Conformità KYC/AML per le startup del settore finanziario: come Shufti può aiutarti.

Mentre la tecnologia continua a trasformare il settore finanziario, la necessità di verifica dell'identità è salita in cima all'agenda. Le autorità di regolamentazione stanno adottando una posizione rigorosa su Due Diligence cliente (CDD) poiché le fughe di dati e gli attacchi informatici rendono i clienti sempre più vulnerabili alle frodi d'identità.

Con l'inasprirsi delle normative KYC/AML, sono aumentati anche i costi di verifica dell'identità per le aziende. Di conseguenza, alcune imprese scelgono di non conformarsi alle normative. Sebbene ciò possa comportare un risparmio a breve termine, le aziende non conformi in tutto il mondo sono soggette a sanzioni esorbitanti.

Le conseguenze della non conformità

La normativa antiriciclaggio offre un'ampia gamma di strategie per consentire alle imprese e agli istituti finanziari di affrontare questi problemi. Queste strategie comprendono la Customer Due Diligence (CDD) e la Know Your Customer (KYC). Per i fornitori di servizi, ciò implica l'identificazione del consumatore tramite documenti ufficiali e la verifica da parte di terzi.

Per gli istituti finanziari, la spesa di questi Conformità KYC/AML Le misure possono sembrare eccessive, ma le conseguenze della mancata conformità possono essere ben più gravi. Nel 2010, Wachovia, ora parte di Wells Fargo, è stata colta di sorpresa quando i cartelli messicani sono riusciti a riciclare quasi 360 miliardi di dollari attraverso i loro conti statunitensi a causa di procedure KYC e AML inadeguate. Di conseguenza, Wachovia è stata multata per 150 milioni di dollari.

Analogamente, Barclays ha dovuto pagare una multa di 1.5 miliardi di dollari perché la sua tecnologia ha permesso il riciclaggio illegale di circa 7 miliardi di dollari. La punizione non si abbatte sempre solo dopo la scoperta di un reato grave. Infatti, pesanti sanzioni sono state inflitte a istituzioni come Standard Chartered anche in assenza di prove di attività illegali diffuse. In questi casi, le verifiche della Financial Conduct Authority (FCA) hanno rilevato gravi lacune nelle politiche antiriciclaggio della banca e hanno imposto sanzioni per 125 milioni di dollari.

Secondo il Government Accountability Office (GAO) statunitense, le sanzioni per mancato rispetto delle normative hanno raggiunto un totale di 15.2 miliardi di dollari tra il 2016 e il 2017, con un aumento di 10.2 miliardi di dollari rispetto ai sei anni precedenti.

Preoccupazioni affrontate dalle startup

Oltre al riciclaggio di denaro e alle sanzioni retroattive, le startup devono prestare attenzione anche ad altre problematiche. I requisiti AML/KYC prevedono che tutti i dati personali siano archiviati in modo accurato e sicuro. Per prevenire il furto di identità, le aziende devono adottare misure di sicurezza adeguate per proteggersi dalle violazioni dei dati.

Quando i dati vengono archiviati in modo improprio su sistemi interni non sicuri, gli hacker hanno maggiori probabilità di accedere a tali database. Purtroppo, archiviando tutti i dati su computer centralizzati, le società finanziarie creano spesso punti critici di vulnerabilità. In altre parole, gli hacker possono accedere a tutto contemporaneamente tramite un singolo server centrale. Pertanto, i fondi degli investitori e i dati personali sono esposti ad attacchi informatici se le aziende non implementano rigorose misure di sicurezza e non archiviano i dati dei clienti su server centralizzati.

In termini di costi per la risoluzione dei problemi e la perdita di asset degli investitori, le spese derivanti dalle intrusioni informatiche non sono certo da sottovalutare. Secondo i documenti finanziari di Equifax, il costo per risolvere la violazione dei dati del 2017 è stato di 1.4 miliardi di dollari. In altri casi, i clienti hanno perso denaro a causa di attacchi hacker diretti. A questo proposito, l'implementazione di processi AML/KYC è fondamentale per le aziende FinTech, e deve essere rapida ed efficace. Garantisce la sicurezza degli asset e delle informazioni personali dei consumatori, evitando al contempo ulteriori spese correttive e sanzioni per non conformità.

