Verifiche KYC nel mondo delle criptovalute | Una chiave per proteggere gli asset digitali

Negli ultimi tredici anni, l'industria delle criptovalute ha ridefinito il settore finanziario. Allo stesso tempo, ha anche completamente trasformato il riciclaggio di denaro. Nonostante il fattore anonimato e l'elevata volatilità sui mercati globali, milioni di clienti continuano ad accedere alle valute digitali. Di conseguenza, governi, autorità di regolamentazione e istituzioni finanziarie stanno esplorando modi per centralizzare gli scambi nell'ecosistema finanziario legale. Questo movimento ha creato una serie rigida di verifica dei clienti e monitoraggio delle transazioni Leggi che stanno diventando essenziali per gli exchange di criptovalute.

Secondo la FTC, dal 2021 circa 46,000 vittime hanno denunciato di aver perso oltre un miliardo di dollari in criptovalute a causa di frodi perpetrate da criminali attraverso diverse attività illecite. Questo perché le criptovalute si basano sulla crittografia e sono protette da blockchain, le transazioni rimangono anonime e di solito avvengono in pochi secondi, facilitando così il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo nell'eludere i controlli normativi convenzionali. 

Poiché il settore delle criptovalute è esposto a un rischio crescente di reati, è ora più importante che mai che gli exchange rispettino le normative e adempiano alle proprie responsabilità sociali. Rimanere conformi alle normative è l'unica e migliore soluzione per garantire la sicurezza del settore delle criptovalute.

Verifiche KYC per il settore delle criptovalute | Spiegazione

L'obiettivo della conformità KYC è valutare, limitare e scoraggiare il rischio di frode d'identità, nonché una serie di altri reati. La KYC aiuta gli exchange di criptovalute a raccogliere e verificare le informazioni personali dei clienti, monitorando e controllando quotidianamente le loro attività. Verifica KYC è obbligatorio in numerosi casi, tra cui l'apertura di nuovi conti, gli investimenti, l'onboarding e molto altro. Queste misure includono diversi tipi di due diligence per raccogliere o richiedere ai clienti la prova dell'identità, come ad esempio documenti rilasciati dal governo. documenti di verifica.

Tuttavia, ciò implica che le normative sulle criptovalute siano parallele a quelle bancarie, cosa che attualmente non accade. Alcuni exchange si oppongono alle regole, sostenendo che la raccolta dei dati potrebbe compromettere il principio fondamentale delle criptovalute: la decentralizzazione. Spostando l'attenzione sull'altro lato del dibattito, ci sono exchange conformi che richiedono ai clienti di fornire documenti di verifica dell'identità e ulteriori informazioni necessarie al momento della creazione degli account, ma consente loro di iniziare a operare o effettuare transazioni prima di verificare la loro vera identità: i controlli KYC vengono effettuati solo quando si verifica qualcosa di sospetto.

Tuttavia, nonostante i numerosi tentativi di eludere i controlli KYC per le criptovalute, la crescente domanda di valute digitali e la loro maggiore diffusione garantiscono che la conformità ai controlli KYC per le criptovalute non solo si espanderà, ma aumenterà anche l'applicazione delle normative.

Verifiche KYC online per le criptovalute e Liberty Reserve: un incubo

Conosci il tuo cliente La conformità alle normative KYC (Know Your Customer) e il fallimento di Liberty Reserve sono strettamente collegati. L'azienda consentiva ai clienti di trasferire fondi con controlli e supervisione KYC minimi o inesistenti, motivo per cui è diventata popolare tra i criminali e i riciclatori di denaro che cercavano di sfruttare i controlli KYC interni per riciclare denaro.

Nel 2013, il governo degli Stati Uniti ha formato una task force che ha indagato e chiuso le operazioni di Liberty Reserve, poiché si è scoperto che la società riciclava 6 miliardi di dollari provenienti da attività criminali. Successivamente, nel 2016, il fondatore di Liberty Reserve si è dichiarato colpevole di aver creato e gestito un'organizzazione di riciclaggio di denaro attraverso la quale sono stati riciclati altri 250 milioni di dollari. Questo caso di riciclaggio di denaro di alto profilo che coinvolge un exchange di criptovalute ha evidenziato l'urgente necessità di Controlli KYC nel settore delle criptovalute, sottoponendo al contempo l'industria a un maggiore controllo e a una supervisione normativa più rigorosa.

La geografia delle operazioni e delle normative nel settore delle criptovalute.

