrorismo, tra cui la USA Patriot Act e la Sesta Direttiva Antiriciclaggio dell'Unione Europea, richiedono espressamente controlli KYB approfonditi. Le imprese che violano questi criteri normativi possono subire gravi sanzioni, come multe pecuniarie, la perdita delle licenze commerciali e persino l'arresto delle autorità responsabili. I criteri per due diligence del cliente per le società finanziarie sono stati aggiornati l'ultima volta poco più di un anno dopo FinCEN degli Stati Uniti Le leggi KYB sono incluse nel regolamento

Tuttavia, la KYB necessita di un quadro normativo più uniforme. Esso varia a seconda delle aree geografiche, dei settori non regolamentati e degli ordinamenti giuridici, ognuno con le proprie leggi e normative. Per questo motivo, le aziende devono comprendere e adattare con successo le proprie strategie KYB ai requisiti legali e normativi specifici di ciascun paese. Ciò assume un'importanza sempre maggiore per le multinazionali e per quelle che mirano all'espansione a livello globale.

I vantaggi di KYB: garantire la sicurezza finanziaria

Processi KYB offrono molteplici vantaggi. Questi includono:

Compliance Legale

Le aziende che utilizzano procedure KYB garantiscono la conformità alla 6AMLD e Requisiti AML.

Minore probabilità di sanzioni

Nel 2021, le sanzioni totali per reati finanziari ammontavano a 9.95 miliardi di dollari. Le aziende che rispettano gli standard KYB hanno meno probabilità di incorrere in tali multe rispetto a quelle che non li rispettano.

Tutela della reputazione

Le aziende possono stare tranquille, sapendo di aver fatto tutto il possibile per evitare che la loro reputazione venga danneggiata dalla partecipazione a un reato finanziario, adottando una solida strategia di KYB (Know Your Business).

Maggiore potenziale di crescita 

Le imprese che stringono alleanze sicure e affidabili con altre aziende potrebbero trovarsi in una posizione favorevole per espandersi al momento opportuno.

Meno riciclaggio di denaro

Le procedure KYB rendono più difficile per i criminali commettere reati finanziari, tra cui il finanziamento del terrorismo e il riciclaggio di denaro. L'intero settore imprenditoriale può trarne un grande vantaggio.

Riduzione della corruzione

Grazie alla trasparenza che deriva da Conformità KYBLa corruzione è più difficile da insabbiare, il che alla fine porta a una corruzione bassa o addirittura assente nel settore. 

Riduzione del rischio

I controlli KYB aiutano a individuare e prevenire potenziali frodi, riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo e altre attività illecite. Proteggono il reddito e la reputazione dell'azienda da eventuali perdite finanziarie e controversie legali.

Conformità alle normative ed evitamento delle sanzioni 

Le aziende possono evitare sanzioni per inadempienza aderendo agli standard normativi appropriati ed effettuando controlli KYB adeguati.

Relazioni commerciali rafforzate

Le verifiche KYB approfondite aumentano la trasparenza, promuovendo la fiducia e rafforzando le partnership nei rapporti commerciali.

Chi può trarre vantaggio dalle misure di conoscenza della propria attività?

Gli istituti finanziari devono implementare politiche "Know Your Business" (KYB). Di conseguenza, i processi KYB aiutano direttamente banche, compagnie assicurative e altre imprese simili a salvaguardare le loro attività. Possono utilizzare le procedure KYB per assicurarsi di collaborare con imprese legittime con strutture ben definite, anziché con società fraudolente che spacciano profitti illeciti per guadagni legittimi.

Oltre a ciò, numerosi legislatori hanno garantito che Requisiti KYC e KYB Vengono inoltre inserite in altre categorie di attività commerciali ritenute a rischio di riciclaggio di denaro. Tra queste figurano piattaforme di gioco d'azzardo, società di intermediazione di criptovalute, antiquari, agenzie immobiliari e così via.