Vantaggi delle misure di conformità KYC/AML

È ovvio che le startup sentono il peso di Conformità KYC costi sotto forma di misure di verifica dell'identità. Tuttavia, è sempre meglio adottare queste misure piuttosto che rischiare la reputazione e la solidità finanziaria dell'azienda a causa di ingenti sanzioni per mancata conformità.

Costo-efficace

La procedura KYC comporta costi di manodopera significativi a causa dell'elaborazione manuale e della mancanza di professionisti specializzati. Innanzitutto, la verifica manuale è un processo difficile e lento, poiché diversi intermediari devono verificare ogni singola richiesta. Questo continuo passaggio di consegne rende il processo molto soggetto a errori. Di conseguenza, si verificano ritardi e costi aggiuntivi per la correzione di tali errori.

In secondo luogo, poiché le leggi sono più rigorose, le aziende devono assumere più personale addetto alla conformità con una formazione specializzata. A causa di un significativo aumento della domanda in tutto il settore, si registra una grave carenza di personale, che ha causato un aumento delle retribuzioni medie. Sia il personale interno addetto alla conformità che le società esterne di verifica ora applicano tariffe esorbitanti.

L'utilizzo di soluzioni di verifica automatizzate per snellire il processo KYC ed eliminare gli intermediari superflui e costosi è il primo passo che le startup possono compiere per garantire la conformità. La tecnologia elimina inoltre i tempi di attesa, gli errori di trascrizione e protegge da costosi attacchi informatici.

Routing

Normalmente, il Verifica ID La procedura è rallentata dall'elaborazione manuale dovuta a errori, ritardi postali e apatia generale sul posto di lavoro. I processi lunghi che richiedono la verifica da parte di diversi soggetti terzi spesso causano fallimenti nell'onboarding.

Secondo uno studio di Thomson Reuters, le procedure KYC (Know Your Customer) per i clienti aziendali richiedono ora il 18% di tempo in più per essere completate. A causa di problemi legati alle procedure KYC, il 12% delle aziende ha cambiato banca.

Inoltre, ogni volta che un cliente richiede un nuovo strumento finanziario, deve compilare i moduli KYC. Questa pratica si sta estendendo progressivamente ad altri prodotti e servizi. Integrando una soluzione automatizzata di verifica KYC, le startup possono velocizzare significativamente il processo di onboarding dei clienti e ottenere al contempo risultati accurati.

Comodo per il cliente

I clienti si spazientiscono di fronte a procedure di verifica dell'identità lunghe o complesse. Per questo motivo, cercano alternative semplici e immediate. Le startup dovrebbero adottare un sistema che consenta ai clienti di verificare rapidamente la propria identità digitale, anziché ricorrere al metodo tradizionale di compilazione di numerosi moduli. Dovrebbero inoltre garantire che i clienti possano ottenere la convalida e la gestione dei propri dati in modo semplice e veloce.

Inoltre, utilizzando un sistema facile da usare Conformità KYC Grazie a questa soluzione, le startup possono ridurre le spese per la formazione del personale. Possono eliminare una parte considerevole dei costi esorbitanti della formazione specializzata e delle costose figure professionali addette alla conformità.

Cosa offre Shufti

Misure efficaci di verifica dell'identità sono fondamentali per il successo di qualsiasi startup. Oltre a proteggere gli account dei clienti, queste soluzioni preservano il valore del marchio e impediscono alle startup di fallire a causa di sanzioni per mancata conformità.

Shufti offre un robusto Verifica KYC Una soluzione per le startup che consente di gestire i costi e al contempo proteggere le proprie attività da frodi. La nostra tecnologia all'avanguardia elimina gli intermediari, accelera i flussi di lavoro e riduce i prezzi. Startup e fornitori di servizi FinTech possono verificare le identità digitali dei propri clienti grazie alla soluzione innovativa di Shufti. 

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