In molti paesi e giurisdizioni, non è legale per gli exchange di criptovalute operare senza Conformità KYCAd esempio, i paesi membri dell'Unione Europea e gli Stati Uniti sono importanti centri per le criptovalute, ma allo stesso tempo sono soggetti a una regolamentazione molto rigida. 

Gli Stati Uniti hanno sviluppato attivamente un quadro normativo per le criptovalute. Secondo tale quadro, gli exchange di criptovalute che operano negli Stati Uniti devono rispettare gli obblighi previsti dal BSA durante la registrazione presso FinCEN.

Per soddisfare i requisiti and per superare il rischio di crimini, le aziende devono verificare l'identità dei propri clienti. Oltre a ciò, l'IRS è anche una delle autorità chiave che si occupa dell'applicazione della legge. verifica nel settore delle criptovalute del paese, obbligandoli a dichiarare come reddito i guadagni in criptovalute dei clienti superiori a 600 dollari. 

Oltre a ciò, la Securities and Exchange Commission (SEC) ha intensificato le azioni di contrasto e le indagini sulle offerte iniziali di criptovalute (ICO), con l'obiettivo di regolamentare i token in base alle normative sui titoli. L'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ha inoltre autorizzato le banche locali a offrire ai clienti servizi di custodia di valuta digitale, mentre le autorità di regolamentazione continuano a lavorare per classificare e monitorare ulteriormente le attività legate alle criptovalute.

Allo stesso modo, anche l'UE ha compiuto passi significativi per standardizzare le normative sulle criptovalute in tutti i suoi Stati membri. L'UE ha sviluppato diverse direttive, tra cui la Quinta e la Sesta Riciclaggio di denaro Direttive che impongono agli exchange di criptovalute di conformarsi alle normative antiriciclaggio e di identificazione del cliente (KYC). Inoltre, la proposta di regolamentazione dei mercati delle criptovalute (MiCA) mira a fornire agli exchange un quadro completo per la prevenzione delle frodi relative alle valute digitali, con l'obiettivo di proteggere l'ecosistema delle criptovalute. A ciò si aggiungono due nuove disposizioni introdotte nel giugno 2022 dalle autorità di regolamentazione, tra cui la "travel rule", che impone agli exchange e ai fornitori di servizi di criptovalute di effettuare un'adeguata due diligence per raccogliere informazioni personali identificabili sui clienti e sui beneficiari al fine di garantirne la tracciabilità.

L'Asia, con i suoi diversi approcci alla regolamentazione del settore delle criptovalute, sta diventando un polo di attività legate a questo settore. Paesi asiatici come il Giappone e Singapore hanno imposto rigide normative. KYC e AML quadri normativi per il settore delle criptovalute che incoraggiano le operazioni tutelando al contempo gli interessi sia dei clienti che degli exchange. Oltre a ciò, la Cina ha imposto rigide normative, tra cui il divieto di ICO e di exchange di criptovalute, ma allo stesso tempo sta esplorando modi per creare valute digitali delle banche centrali (CBDC).

Gli Emirati Arabi Uniti (EAU) rappresentano uno dei mercati delle criptovalute in più rapida crescita a livello globale, grazie a un quadro normativo favorevole al settore. L'Autorità per i Titoli e le Materie Prime del Paese sarebbe nelle fasi finali della definizione della normativa sulle criptovalute, preparandosi al contempo al rilascio delle licenze federali. L'Emirato di Dubai è stato tra i primi ad adottare la Virtual Assets Regulatory Authority (VARA), che ha già emanato la propria normativa in materia: il Virtual Assets and Related Activities Regulations 2023.

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La conoscenza del cliente (Know Your Customer) richiede agli exchange di criptovalute di sviluppare un approccio basato sul rischio per raccogliere, analizzare e gestire le informazioni dei clienti, nonché per conservare i registri delle loro transazioni digitali. Per raggiungere l'eccellenza normativa, gli exchange e le piattaforme di criptovalute devono integrare sistemi automatizzati. KYC Solutions che possono aiutarli ad accelerare i processi di onboarding e di due diligence, eliminando al contempo il rischio di reati.

Shufti, un pioniere nel fornire soluzioni robuste, a prova di errore e automatizzate Verifica KYC Shufti offre ai fornitori di servizi soluzioni personalizzate per le criptovalute, aiutandoli a rispettare le normative, ad acquisire clienti legittimi, a migliorare l'esperienza utente e a evitare sanzioni. L'azienda opera in oltre 240 paesi e territori, supportando più di 10,000 tipi di documenti d'identità in oltre 150 lingue. Grazie a Shufti, gli exchange di criptovalute possono verificare i clienti rispetto a oltre 1700 watchlist con una precisione del 99.77% in pochi secondi.

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