KYC, KYB e KYT: i collegamenti per la verifica dell'identità

KYC, KYB e KYT sono i tre framework fondamentali di verifica dell'identità e delle transazioni utilizzati dalle aziende regolamentate per prevenire il frode e soddisfare i requisiti di conformità AML. KYC (Know Your Customer) verifica l'identità dei singoli clienti prima dell'onboarding. KYB (Know Your Business) verifica la legittimità delle entità aziendali e le loro strutture proprietarie. KYT (Know Your Transaction) monitora le transazioni finanziarie in tempo reale per rilevare attività sospette, riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo. Insieme, formano un'architettura di conformità a più livelli che copre chi è un cliente, se un'azienda è legittima e se il denaro che transita attraverso un conto è pulito. Shufti fornisce KYC, KYB e KYT automatizzati. AML screening Soluzioni disponibili in oltre 240 paesi, che coprono più di 10,000 tipologie di documenti in oltre 150 lingue.

 Punti chiave

• La procedura KYC (Know Your Customer) verifica l'identità individuale al momento dell'iscrizione utilizzando documenti di identità, dati biometrici e controlli antiriciclaggio.
• Il KYB (Know Your Business) verifica la legittimità di un'azienda, confermando che si tratti di un'impresa reale, non di una società di comodo e non controllata da individui soggetti a sanzioni.
• Il sistema KYT (Know Your Transaction) monitora tutte le transazioni dei clienti in tempo reale per individuare riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo e attività sospette.
• Tutti e tre sono requisiti normativi: KYC e KYB secondo le linee guida del FATF e KYT secondo gli obblighi di monitoraggio delle transazioni nella maggior parte delle giurisdizioni.
• Utilizzati insieme, KYC + KYB + KYT creano un ciclo di conformità completo: verificano l'identità di una persona, la legittimità di un'azienda e la trasparenza dei flussi finanziari.
• Shufti automatizza tutti e tre i processi in oltre 240 paesi.

Le attività fraudolente digitali sono in costante aumento e le aziende stanno adottando misure reattive per arginare le attività dannose che hanno invaso internet. Per smascherare truffatori e imbroglioni, le soluzioni di verifica dell'identità digitale sono di grande aiuto. L'obiettivo di ogni azienda è identificare i clienti legittimi in modo semplice ed efficace. Tali soluzioni innovative sono pensate per identificare e verificare ogni cliente, offrendo al contempo una migliore esperienza utente. Le soluzioni di verifica dell'identità digitale possono autenticare completamente un individuo in pochi secondi, risparmiando tempo e fatica alle aziende. Secondo le autorità di regolamentazione, è necessario autenticare qualsiasi cliente prima di registrarlo, per cui Verifica KYC è obbligatorio. 

KYB che sta per Conosci il tuo business Un altro elemento della procedura di verifica dell'identità è la verifica completa dell'identità aziendale, che consente alle imprese di accertarsi che l'azienda con cui stanno per intrattenere rapporti commerciali sia reale e non una società di comodo. La procedura KYB (Know Your Business) è fondamentale per accertarsi che l'altra azienda sia reale e non una società di comodo. La procedura KYT (Know Your Transactions), invece, prevede un controllo rigoroso delle transazioni, garantendo un'attenta individuazione di eventuali attività di riciclaggio di denaro. Analizzeremo nel dettaglio come queste soluzioni aiutino le aziende a contrastare le frodi e a proteggersi da attività illecite come riciclaggio di denaro, furto d'identità, appropriazione indebita di account e violazione dei dati. 

Una panoramica dettagliata sul KYC e i suoi vantaggi:

Per conformarsi alle normative delle autorità di controllo e per proteggersi dalle frodi, i clienti devono essere verificati dall'azienda al momento dell'iscrizione. Questo processo di verifica dei clienti è noto come controllo KYC (Know Your Customer). Le aziende sono tenute a effettuare il KYC per individuare e contrastare attività sospette e transazioni illecite, nonché per ottemperare a normative rigorose. 

Nel processo KYC, ai clienti viene richiesto di presentare i propri documenti di identità, tra cui carta d'identità rilasciata dal governo, patente di guida, passaporto, che vengono convalidati digitalmente. Digital verifica del documento, utilizzando la tecnologia OCR le informazioni da questi documenti vengono estratte e verificate al fine di identificare le persone. Un'altra forma è quella di completare la due diligence del cliente tramite VideoKYC in cui un cliente Il cliente è in videochiamata con un rappresentante aziendale che gli chiede di caricare o mostrare vari documenti alla telecamera per la convalida. Questo metodo è rapido e non frustrante come la verifica manuale dell'identità. Il team di analisti verifica ogni documento e assegna un fattore di rischio al cliente in base alle previsioni ricavate dai dati. A seconda delle previsioni e del fattore di rischio, le aziende decidono se accettare o meno il cliente. 

Leggi anche: Verifica dell'identità digitale (KYC) per rintracciare e gestire i clienti ad alto rischio.

La frode è come un'erbaccia che cresce spontaneamente e non può essere estirpata, rendendo impossibile sradicarla una volta per tutte. I criminali informatici adattano continuamente i loro metodi e le soluzioni KYC basate sull'intelligenza artificiale utilizzano tecnologie ibride per aiutare le aziende a riconoscere e contrastare i truffatori in tempo reale. Le soluzioni KYC digitali offrono quindi un metodo senza contatto per autenticare un'identità prima che cada nella trappola dei truffatori. Le soluzioni KYC basate sull'intelligenza artificiale utilizzano tecnologie ibride per aiutare le aziende a riconoscere e contrastare i truffatori, un aspetto più che mai necessario durante l'emergenza coronavirus. 