Detto questo, le istituzioni che utilizzano metodi KYB non sono le sole a trarne profitto. Quando procedure come KYC e Verifica KYB Rendendo l'ambiente di lavoro più sicuro, sia la comunità imprenditoriale internazionale che la società nel suo complesso ne traggono vantaggio. Inoltre, aumenta il numero di clienti aziendali, poiché è meno probabile che siano responsabili di perdite causate dal riciclaggio di denaro e da altre attività finanziarie illecite.

Le migliori pratiche per un KYB di successo

La tecnica KYB deve rispettare gli standard del settore per avere successo. Ad esempio:

Politiche KYB definite

Stabilire un approccio completo Conosci la tua strategia aziendale che delinea il piano d'azione KYB dell'organizzazione, identifica chi è responsabile di cosa, riconosce i dati che verranno raccolti e descrive il processo per la valutazione del rischio. 

Metodologia basata sul rischio

Applicare un approccio basato sul rischio al KYB (Know Your Business) adattando i controlli interni e le misure di sicurezza al livello di rischio rappresentato da ciascun cliente, fornitore o partner commerciale. Ciò consente alle organizzazioni di dare priorità ai pericoli per la propria attività e di concentrare gli investimenti laddove saranno più utili.

Sfrutta la tecnologia avanzata

Grazie all'integrazione di soluzioni tecnologiche all'avanguardia, le procedure KYB possono essere rese più efficaci. L'integrazione di automazione, intelligenza artificiale e apprendimento automatico può rendere le iniziative KYB più accurate, tempestive ed economicamente vantaggiose.

Monitorare ed esaminare

Per garantire che le procedure KYB producano i risultati attesi e soddisfino gli obiettivi di gestione del rischio e di conformità, le aziende dovrebbero rivederle costantemente. Queste azioni includono audit periodici sullo stato di salute del sistema e l'implementazione di misure preventive.

Verifiche di conoscenza aziendale durante l'onboarding

Dopo la prima registrazione e conferma dell'attività, vengono effettuati controlli KYB completi. Questi controlli verificano gli indirizzi, i numeri di telefono aziendali e le fonti di finanziamento dei clienti che si avvalgono dei servizi dell'azienda.

I dati raccolti vengono quindi confrontati per verificarne l'accuratezza. Sulla base di questi dati confermati, viene effettuata una valutazione del rischio per determinare eventuali rischi connessi a un potenziale partner aziendale. Verifiche KYB approfondite diventano essenziali durante l'intero processo di onboarding aziendale.

Conosci la tua attività nell'era digitale

La verifica delle entità aziendali richiede una grande quantità di dati, operazione che può richiedere molto tempo se eseguita manualmente. Ciò allunga il processo e aumenta considerevolmente la possibilità di errore umano. Molti soluzioni KYB automatizzate consentire ai dipendenti umani di utilizzare strumenti digitali per aggirare la lunga procedura di onboarding, poiché l'automazione può completare questa attività in pochi secondi.

Alcuni metodi, come Verifica elettronica dell'identità (eIDV), verifica rapidamente un individuo utilizzando database pubblici e privati. I dati ottenuti possono essere confrontati con l'elenco dei dipendenti dell'azienda per verificare la presenza di informazioni inesatte.

In che modo Shufti può contribuire a garantire la sicurezza finanziaria?

Le verifiche KYB sono essenziali per prevenire le frodi finanziarie e promuovere una comunicazione aperta tra i partner commerciali. L'importanza di tali verifiche è ancora maggiore per le attività aziendali, dato che le imprese di tutto il mondo hanno adottato la trasformazione digitale. Con lo sviluppo dell'analisi dei big data, della blockchain e dell'intelligenza artificiale, il futuro delle verifiche KYB si basa su screening efficaci e intelligenti.

Per ridurre la probabilità di riciclaggio di denaro e garantire finanziamenti, Shufti offre Soluzione KYB che controlla le aziende rispetto a oltre 1700 watchlist mondiali. La nostra soluzione KYB basata sull'IA esegue rapidamente controlli contro PEP, UBOe le persone che hanno ricevuto recensioni negative dai media. Non solo scoraggia i criminali, ma facilita anche il tempestivo rispetto delle normative da parte del settore finanziario.

Hai bisogno di garantire la tua sicurezza finanziaria rimanendo al contempo in regola con la legge?