Un'analisi approfondita per conoscere a fondo la tua attività:

Il processo KYB (Know Your Business) serve a verificare se si ha a che fare con entità commerciali autentiche o con società di comodo esistenti solo sulla carta, evitando così alle aziende di affidarsi a entità inaffidabili per partnership o accordi. In passato, molti casi di violazione dei dati si sono verificati perché le aziende si sono fidate di aziende sbagliate per i propri dati privati ​​senza verificarne l'autenticità. Per il processo KYB, vengono eseguiti controlli AML (Antiriciclaggio) per assicurarsi che l'azienda con cui si sta per collaborare non sia mai stata coinvolta in attività di riciclaggio di denaro. La corretta verifica dei documenti è obbligatoria per legge quando si ha a che fare con entità straniere, al fine di autenticare che l'azienda sia reale e non una società di comodo. Tale verifica può essere eseguita in pochi secondi grazie alla verifica digitale dei documenti del top management tramite documenti di identità ufficiali e controlli antiriciclaggio. Controlli.

Per determinare la vera identità di un'azienda e verificarne il rischio finanziario, vengono effettuati controlli KYB digitali. Grazie ai servizi antiriciclaggio, le aziende possono verificare il coinvolgimento o la presenza di qualsiasi dirigente aziendale in liste di controllo o database di rischio finanziario. In questo modo, le aziende non rischiano di perdere dati riservati e miliardi di euro a causa di attività illecite. 

Tutto quello che c'è da sapere sulle proprie transazioni (Know Your Transactions):

KYT Conosci la tua transazione Si tratta del processo di monitoraggio in tempo reale di ogni transazione finanziaria su un conto cliente per individuare attività sospette, riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo e altri reati finanziari. Mentre il KYC stabilisce chi è un cliente al momento dell'apertura del conto, il KYT fornisce una visibilità continua sulla corrispondenza tra il comportamento finanziario del cliente e il profilo dichiarato.

Le transazioni finanziarie monitorate nell'ambito della normativa KYT includono in genere transazioni in contanti (nazionali), transazioni con carta, pagamenti transfrontalieri, rimesse (in entrata e in uscita), transazioni di finanziamento del commercio e cambiali e lettere di credito.

Il sistema KYT funziona applicando analisi basate su regole e sull'intelligenza artificiale ai modelli di transazione. Quando una transazione si discosta dal comportamento previsto (volume insolito, destinazione inattesa, schema di strutturazione che ricorda il "smurfing"), il sistema la segnala per una verifica. Se l'attività viene confermata come sospetta, l'istituto presenta una segnalazione di attività sospetta (SAR) all'unità di intelligence finanziaria competente.

Per le banche e le fintech che operano a livello internazionale, la procedura KYT (Know Your Customer) non è facoltativa. Le raccomandazioni del GAFI (Gruppo d'azione finanziaria internazionale) impongono agli istituti di monitorare le transazioni durante l'intero rapporto con il cliente e di segnalare le attività sospette. La soluzione di monitoraggio delle transazioni di Shufti automatizza questo processo, riducendo il carico di lavoro manuale dei team di compliance e garantendo al contempo la copertura richiesta dalle autorità di regolamentazione.

Per le banche e altri istituti finanziari, Know Your Transaction (KYT) è il processo per monitorare tutte le transazioni effettuate dai clienti al fine di avere informazioni complete incentrate sui dati. Ci sono importanti transazioni finanziarie che si verificano sull'account del cliente, tra cui:

• Transazioni in contanti (nazionali)
• Transazione di finanziamento commerciale
• Transazioni con carta
• Transazioni transfrontaliere
• Rimesse (in entrata e in uscita)
• Transazioni relative a cambiali e lettere di credito.

Per identificare transazioni sospette e rintracciare riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo o altre attività fraudolente, i controlli sulle transazioni rivestono un ruolo fondamentale. Qualora un'azienda risultasse coinvolta in attività di riciclaggio di denaro, non solo la sua reputazione ne risentirebbe gravemente, ma sarebbe anche soggetta al pagamento di pesanti sanzioni all'autorità di controllo. KYT digitale  è un processo per effettuare un controllo adeguato ed evitare di incorrere in addebiti fraudolenti di questo tipo. 

Uno studio ha rivelato, Solo il 5% dei pagamenti globali è stato effettuato tramite carta, il che evidenzia il grande cambiamento nel mix dei pagamenti e la crescita delle transazioni senza contanti. Gli analisti di mercato spiegano questa crescita con l'avvento dell'online banking e del mobile banking, che offrono un'esperienza cliente senza intoppi, e con la conseguente diffusione delle transazioni senza contanti. Pertanto, la procedura KYT (Know Your Customer) è fondamentale per il monitoraggio costante delle transazioni e per l'individuazione delle frodi. e per proteggere le vostre aziende dalle attività fraudolente. Le aziende possono sempre essere un passo avanti rispetto ai criminali informatici se dispongono di controlli e soluzioni adeguati per effettuare la verifica dell'identità delle persone.